擔(dān)保業(yè)務(wù)決策流程word版-資料下載頁(yè)
2025-07-21 18:23本頁(yè)面
【正文】 對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題，部門負(fù)責(zé)人應(yīng)立即報(bào)告總經(jīng)理，總經(jīng)理認(rèn)為有必要時(shí)，可召集有關(guān)人員進(jìn)行專題討論并提出相應(yīng)的對(duì)策及措施。 第四十三條 對(duì)所有擔(dān)保項(xiàng)目，在擔(dān)保到期日前 30日，由擔(dān)保部填制《擔(dān)保到期通知函》，通知項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)。 第四十四條 每月月末前，擔(dān)保部應(yīng)向總經(jīng)理提交當(dāng)月《逾期項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)表》和《擔(dān)保項(xiàng)目檢查表》 第四十五條 需要展期的擔(dān)保項(xiàng)目，企業(yè)須在該擔(dān)保項(xiàng)目到 114 期前 20 日內(nèi) 向我公司提出擔(dān)保展期書面申請(qǐng)。擔(dān)保部負(fù)責(zé)調(diào)查擔(dān)保展期的原因，提出處理意見(jiàn)，填寫《擔(dān)保項(xiàng)目展期（逾期）報(bào)告表》，報(bào)總經(jīng)理審批。對(duì)展期項(xiàng)目的擔(dān)保須按照新項(xiàng)目的擔(dān)保流程辦理。 第四十六條 對(duì)逾期的擔(dān)保項(xiàng)目，由擔(dān)保部寫出檢查報(bào)告，提出處理意見(jiàn)，填寫《擔(dān)保項(xiàng)目展期（逾期）報(bào)告表》，報(bào)總經(jīng)理審批。對(duì)逾期擔(dān)保項(xiàng)目的處理意見(jiàn)包括： （ 1） 采用更為可靠的反擔(dān)保措施。 （ 2） 建議撤保 對(duì)逾期的擔(dān)保項(xiàng)目按會(huì)議評(píng)審及審批權(quán)限辦理。 第四十七條 具有下列情形之一的，公司應(yīng)主動(dòng)撤保： （ 1） 擔(dān)保 貸款未按擔(dān)保申報(bào)時(shí)的用途使用。 （ 2） 項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)提供虛假資料或具欺詐行為。 （ 3） 公司認(rèn)為項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)失誤或市場(chǎng)、財(cái)務(wù)狀況等方面出現(xiàn)較大潛在風(fēng)險(xiǎn)。 第四十八條 項(xiàng)目撤保由擔(dān)保部寫出檢查報(bào)告，提出處理意見(jiàn)，填寫《擔(dān)保項(xiàng)目（撤保）處理表》，報(bào)總經(jīng)理審批。對(duì)項(xiàng)目撤保按會(huì)議評(píng)審及審批權(quán)限辦理。 第四十九條 已經(jīng)結(jié)束的擔(dān)保項(xiàng)目，應(yīng)及時(shí)辦理終結(jié)手續(xù)。擔(dān)保貸款到期后，擔(dān)保部負(fù)責(zé)核實(shí)貸款本息確已歸還，并留存一份放款收回憑證復(fù)印件，辦理注銷抵押登記，將所抵押和保管的原件資料退還企業(yè)， 填寫《免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表》，報(bào)公司總經(jīng)理核準(zhǔn)。擔(dān)保總將部門管理的檔案移交公司檔案管理部門。 第五十條 項(xiàng)目責(zé)任人在辦理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)度將完成內(nèi)容及時(shí)錄入微機(jī)，包括：擔(dān)保業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)表、擔(dān)保項(xiàng)目檢查一覽表等。 115 第十章 債的追償 第五十一條 主債務(wù)人未能履行債務(wù)，我公司代為清償后，應(yīng)依法進(jìn)行追償及提起訴訟。 第五十二條 代償和追償方案由擔(dān)?？傌?fù)責(zé)制訂并報(bào)總經(jīng)理審定，項(xiàng)目責(zé)任人為具體經(jīng)辦人。 的價(jià)值沖抵債務(wù)。對(duì)設(shè)定反擔(dān)保人的，應(yīng)依法向反擔(dān)保人追償，反擔(dān)保人拒絕清償?shù)模瑧?yīng) 依法對(duì)主債務(wù)人及反擔(dān)保人提起訴訟。 第十一章 責(zé)任和罰則 第五十三條 項(xiàng)目負(fù)責(zé)人、部門審核人員、會(huì)議評(píng)審人員按公司的在關(guān)規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)比重的責(zé)任。 第五十四條 因具體原因使公司遭受損失，要追究有關(guān)人員責(zé)任，并按公司有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。 第十二章 檔案管理 第五十五條擔(dān)保部設(shè)兼職檔案管理員，負(fù)責(zé)自擔(dān)保業(yè)務(wù)受理至債務(wù)追償完畢整個(gè)過(guò)程有關(guān)文件、資料的整理、立卷和保管工作。 第五十六條 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程中所有有關(guān)的文書和資料都在歸檔范圍。歸檔的案卷要編排次序系統(tǒng)，卷內(nèi)首頁(yè)要有材料目錄。借閱 檔案要填寫《檔案借閱登記表》，部門內(nèi)部人員之間及部門與部門之間移交檔案時(shí)要有移交記錄，填寫《檔案移交登記表》 第五十七條 擔(dān)保項(xiàng)目終止后，擔(dān)保部將檔案移交給公司檔 116 案管理部門。 第十三章 附則 第五十八條本規(guī)程如與國(guó)家法律、法規(guī)不一致時(shí)，應(yīng)作出相應(yīng)修改調(diào)整。 第五十九條 本規(guī)程由本公司負(fù)責(zé)解釋。 第六十條 本規(guī)程經(jīng)公司董事會(huì)批準(zhǔn)后施行。 擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審制度 為了規(guī)范本公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的操作流程，完善擔(dān)保評(píng)審工作的流程，建立科學(xué)的擔(dān)保項(xiàng)目 評(píng)審制度，現(xiàn)特制定評(píng)審工作制度。 一、工作原則 確保評(píng)審擔(dān)保項(xiàng)目實(shí)行公平公開，科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ髟瓌t，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行嚴(yán)格評(píng)審，評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)后方能正式擔(dān)保。 二、評(píng)審專家?guī)旖M成 由董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高管共 9 人組成。 三、評(píng)審專家的職責(zé) 評(píng)審專家從企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、產(chǎn)品發(fā)展前景、市場(chǎng)環(huán)境、法人的資歷、企業(yè)的社會(huì)形象、反擔(dān)保情況、履約的能力及整個(gè)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)角度、企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、資金經(jīng)營(yíng)能力、資信狀況等方面進(jìn)行評(píng)審。評(píng)審專家對(duì)每個(gè)擔(dān)保項(xiàng)目都要提出意見(jiàn)和建議，并在最終評(píng)審結(jié)果上簽字。 四、評(píng)審辦法 評(píng)審會(huì)實(shí)行一事一議制，由會(huì)議主持人負(fù)責(zé)召集，并于會(huì)前一天通知評(píng)委。 評(píng)審專家實(shí)行表決制，評(píng)審專家在評(píng)審擔(dān)保項(xiàng)目時(shí)，實(shí)行一人一票進(jìn)行表決，三分之二以上（含三分之二）同意為通過(guò)。 評(píng)審專家評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)的項(xiàng)目，與會(huì)人員簽字后報(bào)董事會(huì)批準(zhǔn)，再辦理正式擔(dān)保手續(xù)。 117 五、評(píng)審檔案 每次會(huì)議結(jié)束后，主持人根據(jù)會(huì)議紀(jì)錄形成評(píng)審記要，由主持人簽字后存檔。
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