網(wǎng)絡(luò)支付與結(jié)算第一章-資料下載頁
2025-05-13 23:18本頁面
【正文】 關(guān)系到電子商務(wù)的開展效果，這就對(duì)支撐電子商務(wù)資金流流動(dòng)的支付結(jié)算方式提出了更高的要求。 ? 網(wǎng)上交易不確定，電子支付不會(huì)發(fā)生；而電子支付不進(jìn)行，網(wǎng)上交易也不能最終完成。因此，電子商務(wù)與電子支付有著必然的聯(lián)系， 電子支付是電子商務(wù)最核心、最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)，是交易雙方實(shí)現(xiàn)各自交易目的的重要一步，也是電子商務(wù)得以進(jìn)行的基礎(chǔ)條件。 ? 事實(shí)上，電子支付只是一種業(yè)務(wù)過程， 而不是一種技術(shù)。但在進(jìn)行電子支付 活動(dòng)的過程中，會(huì)涉及到很多技術(shù)問 題。 ? 四大流之一的資金流相關(guān)控制與處理問題，具體來說就是網(wǎng)絡(luò)支付與結(jié)算。 ? 由于資金的流動(dòng)與處理是企業(yè)最關(guān)注的核心問題之一，特別敏感、必須保證安全可靠，具有一定的支付效率。因此，保證電子商務(wù)的安全、快速、大規(guī)模開展，就必須重點(diǎn)解決交易參與各方關(guān)心的資金流問題，即如何 保證安全并且方便、快捷的網(wǎng)絡(luò)支付 與結(jié)算處理，否則電子商務(wù)也體現(xiàn)不 出其效率與優(yōu)點(diǎn)。 四、 網(wǎng)絡(luò)支付與結(jié)算的興起 網(wǎng)絡(luò)支付與結(jié)算方式 ? ? Inter的應(yīng)用和普及 ? 基于 Inter的即時(shí)網(wǎng)絡(luò)支付 ? 高水平的電子商務(wù)的發(fā)展 四、 網(wǎng)絡(luò)支付與結(jié)算的興起 網(wǎng)絡(luò)支付與結(jié)算方式 ? 義： 以電子商務(wù)為商業(yè)基礎(chǔ)，以商業(yè)銀行為主體，使用安全的主要基于Inter平臺(tái)的運(yùn)作平臺(tái)，通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的、為交易的客戶間提供貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)等的現(xiàn)代化支付結(jié)算手段。 網(wǎng)絡(luò)支付與結(jié)算方式 ? ?計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng) ?網(wǎng)絡(luò)支付工具 ?安全控制機(jī)制 四、 網(wǎng)絡(luò)支付與結(jié)算的興起 網(wǎng)絡(luò)支付與結(jié)算方式 ? 信用卡支付 智能卡 電子現(xiàn)金 電子支票 電子錢包 電子匯兌 網(wǎng)絡(luò)銀行 四、 網(wǎng)絡(luò)支付與結(jié)算的興起 常用的支付方式 電子支票 eCheck 電子支票（ Electronic Check） eCheck是由FSTC倡導(dǎo)，是一種紙基支票的電子替代品而存在的。同紙基支票的功能類似，電子支票也同樣綁定了一個(gè)合法的支付承諾。在紙基支票手寫簽名的地方，電子支票則使用能夠自動(dòng)審核和確認(rèn)的數(shù)字簽名來保證其真實(shí)性。 eCheck嵌在一個(gè)安全電子文件中， 其內(nèi)容包括有關(guān)支票的用戶自定義數(shù) 據(jù)以及在紙基支票上可以見到的信息， 比如被支付方姓名、支付方帳戶信息、 支付金額和日期等。 電子現(xiàn)金 電子現(xiàn)金是電子支付中一種很重要的支付方式，它模擬了現(xiàn)實(shí)世界中的貨幣功能，并采用數(shù)字簽名等安全技術(shù)來保證電子現(xiàn)金的真實(shí)性和不可偽造性。 微支付 （ MicroPayment）作為電子現(xiàn)金的一種支付形式，是目前電子支付發(fā)展的一個(gè)新方向。微支付是相對(duì)宏支付（ MacroPayment）而言的一種新型電子商務(wù)支付方式，在滿足安全性的前提下，簡單高效，且每一筆交易的費(fèi)用非 常低。目前，一些科研機(jī)構(gòu)和公司提出 多種形式的微支付機(jī)制，以滿足不同的 安全性和效率需求。 網(wǎng)絡(luò)支付是電子商務(wù)中最為核心和復(fù)雜的環(huán)節(jié)，所以電子支付方式的選擇一定要根據(jù)電子商務(wù)交易的實(shí)際情況，選擇一種或多種支付方式，并在安全性和效率方面進(jìn)行綜合考慮。 如 B2B電子商務(wù)支付中的交易額一般都比較大，所以要求的安全性就非常高，而對(duì)效率則沒有過多的限制。而在一些小額支付系統(tǒng)中，如信息產(chǎn)品銷售，要求必須有較高的 效率，而安全性則要求不高，因?yàn)槠? 交易額小，一筆交易的破壞或電子現(xiàn) 金的竊取不會(huì)對(duì)交易方造成多大的 影響。 ? 網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)主要包括以下四部份 ： （ 1）金融機(jī)構(gòu) （ 2）付款者和收款者 （ 3）第三方非銀行金融機(jī)構(gòu) （ 4）各種金融網(wǎng)絡(luò) 與傳統(tǒng)的支付方式相比，電子支付具有以下 特征 ： 1 、電子支付是采用先進(jìn)的技術(shù)通過數(shù)字流轉(zhuǎn)來完成信息傳輸?shù)模涓鞣N支付方式都是通過數(shù)字化的方式進(jìn)行款項(xiàng)支付的；而傳統(tǒng)的支付方式則是通過現(xiàn)金的流轉(zhuǎn)、票據(jù)的轉(zhuǎn)讓及銀行的匯兌等物理實(shí)體來完成款項(xiàng)支付的。 電子支付的工作環(huán)境是基于一個(gè)開放的系統(tǒng)平臺(tái)（即互聯(lián)網(wǎng)）；而傳統(tǒng)支付則是在較為封閉的系統(tǒng)中運(yùn)作。 3 、電子支付使用的是最先進(jìn)的通信手段，如 Inter、Extra，而傳統(tǒng)支付使用的則是傳統(tǒng)的通信媒介；電子支付對(duì)軟、硬件設(shè)施的要求很高，一般要求有聯(lián)網(wǎng)的微機(jī)、相關(guān)的軟件及其他一些配套設(shè)施，而傳統(tǒng)支付則沒有這么高的要求。 4 、電子支付具有方便、快捷、高效、經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢。用戶只要擁有一臺(tái)上網(wǎng)的 PC機(jī)，便可足不出戶，在很短的時(shí)間內(nèi)完成整個(gè)支付過程。支付費(fèi)用僅相當(dāng)于傳統(tǒng)支付的幾十分之一，甚至幾百分之一。 電子支付的流程 ? 根據(jù)工作流程圖，可將整個(gè)電子支付工作程序分為下面七個(gè)步驟： ① 消費(fèi)者利用自己的 PC機(jī)通過因特網(wǎng)選定所要購買的物品，并在計(jì)算機(jī)上輸入定貨單，定貨單上需包括在線商店、購買物品名稱及數(shù)量、交貨時(shí)間及地點(diǎn)等相關(guān)信息。 ② 通過電子商務(wù)服務(wù)器與有關(guān)在線商店聯(lián)系，在線商店作出應(yīng)答，告訴消費(fèi)者所填定貨單的貨物單價(jià)、應(yīng)付款數(shù)、交貨方式等信息是否準(zhǔn)確，是否有變化。 ③ 消費(fèi)者選擇付款方式，確認(rèn)定單，簽發(fā)付款指令。此時(shí) SET開始介入。 ④ 在 SET中，消費(fèi)者必須對(duì)定單和付款指令進(jìn)行數(shù)字簽名。同時(shí)利用雙重簽名技術(shù)保證商家看不到消費(fèi)者的賬號(hào)信息。 ⑤ 在線商店接受定單后，向消費(fèi)者所在銀行請(qǐng)求支付認(rèn)可。信息通過支付網(wǎng)關(guān)到收單銀行，再到電子貨幣發(fā)行公司確認(rèn)。批準(zhǔn)交易后，返回確認(rèn)信息給在線商店。 ⑥ 在線商店發(fā)送定單確認(rèn)信息給消費(fèi)者。消費(fèi)者端軟件可記錄交易日志，以備將來查詢。 ⑦ 在線商店發(fā)送貨物，或提供服務(wù)；并通知收單銀行將錢從消費(fèi)者的賬號(hào)轉(zhuǎn)移到商店賬號(hào)，或通知發(fā)卡銀行請(qǐng)求支付。 在認(rèn)證操作和支付操作中間一般會(huì)有一個(gè)時(shí)間間隔，例如，在每天的下班前請(qǐng)求銀行結(jié)一天的賬。 網(wǎng)絡(luò)支付與結(jié)算面臨的挑戰(zhàn) 1. 信用不足，相關(guān)知識(shí)缺乏 2. 傳統(tǒng)支付習(xí)慣改變困難 3. 技術(shù)和管理控制能力有待完善 4. 實(shí)現(xiàn)真正低成本、快捷方便、安全可靠 四、 網(wǎng)絡(luò)支付與結(jié)算的興起
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