論文研討本國銀行信用卡利率行為之研究-資料下載頁
2025-09-19 10:24本頁面
【導(dǎo)讀】國內(nèi)信用卡發(fā)卡量及簽帳金額自2020年起大幅成。程度採用「差別利率」。高循環(huán)利率久為輿論批評的焦點，多數(shù)銀行所訂。的信用循環(huán)利率近年息20%。本文使用月追蹤資。換成本、營規(guī)模、業(yè)務(wù)強度和信用風(fēng)險有關(guān)。搜尋/轉(zhuǎn)換成本：〈Ausuble,1991〉。握，造成信用卡市場無法進行價格競爭。因此調(diào)整信用卡利率所獲利益。資金成本與借款需求〈CannerandLuckett,1992〉。違約損失高於其他放款的損失。非利息收入不足以涵蓋成本，需靠循環(huán)利息才能有利潤。大型發(fā)卡行在營上有規(guī)模經(jīng)濟的好處，但承受的信用。信用卡利率有正向影響或無影響。信用卡逾期放款比率上升。逾期三個月以上帳款佔應(yīng)收帳款餘額之比。學(xué)者研究結(jié)果一致?？ㄆD(zhuǎn)換成本高可能造成發(fā)卡行將利率訂在偏高水準(zhǔn)，亦符合。信用卡業(yè)務(wù)強度與信用卡利率呈負相關(guān)，假說4成立。放比亦較低，表示逆選擇問題不存在，假說5不成立。加強徵信措施以降低資訊不對稱，審慎篩選客。相關(guān)單位定期蒐集並公布各發(fā)卡機構(gòu)信用卡利。率與各項費用，以降低消費者搜尋成本。
【正文】 結(jié)論 ? 銀行信用卡利率調(diào)整未受資金成本、營運規(guī)模或成本、信用風(fēng)險之影響，為不合理的定價行為， 假說 1與 3未獲支持 ，與國外學(xué)者研究結(jié)果一致。 ? 卡片轉(zhuǎn)換成本高可能造成發(fā)卡行將利率訂在偏高水準(zhǔn)，亦符合國外學(xué)者主張， 假說 2成立 。 ? 信用卡業(yè)務(wù)強度與信用卡利率呈負相關(guān)， 假說 4成立 ? 銀行信用卡利率的調(diào)整不會影響逾放比率；利率較低的銀行逾放比亦較低，表示逆選擇問題不存在， 假說 5不成立 。 ? 利率較低 〈 高 〉 的銀行，資訊不對稱問題較小 〈 大 〉 ? 信用卡營運規(guī)模和放款越大的銀行，逾放比率越高 ? 加強徵信措施以降低資訊不對稱，審慎篩選客戶與核給卡片及信用額度，提升帳款品質(zhì)，避免逆選擇問題 ? 參考「財團法人聯(lián)合徵信中心」建置「信用評分系統(tǒng)」，並進行額度、利率覆審之期中管理，提升發(fā)卡品質(zhì)、避免逾期帳款。 ? 落實「金融機構(gòu)辦理信用卡及現(xiàn)金卡業(yè)務(wù)訂定差別利率應(yīng)注意事項」，主動按持卡人信用狀況，訂定不同等級的信用風(fēng)險。 建議 建議 ? 銀行應(yīng)再開發(fā)或創(chuàng)新更方便的個人融資商品或管道，使持卡人改變以信用卡借款或動用信用額度之習(xí)慣。 ? 相關(guān)單位定期蒐集並公布各發(fā)卡機構(gòu)信用卡利率與各項費用，以降低消費者搜尋成本。 ? 消費者應(yīng)正確使用信用卡，為支付工具而非借款工具。 報告完畢
教學(xué)課件相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1