大學保險學經(jīng)典授課課件第六章保險經(jīng)營-資料下載頁
2025-05-14 23:28本頁面
【正文】 ? 按照預定的利率和生命表，過去保險期間中，全部已收純保險費的終值減去已經(jīng)給付的保險金的終值的余額，即為該時點的責任準備金。 67 第四節(jié) 保險投資 ? 保險投資的可能性和必要性 ? 保險資金的來源 ? 保險投資的原則 ? 保險投資的形式 68 一、保險投資的必要性 ? 保險投資：保險公司為擴充保險補償能力，分享社會平均利潤而利用所積聚的保險資金在金融市場上的有償營運。 ? 必要性： （ 1）保險投資是由資金（資本）的本身屬性決定的 （ 2）保險投資是由保險業(yè)務自身的性質(zhì)決定的 （ 3）保險投資是市場競爭的必然結(jié)果 69 二、保險資金的來源 資本金 非壽險保險準備金 壽險保險準備金 保險保障基金 ? 保險保障基金是根據(jù)保險財務制度的規(guī)定，從當年自留保費收入中按一定比例計提，并用于防范保險公司可能出現(xiàn)的風險而建立的基金。 70 三、保險投資的原則 安全性原則 盈利性原則 流動性原則 71 四、保險投資的形式 儲蓄存款 股票投資 債券投資 不動產(chǎn)投資 用于貸款 項目投資 72 第五節(jié) 保險核保與理賠 ? 保險核保 ? 保險理賠 73 一、保險核保 （一）保險核保的含義 ? 保險人對愿意參加保險的人所提出的投保申請經(jīng)過審核，決定是否接受的過程。 74 （二）影響核保決策的因素 逆向選擇的存在 ? 逆向選擇：遭遇危險機會最多的人，最愿意購買保險，而遭遇危險機會少的人，購買保險的動機不強。 道德危險 75 公司自身經(jīng)營因素 ? 包括： （ 1）保險人的承保能力、市場占有率 （ 2）展業(yè)與核保部門間的平衡協(xié)調(diào) （ 3）再保險條件的優(yōu)劣 （ 4）核保人員的自身素質(zhì)和經(jīng)驗 其他因素 76 （三）核保決策的主要內(nèi)容 對保險客戶的控制 對投保標的的控制 對保險責任的控制 對保險金額的控制 對保險費率的控制 77 二、保險理賠 （一）保險理賠的含義 ? 保險合同約定的危險發(fā)生后，保險人對被保險人或受益人提出的保險補償或給付要求予以處理的行為。 78 （二）理賠的程序 受理賠案 審核 查勘 核定損失，計算賠款 賠付結(jié)案 79 （三）賠償計算方法 比例賠償方式 （ 1）不定值比例賠償方式 ? 在不定值保險中，比例賠償方式是指保險賠款額按保險保障程度計算，公式： 保 險 金 額保 險 賠 款 = 保 險 財 產(chǎn) 損 失 價 值 保 險 財 產(chǎn) 受 損 當 時 當 地 市 場 完 好 價 值80 ? 例 ： 保險金額 損失價值 保險財產(chǎn) 實際價值 ① 10萬元 5萬元 10萬元 ② 18萬元 15萬元 16萬元 ③ 8萬元 9萬元 10萬元 81 （ 2）定值比例賠償方式 ? 在定值保險中，比例賠償方式是指保險賠款額按 財產(chǎn)受損的損失程度計算。公式： 保險財產(chǎn)受損價值 ＝保險財產(chǎn)受損當時當?shù)厥袌鐾旰脙r值 － 殘值 保 險 財 產(chǎn) 受 損 價 值保 險 賠 款 = 保 險 金 額 保 險 財 產(chǎn) 受 損 當 時 當 地 市 場 完 好 價 值82 第一危險（損失）賠償方式 ? 把保險金額限度的損失作為第一損失，超過保險金額的損失作為第二損失。保險人對第一損失負責賠償，第二損失由被保險人自負。 ? 公式： （ 1）損失金額 ≤ 保險金額時 賠償金額 ＝ 損失金額 （ 2）損失金額 ＞ 保險金額時 賠償金額 ＝ 保險金額 83 限額責任賠償方式 （ 1）限額責任賠償 ? 在約定的限度內(nèi)，損失由保險人負責賠償，超過約定的限度，不管是否遭遇災害，保險人不負責賠償。適用于農(nóng)作物收獲保險。 84 （ 2）免責限度賠償 ? 損失在限度內(nèi)保險人不負賠償責任。 ?相對免責限度：財產(chǎn)受損程度超過免責限度時， 按全部損失賠償。 公式：賠償金額＝保險金額 損失率 ?絕對免責限度：財產(chǎn)損失程度超過免賠限度時， 只對超過部分負賠償責任。 公式： 賠償金額＝保險金額 （損失率 －免賠 率） 85 第六章思考題 保險經(jīng)營的特征。 保險經(jīng)營的原則。 保險費率厘定應遵循哪些原則？ 財產(chǎn)保險純費率是如何厘定的？ 保險投資需要遵循哪些原則？ 如何看待中國現(xiàn)階段的保險投資活動？ 影響核保的主要因素。 談談你對保險理賠重要性的認識。
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