保險經(jīng)紀機構監(jiān)管規(guī)定講稿中國保監(jiān)會深圳監(jiān)管局中介監(jiān)管處王會娜-資料下載頁
2025-05-13 14:14本頁面
【正文】 ? 未開設獨立的客戶資金專用賬戶；或沒有嚴格保證客戶資金專用帳戶的獨立性，在公司開立的客戶資金專用帳戶中，存在核算業(yè)務收入和營業(yè)費用的情況 ； ? 部分傭金通過坐扣方式收取，未開具中介服務發(fā)票；有的公司中介服務發(fā)票開具是以客戶是否需要為依據(jù)，如果客戶不需要發(fā)票，則不開具發(fā)票；在與保險公司業(yè)務合作過程中，公司以“避稅”為由，沒有給保險公司開具中介服務發(fā)票 ； ? 虛開中介服務發(fā)票。保險公司支付經(jīng)紀費用，經(jīng)紀公司留下開票成本后提現(xiàn)給保險公司。 169。版權所有，引用請注明 41 Notes: 第五部分 現(xiàn)場檢查 第二節(jié) 重點檢查對象 – 業(yè)務或者財務出現(xiàn)異動； – 不按時提交報告、報表或者提供虛假的報告、報表、文件和資料； – 涉嫌重大違法行為或者受到中國保監(jiān)會行政處罰； – 中國保監(jiān)會認為需要重點檢查的其他情形 169。版權所有，引用請注明 42 Notes: 第六部分 典型案例 北京大潤保險經(jīng)紀涉嫌傳銷案件 廣東珠江保險經(jīng)紀有限公司違規(guī)展業(yè)案例 浙江香溢保險經(jīng)紀有限公司虛列費用、坐扣傭金案件 深圳東盛保險經(jīng)紀有限公司天津分公司案例 深圳市泰平保險經(jīng)紀有限公司隱瞞情況申請行政許可案例 169。版權所有，引用請注明 43 Notes: 北京大潤保險經(jīng)紀涉嫌傳銷案例 ? 北京大潤保險經(jīng)紀 2021年 1月成立，公司在山東、青島等地設有六個分支機構，2021年 12月以來該公司在全國 14個省區(qū)以招募業(yè)務員，收取培訓費的名義向公眾收取資金并承諾高額返還，具有明顯傳銷特征。最終招募了 1500人，收取資金 450萬元。 ? 涉嫌非法集資 強制或者變相強制要求業(yè)務員或入司人員購買意外傷害保險卡或者繳納一定金額的費用作為加入公司的條件，書面或者口頭承諾高額回報。 ? 涉嫌傳銷 采取“招募式”增員方式，實行“級差式”的團隊層級管理模式（多達十二級），根據(jù)級差進行復式計酬，并向業(yè)務員過度強調(diào)增員利益。同時存在不經(jīng)監(jiān)管部門審批建立網(wǎng)絡營銷服務部進行保險卡銷售，并向加盟成立營銷服務部的有關人員收取周轉金等費用。 ? 涉嫌職務侵占 部分卡式 業(yè)務收入及收取的費用直接匯入總經(jīng)理蔡軍和會計個人賬戶 169。版權所有，引用請注明 44 Notes: 廣東珠江保險經(jīng)紀有限公司東莞分公司案例 ? 中國保監(jiān)會廣東監(jiān)管局行政處罰決定書 20210327 粵保監(jiān)罰 [2021]34號 ? 經(jīng)查，你分公司為推動意外保險卡式業(yè)務發(fā)展，同東莞市眾邦房地產(chǎn)經(jīng)紀有限公司展開了全面合作，并對該公司職場（東莞市南城區(qū)莞太路勝和路段 15號絲綢大廈 11樓 1號）重新包裝，作為你分公司的分支機構進行管理。你分公司將經(jīng)營保險中介業(yè)務許可證、工商執(zhí)照復印件及廣東珠江保險經(jīng)紀有限公司東莞分公司招牌懸掛在職場明顯位置，職場內(nèi)部墻壁懸掛大量保險經(jīng)紀宣傳資料，內(nèi)部職能人員配置齊全，完全具備一家保險經(jīng)紀分支機構的人員資產(chǎn)等實質(zhì)性條件，但該機構的設立未經(jīng)廣東保監(jiān)局批準。 2021年 8月份以來，上述未經(jīng)批準擅設的機構通過銷售泰陽平安卡、中銀泰陽無憂卡、中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司自助式保險卡等意外保險卡，獲取了收入 75,000元。 你分公司未經(jīng)保險監(jiān)管部門批準擅設分支機構的行為，違反了 《 保險經(jīng)紀機構管理規(guī)定 》第二條的規(guī)定，依據(jù) 《 保險經(jīng)紀機構管理規(guī)定 》 第一百二十三條的規(guī)定，我局決定給予你分公司罰款 2萬元的行政處罰。 169。版權所有，引用請注明 45 Notes: 浙江香溢保險經(jīng)紀有限公司虛列費用、坐扣傭金案例 中國保監(jiān)會行政處罰決定書 (浙保監(jiān)罰 〔 2021〕 4號 ) 20210821 經(jīng)檢查發(fā)現(xiàn)，你公司存在以下違法事實： 一、截留保費 公司將經(jīng)紀傭金直接從代收保費中扣除后劃轉到公司基本戶，將余款從客戶資金專用賬戶劃轉到保險公司賬戶。經(jīng)查， 2021年共發(fā)現(xiàn)公司有87 筆經(jīng)紀業(yè)務存在此類行為，原應劃轉保費 ，實際劃轉保費 萬元，以坐扣代收保費收取經(jīng)紀傭金方式截留保費 118萬元。 二、未按規(guī)定進行業(yè)務檔案管理 經(jīng)查，公司提交的 2021年以來業(yè)務臺帳中代繳保費和交付保險公司的時間、傭金收取時間等要素不全；部分業(yè)務沒有在臺帳中真實體現(xiàn)；部分業(yè)務未建立規(guī)范的業(yè)務檔案 。 169。版權所有，引用請注明 46 Notes: ? 上述行為違反了 《 保險經(jīng)紀機構管理規(guī)定 》 第九十五條第（五）項和第九十條的有關規(guī)定，根據(jù) 《 保險經(jīng)紀機構管理規(guī)定 》 第一百二十五條和第一百三十五條第（二）項的規(guī)定，本應給予你公司警告，并處 15萬元罰款的行政處罰。鑒于你公司在我局檢查前已經(jīng)主動對存在的問題進行整改，根據(jù) 《中華人民共和國行政處罰法 》 第二十七條第一款第（一）項的規(guī)定，決定給予你公司警告，并處 5萬元罰款的行政處罰。 169。版權所有，引用請注明 47 Notes: 深圳東盛保險經(jīng)紀有限公司天津分公司案例（一） 中國保監(jiān)會天津監(jiān)管局行政處罰決定書（津保監(jiān)罰 [2021]27號） 受處罰人姓名：王琨 年齡： 39 性別：女 經(jīng)查，深圳東盛保險經(jīng)紀有限公司天津分公司存在下列行為：日常經(jīng)營期間未按規(guī)定開設獨立的客戶資金專用賬戶、未按規(guī)定設立業(yè)務檔案、向天津保監(jiān)局報送的監(jiān)管報表數(shù)據(jù)不真實。 上述事實行為分別違反了 《 保險經(jīng)紀機構管理規(guī)定 》 第八十八條、第九十條和第一百條的規(guī)定。你作為深圳東盛保險經(jīng)紀有限公司天津分公司的高級管理人員，對該公司的上述違規(guī)行為負有直接責任。依據(jù) 《 保險經(jīng)紀機構管理規(guī)定 》 第一百二十九條、第一百三十三條和 《 中華人民共和國行政處罰法 》 第二十七條的規(guī)定，對你做出給予警告，并處 10000元罰款的行政處罰。 169。版權所有，引用請注明 48 Notes: 深圳東盛保險經(jīng)紀有限公司天津分公司案例（二） ? 中國保監(jiān)會天津監(jiān)管局行政處罰決定書（津保監(jiān)罰 [2021]28號） ? 受處罰人名稱：深圳東盛保險經(jīng)紀有限公司天津分公司 主要負責人姓名：王琨 該公司存在下列行為：未按規(guī)定向本公司持有 《 保險經(jīng)紀從業(yè)人員資格證書 》 的保險經(jīng)紀業(yè)務人員發(fā)放 《 執(zhí)業(yè)證書 》 、未按規(guī)定開設獨立的客戶資金專用賬戶、未按規(guī)定設立業(yè)務檔案、未按規(guī)定制作客戶告知書、向天津保監(jiān)局報送的監(jiān)管報表數(shù)據(jù)不真實。 上述事實行為分別違反了 《 保險經(jīng)紀機構管理規(guī)定 》 第六十條、第八十八條、第九十條、第九十四條和第一百條的規(guī)定，依據(jù) 《 保險經(jīng)紀機構管理規(guī)定 》 第一百二十九條、第一百三十三條、第一百三十五條和 《 中華人民共和國行政處罰法 》 第二十七條的規(guī)定，對你公司做出給予警告，并處 45000元罰款的行政處罰。 169。版權所有，引用請注明 49 Notes: 深圳市泰平保險經(jīng)紀有限公司隱瞞情況申請行政許可案 中國保監(jiān)會深圳監(jiān)管局行政處罰決定書（深保監(jiān)罰 【 2021】 1號） 當事人：深圳市泰平保險經(jīng)紀有限公司 法定代表人：連衛(wèi)東 經(jīng)查明 , 2021 年 6月你公司關于任命余文擔任法人代表兼執(zhí)行董事的申請材料中，隱瞞了余文曾經(jīng)在南京美臣保險代理有限公司和深圳大同興業(yè)保險公估有限公司擔任主要高級管理人員的有關經(jīng)歷。你公司上述行為違反了 《 中華人民共和國行政許可法 》 第三十一條規(guī)定。 根據(jù) 《 中華人民共和國行政許可法 》 第七十八條的有關規(guī)定，我局決定給予你公司警告。 169。版權所有，引用請注明 50 Notes: 謝 謝！
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