商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)(2)-資料下載頁
2025-05-14 06:01本頁面
【正文】 %。根據(jù)這些條件，我們就可得到： 估算的貸款總收入 =400萬美元（貸款的使用部分） +100萬美元 （貸款的未使用部分） =810， 000美元 借示人實(shí)際可使用的資金額 =400萬美元 （ 400（存款準(zhǔn)備金要求）萬美元 +100萬美元 ） +（ 400萬美元 +100萬美元 ） ? =3235， 00美元 ? 銀行貸款估算的稅前收差率 =810000美元 247。 3235000美元 =25% ? 由此，銀行的管理層必須判定該筆貸款 25%的稅前收差率能否足夠補(bǔ)償銀行的籌資成本、貸款風(fēng)險(xiǎn)以及除去各種費(fèi)用（包括稅收）之后的銀行預(yù)期利潤率。 客戶盈利性分析定價(jià)法 ? 客戶盈利性分析定價(jià)法首先是假設(shè)銀行在對(duì)每筆貸款申請(qǐng)定價(jià)時(shí)應(yīng)考慮銀行與客戶的整體關(guān)系。其收益率的計(jì)算公式如下 ： ?這里，客戶付給銀行的收入包括貸款利息、承諾費(fèi)、現(xiàn)金管理服務(wù)費(fèi)用和數(shù)據(jù)處理費(fèi)用等。銀行為客戶服務(wù)所引起的費(fèi)用包括銀行雇員的工資和報(bào)酬、信用調(diào)查費(fèi)用、存款利息、帳戶調(diào)整和處理費(fèi)用（包括支付的支票、貸款和存款記錄保持和收集費(fèi)用、保險(xiǎn)箱服務(wù)等）、籌集可貸放款資金成本。可貸資金凈額是客戶使用的信用額度減去該客戶存入該銀行所有存款的平均數(shù)（經(jīng)過法定準(zhǔn)備金的調(diào)整后）的資金額。實(shí)際上，客戶盈利性分析方法就是銀行對(duì)每位客戶所使用的超過其向該行所供資金的那部分銀行資金的定價(jià)。 六、貸款風(fēng)險(xiǎn)管理 （一）貸款風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因：主觀原因；客觀原因。 （二）貸款風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別 ：通過對(duì)借款人財(cái)務(wù)報(bào)表和一些非財(cái)務(wù)因素的分析，對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)并及時(shí)發(fā)布。 （三）貸款風(fēng)險(xiǎn)的管理 ：避免風(fēng)險(xiǎn) ；分散風(fēng)險(xiǎn) ；轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) ；補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn) 。
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