【正文】 現(xiàn)操作流程為提高公司季節(jié)性、富余資金的使用效率和收益率，在保證資金安全的前提下，公司接受外單位客戶所持有的銀行承兌匯票貼現(xiàn)，特制定本操作流程:，預估富余資金金額和富余期間。：原則上是必須華東地區(qū)四大商業(yè)銀行開出的銀行承兌匯票，持票人必須是通過銀行專業(yè)人員介紹、有穩(wěn)定實際經(jīng)濟業(yè)務、資金信譽較好的公司。（開戶行發(fā)函―――出票行回復確認），并由持票人拒付或被認定為假票時同意承擔由此造成的一切經(jīng)濟損失和法律責任的書面承諾書。，協(xié)議中需列明本金、期限和利息，并注明以承兌匯票質(zhì)押，到期我公司可直接兌現(xiàn)。（相關(guān)票面信息、印章完整無誤）、銀行查詢確認單、持票人書面承諾書、借款協(xié)議后，按票面金額扣除應收利息的差額支付給持票人，持票人出具收款收據(jù)（或進帳單復印件）。我公司一周內(nèi)提供利息發(fā)票。，并妥善保管好已收到的銀行承兌匯票（原件由專人保管，復印件由出納經(jīng)辦會計保管）。，出納經(jīng)辦會計到我公司開戶銀行辦理承兌匯票到期委托收款（即兌現(xiàn)）手續(xù)，及時跟進入賬。如有異常及時報告。第三篇：銀行承兌匯票貼現(xiàn)流程銀行承兌匯票貼現(xiàn)流程一、檢查收到的承兌匯票 ，字體不能涂改 ，但貼背書的蓋章一定要在蓋章欄內(nèi)，不能超出邊框外。 ，1千萬以下。，其它背書單上不用填上日期。二、計算公式銀行承兌匯票貼現(xiàn)利息＝剩余天數(shù)*票面金額*銀行公布利率/100/360注:+3天，異地票即廣州市以外。：貼息日期與匯票到期日的實際天數(shù)—2天（銀行預計申請日）三、貼現(xiàn)提供的資料，復印后加蓋公章。，在票頭上寫上：此票已在農(nóng)行貼現(xiàn)，后復印再加蓋公章；，合同張數(shù)及發(fā)票張數(shù)不限；，銀行除了收取貼現(xiàn)利息外，不收取手續(xù)費。第四篇：銀行承兌匯票貼現(xiàn)操作流程【票據(jù)結(jié)算】銀行承兌匯票貼現(xiàn)操作流程【票據(jù)結(jié)算】銀行承兌匯票貼現(xiàn)涉及到銀行的相關(guān)業(yè)務操作，它有著一整套完整的貼現(xiàn)流程。一、貼現(xiàn)業(yè)務受理持票人向開戶行申請銀行承兌匯票貼現(xiàn)，銀行市場營銷崗位客戶經(jīng)理根據(jù)持票人提出的業(yè)務類型結(jié)合自身的貼現(xiàn)業(yè)務政策決定是否接受持票人的業(yè)務申請。銀行客戶經(jīng)理依據(jù)持票人的業(yè)務類型、期限、票面情況結(jié)合本行制定的相關(guān)業(yè)務利率向客戶作出業(yè)務報價。持票人接受業(yè)務報價后，銀行正式受理業(yè)務，通知持票人準備各項辦理業(yè)務所需的資料。其中包括：申請人營業(yè)執(zhí)照副本或正本復印件、企業(yè)代碼證復印件（首次辦理業(yè)務時提供）；經(jīng)辦人授權(quán)申辦委托書（加蓋貼現(xiàn)企業(yè)公章及法定代表人私章）經(jīng)辦人身份證、工作證（無工作證提供介紹信）原件及經(jīng)辦人、法定代表人身份證復印件；貸款卡原件及復印件；加蓋貼現(xiàn)企業(yè)財務專用章和法定代表人私章的預留印鑒卡； 更多內(nèi)容請訪問： 票據(jù)結(jié)算輕松記賬，自己管賬理賬；注冊免費使用：在線會計在線代帳平臺金蝶KIS理稅王金蝶KIS財稅王填寫完整、加蓋公章和法定代表人私章的貼現(xiàn)申請書；加蓋與預留印鑒一致的財務專用章的貼現(xiàn)憑證；銀行承兌匯票票據(jù)正反面復印件；票據(jù)最后一手背書的票據(jù)復印件，填寫《銀行承兌匯票查詢申請書》，由客戶經(jīng)理持銀行承兌匯票復印件和填寫完整的《銀行承兌匯票查詢申請書》交清算崗位辦理查詢。清算崗位根據(jù)承兌行確定的查詢方式，屬本行的在系統(tǒng)內(nèi)網(wǎng)上查詢，屬他行的填寫銀行承兌匯票一式三聯(lián)查詢書，通過交換向承兌行查詢票據(jù)的真實性。如承兌行為民生銀行、招商銀行、交通銀行、華夏銀行、光大銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、浦東發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行的，市場營銷崗位客戶經(jīng)理則需另行填寫特殊業(yè)務劃撥申請書，向承兌行所屬系統(tǒng)在本地的分支機構(gòu)支付每筆30元的查詢費用委托查詢。收到會計結(jié)算部門提供的承兌人查復書后，市場營銷崗位換人進行電話復查，核對匯票的票面要素，復查無誤后通知貼現(xiàn)企業(yè)，持貼現(xiàn)所需的資料和已背書完整的承兌匯票前來辦理業(yè)務。首次辦理業(yè)務的貼現(xiàn)企業(yè)，需持開戶資料（申請人營業(yè)執(zhí)照副本或正本復印件、企業(yè)代碼證復印件）至銀行會計部門辦理開戶（臨時賬戶）手續(xù)?？蛻艚?jīng)理進行票面初審，檢查銀行承兌匯票背書是否完整；審核完畢后客戶經(jīng)理填寫票據(jù)收執(zhí)，陪同客戶將銀行承兌匯票移交給票據(jù)審核崗位；票據(jù)審核崗位在核對票據(jù)原件和票據(jù)收執(zhí)后，在票據(jù)收執(zhí)上加蓋收訖章，交由客戶保管。客戶經(jīng)理對客戶提供的票據(jù)交易文件進行初審，客戶經(jīng)理填妥《商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請審批書》并簽字，負責電話查復的客戶經(jīng)理在電話查復一欄中簽字。營銷主管進行復審并在審批書中簽字確認。如有特殊情況，則需客戶經(jīng)理在特殊事項說明一欄中注明，并由營銷主管簽字確認。營銷主管復審完畢后，客戶經(jīng)理交各項跟單資料至風險審核崗位，并辦理交接手續(xù)。二、資金申報客戶經(jīng)理測算業(yè)務資金需求，提前向資金營運部門申報預約資金。三、票據(jù)審查票據(jù)審核崗位對貼現(xiàn)票據(jù)進行票面審查。審查完畢后，及時通知客戶經(jīng)理票據(jù)瑕疵情況和退票情況，由客戶經(jīng)理負責與客戶進行溝通，商量對瑕疵票據(jù)是否出具說明。票據(jù)審查崗位在審批書中簽字。四、票據(jù)交易文件審查風險審核崗位對票據(jù)交易文件和資料進行審查，并對企業(yè)貸款卡進行查詢。查詢完畢后，及時通知客戶經(jīng)理票據(jù)跟單資料瑕疵情況和退票情況，由客戶經(jīng)理負責與客戶進行溝通，商量對跟單資料瑕疵的處理方法。風險審核崗位在審批書中簽字。五、數(shù)據(jù)錄入、貼現(xiàn)憑證制作客戶經(jīng)理在票據(jù)業(yè)務系統(tǒng)中錄入貼現(xiàn)業(yè)務數(shù)據(jù)，并打印制作貼現(xiàn)憑證。六、復核利息，計算實際劃款金額票據(jù)審核崗位剔除因票面因素和跟單資料因素無法辦理貼現(xiàn)業(yè)務的票據(jù)后，對剩余的票據(jù)根據(jù)交易文件審核后均合格的票據(jù)的貼現(xiàn)憑證、經(jīng)有權(quán)人簽字確認的申請審批表等進行利息復核，并計算本次業(yè)務的實際劃款金額。票據(jù)審核崗位在審批書中簽字。七、簽批客戶經(jīng)理將已填寫完整的申請審批表交授權(quán)簽批人或最高簽批人簽批。八、合同蓋章客戶經(jīng)理填寫用印單，將已填寫完整的貼現(xiàn)協(xié)議書同已簽批的申請審批表交風險審核崗位蓋章。九、支付流程客戶經(jīng)理將依據(jù)填寫完整并經(jīng)過最終簽批的申請審批表和貼現(xiàn)協(xié)議書一并提交資金調(diào)撥崗位，資金調(diào)撥崗位根據(jù)交易合同上的戶名、開戶行、賬號及申請審批表上的實際劃款金額填寫資金調(diào)撥通知書。票據(jù)審核崗位向客戶收回已加蓋轉(zhuǎn)訖章的票據(jù)收執(zhí)，清算崗位根據(jù)資金調(diào)撥通知書填制會計憑證，并向客戶劃付資金。十、業(yè)務辦理完畢后，客戶經(jīng)理將已加蓋轉(zhuǎn)訖章的貼現(xiàn)憑證第四聯(lián)和一份已填寫完整的交易合同交給客戶。十一、信貸臺賬登記業(yè)務辦理完畢后，由風險審核崗位負責信貸臺賬的登記和到期收妥資金后銷賬的工作。第五篇：銀行承兌匯票貼現(xiàn)操作具體流程銀行承兌匯票貼現(xiàn)操作具體流程（超詳細）2014/07/234293票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務是銀行以購買未到期銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票的方式向企業(yè)發(fā)放的貸款。貼現(xiàn)是指票據(jù)（如匯票、本票等）的持票人在票據(jù)到期日前，貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融機構(gòu)而取得資金的行為，是金融機構(gòu)向持票人融通資金的一種方式。包括銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。下面，我們重點來講講銀行承兌匯票貼現(xiàn)吧！一、貼現(xiàn)業(yè)務受理持票人向開戶行申請銀行承兌匯票貼現(xiàn)，銀行市場營銷崗位客戶經(jīng)理根據(jù)持票人提出的業(yè)務類型結(jié)合自身的貼現(xiàn)業(yè)務政策決定是否接受持票人的業(yè)務申請。銀行客戶經(jīng)理依據(jù)持票人的業(yè)務類型、期限、票面情況結(jié)合本行制定的相關(guān)業(yè)務利率向客戶作出業(yè)務報價。持票人接受業(yè)務報價后，銀行正式受理業(yè)務，通知持票人準備各項辦理業(yè)務所需的資料。其中包括：申請人營業(yè)執(zhí)照副本或正本復印件、企業(yè)代碼證復印件（首次辦理業(yè)務時提供）；經(jīng)辦人授權(quán)申辦委托書（加蓋貼現(xiàn)企業(yè)公章及法定代表人私章）經(jīng)辦人身份證、工作證（無工作證提供介紹信）原件及經(jīng)辦人、法定代表人身份證復印件；貸款卡原件及復印件；加蓋貼現(xiàn)企業(yè)財務專用章和法定代表人私章的預留印鑒卡；填寫完整、加蓋公章和法定代表人私章的貼現(xiàn)申請書；加蓋與預留印鑒一致的財務專用章的貼現(xiàn)憑證；銀行承兌匯票票據(jù)正反面復印件；票據(jù)最后一手背書的票據(jù)復印件，填寫《銀行承兌匯票查詢申請書》，由客戶經(jīng)理持銀行承兌匯票復印件和填寫完整的《銀行承兌匯票查詢申請書》交清算崗位辦理查詢。清算崗位根據(jù)承兌行確定的查詢方式，屬本行的在系統(tǒng)內(nèi)網(wǎng)上查詢，屬他行的填寫銀行承兌匯票一式三聯(lián)查詢書，通過交換向承兌行查詢票據(jù)的真實性。如承兌行為民生銀行、招商銀行、交通銀行、華夏銀行、光大銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、浦東發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行的，市場營銷崗位客戶經(jīng)理則需另行填寫特殊業(yè)務劃撥申請書，向承兌行所屬系統(tǒng)在本地的分支機構(gòu)支付每筆30元的查詢費用委托查詢。收到會計結(jié)算部門提供的承兌人查復書后，市場營銷崗位換人進行電話復查，核對匯票的票面要素，復查無誤后通知貼現(xiàn)企業(yè)，持貼現(xiàn)所需的資料和已背書完整的承兌匯票前來辦理業(yè)務。首次辦理業(yè)務的貼現(xiàn)企業(yè)，需持開戶資料（申請人營業(yè)執(zhí)照副本或正本復印件、企業(yè)代碼證復印件）至銀行會計部門辦理開戶（臨時賬戶）手續(xù)?？蛻艚?jīng)理進行票面初審，檢查銀行承兌匯票背書是否完整；審核完畢后客戶經(jīng)理填寫票據(jù)收執(zhí)，陪同客戶將銀行承兌匯票移交給票據(jù)審核崗位；票據(jù)審核崗位在核對票據(jù)原件和票據(jù)收執(zhí)后，在票據(jù)收執(zhí)上加蓋收訖章，交由客戶保管?？蛻艚?jīng)理對客戶提供的票據(jù)交易文件進行初審，客戶經(jīng)理填妥《商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請審批書》并簽字，負責電話查復的客戶經(jīng)理在電話查復一欄中簽字。營銷主管進行復審并在審批書中簽字確認。如有特殊情況，則需客戶經(jīng)理在特殊事項說明一欄中注明，并由營銷主管簽字確認。營銷主管復審完畢后，客戶經(jīng)理交各項跟單資料至風險審核崗位，并辦理交接手續(xù)。二、資金申報客戶經(jīng)理測算業(yè)務資金需求，提前向資金營運部門申報預約資金。三、票據(jù)審查票據(jù)審核崗位對貼現(xiàn)票據(jù)進行票面審查。審查完畢后，及時通知客戶經(jīng)理票據(jù)瑕疵情況和退票情況，由客戶經(jīng)理負責與客戶進行溝通，商量對瑕疵票據(jù)是否出具說明。票據(jù)審查崗位在審批書中簽字。四、票據(jù)交易文件審查風險審核崗位對票據(jù)交易文件和資料進行審查，并對企業(yè)貸款卡進行查詢。查詢完畢后，及時通知客戶經(jīng)理票據(jù)跟單資料瑕疵情況和退票情況，由客戶經(jīng)理負責與客戶進行溝通，商量對跟單資料瑕疵的處理方法。風險審核崗位在審批書中簽字。五、數(shù)據(jù)錄入、貼現(xiàn)憑證制作客戶經(jīng)理在票據(jù)業(yè)務系統(tǒng)中錄入貼現(xiàn)業(yè)務數(shù)據(jù)，并打印制作貼現(xiàn)憑證。六、復核利息，計算實際劃款金額票據(jù)審核崗位剔除因票面因素和跟單資料因素無法辦理貼現(xiàn)業(yè)務的票據(jù)后，對剩余的票據(jù)根據(jù)交易文件審核后均合格的票據(jù)的貼現(xiàn)憑證、經(jīng)有權(quán)人簽字確認的申請審批表等進行利息復核，并計算本次業(yè)務的實際劃款金額。票據(jù)審核崗位在審批書中簽字。七、簽批客戶經(jīng)理將已填寫完整的申請審批表交授權(quán)簽批人或最高簽批人簽批。八、合同蓋章客戶經(jīng)理填寫用印單，將已填寫完整的貼現(xiàn)協(xié)議書同已簽批的申請審批表交風險審核崗位蓋章。九、支付流程客戶經(jīng)理將依據(jù)填寫完整并經(jīng)過最終簽批的申請審批表和貼現(xiàn)協(xié)議書一并提交資金調(diào)撥崗位，資金調(diào)撥崗位根據(jù)交易合同上的戶名、開戶行、賬號及申請審批表上的實際劃款金額填寫資金調(diào)撥通知書。票據(jù)審核崗位向客戶收回已加蓋轉(zhuǎn)訖章的票據(jù)收執(zhí)，清算崗位根據(jù)資金調(diào)撥通知書填制會計憑證，并向客戶劃付資金。十、業(yè)務辦理完畢后客戶經(jīng)理將已加蓋轉(zhuǎn)訖章的貼現(xiàn)憑證第四聯(lián)和一份已填寫完整的交易合同交給客戶。十一、信貸臺賬登記業(yè)務辦理完畢后，由風險審核崗位負責信貸臺賬的登記和到期收妥資金后銷賬的工作。