論文：關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的挑戰(zhàn)-資料下載頁
2025-05-07 21:03本頁面
【正文】 消費(fèi)結(jié)構(gòu)，催生了新的產(chǎn)品和服務(wù)需求，傳統(tǒng)的以賬戶為中心的金融服務(wù)已無法滿足客戶日益增加的多樣化、個(gè)性化需求。銀行應(yīng)該順應(yīng)時(shí)代潮流，加快轉(zhuǎn)型，充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和銀行經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)，打造智慧銀行，重塑業(yè)務(wù)流程，高效配置資源，敏銳洞察引領(lǐng)客戶需求，不斷提升客戶體驗(yàn)，為客戶提供隨時(shí)、隨地、隨心的金融服 務(wù)。 智慧銀行的構(gòu)建貫穿銀行前中后臺(tái)，需要從業(yè)務(wù)到技術(shù)的全面支持。前臺(tái)需要能夠更方便、更全面地獲取客戶信息，以敏銳的洞察來了解客戶的需求，依靠新興技術(shù)和工具的支持來進(jìn)行更智能化的分析和服務(wù)；中后臺(tái)的管理強(qiáng)調(diào)流程的整合優(yōu)化、優(yōu)化和創(chuàng)新，確保服務(wù)的高效性和客戶的良好服務(wù)體驗(yàn)；在前中后臺(tái)轉(zhuǎn)型過程中，需要進(jìn)行集成式的風(fēng)險(xiǎn)管理。同時(shí)，業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新需要?jiǎng)討B(tài)的業(yè)務(wù)支持基礎(chǔ)設(shè)施來可快速靈活的響應(yīng)和支持。 （二）掘金大數(shù)據(jù)，進(jìn)軍電商平臺(tái) 在浩大的電子商務(wù)交易中，銀行的角色正在弱化，處在支付結(jié)算的最末端，與消費(fèi)者的溝通僅限 于在消費(fèi)者付款的時(shí)候，銀行最需要的客戶交易信息以及中間產(chǎn)生的結(jié)算均被第三方支付平臺(tái)屏蔽，尤其是快捷支付的推出，使銀行更加遠(yuǎn)離交易核心。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，誰能掌握數(shù)據(jù)誰就能搶占制高點(diǎn)。因此，銀行要在互聯(lián)網(wǎng)金融方面大展拳腳，必須掌握數(shù)據(jù)通道來源，建立自己的電商平臺(tái)，通過商務(wù)流掌握信息流，最終形成大數(shù)據(jù)。 目前，工行、農(nóng)行、中行、建行、招行、民生、興業(yè)、華夏等近十家銀行都在電子商務(wù)領(lǐng)域有所涉足，并各有特色。 “銀行系電商”的興起既是銀行對(duì)金融技術(shù)脫媒的一種應(yīng)對(duì)，又是銀行對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的一種探索 ——在深入分析消費(fèi)者行為及 企業(yè)需求的前提下，銀行通過金融創(chuàng)新服務(wù)，搭建線上線下一體化的營(yíng)銷平臺(tái)，將銀行線上業(yè)務(wù)與客戶的線下消費(fèi)以及實(shí)體商戶三者緊密結(jié)合，建立互利多贏的電子商圈營(yíng)銷體系，建設(shè)綜合平臺(tái)系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)軟環(huán)境，拓寬服務(wù)內(nèi)容、豐富服務(wù)手段。未來，銀行將從結(jié)構(gòu)上改變依賴節(jié)點(diǎn)型的專用資本，學(xué)會(huì)運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)化的社會(huì)資本。 （三）推進(jìn)與戰(zhàn)略伙伴的深度合作，搭建一站式金融服務(wù)平臺(tái) 互聯(lián)網(wǎng)金融是一個(gè)開放的生態(tài)系統(tǒng)， 單個(gè)行業(yè)無法為整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)鏈提供全部的金融服務(wù)。商業(yè)銀行要增強(qiáng)客戶黏性，就要不斷創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式。一方面，要推進(jìn)與戰(zhàn)略伙伴的深度合作和業(yè) 務(wù)聯(lián)盟，聚合信息服務(wù)提供商、支付服務(wù)提供商、電子商務(wù)企業(yè)等多方資源，打造一站式金融服務(wù)平臺(tái)，滿足客戶多樣化金融需求；另一方面，要整合上下游資源，打通全流程的業(yè)務(wù)鏈條，為客戶提供資金流、信息流服務(wù)以及全場(chǎng)景金融解決方案，建立合作共贏、互補(bǔ)發(fā)展的共生關(guān)系。 在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，第三方支付、社交網(wǎng)絡(luò)不僅是商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，也是商業(yè)銀行的盟友，只要合作得當(dāng)，雙方可以共同開辟新的市場(chǎng)，花旗銀行與臉譜的合作堪稱社交營(yíng)銷的成功典范。花旗銀行將積分分享從官方網(wǎng)站轉(zhuǎn)移到社交網(wǎng)絡(luò)，與臉譜合作，打通信用卡積分，允許用戶出讓自己的積分 給他人。這一活動(dòng)改變了人們分享積分的邏輯順序，加強(qiáng)了客戶與銀行的互動(dòng)，吸引更多人來辦理信用卡和注冊(cè)積分會(huì)員。花旗銀行不僅收集到了更多客戶的姓名、生日、住址等“硬數(shù)據(jù)”，還基于社交網(wǎng)絡(luò)收集到了客戶的消費(fèi)習(xí)慣、消費(fèi)意向等“軟數(shù)據(jù)”。更重要的是，花旗銀行在臉譜上得到了有著共同愛好或特定思維的一群或一類客戶。有了這些數(shù)據(jù)花旗銀行可以在更短的時(shí)間內(nèi)，擺脫常規(guī)的市場(chǎng)調(diào)研、回饋等環(huán)節(jié)，以更集中的精力和財(cái)力針對(duì)這些客戶完成精準(zhǔn)營(yíng)銷。
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