人身保險(xiǎn)合同主體權(quán)利義務(wù)關(guān)系的法律的分析-資料下載頁(yè)
2025-05-08 14:18本頁(yè)面
【正文】 解所致，立法者并未詳細(xì)分析傳統(tǒng)大陸法系國(guó)家如何解決保險(xiǎn)合同這一特殊合同類(lèi)型上當(dāng)事人關(guān)系特點(diǎn)對(duì)合同相對(duì)性的沖擊，反而更進(jìn)一步強(qiáng)化對(duì)保險(xiǎn)合同相對(duì)性的要求，其結(jié)果是只有投保人才是合同的主人，被保險(xiǎn)人的意志基本隱沒(méi)于投保人身影之后。其實(shí)在大陸法系中，合同相對(duì)性之于保險(xiǎn)合同當(dāng)事人關(guān)系并非不可調(diào)和的矛盾，德國(guó)民商法體系已經(jīng)作出了優(yōu)秀的示范：即通過(guò)認(rèn)可第三人利益的保險(xiǎn)合同類(lèi)型的方式，在立法過(guò)程中加強(qiáng)對(duì)被保險(xiǎn)人利益的保護(hù)。為此，建議在《保險(xiǎn)法》中對(duì)這種為第三人利益的合同類(lèi)型 通過(guò)單獨(dú)條文進(jìn)行原則性規(guī)定，在其他條款中規(guī)定第三人利益的合同的操作規(guī)則，以呼應(yīng)原則性規(guī)定。 修改建議： 投保人可以以他人為被保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同并指定受益人，未明確指定受益人，推定被保險(xiǎn)人的法定繼承人為受益人。 (三 )投保人解除合同的限制 如前所述，投保人解除合同的權(quán)利是應(yīng)該受到限制的權(quán)利，被保險(xiǎn)人在一定程度上也應(yīng)該享受保險(xiǎn)合同解除權(quán)，為此，建議對(duì)此進(jìn)行規(guī)定。 修改建議： 投保人以他人為被保險(xiǎn)人訂立的保險(xiǎn)合同，投保人在未取得被保險(xiǎn)人同意的情況下，不得解除保險(xiǎn)合同。 文章來(lái)源：中顧法律網(wǎng) 免費(fèi)法律咨詢(xún) 3 分鐘 100%回復(fù) 上網(wǎng)找律師 就到中顧法律網(wǎng) 快速專(zhuān)業(yè)解決您的法律問(wèn)題 被保險(xiǎn)人在接到投 保人解除保險(xiǎn)合同通知 60 日內(nèi)沒(méi)有意思表示，或拒絕承擔(dān)繼續(xù)交納保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的，視為同意解除保險(xiǎn)合同。 被保險(xiǎn)人不同意解除保險(xiǎn)合同的，向投保人支付相當(dāng)于解除保險(xiǎn)合同所能獲得的退保金額，并承擔(dān)繼續(xù)交納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。 以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書(shū)面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無(wú)效。被保險(xiǎn)人可以隨時(shí)以書(shū)面方式撤銷(xiāo)該同意并通知投保人和保險(xiǎn)人，被保險(xiǎn)人行使該撤銷(xiāo)權(quán)的，視為投保人解除保險(xiǎn)合同。 (四 )被保險(xiǎn)人的如實(shí)告知義務(wù) 被保險(xiǎn)人也應(yīng)承擔(dān)如實(shí)告知義務(wù)已經(jīng)是學(xué)界通說(shuō)，為此對(duì)現(xiàn)有《保險(xiǎn)法》第 17條 應(yīng)做相應(yīng)修改。 修改建議： 訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，并可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢(xún)問(wèn)，投保人、被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。 投保人或被保險(xiǎn)人故意隱瞞事實(shí)，不履行告知義務(wù)的，或者因重大過(guò)失未履行告知義務(wù)，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。 投保人或被保險(xiǎn)人故意不履行告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。投保人或被保險(xiǎn)文章來(lái)源：中顧法律網(wǎng) 免費(fèi)法律咨詢(xún) 3 分鐘 100%回復(fù) 上網(wǎng)找律師 就到中顧法律網(wǎng) 快速專(zhuān)業(yè)解決您的法律問(wèn)題 人因重大過(guò)失未履行告知義務(wù)，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保 險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。 (五 )被保險(xiǎn)人、受益人維持合同效力的權(quán)利 即便對(duì)保險(xiǎn)合同主體關(guān)系還有探討的必要，但被保險(xiǎn)人、受益人維持合同效力的權(quán)利已經(jīng)是各國(guó)保險(xiǎn)法中均承認(rèn)的權(quán)利，從指導(dǎo)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)操作的角度出發(fā)，《保險(xiǎn)法》修改中對(duì)被保險(xiǎn)人、受益人維持合同效力的權(quán)利進(jìn)行設(shè)計(jì)也是當(dāng)務(wù)之急。 修改建議： 投保人以他人為被保險(xiǎn)人訂立的保險(xiǎn)合同，如因投保人身故、喪失民事行為能力、或遲延支付保險(xiǎn)費(fèi)，被保險(xiǎn)人、受益人有權(quán)交納保險(xiǎn)費(fèi)以維持保險(xiǎn)合同效力。 被保險(xiǎn)人、受益人交納保險(xiǎn)費(fèi)的，投保人未經(jīng)交納保險(xiǎn)費(fèi)人 同意不得解除保險(xiǎn)合同，但交納保險(xiǎn)費(fèi)人應(yīng)向投保人支付相當(dāng)于解除保險(xiǎn)合同所能獲得的退保金額 。投保人經(jīng)交納保險(xiǎn)費(fèi)人同意解除保險(xiǎn)合同的，保險(xiǎn)人退還現(xiàn)金價(jià)值按照雙方所交保險(xiǎn)費(fèi)比例進(jìn)行分配。 當(dāng)投保人遲延支付保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)規(guī)定一定期間催告該他人支付保險(xiǎn)費(fèi) 。未經(jīng)催告，則不得解除或者終止合同。 (六 )被保險(xiǎn)人的受益人指定及變更權(quán) 文章來(lái)源：中顧法律網(wǎng) 免費(fèi)法律咨詢(xún) 3 分鐘 100%回復(fù) 上網(wǎng)找律師 就到中顧法律網(wǎng) 快速專(zhuān)業(yè)解決您的法律問(wèn)題 如前所述，受益人的指定和變更，實(shí)質(zhì)上是被保險(xiǎn)人的授權(quán)，《保險(xiǎn)法》修改中不必再將這一權(quán)利形式上歸于投保人。 修改建議： 人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)人指定和變更。被保險(xiǎn)人為無(wú)民事 行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。被保險(xiǎn)人可以變更受益人并書(shū)面通知保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)人收到變更受益人的書(shū)面通知后，應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)單上批注。 (七 )被保險(xiǎn)人、受益人有權(quán)取得保險(xiǎn)合同副本 為了解自身的權(quán)利義務(wù)內(nèi)容，被保險(xiǎn)人和受益人均應(yīng)有權(quán)取得保險(xiǎn)合同文本。 修改建議： 被保險(xiǎn)人、受益人，均可向保險(xiǎn)人獲取保險(xiǎn)合同之副本。 上述對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)立法的修改建議，不僅能解決文章開(kāi)始部分兩個(gè)案例所提出的問(wèn)題，也有助于保險(xiǎn)理論及實(shí)務(wù)界從體系上正確認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人之間的權(quán)利 義務(wù)關(guān)系，指導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)踐，使我國(guó)的保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展更加繁榮昌盛。
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