擔保業(yè)務(wù)十五級評分和保后監(jiān)管管理-資料下載頁
2025-09-03 12:02本頁面
【導讀】險用量化方法進行測評的一種管理辦法。務(wù)必須依照本辦法。本辦法適用所有公司類業(yè)務(wù)、個人類業(yè)務(wù)、委托貸款類業(yè)務(wù)。關(guān)注、密切關(guān)注、警示、次級、差、更差、可疑、損失級。常用措施分成必備條件、主體措施。的分值權(quán)重，構(gòu)成反擔保物風險評級的指標體系。下豁免必備條件須經(jīng)授權(quán)審批人批準）。為扣分項，達到要求不加分，達不到要求則扣分。表提供個人保證，該項指標扣7分；未能辦理質(zhì)押登記，也相應(yīng)扣分。備案的資產(chǎn)清算值覆蓋率”兩項計分指標。最高得分不得超過80分。風險管理部進行復(fù)核，上報集團風險管理中心備案；公司內(nèi)部授權(quán)審批人審批通過的項目均為正常級。人根據(jù)自己的工作經(jīng)驗作出合理的商業(yè)判斷，給予適當評級；正常企業(yè)信用良好，反擔保品相對完備或具備相應(yīng)的過程控制；公司經(jīng)營正常；項目擔保前后情況一致，未發(fā)生實質(zhì)性變動。警示第二次利息逾期/本金拖欠并代償；過程控制發(fā)生重大缺失；發(fā)生重大經(jīng)濟糾紛；訴訟纏身或欠稅；自然災(zāi)害
【正文】 前 45 天督促客戶落實還款資金，并在歸還貸款下一工作日取得銀行收回貸款本息的憑證復(fù)印件及企業(yè)還款書面證明（須蓋公章）。 ? 分期還款項目 項目經(jīng)理 應(yīng)在還款前 20 天督促客戶落實還款資金，并在歸還貸款下一工作日取得企業(yè)相關(guān)還款憑證，與銀行經(jīng)辦人核實收回貸款本息情況；在貸款本息全部結(jié)清的下一工作日取得銀行收回貸款本息的憑證復(fù)印件及企業(yè)還款書面證明（須蓋公章）。 第 常規(guī)檢查的頻率： i. 首次貸款擔保檢查：被擔保企業(yè) 在第一次用款 30 天內(nèi)，監(jiān)管責任人應(yīng)對該企業(yè)進行首次檢查，重點檢查該筆貸款的使用情 況，包括資金流 向是否和申請時借款用途相符、是否按項目進度用款。首次檢查實施后 3 天內(nèi)填寫《擔保項目保后首次檢查報告》； ii. 定期檢查：監(jiān)管責任人在首次檢查后的每三個月及貸款到期前 45 天應(yīng)到客戶的主要辦公、生產(chǎn)、經(jīng)營場所實地檢查一次，認真分析企業(yè)提供的報表，及時發(fā)現(xiàn)問題、解決問題。對以上市公司流通股作為反擔保措施的項目，管理部監(jiān)管員應(yīng)每周到證券公司打印監(jiān)管帳戶股票市值和資金余額變動情況的清單，并據(jù)此編出證券擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管周報，及時掌握監(jiān)管帳戶的反擔保資產(chǎn)信息。 iii. 監(jiān)管責任人可根據(jù)項目情況自行安排不定期的突擊檢查。 第 建立項目責任移交 制度。各擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管責任人在工作崗位變動時須在風險管理部經(jīng)理監(jiān)交下，同接手監(jiān)管責任人對其負責的擔保項目進行風險狀況鑒定，形成書面交接材料，由原監(jiān)管責任人、接手人和風險管理部經(jīng)理簽字確認并存檔。辦妥項目交接手續(xù)后，接管監(jiān)管人對該項目負責，不得推諉責任。 第 6節(jié) 保后監(jiān)管的專項檢查 第 專項檢查是指在常規(guī)檢查中發(fā)現(xiàn)擔保項目出現(xiàn)風險隱患，應(yīng)從發(fā)現(xiàn)之日起對客戶做連續(xù)跟蹤監(jiān)管調(diào)查。專項檢查需根據(jù)項目情況加大監(jiān)管密度及頻率： i. 對評級為正常級以下到關(guān)注級的項目，監(jiān)管管責任人 每兩月 至少需實地走訪企業(yè)一次，風險管理部應(yīng)每月 一次向風險 管理中心匯告 ，反映企業(yè)的實際進展 ； ii. 對評級 為密切關(guān)注級及以下 到差 級 的項目，風險管理部根據(jù)項目情況出具新的監(jiān)管指引，監(jiān)管責任人 每月 至少需實地走 訪企業(yè)一次 ， 風險管理部每兩周 向風險管理中心匯報 一次 ，反映企業(yè)的實際進展，提出切實可行的解決方案 ； iii. 對評級為 更 差級及以下的項目，風險管理部應(yīng)每周與企業(yè)接觸一次，以周報形式向風險管理中心匯報 ，反映各項工作跟進情況。 隆義（廈門） 擔保有限公司 擔保業(yè)務(wù)十五級評分和保后監(jiān)管 第 8 頁 共 8 頁 第 專項檢查應(yīng)由風險管理部經(jīng)理、業(yè)務(wù)部門經(jīng)理、項目監(jiān)管責任人、協(xié)辦人深入企業(yè)生產(chǎn)或經(jīng)營現(xiàn)場，檢查其總帳、分戶帳或者重要原始憑證，重要生產(chǎn)經(jīng)營合同原件，產(chǎn)品庫存、市 場銷售情況，應(yīng)收帳款帳齡，反擔保物狀況等。檢查完畢應(yīng)由監(jiān)管責任人形成書面報告、風險管理部經(jīng)理提出意見報總經(jīng)理和區(qū)域評審官，抄送集團風險管理中心。 第 總經(jīng)理、區(qū)域評審官、擔保集團風險管理中心須對出現(xiàn)風險隱患的項目，在查實情況后出具處理意見，由風險管理部根據(jù)審批意見組織實施以化解風險或轉(zhuǎn)由資產(chǎn)保全部門。 第 7節(jié) 風險項目的移交 第 對評級為差級以下的項目，根據(jù)需要可 移交獨立的資產(chǎn)保全部門，由風險管理中心負責監(jiān)交。 第 對需移交的項目，須對抵（質(zhì)）押物狀況重新核查，并由專人重新評估其市場價及清算價。 第 資產(chǎn)保全部門應(yīng)對承接 的項目指定專人負責跟蹤處理，每周形成風險項目進度表上報風險管理中心。 第 本辦法由 擔保 集團風險管理中心負責解釋。 第 本辦法自公布之日起開始執(zhí)行。 附件： 《十五級分類評分系統(tǒng)第五版》，其中包含： ? 《十五 級評分 》 ? 《客戶信用評分 》 ? 《反擔保物風險評分 》 ? 《 常用反擔保物的折現(xiàn)率 》 ? 《過程控制得分 》 《項目保后監(jiān)管調(diào)查評價報告 》
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