【正文】 權(quán)安全的影響，嚴(yán)格按照授信管理的要求核定授信額度，合理制定授信方案，審慎防范和控制融資風(fēng)險(xiǎn)，各相關(guān)人員要承擔(dān)相應(yīng)的審查審批責(zé)任。 牽頭行要定期（每季度）向總行報(bào)告牽頭行授信工作情況，總行也將不定期對(duì)牽頭行審批的授信方案進(jìn)行抽查。若發(fā)現(xiàn)牽頭行存在違反授信工作程序和要求、隨意核定（調(diào)整）授信額度、風(fēng)險(xiǎn)掌控不嚴(yán)格、授信審批不及時(shí)等現(xiàn)象，總行將視情況對(duì)其通報(bào)批評(píng)、取消牽頭行資格、調(diào)減直至取消授信審批權(quán)限，必要時(shí)將追究有關(guān)人員責(zé)任。 牽頭行要同時(shí)承擔(dān) 對(duì)轉(zhuǎn)授權(quán)客戶(hù)整體及客戶(hù)母公司（核 第 23 頁(yè) 共 28 頁(yè) 心企業(yè)）的授信后管理責(zé)任，相關(guān)分行要承擔(dān)轄屬成員企業(yè)的授信后管理責(zé)任。牽頭行在批復(fù)授信方案后，要密切關(guān)注客戶(hù)整體生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)變化，持續(xù)監(jiān)測(cè)影響我行債權(quán)安全的各項(xiàng)因素，對(duì)授信額度實(shí)行動(dòng)態(tài)管理。一旦客戶(hù)出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)征兆，要立即采取或通知相關(guān)分行采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施，必要時(shí)要及時(shí)暫停、調(diào)減直至取消其授信額度。 十、其他規(guī)定 銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)在承兌行的授信額度內(nèi)辦理。出口押匯、出口貼現(xiàn)、信用證保兌、保理、福費(fèi)廷等國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)占用的境外代理行授信額度，由國(guó)際業(yè)務(wù)部門(mén) 核定。集團(tuán)財(cái)務(wù)公司納入集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶(hù)統(tǒng)一授信范圍后，仍按金融機(jī)構(gòu)授信辦理發(fā)進(jìn)行授信。 在被代理行提供連帶責(zé)任保證的前提下，代理企業(yè)辦理國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，可直接占用被代理行的授信額度。 總行授信管理部門(mén)將根據(jù)我行風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略的變化和風(fēng)險(xiǎn)管理的需要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)要素和系數(shù)進(jìn)行適時(shí)調(diào)整，并在 cm2024 系統(tǒng)中兌各類(lèi)參數(shù)進(jìn)行修改。 附件 1：統(tǒng)一授信盡職調(diào)查清單（參照）附件 2：授信申請(qǐng)方案基本要求（參照） 參考文件： 第 24 頁(yè) 共 28 頁(yè) 關(guān)于印發(fā)《中國(guó)工商銀行法人客戶(hù)統(tǒng)一授信管理辦法》 （修訂）》的通知（工銀發(fā) [2024]51 號(hào)） 《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)公司法人客戶(hù)統(tǒng)一授信管理的通知》（工銀信管 [2024]187 號(hào)） 《關(guān)于推進(jìn)牽頭行統(tǒng)一授信工作的通知》（工銀發(fā) [2024]85號(hào)） 附件 1 統(tǒng)一授信盡職調(diào)查清單（參照） 一、應(yīng)收集整理的基本資料 （一） 注冊(cè)登記或批準(zhǔn)成立的有關(guān)文件及其最新年檢證明： 客戶(hù)為中資企業(yè)法人的，應(yīng)提供工商行政管理部門(mén)核發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照；客戶(hù)為外商投資企業(yè)的， 應(yīng)同時(shí)提供有權(quán)部門(mén)的批準(zhǔn)證書(shū)、《外商投資企業(yè)外匯登記證》。 客戶(hù)為事業(yè)法人的，應(yīng)提供有關(guān)部門(mén)核發(fā)的事業(yè)法人資格證書(shū)。 客戶(hù)為其他經(jīng)濟(jì)組織的，應(yīng)提供有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)或登記成立的 第 25 頁(yè) 共 28 頁(yè) 有關(guān)文件。 以上客戶(hù)屬于需批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的特殊行業(yè)的，還須同時(shí)提交有權(quán)部門(mén)頒發(fā)的特殊經(jīng)營(yíng)許可證。 （二） 技術(shù)監(jiān)督局核發(fā)的組織機(jī)構(gòu)代碼證書(shū)及最新年檢證明。 （三） 稅務(wù)部門(mén)年檢合格的稅務(wù)登記證明和近兩年稅務(wù)部門(mén)納稅證明資料復(fù)印件。 （四 ） 近期貸款卡信息。 （五）現(xiàn)行公司章程、成立時(shí)的合同或協(xié)議等（原件及復(fù)印件）。 （六） 驗(yàn)資報(bào)告。 （七） 法定代表人身份證明和簽字樣本，及必要的個(gè)人信息，或委托代理人身份證明、簽字樣本及有效授權(quán)文件。 （八） 董事會(huì)成員和主要負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人名單和簽字樣本。 （九） 客戶(hù)為有限責(zé)任公司、股份有限公司、合資合作企業(yè)或承包 第 26 頁(yè) 共 28 頁(yè) 經(jīng)營(yíng)企業(yè)，應(yīng)提供董事會(huì)或發(fā)包人同意申請(qǐng)授信業(yè)務(wù)的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證 明。 （十） 股東大會(huì)關(guān)于利潤(rùn)分配的決議。 （十一） 經(jīng)依法成立的中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的近三年和最近一期財(cái)務(wù)報(bào)告。成立不足三年的客戶(hù)，提交自成立以來(lái)年度的財(cái)務(wù)報(bào)告。能夠全額提供符合總行規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)為零的擔(dān)保的客戶(hù)無(wú)須提供財(cái)務(wù)報(bào)告。 （十二） 現(xiàn)金流量測(cè)算及營(yíng)運(yùn)計(jì)劃。 （十三） 本年度及最近月份存借款及對(duì)外擔(dān)保情況。 （十四） 預(yù)留印鑒卡及開(kāi)戶(hù)證明。 二、應(yīng)掌握的客戶(hù)情況 （一） 基本情 況。主要是客戶(hù)主體資格、客戶(hù)及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的歷史沿革、地理位臵（包括注冊(cè)地）、產(chǎn)權(quán)構(gòu)成、組織形式、管理體制、職工人數(shù)和構(gòu)成、土地使用權(quán)取得的方式，主要業(yè)務(wù)情況、產(chǎn)品、技術(shù)及裝備更新情況，在行業(yè)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位和 第 27 頁(yè) 共 28 頁(yè) 作用等。 （二） 經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)。主要是法定代表人和其他領(lǐng)導(dǎo)層成員的學(xué)識(shí)、經(jīng)歷、業(yè)績(jī)、品德和經(jīng)營(yíng)管理能力等。 （三） 經(jīng)營(yíng)狀況。主要是近三年及最近一期生產(chǎn)、銷(xiāo)售、效益情況和前景預(yù)測(cè)；客戶(hù)長(zhǎng)、短期經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、客戶(hù)參加參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力與發(fā)展?jié)摿案?jìng)爭(zhēng)對(duì)手情況。 （四） 財(cái)務(wù)狀況。主要是近三年及最近一期資產(chǎn)負(fù)債、資金結(jié)構(gòu)、資金周轉(zhuǎn)、盈利能力、現(xiàn)金流量、銷(xiāo)售歸行及存款的變動(dòng)情況及現(xiàn)狀。 （五） 融資及信譽(yù)狀況。主要是客戶(hù)在我行和他行的融資水平、融資方式、對(duì)外擔(dān)保情況；有無(wú)逃廢債、拖欠本行及其他金融機(jī)構(gòu)貸款本息等不良記錄及其他信譽(yù)狀況。 （六） 發(fā)展規(guī)劃和資金需求情況。包括長(zhǎng)期、中期、短期發(fā)展規(guī)劃，未來(lái)三年中客戶(hù)的重大投資計(jì)劃、資金需求等情況。 （七） 在建項(xiàng)目有關(guān)情況。包括項(xiàng)目的可研報(bào)告、項(xiàng)目進(jìn) 度、總投 第 28 頁(yè) 共 28 頁(yè) 資、實(shí)際到位資金及來(lái)源、后續(xù)資金的落實(shí)情況及項(xiàng)目效益前景預(yù)測(cè)。 （八） 發(fā)展前景。包括行業(yè)發(fā)展、市場(chǎng)供需及價(jià)格變化趨勢(shì)、產(chǎn)品技術(shù)工藝的先進(jìn)性及客戶(hù)群的變化，國(guó)家地區(qū)、產(chǎn)業(yè)政策及政府對(duì)客戶(hù)支持的可能性等。 （九） 其他需了解的情況。