中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)咨詢會(huì)-資料下載頁(yè)
2025-05-11 12:02本頁(yè)面
【正文】 億人民幣，百分比 18 7 12 202108年 復(fù)合年增長(zhǎng)率 百分比 22 13 20 18 27 202112年預(yù)測(cè) b1 HKOAAA12320210911 | McKinsey amp。 Company Working Draft Last Modified 07/07/2010 12:15:31 PM Printed 23 我們預(yù)計(jì)企業(yè)養(yǎng)老金將保持 18%的增速，其中包括來(lái)自未來(lái)稅收優(yōu)惠的額外5%增長(zhǎng)預(yù)期 資料來(lái)源：中國(guó)保險(xiǎn)年鑒；中國(guó)政府統(tǒng)計(jì)；專家訪談；文獻(xiàn)檢索；項(xiàng)目小組分析 名義 GDP預(yù)測(cè)復(fù)合年增長(zhǎng)率， 202114年 百分比 額外因素的復(fù)合年增長(zhǎng)率上升 百分比 + 5 = 預(yù)計(jì)企業(yè)養(yǎng)老金 復(fù)合年增長(zhǎng)率，202114年 百分比 ? 初步稅收激勵(lì)已經(jīng)公布：年度養(yǎng)老金按 1個(gè)月收入計(jì)稅 ? 上海正在推行延期稅收試點(diǎn) ? 其他城市也正在計(jì)劃類似的稅收優(yōu)惠計(jì)劃 5 4 . 62 0 . 52021 18% 2021 中國(guó)企業(yè)養(yǎng)老金保費(fèi)預(yù)測(cè) 十億元，人民幣 c1 HKOAAA12320210911 | McKinsey amp。 Company Working Draft Last Modified 07/07/2010 12:15:31 PM Printed 24 基于保險(xiǎn)與投資產(chǎn)業(yè)鏈橫向拓展，中國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)還可以考慮以下各發(fā)展領(lǐng)域 吸引力 可行性 高 低 低 中 高 第三方投資管理 銀行 養(yǎng)老產(chǎn)業(yè) 公募基金 健康險(xiǎn) 消費(fèi)信貸 信托 證券 可重點(diǎn)考慮的領(lǐng)域 HKOAAA12320210911 | McKinsey amp。 Company Working Draft Last Modified 07/07/2010 12:15:31 PM Printed 25 概述 未來(lái) 3－ 5年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)驅(qū)動(dòng)力 未來(lái) 3－ 5年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì) ? 后危機(jī)時(shí)代全球發(fā)展模式將經(jīng)歷“再平衡”，中國(guó)內(nèi)需消費(fèi)及建設(shè)投資對(duì)中國(guó)及世界經(jīng)濟(jì)的重要性日益增加 ? 城市化、中產(chǎn)化、老齡化等六大趨勢(shì)將成為影響中國(guó)保險(xiǎn)客戶的特征、行為與需求的決定性因素，并使 客戶需求 成為中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的核心驅(qū)動(dòng)力 ? 基于客戶需求的變化，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)將圍繞“ 改變發(fā)展模式、實(shí)現(xiàn)結(jié)構(gòu)調(diào)整、創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)模式 ”繼續(xù)發(fā)展 ? 產(chǎn)壽險(xiǎn)保持較快發(fā)展速度的基本格局不變，產(chǎn)品上進(jìn)一步凸現(xiàn)長(zhǎng)期保障功能，城鄉(xiāng)發(fā)展更為均衡，傳統(tǒng)渠道改革勢(shì)在必行，新渠道作用日益突出，對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的深度開發(fā)（如續(xù)保、加保）將成為確保效益前提下推動(dòng)規(guī)模的一項(xiàng)重要手段 ? 養(yǎng)老仍處于發(fā)展初級(jí)階段 ? 資產(chǎn)負(fù)債管理將成為核心競(jìng)爭(zhēng)力， PE，基建及地產(chǎn)等另類投資渠道方興未艾潛力巨大 太保未來(lái) 3－ 5年的戰(zhàn)略思考 ? 把握客戶需求的變化，全面提升 競(jìng)爭(zhēng)力 – 縱向做強(qiáng)做深保險(xiǎn)主業(yè) – 橫向拓展進(jìn)入產(chǎn)業(yè)鏈其他領(lǐng)域 – 提升執(zhí)行能力及專業(yè)能力 HKOAAA12320210911 | McKinsey amp。 Company Working Draft Last Modified 07/07/2010 12:15:31 PM Printed 26 太保過(guò)去 3－ 5年發(fā)展中問(wèn)題的總結(jié) 部分 核心競(jìng)爭(zhēng)力 的不足給太保 可持續(xù) 的價(jià)值增長(zhǎng)帶來(lái)挑戰(zhàn) 部分核心競(jìng)爭(zhēng)力存在較大提升空間 ? 規(guī)劃及監(jiān)督執(zhí)行的手段和方法有待進(jìn)一步完善，包括投入產(chǎn)出分析、商業(yè)計(jì)劃、實(shí)施計(jì)劃、日常跟蹤評(píng)估、執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)、資源調(diào)整、績(jī)效評(píng)估等 ? 尚未建立真正的執(zhí)行文化 執(zhí)行力的不足給競(jìng)爭(zhēng)力提升帶來(lái)挑戰(zhàn) 專業(yè)管理能力需要進(jìn)一步加強(qiáng) ? 專業(yè)條線化管理層次有待理順，“條”與“塊”的結(jié)合有待進(jìn)一步加強(qiáng) ? 部分領(lǐng)域（如客戶、運(yùn)營(yíng)等）的專業(yè)化管理與主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手（如平安）相比在架構(gòu)及人員能力方面存在不同程度的差距 ? 各專業(yè)條線及人才的作用可以得到更好的發(fā)揮 ? 壽險(xiǎn)個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷隊(duì)伍產(chǎn)能 ? 銀保業(yè)務(wù)發(fā)展模式及盈利水平 ? 車險(xiǎn)承保理賠精益化運(yùn)營(yíng)水平 ? 非車險(xiǎn)銷售機(jī)制及隊(duì)伍管理 ? 資產(chǎn)負(fù)債管理（ ALM）及新投資渠道（股權(quán)、地產(chǎn)）拓展能力 HKOAAA12320210911 | McKinsey amp。 Company Working Draft Last Modified 07/07/2010 12:15:31 PM Printed 27 總體發(fā)展思路及目標(biāo) 太保下一步需要考慮的戰(zhàn)略問(wèn)題 保險(xiǎn)主業(yè) 新領(lǐng)域拓展 管理及執(zhí)行 專業(yè)能力 下一步的戰(zhàn)略問(wèn)題 ? 過(guò)去 3－ 5年專注保險(xiǎn)主業(yè)的發(fā)展是否達(dá)到既定目標(biāo)？還有哪些領(lǐng)域存在不足？ ? 對(duì)于存在不足的領(lǐng)域，過(guò)去為什么沒有成功？未來(lái) 3－ 5年是繼續(xù)推進(jìn)現(xiàn)有策略還是考慮一些根本性的調(diào)整（如有所放棄）？ ? 考慮市場(chǎng)態(tài)勢(shì)及太保特點(diǎn)，未來(lái) 3－ 5年如何合理定位保險(xiǎn)主業(yè)的發(fā)展目標(biāo)（領(lǐng)先市場(chǎng)還是隨市場(chǎng)發(fā)展）？需要多少資本金支持？ ? 基于保險(xiǎn)主業(yè)的戰(zhàn)略定位，未來(lái) 3－ 5年如何有效使用富余的資本金？在眾多機(jī)遇中，哪些在未來(lái) 3－ 5年可以考慮投資以產(chǎn)生新的增長(zhǎng)點(diǎn)？ ? 未來(lái) 3－ 5年太?？傮w目標(biāo)是什么？為完成該目標(biāo)，需要圍繞哪些主題規(guī)劃發(fā)展？ ? 為確保保險(xiǎn)主業(yè)發(fā)展，支撐新業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)拓展，太保未來(lái) 3－ 5年在管理及執(zhí)行能力上需要實(shí)現(xiàn)哪些關(guān)鍵的突破？ ? 為確保保險(xiǎn)主業(yè)發(fā)展，支撐新業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)拓展，太保未來(lái) 3－ 5年在哪些核心專業(yè)能力方面需要著力進(jìn)一步提升？ 初步想法 實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)主業(yè)能力質(zhì)的突破 ? 改革壽險(xiǎn)個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷模式，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)能提升 ? 建立新的銀保業(yè)務(wù)發(fā)展模式，實(shí)現(xiàn)與銀行的深層合作 ? 進(jìn)行車險(xiǎn)理賠精益化流程改造，降低車險(xiǎn)綜合成本率 ? 發(fā)展非車險(xiǎn)新產(chǎn)品創(chuàng)新及銷售 ? 整合長(zhǎng)江養(yǎng)老，改變養(yǎng)老金發(fā)展方式 ? 完善 ALM，優(yōu)化資產(chǎn)配臵，同時(shí)有選擇地發(fā)展項(xiàng)目、地產(chǎn)等另類投資 有重點(diǎn)地集中提升部分專業(yè)支撐能力 ? 客戶生命周期管理及市場(chǎng)營(yíng)銷 ? 全面財(cái)務(wù)管理 ? 全公司管理信息系統(tǒng)（ MIS) ? IT及運(yùn)營(yíng) 切實(shí)提高競(jìng)爭(zhēng)能力，確保價(jià)值增長(zhǎng)的的可持續(xù)，成為中國(guó)最具有競(jìng)爭(zhēng)力的保險(xiǎn)集團(tuán) 推動(dòng)整體管理及執(zhí)行能力長(zhǎng)足發(fā)展 ? 將戰(zhàn)略規(guī)劃及管理繼續(xù)向下推至分支機(jī)構(gòu) ? 創(chuàng)建“業(yè)績(jī)”文化 ? 實(shí)現(xiàn)個(gè)人績(jī)效體制業(yè)績(jī)導(dǎo)向改革 考慮主業(yè)以外的橫向拓展機(jī)遇 ? 考慮投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈（養(yǎng)老規(guī)劃、產(chǎn)品、地產(chǎn)、社區(qū)等） ? 考慮收購(gòu)二、三線城市商業(yè)銀行，實(shí)現(xiàn)更深層次的銀保合作，并為未來(lái)金融集團(tuán)布局 ? 考慮投資健康險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)
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