人身保險合同主體權利義務關系的法律的分析-資料下載頁
2025-05-08 14:18本頁面
【正文】 解所致，立法者并未詳細分析傳統(tǒng)大陸法系國家如何解決保險合同這一特殊合同類型上當事人關系特點對合同相對性的沖擊，反而更進一步強化對保險合同相對性的要求，其結果是只有投保人才是合同的主人，被保險人的意志基本隱沒于投保人身影之后。其實在大陸法系中，合同相對性之于保險合同當事人關系并非不可調(diào)和的矛盾，德國民商法體系已經(jīng)作出了優(yōu)秀的示范：即通過認可第三人利益的保險合同類型的方式，在立法過程中加強對被保險人利益的保護。為此，建議在《保險法》中對這種為第三人利益的合同類型 通過單獨條文進行原則性規(guī)定，在其他條款中規(guī)定第三人利益的合同的操作規(guī)則，以呼應原則性規(guī)定。 修改建議： 投保人可以以他人為被保險人訂立保險合同并指定受益人，未明確指定受益人，推定被保險人的法定繼承人為受益人。 (三 )投保人解除合同的限制 如前所述，投保人解除合同的權利是應該受到限制的權利，被保險人在一定程度上也應該享受保險合同解除權，為此，建議對此進行規(guī)定。 修改建議： 投保人以他人為被保險人訂立的保險合同，投保人在未取得被保險人同意的情況下，不得解除保險合同。 文章來源：中顧法律網(wǎng) 免費法律咨詢 3 分鐘 100%回復 上網(wǎng)找律師 就到中顧法律網(wǎng) 快速專業(yè)解決您的法律問題 被保險人在接到投 保人解除保險合同通知 60 日內(nèi)沒有意思表示，或拒絕承擔繼續(xù)交納保險費義務的，視為同意解除保險合同。 被保險人不同意解除保險合同的，向投保人支付相當于解除保險合同所能獲得的退保金額，并承擔繼續(xù)交納保險費的義務。 以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人書面同意并認可保險金額的，合同無效。被保險人可以隨時以書面方式撤銷該同意并通知投保人和保險人，被保險人行使該撤銷權的，視為投保人解除保險合同。 (四 )被保險人的如實告知義務 被保險人也應承擔如實告知義務已經(jīng)是學界通說，為此對現(xiàn)有《保險法》第 17條 應做相應修改。 修改建議： 訂立保險合同，保險人應當向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容，并可以就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問，投保人、被保險人應當如實告知。 投保人或被保險人故意隱瞞事實，不履行告知義務的，或者因重大過失未履行告知義務，保險人有權解除保險合同。 投保人或被保險人故意不履行告知義務的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費。投保人或被保險文章來源：中顧法律網(wǎng) 免費法律咨詢 3 分鐘 100%回復 上網(wǎng)找律師 就到中顧法律網(wǎng) 快速專業(yè)解決您的法律問題 人因重大過失未履行告知義務，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保 險金的責任，但可以退還保險費。 (五 )被保險人、受益人維持合同效力的權利 即便對保險合同主體關系還有探討的必要，但被保險人、受益人維持合同效力的權利已經(jīng)是各國保險法中均承認的權利，從指導保險實務操作的角度出發(fā)，《保險法》修改中對被保險人、受益人維持合同效力的權利進行設計也是當務之急。 修改建議： 投保人以他人為被保險人訂立的保險合同，如因投保人身故、喪失民事行為能力、或遲延支付保險費，被保險人、受益人有權交納保險費以維持保險合同效力。 被保險人、受益人交納保險費的，投保人未經(jīng)交納保險費人 同意不得解除保險合同，但交納保險費人應向投保人支付相當于解除保險合同所能獲得的退保金額 。投保人經(jīng)交納保險費人同意解除保險合同的，保險人退還現(xiàn)金價值按照雙方所交保險費比例進行分配。 當投保人遲延支付保險費時，保險人應規(guī)定一定期間催告該他人支付保險費 。未經(jīng)催告，則不得解除或者終止合同。 (六 )被保險人的受益人指定及變更權 文章來源：中顧法律網(wǎng) 免費法律咨詢 3 分鐘 100%回復 上網(wǎng)找律師 就到中顧法律網(wǎng) 快速專業(yè)解決您的法律問題 如前所述，受益人的指定和變更，實質(zhì)上是被保險人的授權，《保險法》修改中不必再將這一權利形式上歸于投保人。 修改建議： 人身保險的受益人由被保險人指定和變更。被保險人為無民事 行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護人指定受益人。被保險人可以變更受益人并書面通知保險人。保險人收到變更受益人的書面通知后，應當在保險單上批注。 (七 )被保險人、受益人有權取得保險合同副本 為了解自身的權利義務內(nèi)容，被保險人和受益人均應有權取得保險合同文本。 修改建議： 被保險人、受益人，均可向保險人獲取保險合同之副本。 上述對我國保險立法的修改建議，不僅能解決文章開始部分兩個案例所提出的問題，也有助于保險理論及實務界從體系上正確認識保險人、投保人、被保險人和受益人之間的權利 義務關系，指導保險業(yè)務實踐，使我國的保險事業(yè)發(fā)展更加繁榮昌盛。
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