論文：關于互聯網金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)的挑戰(zhàn)-資料下載頁
2025-05-07 21:03本頁面
【正文】 消費結構，催生了新的產品和服務需求，傳統(tǒng)的以賬戶為中心的金融服務已無法滿足客戶日益增加的多樣化、個性化需求。銀行應該順應時代潮流，加快轉型，充分利用互聯網技術和銀行經營管理經驗，打造智慧銀行，重塑業(yè)務流程，高效配置資源，敏銳洞察引領客戶需求，不斷提升客戶體驗，為客戶提供隨時、隨地、隨心的金融服 務。 智慧銀行的構建貫穿銀行前中后臺，需要從業(yè)務到技術的全面支持。前臺需要能夠更方便、更全面地獲取客戶信息，以敏銳的洞察來了解客戶的需求，依靠新興技術和工具的支持來進行更智能化的分析和服務；中后臺的管理強調流程的整合優(yōu)化、優(yōu)化和創(chuàng)新，確保服務的高效性和客戶的良好服務體驗；在前中后臺轉型過程中，需要進行集成式的風險管理。同時，業(yè)務的轉型和創(chuàng)新需要動態(tài)的業(yè)務支持基礎設施來可快速靈活的響應和支持。 （二）掘金大數據，進軍電商平臺 在浩大的電子商務交易中，銀行的角色正在弱化，處在支付結算的最末端，與消費者的溝通僅限 于在消費者付款的時候，銀行最需要的客戶交易信息以及中間產生的結算均被第三方支付平臺屏蔽，尤其是快捷支付的推出，使銀行更加遠離交易核心。在大數據時代，誰能掌握數據誰就能搶占制高點。因此，銀行要在互聯網金融方面大展拳腳，必須掌握數據通道來源，建立自己的電商平臺，通過商務流掌握信息流，最終形成大數據。 目前，工行、農行、中行、建行、招行、民生、興業(yè)、華夏等近十家銀行都在電子商務領域有所涉足，并各有特色。 “銀行系電商”的興起既是銀行對金融技術脫媒的一種應對，又是銀行對互聯網金融的一種探索 ——在深入分析消費者行為及 企業(yè)需求的前提下，銀行通過金融創(chuàng)新服務，搭建線上線下一體化的營銷平臺，將銀行線上業(yè)務與客戶的線下消費以及實體商戶三者緊密結合，建立互利多贏的電子商圈營銷體系，建設綜合平臺系統(tǒng)和網絡軟環(huán)境，拓寬服務內容、豐富服務手段。未來，銀行將從結構上改變依賴節(jié)點型的專用資本，學會運用網絡化的社會資本。 （三）推進與戰(zhàn)略伙伴的深度合作，搭建一站式金融服務平臺 互聯網金融是一個開放的生態(tài)系統(tǒng)， 單個行業(yè)無法為整個互聯網產業(yè)鏈提供全部的金融服務。商業(yè)銀行要增強客戶黏性，就要不斷創(chuàng)新業(yè)務模式。一方面，要推進與戰(zhàn)略伙伴的深度合作和業(yè) 務聯盟，聚合信息服務提供商、支付服務提供商、電子商務企業(yè)等多方資源，打造一站式金融服務平臺，滿足客戶多樣化金融需求；另一方面，要整合上下游資源，打通全流程的業(yè)務鏈條，為客戶提供資金流、信息流服務以及全場景金融解決方案，建立合作共贏、互補發(fā)展的共生關系。 在互聯網時代，第三方支付、社交網絡不僅是商業(yè)銀行的競爭對手，也是商業(yè)銀行的盟友，只要合作得當，雙方可以共同開辟新的市場，花旗銀行與臉譜的合作堪稱社交營銷的成功典范?；ㄆ煦y行將積分分享從官方網站轉移到社交網絡，與臉譜合作，打通信用卡積分，允許用戶出讓自己的積分 給他人。這一活動改變了人們分享積分的邏輯順序，加強了客戶與銀行的互動，吸引更多人來辦理信用卡和注冊積分會員?；ㄆ煦y行不僅收集到了更多客戶的姓名、生日、住址等“硬數據”，還基于社交網絡收集到了客戶的消費習慣、消費意向等“軟數據”。更重要的是，花旗銀行在臉譜上得到了有著共同愛好或特定思維的一群或一類客戶。有了這些數據花旗銀行可以在更短的時間內，擺脫常規(guī)的市場調研、回饋等環(huán)節(jié)，以更集中的精力和財力針對這些客戶完成精準營銷。
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