電力項目信貸決策實務(wù)-資料下載頁
2024-10-16 02:12本頁面
【正文】 國家開發(fā)銀行 企業(yè)局 三 償債能力評審 ? （一） 項目償債能力分析 ? 計算償債覆蓋率 ? 計算貸款償還期 ? （二） 借款人綜合償債能力 ? 計算綜合償債覆蓋率 ? （三） 償債能力敏感性（不確定性）分析 ? （四） 償債能力分析結(jié)論 ? 對享受環(huán)保、稅收和收費等優(yōu)惠政策需要取得環(huán)保、稅務(wù)、財政等有關(guān)部門的備忘錄 。 國家開發(fā)銀行 企業(yè)局 四 信用結(jié)構(gòu)評審 企業(yè) — 擔(dān)保方式介紹 擔(dān)保方式：抵押、質(zhì)押、第三方保證。 — 擔(dān)保方式的法律評價 是否可以獲得法律支持，如為新方式，應(yīng)對法院支持的可能性進行評價。 — 擔(dān)保的操作性評價 對擔(dān)保實現(xiàn)的可能性進行評價，如抵質(zhì)押標(biāo)的變現(xiàn)能力。 — 擔(dān)保的價值評審 — 債務(wù)保障計算 測算保證人擔(dān)保能力是否足以負(fù)起保證責(zé)任，抵質(zhì)押物的市場變現(xiàn)價值。抵質(zhì)押物變現(xiàn)必須考慮環(huán)保和稅收的影響。 國家開發(fā)銀行 企業(yè)局 信用結(jié)構(gòu)評審 政府 — 政府可以通過給予稅收優(yōu)惠、義務(wù)豁免、項目特許權(quán)、承諾到期資產(chǎn)回購等多種形式覆蓋項目風(fēng)險。 — 合同談判 *合同重要條款的意見與分歧及其落實情況； *形成紀(jì)要。 — 對合同條款的評價和修改建議 國家開發(fā)銀行 企業(yè)局 五 貸款風(fēng)險計量 — 綜合分析項目存在的風(fēng)險，考慮違約挽回率等因素進行量化計算，確定貸款預(yù)期的資產(chǎn)質(zhì)量，違約概率，違約損失率； — 測算貸款的預(yù)期損失率和損失額度； — 計算考慮風(fēng)險調(diào)整后需要占用的資本。 國家開發(fā)銀行 企業(yè)局 貸款、客戶貢獻度評價 ? 量化客戶的貢獻度 ? 測算貸款的平均收益 ? 測算風(fēng)險調(diào)整資本收益率； 國家開發(fā)銀行 企業(yè)局 評審結(jié)論 ? 總結(jié)存在的問題 ? 提出相應(yīng)的決策建議 國家開發(fā)銀行 企業(yè)局 貸款審議 ? 貸款委員會集體審議，記名投票表決，行長決策 ? 支持：常設(shè)委員意見 ? 獨立委員意見 ? 評審管理部門 ? 資產(chǎn)負(fù)債管理部門 ? 信用管理部門 ? 法律事務(wù)部門 ? 資金運營部門 ? 采取現(xiàn)場、非現(xiàn)場獨立調(diào)查，咨詢，質(zhì)詢等方式。 ? 重在：獨立性、客觀性、公正性 國家開發(fā)銀行 企業(yè)局 貸款審議 ? 評審報告和過程合規(guī)性審查 ? 資產(chǎn)負(fù)債邊界審查意見 ? 利率管理意見 ? 信用風(fēng)險邊界判斷意見 ? 法律合規(guī)性審查 國家開發(fā)銀行 企業(yè)局 貸款審議 ? 三師意見： ? 銀行外部技術(shù)專家意見 ? 律師意見 ? 會計師判斷意見 國家開發(fā)銀行 企業(yè)局 第四部分 銀行信貸管理 國家開發(fā)銀行 企業(yè)局 國家開發(fā)銀行 企業(yè)局 國家開發(fā)銀行信貸風(fēng)險管理 ? 管理標(biāo)準(zhǔn)化 — 手冊管理和指引管理 ? 管理程序化 — 注重過程管理 ? 人員專業(yè)化 — 補充行業(yè)知識 ? 客戶為中心 ? 合同管理為基礎(chǔ) ? 風(fēng)險控制為主線：對風(fēng)險持續(xù)的評估 決策延伸 ? 電子化手段為支持：符合實際的風(fēng)險評估和計量 ? 分級管理為機制：總行決策、分行實施 國家開發(fā)銀行 企業(yè)局 國家開發(fā)銀行信貸風(fēng)險管理 信用 ? 信用風(fēng)險管理： 二元評審體系 ? 先進的貸款評級技術(shù)和方法 ? 信用風(fēng)險限額管理 ? 資產(chǎn)組合管理 ? 早期預(yù)警系統(tǒng) ? 強大的回收力度 國家開發(fā)銀行 企業(yè)局 國家開發(fā)銀行信貸風(fēng)險管理 市場 ? 市場風(fēng)險： ? 利率風(fēng)險管理：期限錯配風(fēng)險 ? 收益率曲線風(fēng)險 ? 利率基準(zhǔn)風(fēng)險 ? 期權(quán)風(fēng)險 ? 匯率風(fēng)險管理：市場工具交易 ? 流動性風(fēng)險管理：定期分析預(yù)測，市場工具 國家開發(fā)銀行 企業(yè)局 國家開發(fā)銀行信貸風(fēng)險管理 操作 ? 操作風(fēng)險： ? 建立完善的內(nèi)部控制體系，明確和嚴(yán)格授權(quán)管理，及時識別和不間斷地識別、計量、監(jiān)督和管理所有重大的操作風(fēng)險。 ? 全面業(yè)務(wù)稽核監(jiān)督 ? 加強信息集中管理 國家開發(fā)銀行 企業(yè)局 國家開發(fā)銀行信貸風(fēng)險管理 項目 ? 客戶經(jīng)理制 ? 持續(xù)不斷的現(xiàn)場和非現(xiàn)場信息收集分析 ? 持續(xù)不斷的市場分析和財務(wù)分析 ? 持續(xù)不斷的現(xiàn)金流分析和預(yù)測 ? 財務(wù)顧問支持和建議 國家開發(fā)銀行 企業(yè)局 企業(yè)投資決策和銀行信貸決策之比較 ? 企業(yè)投資決策和銀行信貸決策之比較 ? 企業(yè)與銀行密不可分 ? 面臨信用風(fēng)險類似 ? 面臨市場風(fēng)險類似 ? 面臨操作風(fēng)險類似 ? 面臨的監(jiān)管和考核類似 ? ? 結(jié)語 國家開發(fā)銀行 企業(yè)局 謝謝大家！ 6
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