擔(dān)保業(yè)務(wù)十五級(jí)評(píng)分和保后監(jiān)管管理-資料下載頁
2025-09-03 12:02本頁面
【導(dǎo)讀】險(xiǎn)用量化方法進(jìn)行測(cè)評(píng)的一種管理辦法。務(wù)必須依照本辦法。本辦法適用所有公司類業(yè)務(wù)、個(gè)人類業(yè)務(wù)、委托貸款類業(yè)務(wù)。關(guān)注、密切關(guān)注、警示、次級(jí)、差、更差、可疑、損失級(jí)。常用措施分成必備條件、主體措施。的分值權(quán)重，構(gòu)成反擔(dān)保物風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的指標(biāo)體系。下豁免必備條件須經(jīng)授權(quán)審批人批準(zhǔn)）。為扣分項(xiàng)，達(dá)到要求不加分，達(dá)不到要求則扣分。表提供個(gè)人保證，該項(xiàng)指標(biāo)扣7分；未能辦理質(zhì)押登記，也相應(yīng)扣分。備案的資產(chǎn)清算值覆蓋率”兩項(xiàng)計(jì)分指標(biāo)。最高得分不得超過80分。風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行復(fù)核，上報(bào)集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理中心備案；公司內(nèi)部授權(quán)審批人審批通過的項(xiàng)目均為正常級(jí)。人根據(jù)自己的工作經(jīng)驗(yàn)作出合理的商業(yè)判斷，給予適當(dāng)評(píng)級(jí)；正常企業(yè)信用良好，反擔(dān)保品相對(duì)完備或具備相應(yīng)的過程控制；公司經(jīng)營(yíng)正常；項(xiàng)目擔(dān)保前后情況一致，未發(fā)生實(shí)質(zhì)性變動(dòng)。警示第二次利息逾期/本金拖欠并代償；過程控制發(fā)生重大缺失；發(fā)生重大經(jīng)濟(jì)糾紛；訴訟纏身或欠稅；自然災(zāi)害
【正文】 前 45 天督促客戶落實(shí)還款資金，并在歸還貸款下一工作日取得銀行收回貸款本息的憑證復(fù)印件及企業(yè)還款書面證明（須蓋公章）。 ? 分期還款項(xiàng)目 項(xiàng)目經(jīng)理 應(yīng)在還款前 20 天督促客戶落實(shí)還款資金，并在歸還貸款下一工作日取得企業(yè)相關(guān)還款憑證，與銀行經(jīng)辦人核實(shí)收回貸款本息情況；在貸款本息全部結(jié)清的下一工作日取得銀行收回貸款本息的憑證復(fù)印件及企業(yè)還款書面證明（須蓋公章）。 第 常規(guī)檢查的頻率： i. 首次貸款擔(dān)保檢查：被擔(dān)保企業(yè) 在第一次用款 30 天內(nèi)，監(jiān)管責(zé)任人應(yīng)對(duì)該企業(yè)進(jìn)行首次檢查，重點(diǎn)檢查該筆貸款的使用情 況，包括資金流 向是否和申請(qǐng)時(shí)借款用途相符、是否按項(xiàng)目進(jìn)度用款。首次檢查實(shí)施后 3 天內(nèi)填寫《擔(dān)保項(xiàng)目保后首次檢查報(bào)告》； ii. 定期檢查：監(jiān)管責(zé)任人在首次檢查后的每三個(gè)月及貸款到期前 45 天應(yīng)到客戶的主要辦公、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所實(shí)地檢查一次，認(rèn)真分析企業(yè)提供的報(bào)表，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題、解決問題。對(duì)以上市公司流通股作為反擔(dān)保措施的項(xiàng)目，管理部監(jiān)管員應(yīng)每周到證券公司打印監(jiān)管帳戶股票市值和資金余額變動(dòng)情況的清單，并據(jù)此編出證券擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管周報(bào)，及時(shí)掌握監(jiān)管帳戶的反擔(dān)保資產(chǎn)信息。 iii. 監(jiān)管責(zé)任人可根據(jù)項(xiàng)目情況自行安排不定期的突擊檢查。 第 建立項(xiàng)目責(zé)任移交 制度。各擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管責(zé)任人在工作崗位變動(dòng)時(shí)須在風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理監(jiān)交下，同接手監(jiān)管責(zé)任人對(duì)其負(fù)責(zé)的擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)狀況鑒定，形成書面交接材料，由原監(jiān)管責(zé)任人、接手人和風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理簽字確認(rèn)并存檔。辦妥項(xiàng)目交接手續(xù)后，接管監(jiān)管人對(duì)該項(xiàng)目負(fù)責(zé)，不得推諉責(zé)任。 第 6節(jié) 保后監(jiān)管的專項(xiàng)檢查 第 專項(xiàng)檢查是指在常規(guī)檢查中發(fā)現(xiàn)擔(dān)保項(xiàng)目出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，應(yīng)從發(fā)現(xiàn)之日起對(duì)客戶做連續(xù)跟蹤監(jiān)管調(diào)查。專項(xiàng)檢查需根據(jù)項(xiàng)目情況加大監(jiān)管密度及頻率： i. 對(duì)評(píng)級(jí)為正常級(jí)以下到關(guān)注級(jí)的項(xiàng)目，監(jiān)管管責(zé)任人 每?jī)稍?至少需實(shí)地走訪企業(yè)一次，風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)每月 一次向風(fēng)險(xiǎn) 管理中心匯告 ，反映企業(yè)的實(shí)際進(jìn)展 ； ii. 對(duì)評(píng)級(jí) 為密切關(guān)注級(jí)及以下 到差 級(jí) 的項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)管理部根據(jù)項(xiàng)目情況出具新的監(jiān)管指引，監(jiān)管責(zé)任人 每月 至少需實(shí)地走 訪企業(yè)一次 ， 風(fēng)險(xiǎn)管理部每?jī)芍?向風(fēng)險(xiǎn)管理中心匯報(bào) 一次 ，反映企業(yè)的實(shí)際進(jìn)展，提出切實(shí)可行的解決方案 ； iii. 對(duì)評(píng)級(jí)為 更 差級(jí)及以下的項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)每周與企業(yè)接觸一次，以周報(bào)形式向風(fēng)險(xiǎn)管理中心匯報(bào) ，反映各項(xiàng)工作跟進(jìn)情況。 隆義（廈門） 擔(dān)保有限公司 擔(dān)保業(yè)務(wù)十五級(jí)評(píng)分和保后監(jiān)管 第 8 頁 共 8 頁 第 專項(xiàng)檢查應(yīng)由風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理、業(yè)務(wù)部門經(jīng)理、項(xiàng)目監(jiān)管責(zé)任人、協(xié)辦人深入企業(yè)生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)現(xiàn)場(chǎng)，檢查其總帳、分戶帳或者重要原始憑證，重要生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合同原件，產(chǎn)品庫存、市 場(chǎng)銷售情況，應(yīng)收帳款帳齡，反擔(dān)保物狀況等。檢查完畢應(yīng)由監(jiān)管責(zé)任人形成書面報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理提出意見報(bào)總經(jīng)理和區(qū)域評(píng)審官，抄送集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理中心。 第 總經(jīng)理、區(qū)域評(píng)審官、擔(dān)保集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理中心須對(duì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患的項(xiàng)目，在查實(shí)情況后出具處理意見，由風(fēng)險(xiǎn)管理部根據(jù)審批意見組織實(shí)施以化解風(fēng)險(xiǎn)或轉(zhuǎn)由資產(chǎn)保全部門。 第 7節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的移交 第 對(duì)評(píng)級(jí)為差級(jí)以下的項(xiàng)目，根據(jù)需要可 移交獨(dú)立的資產(chǎn)保全部門，由風(fēng)險(xiǎn)管理中心負(fù)責(zé)監(jiān)交。 第 對(duì)需移交的項(xiàng)目，須對(duì)抵（質(zhì)）押物狀況重新核查，并由專人重新評(píng)估其市場(chǎng)價(jià)及清算價(jià)。 第 資產(chǎn)保全部門應(yīng)對(duì)承接 的項(xiàng)目指定專人負(fù)責(zé)跟蹤處理，每周形成風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目進(jìn)度表上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理中心。 第 本辦法由 擔(dān)保 集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理中心負(fù)責(zé)解釋。 第 本辦法自公布之日起開始執(zhí)行。 附件： 《十五級(jí)分類評(píng)分系統(tǒng)第五版》，其中包含： ? 《十五 級(jí)評(píng)分 》 ? 《客戶信用評(píng)分 》 ? 《反擔(dān)保物風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分 》 ? 《 常用反擔(dān)保物的折現(xiàn)率 》 ? 《過程控制得分 》 《項(xiàng)目保后監(jiān)管調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告 》
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