銀行客戶(hù)統(tǒng)一授信管理制度-資料下載頁(yè)
2025-08-31 16:02本頁(yè)面
【導(dǎo)讀】行實(shí)施統(tǒng)一授信制度指引》和《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》等有關(guān)文件規(guī)定，結(jié)合本行實(shí)際，制定本制度。內(nèi)使用的信用額度。對(duì)客戶(hù)的授信并不意味本行有義務(wù)向客戶(hù)提供。第三條本制度所稱(chēng)的授信業(yè)務(wù)是指本行對(duì)客戶(hù)提供的表內(nèi)外授信的總稱(chēng)，項(xiàng)墊款等；表外授信包括貸款承諾、保函、信用證、票據(jù)承兌等。授信條件未落實(shí)或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實(shí)施授信。第八條公司金融部、個(gè)人金融部負(fù)責(zé)信貸資料的初審后提交授信管理部。審查委員會(huì)審核決策。信客戶(hù)和授信額度提出建議意見(jiàn)。第十四條合規(guī)管理部負(fù)責(zé)客戶(hù)統(tǒng)一授信合規(guī)情況的監(jiān)督與檢查。額度，最高綜合授信額度必須符合銀監(jiān)會(huì)對(duì)單戶(hù)貸款不得超過(guò)資本金比例的要求，并不得超過(guò)最高理論授信額度。的變化，需要臨時(shí)性追加的授信額度。臨時(shí)授信期限一般不超過(guò)6個(gè)月，到期后。相應(yīng)調(diào)減授信額度，不得循環(huán)使用。信用余額作為事實(shí)授信余額，年度中不得增加授信。行核準(zhǔn)的、經(jīng)年檢有效的貸款卡。
【正文】 類(lèi)、授信工作做到認(rèn)真仔細(xì)、嚴(yán)格把關(guān)，合理確定授信額度。 （二）對(duì)客戶(hù)的授信實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，及時(shí)了解和分析客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)情況和財(cái)務(wù)狀況，及時(shí)掌握有關(guān)信息，如發(fā)現(xiàn)客戶(hù)有下列情形之一的，應(yīng)凍結(jié)授信額度，情況嚴(yán)重的，可終止授信： 借款人發(fā)生重大經(jīng)營(yíng)困難； 借款人涉及重大訴訟的； 借款人的財(cái)務(wù)情況發(fā)生不利變化的； 借款人產(chǎn)權(quán)關(guān)系和經(jīng)營(yíng)體制發(fā)生重大不利變化； 借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)和資金的； 出現(xiàn)貸款逾期、欠息等違約事項(xiàng)； 擔(dān)保人出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)而影響借款人償債能力的； 其他重大風(fēng)險(xiǎn)。 第 二十五 條 上條所列情形消失的，經(jīng)審批后可予解凍已凍結(jié)的授信額度，但已終止的額度不可續(xù)用，必須重新申請(qǐng)授信。 第 二十六 條 建立定期報(bào)告和分析制度。授信管理部對(duì)客戶(hù)（含集團(tuán)客戶(hù)）授信額度的執(zhí)行情況按月編制報(bào)表，進(jìn)行集中控制和監(jiān)測(cè)分析；對(duì)轄內(nèi)信用余額1000 萬(wàn)元以上客戶(hù)的新增授信情況上報(bào)總行貸款會(huì)辦小組和總行行長(zhǎng)備案。 第 二十七 條 審批授信部門(mén)（公司金融部、個(gè)人金融部、授信管理部）和執(zhí)行授信部門(mén)（風(fēng)險(xiǎn)管理部）要分清職責(zé)，協(xié)調(diào)運(yùn)作。審批授信部門(mén)批準(zhǔn)確定授信額度后，各種具體授信形式的發(fā)放應(yīng)由執(zhí)行授信部門(mén)在授予的權(quán)限范圍內(nèi)按規(guī)定進(jìn)行逐筆審批辦理。執(zhí)行授信部門(mén)及其有權(quán)信貸人員，負(fù)責(zé)授信形式發(fā)放的業(yè)務(wù)操作和相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范及處置。 第 二十八 條 授信業(yè)務(wù)實(shí)行主辦行制度，同一客戶(hù)不得在本行轄內(nèi)的兩家或兩家以上分支機(jī)構(gòu)取得授信。 主辦行的確定以客戶(hù)住所地或注冊(cè)地行政區(qū)域、基本（結(jié)算）賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)情況、客戶(hù)意愿等為依據(jù)，由分支機(jī)構(gòu)自行協(xié)商確定，也可由總部協(xié) 調(diào)劃分。 因歷史的原因，非主辦行原已發(fā)放的貸款應(yīng)逐步壓縮或歸入主辦行的授信額 度。 第二十九 條 本行加強(qiáng)授信業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作程序，各支行和授信管理部要建立授信客戶(hù)檔案，實(shí)行一戶(hù)一檔管理。 第 三十 條 本行董事會(huì)重視和加強(qiáng)對(duì)統(tǒng)一授信的管理，嚴(yán)格監(jiān)督客戶(hù)最高授信額度的制定和執(zhí)行情況。 第七章 責(zé)任追究 第 三十一 條 對(duì)具有以下情節(jié)的信貸工作人員，視情節(jié)輕重，對(duì)相關(guān)當(dāng)事人予以經(jīng)濟(jì)和行政處罰，觸犯法律的移交司法部門(mén)追究法律責(zé)任。 （一）與客戶(hù)串通，對(duì)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行修飾，進(jìn)行虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或出現(xiàn)重大疏漏的； （二）未對(duì)客戶(hù)資料進(jìn)行認(rèn)真和全面核實(shí)的； （三）授信決策過(guò)程中超越權(quán)限、違反程序?qū)徟模? （四）未按規(guī)定時(shí)間和程序?qū)κ谛藕蛽?dān)保物進(jìn)行授信后檢查的； （五）授信客戶(hù)發(fā)生重大變化和突發(fā)事件時(shí)，未及時(shí)實(shí)地調(diào)查的；未根據(jù)情況及時(shí)采取必要保全措施的； （六）故意隱瞞真實(shí)情況的； （七）其他。 第八章 附則 第 三十二 條 本制度 自公布之日起實(shí)施 。
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