【正文】 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。首先由分行票據(jù)中心審查票據(jù)的真實(shí)性與資料的完整性、合規(guī)性并在貼現(xiàn)審批書上簽名，然后交由分行信貸出賬中心審查貿(mào)易背景的真實(shí)性、合規(guī)性并在貼現(xiàn)審批書上簽署意見。（不應(yīng)由該部門參與）再由分行分管行領(lǐng)導(dǎo)審批，若超過規(guī)定權(quán)限還需報(bào)上級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)審批，簽批后方可出賬。 【 公司業(yè)務(wù) 】 綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛 進(jìn)步 與您同步 ?五、貼現(xiàn)放款時(shí)的處理： ?會(huì)計(jì)核算崗依據(jù)分行有權(quán)審批人審批后的審批書、放款通知書及企業(yè)貼現(xiàn)憑證復(fù)核計(jì)算貼現(xiàn)利息，按有關(guān)會(huì)計(jì)科目記賬，并予以放款。票據(jù)到期日為法定節(jié)假日、公休日的，到期日順延至第一個(gè)工作日；匯票承兌人在異地的，貼現(xiàn)期限及利息的計(jì)算應(yīng)加３天的劃款日期。 【 公司業(yè)務(wù) 】 綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛 進(jìn)步 與您同步 ?六、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)后的管理： ?（一）貼現(xiàn)業(yè)務(wù)出賬后，會(huì)計(jì)部門應(yīng)將商業(yè)匯票原件按照重要空白憑證管理規(guī)定進(jìn)行保管，并將查詢查復(fù)書（正本）妥善存放，專人保管。 ?（二）在完成票據(jù)貼現(xiàn)后，經(jīng)辦業(yè)務(wù)部門按 《商業(yè)匯票貼現(xiàn)檔案管理辦法 》 要求整理、保管貼現(xiàn)票據(jù)資料、集中存放、專人管理； 【 公司業(yè)務(wù) 】 綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛 進(jìn)步 與您同步 ?（三）按“誰貼現(xiàn)放款，誰登記臺(tái)賬”的原則，經(jīng)辦業(yè)務(wù)部門應(yīng)于貼現(xiàn)業(yè)務(wù)出賬當(dāng)日及時(shí)登錄票據(jù)系統(tǒng)記賬并將臺(tái)賬上報(bào)省分行票據(jù)中心。 ?（四）貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的經(jīng)辦客戶經(jīng)理按規(guī)定檢查貼現(xiàn)款項(xiàng)的用途，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)上報(bào)有關(guān)部門。 第二章 向系統(tǒng)內(nèi)上級(jí)行轉(zhuǎn)出流程 ?一、二級(jí)分行向一級(jí)分行票據(jù)中心轉(zhuǎn)出交易操作流程 ?（一）轉(zhuǎn)出行必須在一級(jí)分行票據(jù)中心預(yù)留業(yè)務(wù)辦理所需印鑒式樣。 【 公司業(yè)務(wù) 】 綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛 進(jìn)步 與您同步 ?（二）轉(zhuǎn)出行業(yè)務(wù)人員在轉(zhuǎn)貼現(xiàn)約定劃款日前一天按一級(jí)分行票據(jù)中心規(guī)定，把轉(zhuǎn)出清單和 《 系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申報(bào)表 》 通過 OA發(fā)至一級(jí)分行票據(jù)中心郵箱，并保證轉(zhuǎn)貼現(xiàn)清單的各項(xiàng)內(nèi)容均與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)票面要素相符，分行票據(jù)中心審核轉(zhuǎn)賣清單后，與轉(zhuǎn)出行確定轉(zhuǎn)出票據(jù)金額。 【 公司業(yè)務(wù) 】 綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛 進(jìn)步 與您同步 ?（三）一級(jí)分行票據(jù)中心收到上述資料后進(jìn)行審核并通過電話核對(duì)，按照以下流程進(jìn)行審批：由票據(jù)中心營銷崗、票據(jù)中心經(jīng)理審查傳真要件（或原件），并在貼現(xiàn)憑證傳真件上（或原件）簽字后，進(jìn)入一級(jí)分行行內(nèi)審批流程?？蛻艚?jīng)理計(jì)算貼現(xiàn)利息，經(jīng)復(fù)審無誤后，交票據(jù)中心正、副主任或其授權(quán)簽字人批準(zhǔn)，加蓋一級(jí)分行票據(jù)中心業(yè)務(wù)公章，報(bào)一級(jí)分行有權(quán)審批人審批，審批同意后進(jìn)入商業(yè)票據(jù)系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)，最后由會(huì)計(jì)核算崗根據(jù)審批好的審批書辦理計(jì)息復(fù)核放款手續(xù)。 【 公司業(yè)務(wù) 】 綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛 進(jìn)步 與您同步 ?（四）已轉(zhuǎn)出給一級(jí)分行票據(jù)中心的票據(jù)，轉(zhuǎn)出行不得用來重復(fù)融資。轉(zhuǎn)出行業(yè)務(wù)人員必須于轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)時(shí)及時(shí)將轉(zhuǎn)出票據(jù)蓋背章背書，將原件送至一級(jí)分行票據(jù)中心，采用代保管模式的需交由本行票據(jù)專管員封包保管，隨時(shí)接受一級(jí)分行票據(jù)中心的檢查。 ?（五）辦理商業(yè)承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)需提供相關(guān)授信批復(fù)文件（復(fù)印件）。 【 公司業(yè)務(wù) 】 綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛 進(jìn)步 與您同步 ?（六）轉(zhuǎn)出行業(yè)務(wù)經(jīng)辦人必須在轉(zhuǎn)貼現(xiàn)劃款當(dāng)日，將上述轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合同、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)清單、申請(qǐng)審批書、貼現(xiàn)憑證、代保管協(xié)議書原件（均加蓋相應(yīng)印章）及相關(guān)跟單資料以特快專遞（ EMS）方式郵寄一級(jí)分行票據(jù)中心。一級(jí)分行票據(jù)中心收到資料后由票據(jù)審驗(yàn)崗、風(fēng)險(xiǎn)管理崗審驗(yàn)審核后，交票據(jù)中心負(fù)責(zé)人審批，再交由分管行領(lǐng)導(dǎo)審批，審批通過后，業(yè)務(wù)人員（具體崗位）放款憑有權(quán)審批人的審批文件進(jìn)行放款，將蓋好章的合同及代保協(xié)議書各一份、貼現(xiàn)憑證第四聯(lián)寄回轉(zhuǎn)出行，綜合處人員做好業(yè)務(wù)資料的歸檔工作。 【 公司業(yè)務(wù) 】 綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛 進(jìn)步 與您同步 ? 十二 .已貼現(xiàn)商業(yè)匯票的保管 【 公司業(yè)務(wù) 】 綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛 進(jìn)步 與您同步 ?一、已貼現(xiàn)商業(yè)匯票的保管 ?（一）庫房管理要求 ? 已貼現(xiàn)商業(yè)匯票實(shí)物視同重要空白憑證管理。根據(jù)業(yè)務(wù)需要，票據(jù)實(shí)物在分行的，應(yīng)入分行金庫保管；票據(jù)實(shí)物在支行的，由支行視同重要空白憑證管理。（票據(jù)不能放在支行，必須放在票據(jù)中心指定的票據(jù)保管處） 【 公司業(yè)務(wù) 】 綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛 進(jìn)步 與您同步 ?（二）已貼現(xiàn)商業(yè)匯票入庫的管理 ? （票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)部門）負(fù)責(zé)票據(jù)實(shí)物的管理，即需設(shè)立票據(jù)專管員，存放票據(jù)實(shí)物的票箱由分行代為保管。 ? ，應(yīng)核實(shí)票據(jù)真?zhèn)危瑢?duì)照業(yè)務(wù)人員交來的貼現(xiàn)票據(jù)清單，逐筆勾對(duì)票據(jù)實(shí)物。 【 公司業(yè)務(wù) 】 綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛 進(jìn)步 與您同步 ? 審查無誤后，票據(jù)專管員將收到的票據(jù)實(shí)物先按商業(yè)匯票品種分類，然后按票據(jù)到期日先后順序排列后入箱保管，每日營業(yè)終了，由票據(jù)專管員將票據(jù)實(shí)物保管箱鎖好貼上封條，交由分行金庫保管員代為保管，并做好交接登記手續(xù)。 ? ，如發(fā)現(xiàn)票據(jù)實(shí)物與清單不符或?qū)嵨镉涊d不完整、不正確以及背書不連續(xù)等問題，票據(jù)專管員須及時(shí)提出并在清單上注明原因，要求經(jīng)辦業(yè)務(wù)人員作相應(yīng)處理。 【 公司業(yè)務(wù) 】 綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛 進(jìn)步 與您同步 ?（三）已貼現(xiàn)商業(yè)匯票出庫的管理 ? ? 經(jīng)分行票據(jù)中心或票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人審批同意后，票據(jù)專管員對(duì)照業(yè)務(wù)人交來的業(yè)務(wù)審批書及擬轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（賣出）票據(jù)清單，從金庫保管員處提取票箱，從實(shí)物庫中挑選出對(duì)應(yīng)的票據(jù)后，交給經(jīng)辦客戶經(jīng)理并辦理好交接登記手續(xù)。 ? （詳見本章） 【 公司業(yè)務(wù) 】 綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛 進(jìn)步 與您同步 ?（四）檢查票據(jù)庫存的管理 ? 查庫管理采取定期和不定期的方式進(jìn)行，票據(jù)專管員應(yīng)保證賬實(shí)相符。各票據(jù)中心（票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)部門）或支行應(yīng)根據(jù)工作需要每月至少一次不定期查庫。查庫時(shí)應(yīng)雙人進(jìn)行，如發(fā)現(xiàn)賬實(shí)不符，應(yīng)立即查清原因，同時(shí)根據(jù)查庫結(jié)果做好查庫情況記錄，并把查庫結(jié)果報(bào)票據(jù)中心（票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)部門）或支行負(fù)責(zé)人審閱。 【 公司業(yè)務(wù) 】 綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛 進(jìn)步 與您同步 ? 十三 .貼現(xiàn)商業(yè)匯票托收的管理 【 公司業(yè)務(wù) 】 綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛 進(jìn)步 與您同步 ?（一）托收業(yè)務(wù)的操作流程 ?（票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)部門）票據(jù)專管員應(yīng)定期登陸“商業(yè)匯票交易管理系統(tǒng)”或信貸業(yè)務(wù)臺(tái)賬，根據(jù)商業(yè)匯票到期情況，提前 710天辦理托收手續(xù)，先打印委托收款票據(jù)清單，從金庫保管員處提取票箱，篩選出需辦理托收的票據(jù)。負(fù)責(zé)發(fā)出托收。 ?上簽字確認(rèn)后，取票辦理托收手續(xù)，填寫“委托收款憑證”，在匯票背面欄加蓋委托收款章，交會(huì)計(jì)人員加蓋部門相應(yīng)私章及結(jié)算專用章。 【 公司業(yè)務(wù) 】 綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛 進(jìn)步 與您同步 ?、地址后，填寫特快專遞（ EMS）信封，包括詳細(xì)的郵遞地址、聯(lián)行電話、郵政編碼和委托收款份數(shù)。 ?，托收人員將票據(jù)正反面、委托收款憑證第二聯(lián)及快遞信封復(fù)印一份留底。 ?（ EMS）封口前，由托收人員協(xié)同另外一名工作人員雙人核實(shí)，審核無誤后將票據(jù)原件、托收憑證及印有托收業(yè)務(wù)聯(lián)系人、電話的托收說明函裝入信封，同時(shí)在委托收款票據(jù)清單上簽名確認(rèn)，清單留托收人員備查。 【 公司業(yè)務(wù) 】 綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛 進(jìn)步 與您同步 ?，須設(shè)立特快專遞（ EMS）登記簿并登記，與郵局收件人辦理交接手續(xù)，以明確責(zé)任。 ?，應(yīng)電話聯(lián)系收件行以確認(rèn)票據(jù)安全到達(dá)，并在票據(jù)到期日前將留底的票據(jù)正反面、委托收款憑證第二聯(lián)復(fù)印件交會(huì)計(jì)人員做對(duì)賬處理。 【 公司業(yè)務(wù) 】 綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛 進(jìn)步 與您同步 ?（二）未能及時(shí)收回托收款項(xiàng)的管理 ?，應(yīng)電話催收。會(huì)計(jì)部門接到承兌行（企業(yè)）的拒付電話或退票理由書后，先用電話方式同承兌行（企業(yè)）協(xié)商，協(xié)商情況應(yīng)予記錄。 ?。電話詢問之后仍不獲票款，會(huì)計(jì)部門用特快專遞（ EMS）形式向承兌行發(fā)出催收公函； 7日后若票款仍未劃回，再次發(fā)出催收公函。發(fā)出公函均應(yīng)做好登記，并派專人專職處理。 【 公司業(yè)務(wù) 】 綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛 進(jìn)步 與您同步 ?，需上門催收： （ 1）票據(jù)涉及訴訟糾紛的； （ 2）與我行發(fā)生結(jié)算糾紛，電話協(xié)商不能解決的； （ 3）承兌人在本市市區(qū)，發(fā)生票據(jù)逾期 6天以上的；承兌人在本市轄區(qū)的，發(fā)生票據(jù)逾期 15天以上；承兌人在異地的，發(fā)生票據(jù)逾期 20天以上的。 【 公司業(yè)務(wù) 】 綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛 進(jìn)步 與您同步 （ 4）經(jīng)多次溝通，對(duì)方無正當(dāng)理由拖延付款的。 ?，可向承兌行上級(jí)行和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行發(fā)函，請(qǐng)求其協(xié)助催收票據(jù)款項(xiàng)和滯納金。 ?，可向人民法院提起訴訟，通過法律手段解決。 【 公司業(yè)務(wù) 】 綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛 進(jìn)步 與您同步 ?，可依 《 票據(jù)法 》 規(guī)定向票據(jù)上所有背書人追索，也可通過法律手段追索，具體情況應(yīng)及時(shí)咨詢律師，商定解決方案。 ?，托收經(jīng)辦人要立即報(bào)告上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)，查明原因，明確各方責(zé)任，并立即向承兌行（企業(yè)）辦理掛失止付，同時(shí)向人民法院申請(qǐng)公示催告或提起訴訟 。 【 公司業(yè)務(wù) 】 綠色財(cái)富通道 助力企業(yè)騰飛 進(jìn)步 與您同步 謝謝大家！ 1