淺談農(nóng)戶小額貸款調(diào)查報(bào)告-資料下載頁(yè)
【導(dǎo)讀】由于我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的滯后以及各種弊端，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的。發(fā)展嚴(yán)重落后于城市經(jīng)濟(jì)。農(nóng)民想發(fā)展生產(chǎn)，但苦于缺資金。國(guó)的著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家穆罕默德尤努斯成立了孟加拉鄉(xiāng)村銀行。從社會(huì)底層推動(dòng)經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展，并獲得了諾貝爾和。近30年前，尤努斯在首創(chuàng)格萊珉銀行之時(shí)，只是希望幫助孟。動(dòng)，從此開(kāi)創(chuàng)了小額融資的一種現(xiàn)代模式。這在今天亦被世人評(píng)價(jià)為。一項(xiàng)非凡的成就。我國(guó)在近幾年來(lái)，農(nóng)村信用社也在認(rèn)真學(xué)習(xí)這項(xiàng)成。功的經(jīng)驗(yàn)，適時(shí)推出了農(nóng)戶小額信貸業(yè)務(wù)。戶小額信用貸款，簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，方便農(nóng)民借貸。這標(biāo)志著中央銀行。在中央銀行的推動(dòng)下，全面試行并推廣小。據(jù)中央銀行的統(tǒng)計(jì)，到2020年。的%；兩種小額貸款余額共近1000億元，獲貸農(nóng)戶5986萬(wàn)戶；農(nóng)村信用社正以主力軍的。身份出現(xiàn)在小額信貸的舞臺(tái)上。農(nóng)村信用社各項(xiàng)存款比年初增加2589億元，各項(xiàng)貸款增加1951億元，不良貸款比例下降7個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)增盈減虧億元。一方面說(shuō)明農(nóng)村信用社的借貸資金不再遙不可及，另一方面，
【正文】 ，主要解決單個(gè)農(nóng)戶的資金需求，防止“壘大戶”造成的信貸風(fēng)險(xiǎn)。但小額信貸也不是越小越好，發(fā)放的貸款額應(yīng)至少能維持農(nóng)戶整個(gè)生產(chǎn)周期的資金投入量。 （二） 構(gòu)建完善的保障 制度 農(nóng)業(yè)的雙風(fēng)險(xiǎn)性使我們?cè)谛☆~信用貸款的推廣過(guò)程中，為保證小額信用貸款的良性循環(huán)，應(yīng)規(guī)定農(nóng)戶投資的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目向保險(xiǎn)公司投保。這是一種將自然災(zāi)害經(jīng)濟(jì)損失轉(zhuǎn)嫁給了社會(huì)的有效途徑，并且符合分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)的互助原理。當(dāng)今世界上許多國(guó)家都開(kāi)展了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè) 務(wù)，我國(guó)自 1992 年由中國(guó)人民保險(xiǎn)公司開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)以來(lái)，在很多地方進(jìn)行了試點(diǎn)，但由于商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的商業(yè)利潤(rùn)動(dòng)機(jī)和實(shí)際政策功能之間的矛盾，使其發(fā)展困難重重。實(shí)踐證明，這種商業(yè)化的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式是不符合我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展形勢(shì)的。這就要求我們建立起符合我國(guó)農(nóng)村實(shí)際情況的新型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。可以建立專門的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，明確界定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的性質(zhì)，專門辦理農(nóng)業(yè)種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)，確定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的法律地位，確定其主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)不是盈利，其經(jīng)營(yíng)目的、方式和規(guī)則等都是與商業(yè)保險(xiǎn)不同。 （三） 提供有力的政策支撐 給中低收入人口特別是貧困人口提供貸款具有社會(huì)性，能增加社會(huì)福利。研究表明給窮人貸一美元比給富人貸同等數(shù)額的款能產(chǎn)生更大的社會(huì)效益。如果農(nóng)信社的農(nóng)戶小額信貸將服務(wù)群體擴(kuò)大到貧困者或低收入人群，則不再是完全意義上的商業(yè)行為，而且?guī)в泄财沸再|(zhì)。按照微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的原理，由于存在搭 便車的現(xiàn)象，公共品的供給永遠(yuǎn)是低于最佳供應(yīng)水平，即公共品的供給是不足的。因此農(nóng)村信用社在沒(méi)有任何外部條件激勵(lì)的情況下，向貧困者提供小額信貸顯然是沒(méi)有動(dòng)力的。作為反貧困主體的國(guó)家，不能將帶有反貧困性質(zhì)的業(yè)務(wù)完全推給已商業(yè)化的農(nóng)村信用社，應(yīng)通過(guò)減少稅費(fèi)或資金的優(yōu)惠來(lái)幫助農(nóng)村信用社發(fā)展小額信貸。如在再貸款利率方面給以適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠以降低農(nóng)村信用社的資金成本或調(diào)整支農(nóng)再貸款期限以適應(yīng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期，或?qū)嵭卸愂諆?yōu)惠政策，減免小額信貸營(yíng)業(yè)稅與所得稅，鼓勵(lì)農(nóng)村信用社多發(fā)放小額貸款。同時(shí)，進(jìn)一步加大對(duì)農(nóng)村信用社的信貸資 金支持，允 許像郵政儲(chǔ)蓄等機(jī)構(gòu)進(jìn)入農(nóng)村小額信貸市場(chǎng)。這樣不僅可以減低因農(nóng)戶業(yè)務(wù)不斷擴(kuò)大而帶來(lái)的資金壓力，而且通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)，不斷完善我國(guó)農(nóng)村小額信貸市場(chǎng)，提高其運(yùn)行的效率和質(zhì)量。 農(nóng)村信用社的市場(chǎng)在廣闊的農(nóng)村，要做成真正的農(nóng)民群眾的銀行，想群眾所想，急群眾所急。 農(nóng)民在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村生活中缺乏必要的資金，農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)的適時(shí)推出能夠解決農(nóng)民的籌資難的問(wèn)題，推動(dòng)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步發(fā)展。但是在看到成績(jī)的同時(shí)，我們也不能忽視小額貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展的過(guò)程中存在的各種矛盾，在今后的工作中還要繼續(xù)優(yōu)化，推動(dòng)小額貸款的良性發(fā)展，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展 做出卓越的貢獻(xiàn)，真正成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的主力軍。
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