農(nóng)村商業(yè)銀行銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理辦法-資料下載頁
2025-08-29 14:46本頁面
【導讀】商業(yè)銀行股份有限公司貸款管理基本制度》等規(guī)定，制定本辦法。轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行為。日止，最長不超過6個月。取臨時授信方式，逐筆報批。第六條總行授權(quán)營業(yè)部具體承辦銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，其他營業(yè)網(wǎng)點未取得總行授權(quán)不得辦理。總行對銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)實行權(quán)限管理，授權(quán)審批。級有權(quán)審批人按授予的權(quán)限審批。營業(yè)部應(yīng)安排專人負責貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的全程報審工作。及貼現(xiàn)單位的經(jīng)營狀況由總行確定，適時調(diào)整，網(wǎng)上公布。營業(yè)部在受理貼現(xiàn)時，應(yīng)查詢該戶在本行的用信余額。計部未批準前，營業(yè)部不得向貼現(xiàn)申請人賬戶撥付資金。件，或其他能夠證實商品或勞務(wù)交易關(guān)系真實性的書面證明；印件，但在辦理貼現(xiàn)手續(xù)時應(yīng)在原件上注明“已辦理貼現(xiàn)”字樣。詢，核實匯票的真實性，并取得承兌行的書面確認。表》及相關(guān)資料后，對提交資料的合規(guī)、合法性進行審查。作收款通知交貼現(xiàn)申請人。承兌行在異地的，貼現(xiàn)期限及利息計算應(yīng)。第十九條建立臺賬，監(jiān)督管理。
【正文】 貼現(xiàn)。 貼現(xiàn)申請經(jīng)有權(quán)審批人審批后，營業(yè)部根據(jù)審批意見及貼現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)定，要求貼現(xiàn)申請人填制貼現(xiàn)憑證。 會計部門（柜面）接到匯票及貼現(xiàn)憑證，經(jīng)審核無誤，按規(guī)定要求貼現(xiàn)申請人對擬貼現(xiàn)的銀行承兌匯票作背書轉(zhuǎn)讓；并在貼現(xiàn)憑證上填寫貼現(xiàn)率、貼現(xiàn)利息和實付貼現(xiàn)金額，加蓋轉(zhuǎn)訖章后作收款通知交貼現(xiàn)申請人。 第十八條 實付貼現(xiàn)金額按票面金額扣除貼現(xiàn)日至匯票到期前一日的利息計算。承兌行在異地的，貼現(xiàn)期限及利息計算應(yīng)另加 3 天的劃款日期（法定節(jié)假日順延）。 第十九條 建立臺賬，監(jiān)督管理 。 營業(yè)部要逐戶建立登記臺賬，序時逐筆登記。臺賬內(nèi)容包括但不限于：貼現(xiàn)申請人、出票人、前手名稱、承兌人、匯票號碼、合同編號、稅票編號、出票日期、匯票金額、貼現(xiàn)日期、匯票到期日、利率、利息等。 第二十條 銀行承兌匯票到期，營業(yè)部會計部門（柜臺）采取委托收款方式向付款人提示付款。付款人在異地的，為減少在途資金占用和利息損失，營業(yè)部應(yīng)在銀行承兌匯票到期前至少 7日向承兌銀行辦理委托收款。 第二十一條 承兌匯票如果遭拒付，營業(yè)部會計部門（柜臺）應(yīng)在收到拒絕付款證明或退票理由書的當天按逾期貸款相關(guān)規(guī)定進行管理。同時立即 將拒絕付款證明或退票理由書移交信貸人員，由其對未收回的部分行使追索權(quán)。 第二十二條 對于以非法手段騙取金融機構(gòu)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)申請人，營業(yè)部應(yīng)及時暫停或取消其辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)資格，并及時將風險信息報告信貸管理部。 第六章 附 則 第二十三條 本辦法由總行解釋和修訂。 第二十四條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。
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