銀行客戶統(tǒng)一授信管理制度-資料下載頁
2025-08-31 16:02本頁面
【導讀】行實施統(tǒng)一授信制度指引》和《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》等有關(guān)文件規(guī)定，結(jié)合本行實際，制定本制度。內(nèi)使用的信用額度。對客戶的授信并不意味本行有義務向客戶提供。第三條本制度所稱的授信業(yè)務是指本行對客戶提供的表內(nèi)外授信的總稱，項墊款等；表外授信包括貸款承諾、保函、信用證、票據(jù)承兌等。授信條件未落實或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實施授信。第八條公司金融部、個人金融部負責信貸資料的初審后提交授信管理部。審查委員會審核決策。信客戶和授信額度提出建議意見。第十四條合規(guī)管理部負責客戶統(tǒng)一授信合規(guī)情況的監(jiān)督與檢查。額度，最高綜合授信額度必須符合銀監(jiān)會對單戶貸款不得超過資本金比例的要求，并不得超過最高理論授信額度。的變化，需要臨時性追加的授信額度。臨時授信期限一般不超過6個月，到期后。相應調(diào)減授信額度，不得循環(huán)使用。信用余額作為事實授信余額，年度中不得增加授信。行核準的、經(jīng)年檢有效的貸款卡。
【正文】 類、授信工作做到認真仔細、嚴格把關(guān)，合理確定授信額度。 （二）對客戶的授信實行動態(tài)監(jiān)測，及時了解和分析客戶的經(jīng)營情況和財務狀況，及時掌握有關(guān)信息，如發(fā)現(xiàn)客戶有下列情形之一的，應凍結(jié)授信額度，情況嚴重的，可終止授信： 借款人發(fā)生重大經(jīng)營困難； 借款人涉及重大訴訟的； 借款人的財務情況發(fā)生不利變化的； 借款人產(chǎn)權(quán)關(guān)系和經(jīng)營體制發(fā)生重大不利變化； 借款人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)和資金的； 出現(xiàn)貸款逾期、欠息等違約事項； 擔保人出現(xiàn)風險而影響借款人償債能力的； 其他重大風險。 第 二十五 條 上條所列情形消失的，經(jīng)審批后可予解凍已凍結(jié)的授信額度，但已終止的額度不可續(xù)用，必須重新申請授信。 第 二十六 條 建立定期報告和分析制度。授信管理部對客戶（含集團客戶）授信額度的執(zhí)行情況按月編制報表，進行集中控制和監(jiān)測分析；對轄內(nèi)信用余額1000 萬元以上客戶的新增授信情況上報總行貸款會辦小組和總行行長備案。 第 二十七 條 審批授信部門（公司金融部、個人金融部、授信管理部）和執(zhí)行授信部門（風險管理部）要分清職責，協(xié)調(diào)運作。審批授信部門批準確定授信額度后，各種具體授信形式的發(fā)放應由執(zhí)行授信部門在授予的權(quán)限范圍內(nèi)按規(guī)定進行逐筆審批辦理。執(zhí)行授信部門及其有權(quán)信貸人員，負責授信形式發(fā)放的業(yè)務操作和相應的風險防范及處置。 第 二十八 條 授信業(yè)務實行主辦行制度，同一客戶不得在本行轄內(nèi)的兩家或兩家以上分支機構(gòu)取得授信。 主辦行的確定以客戶住所地或注冊地行政區(qū)域、基本（結(jié)算）賬戶開戶情況、客戶意愿等為依據(jù)，由分支機構(gòu)自行協(xié)商確定，也可由總部協(xié) 調(diào)劃分。 因歷史的原因，非主辦行原已發(fā)放的貸款應逐步壓縮或歸入主辦行的授信額 度。 第二十九 條 本行加強授信業(yè)務的基礎管理，規(guī)范業(yè)務操作程序，各支行和授信管理部要建立授信客戶檔案，實行一戶一檔管理。 第 三十 條 本行董事會重視和加強對統(tǒng)一授信的管理，嚴格監(jiān)督客戶最高授信額度的制定和執(zhí)行情況。 第七章 責任追究 第 三十一 條 對具有以下情節(jié)的信貸工作人員，視情節(jié)輕重，對相關(guān)當事人予以經(jīng)濟和行政處罰，觸犯法律的移交司法部門追究法律責任。 （一）與客戶串通，對財務數(shù)據(jù)進行修飾，進行虛假記載、誤導性陳述或出現(xiàn)重大疏漏的； （二）未對客戶資料進行認真和全面核實的； （三）授信決策過程中超越權(quán)限、違反程序?qū)徟模? （四）未按規(guī)定時間和程序?qū)κ谛藕蛽Ｎ镞M行授信后檢查的； （五）授信客戶發(fā)生重大變化和突發(fā)事件時，未及時實地調(diào)查的；未根據(jù)情況及時采取必要保全措施的； （六）故意隱瞞真實情況的； （七）其他。 第八章 附則 第 三十二 條 本制度 自公布之日起實施 。
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