【正文】 十一、信貸臺(tái)賬登記業(yè)務(wù)辦理完畢后，由風(fēng)險(xiǎn)審核崗位負(fù)責(zé)信貸臺(tái)賬的登記和到期收妥資金后銷賬的工作。八、合同蓋章客戶經(jīng)理填寫用印單，將已填寫完整的貼現(xiàn)協(xié)議書同已簽批的申請(qǐng)審批表交風(fēng)險(xiǎn)審核崗位蓋章。五、數(shù)據(jù)錄入、貼現(xiàn)憑證制作客戶經(jīng)理在票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中錄入貼現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，并打印制作貼現(xiàn)憑證。票據(jù)審查崗位在審批書中簽字。營銷主管復(fù)審?fù)戤吅螅蛻艚?jīng)理交各項(xiàng)跟單資料至風(fēng)險(xiǎn)審核崗位，并辦理交接手續(xù)?？蛻艚?jīng)理進(jìn)行票面初審，檢查銀行承兌匯票背書是否完整；審核完畢后客戶經(jīng)理填寫票據(jù)收?qǐng)?zhí)，陪同客戶將銀行承兌匯票移交給票據(jù)審核崗位；票據(jù)審核崗位在核對(duì)票據(jù)原件和票據(jù)收?qǐng)?zhí)后，在票據(jù)收?qǐng)?zhí)上加蓋收訖章，交由客戶保管。清算崗位根據(jù)承兌行確定的查詢方式，屬本行的在系統(tǒng)內(nèi)網(wǎng)上查詢，屬他行的填寫銀行承兌匯票一式三聯(lián)查詢書，通過交換向承兌行查詢票據(jù)的真實(shí)性。填寫完整、加蓋公章和法定代表人私章的貼現(xiàn)申請(qǐng)書；經(jīng)辦人授權(quán)申辦委托書（加蓋貼現(xiàn)企業(yè)公章及法定代表人私章）銀行客戶經(jīng)理依據(jù)持票人的業(yè)務(wù)類型、期限、票面情況結(jié)合本行制定的相關(guān)業(yè)務(wù)利率向客戶作出業(yè)務(wù)報(bào)價(jià)。第五篇：銀行承兌匯票貼現(xiàn)操作具體流程銀行承兌匯票貼現(xiàn)操作具體流程（超詳細(xì)）2014/07/234293票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是銀行以購買未到期銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票的方式向企業(yè)發(fā)放的貸款。九、支付流程客戶經(jīng)理將依據(jù)填寫完整并經(jīng)過最終簽批的申請(qǐng)審批表和貼現(xiàn)協(xié)議書一并提交資金調(diào)撥崗位，資金調(diào)撥崗位根據(jù)交易合同上的戶名、開戶行、賬號(hào)及申請(qǐng)審批表上的實(shí)際劃款金額填寫資金調(diào)撥通知書。六、復(fù)核利息，計(jì)算實(shí)際劃款金額票據(jù)審核崗位剔除因票面因素和跟單資料因素?zé)o法辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的票據(jù)后，對(duì)剩余的票據(jù)根據(jù)交易文件審核后均合格的票據(jù)的貼現(xiàn)憑證、經(jīng)有權(quán)人簽字確認(rèn)的申請(qǐng)審批表等進(jìn)行利息復(fù)核，并計(jì)算本次業(yè)務(wù)的實(shí)際劃款金額。四、票據(jù)交易文件審查風(fēng)險(xiǎn)審核崗位對(duì)票據(jù)交易文件和資料進(jìn)行審查，并對(duì)企業(yè)貸款卡進(jìn)行查詢。二、資金申報(bào)客戶經(jīng)理測算業(yè)務(wù)資金需求，提前向資金營運(yùn)部門申報(bào)預(yù)約資金?？蛻艚?jīng)理對(duì)客戶提供的票據(jù)交易文件進(jìn)行初審，客戶經(jīng)理填妥《商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)審批書》并簽字，負(fù)責(zé)電話查復(fù)的客戶經(jīng)理在電話查復(fù)一欄中簽字。如承兌行為民生銀行、招商銀行、交通銀行、華夏銀行、光大銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、浦東發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行的，市場營銷崗位客戶經(jīng)理則需另行填寫特殊業(yè)務(wù)劃撥申請(qǐng)書，向承兌行所屬系統(tǒng)在本地的分支機(jī)構(gòu)支付每筆30元的查詢費(fèi)用委托查詢。加蓋與預(yù)留印鑒一致的財(cái)務(wù)專用章的貼現(xiàn)憑證；經(jīng)辦人身份證、工作證（無工作證提供介紹信）原件及經(jīng)辦人、法定代表人身份證復(fù)印件；持票人接受業(yè)務(wù)報(bào)價(jià)后，銀行正式受理業(yè)務(wù)，通知持票人準(zhǔn)備各項(xiàng)辦理業(yè)務(wù)所需的資料。，在票頭上寫上：此票已在農(nóng)行貼現(xiàn)，后復(fù)印再加蓋公章；，合同張數(shù)及發(fā)票張數(shù)不限；，銀行除了收取貼現(xiàn)利息外，不收取手續(xù)費(fèi)。 ，1千萬以下。，并妥善保管好已收到的銀行承兌匯票（原件由專人保管，復(fù)印件由出納經(jīng)辦會(huì)計(jì)保管）。（開戶行發(fā)函―――出票行回復(fù)確認(rèn)），并由持票人拒付或被認(rèn)定為假票時(shí)同意承擔(dān)由此造成的一切經(jīng)濟(jì)損失和法律責(zé)任的書面承諾書。由總行根據(jù)建議報(bào)告決定是否與其建立代理行關(guān)系。建立國內(nèi)代理行關(guān)系，主要根據(jù)我行業(yè)務(wù)發(fā)展需要以及對(duì)方銀行的經(jīng)營情況確定。承租人必須是因?yàn)橄Ｍ硗馊谫Y、加速折舊、保存現(xiàn)金流等原因，辦理融資租賃，而絕不可以是因?yàn)樵阢y行辦理不了貸款，才選擇租賃。如供貨商足夠強(qiáng)大，符合銀行的授信標(biāo)準(zhǔn)，信譽(yù)較好，并承擔(dān)回購擔(dān)保責(zé)任，承租人可以實(shí)力弱小。另外，應(yīng)當(dāng)選擇實(shí)力雄厚、經(jīng)營規(guī)范、專業(yè)性較強(qiáng)的大型金融租賃公司為突破口，主動(dòng)尋找租賃公司要求合作，對(duì)方提供項(xiàng)目，銀行提供融資。目前，國內(nèi)僅是幾大國有商業(yè)銀行具備開辦融資租賃的業(yè)務(wù)資格，直接作為融資租賃設(shè)備的所有權(quán)人操作融資租賃業(yè)務(wù)?！颊呓庾x〗關(guān)于調(diào)整金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍的通知（銀監(jiān)發(fā)[2005]60號(hào)）《外商投資租賃業(yè)管理辦法》商務(wù)部、國家稅務(wù)總局關(guān)于加強(qiáng)內(nèi)資融資租賃試點(diǎn)監(jiān)管工作的通知。有專業(yè)租賃公司參與模式下的業(yè)務(wù)流程與以上基本一致，可以參考操作。銀行其次評(píng)估：對(duì)供貨商進(jìn)行評(píng)估，考察供貨商能否按期供貨以及貨物質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)。【業(yè)務(wù)特色】本行于2006年3月率先在業(yè)內(nèi)推出信托理財(cái)創(chuàng)新業(yè)務(wù)，擁有豐富的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)、龐大的理財(cái)客戶資源、覆蓋全國的銷售服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、便捷的客戶資產(chǎn)管理系統(tǒng)、順暢的行內(nèi)業(yè)務(wù)流程、良好的理財(cái)產(chǎn)品品牌及較完善的理財(cái)產(chǎn)品線，有助于銀信雙方充分發(fā)揮各自的業(yè)務(wù)優(yōu)勢，為投資者提供更加多樣化的理財(cái)產(chǎn)品。議付銀行審核單據(jù)與信用證規(guī)定相符后，可買入單據(jù)和匯票。該銀行如不是開證行的話，以事先議定的方式將單據(jù)寄交開證行索賠。銀行審核單據(jù)與信用證條款，相符后付款給受益人。如寄單行向開證行或保兌行提出應(yīng)注意的單據(jù)中的任何不符點(diǎn)，它已以保留方式或根據(jù)賠償書付款，承擔(dān)延期付款責(zé)任承兌匯票或議付時(shí)，開證行或保兌行并不因之而解除其任何義務(wù)。該通知應(yīng)發(fā)至從其處收到單據(jù)的銀行，如直接從受益人處收到單據(jù)，則將通知發(fā)至受益人。收到單據(jù)后，開證行及/或保兌行（如已保兌）或代表他們的被指定銀行必須以單據(jù)為唯一依據(jù)，審核其表面上是否與信用證條款相符。銀行對(duì)任何單據(jù)的形式、完整性、準(zhǔn)確性、真實(shí)性或法律效力，或單據(jù)中載明、附加的一般及/或特殊條件概不負(fù)責(zé)。除非銀行知道所進(jìn)行的是欺詐行為，否則這些實(shí)際發(fā)生的情況與銀行無關(guān)。銀行審核單據(jù)受益人向銀行提交單據(jù)后，銀行有義務(wù)認(rèn)真審核單據(jù)，以確保單據(jù)表面上顯示出符合信用證要求和各單據(jù)之間的一致性?！霸鲁酢?、“月中”或“月末”理解為該月一日至十日、十一日至二十日、二十一日至該月最后一日，首尾兩天均包括在內(nèi)。提交單據(jù)的期限由以下三種因素決定：（1）信用證的失效日期；（2）裝運(yùn)日期后所特定的交單日期；（3）銀行在其營業(yè)時(shí)間外，無接受提交單據(jù)的義務(wù)。貨物說明（包括免費(fèi)附送的物品）、數(shù)量和其他各項(xiàng)寫對(duì)了嗎？如果按上述各條目檢查的時(shí)候發(fā)現(xiàn)有任何遺漏或差錯(cuò)，那么應(yīng)該就下列各點(diǎn)立即作出決定，采取必要的措施：能不能更改計(jì)劃或單據(jù)內(nèi)容來相應(yīng)配合？是不是應(yīng)該要求買方修改信用證，修改費(fèi)用應(yīng)該由哪一方支付？若有疑問，可向本單位的聯(lián)系銀行或通知行咨詢。受益人對(duì)此應(yīng)與中國人民保險(xiǎn)公司聯(lián)系，以決定是否接受申請(qǐng)人的要求。付款的條件是否符合要求？除非對(duì)某些特定的國家或某些特定的進(jìn)口商，出口商通常要求即期付款。設(shè)在布魯塞爾的SWIFT運(yùn)用出租的線路在許多個(gè)國家的銀行間傳遞信息。信用證的通知在大多數(shù)情況下，信用證不是由開證行直接通知受益人，而是通過其在受益人國家或地區(qū)的代理行，即通知行進(jìn)行轉(zhuǎn)遞的。(2)如果單據(jù)與信用證條款相一致而申請(qǐng)人拒絕“贖單”，則其作為擔(dān)保的存款或帳戶上已被凍結(jié)的資金將歸銀行所有。這種擔(dān)?？梢酝ㄟ^抵押或典押實(shí)現(xiàn)（例如股票），但銀行也有可能通過用于交易的貨物作為擔(dān)保提供融資。另一方面，銀行也有權(quán)要求申請(qǐng)人交出一定數(shù)額的資金或以其財(cái)產(chǎn)的其他形式作為銀行執(zhí)行其指示的保證。即使他將銷售合同中的所有條款都寫入信用證中，如果受益人真的想欺騙，他也無法得到完全保護(hù)。信用證申請(qǐng)的要求在統(tǒng)一慣例中有明確規(guī)定，進(jìn)口商必須確切地將其告之銀行。開證行審核單據(jù)無誤后，以事先約定的形式，對(duì)已按照信用證付款、承兌或議付的銀行償付。該銀行可能是開證行，或是信用證內(nèi)指定的付款、承兌或議付銀行。開證行請(qǐng)求另一銀行通知或保兌信用證。二 收?qǐng)?bào)行核算收?qǐng)?bào)行是聯(lián)行往帳的受理者，它對(duì)發(fā)報(bào)行寄來的聯(lián)行報(bào)單及所附憑證，必須進(jìn)行認(rèn)真審核和再復(fù)核，并應(yīng)準(zhǔn)確、迅速辦理轉(zhuǎn)帳和對(duì)帳，以保證全國聯(lián)行往來核算工作的正確進(jìn)行。支行轄內(nèi)往來適用于縣（市）支行與所屬各機(jī)構(gòu)之間以及同一縣（市）支行內(nèi)各機(jī)構(gòu)之間的資金帳務(wù)往來。⒉分行轄內(nèi)往來。商業(yè)銀行的國際業(yè)務(wù)中，外匯交易業(yè)務(wù)也是很重要的一部分，它包括：外匯頭寸、即期外匯買賣、遠(yuǎn)期外匯買賣、期權(quán)交易、套匯與套利、以及投機(jī)等。③浮動(dòng)利率債券（Floating Rate Bond）。這是歐洲債券的基本形式，其特點(diǎn)是：債券的利息固定，有明確的到期日，由于所支付的利息不隨金融市場上利率的變化而升降，因此，當(dāng)市場利率波動(dòng)劇烈時(shí)，就會(huì)影響其發(fā)行量。⑵歐洲債券投資。⑴外國債券投資。多銀行放款是指一筆放款由幾家銀行共同提供，這種放款主要有兩種類型：第一，參與制放款。⑵根據(jù)放款期限的不同，可以劃分為短期放款、中期放款和長期放款，這種期限的劃分與國內(nèi)放款形式大致相同。另外，提供資金融通的方式還有打包放款，票據(jù)承兌，出口貸款等。商業(yè)銀行為進(jìn)出口貿(mào)易提供資金融通的形式很多，主要有以下幾種：進(jìn)口押匯，是指進(jìn)出口雙方簽訂買賣合同后，進(jìn)口方請(qǐng)求進(jìn)口地的某個(gè)銀行（一般為自己的往來銀行），向出口方開立保證付款文件，大多為信用證。國際信貸與投資與國內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)有所不同。⒉備用信用證,是一種銀行保證書性質(zhì)的憑證。一筆信用證結(jié)算業(yè)務(wù)所涉及的基本當(dāng)事人有三個(gè)，即開證申請(qǐng)人、受益人和開證銀行。一筆托收結(jié)算業(yè)務(wù)通常有四個(gè)當(dāng)事人，即委托人、托收銀行、代收銀行和付款人。最后，兩個(gè)銀行通過事先的辦法，結(jié)清兩者之間的債權(quán)債務(wù)。四、商業(yè)銀行的國際業(yè)務(wù)國際結(jié)算業(yè)務(wù)國際間進(jìn)行貿(mào)易和非貿(mào)易往來而發(fā)生的債權(quán)債務(wù)，要用貨幣收付，在一定的形式和條件下結(jié)清，這樣就產(chǎn)生了國際結(jié)算業(yè)務(wù)。4 靈光卡和激光卡靈光卡又叫記帳卡、方便卡，是一種帶微型集成電路的塑料卡片，具有自動(dòng)、數(shù)據(jù)處理和儲(chǔ)存的功能，卡片可以記錄客戶每筆收支和存款余額。2 支票卡支票卡又叫保證卡，供客戶開發(fā)支票時(shí)證明其身份的發(fā)卡。代理融通業(yè)務(wù)一般涉及三方面當(dāng)事人，一是商業(yè)銀行或經(jīng)營代理融通業(yè)務(wù)的公司，二是出售應(yīng)收帳款、取得資金融通的工商企業(yè)，三是取得商業(yè)信用及賒欠工商企業(yè)貸款的顧客。這種租賃的后半段與一般租賃完全相同，只是增加了前半段的出售過程，財(cái)產(chǎn)所有者又變成了財(cái)產(chǎn)使用者。（Operating Lease）又叫服務(wù)性租賃，是由出租人向承租人提供一種特殊服務(wù)的租賃。（3）公益信托業(yè)務(wù)公益信托是一種由個(gè)人或團(tuán)體捐贈(zèng)或募集的基金，以用于公益事業(yè)為目的的信托。______________________________________________________信托行為、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移 本金委托人－－－－－－－－－ 受托人－－－－－ 受益人有關(guān)管理指示 受益______________________________________________________按信托方式劃分：投資信托、融資信托、公益信托、職工福利信托。信托業(yè)務(wù)信托（Trust），可以從兩方面考察，從委托人來說，信托是為自己或?yàn)榈谌叩睦?，把自己的?cái)產(chǎn)委托別人管理或處理的一種行為；從受托人來說，信托是受委托人的委托，為了受益人的利益，代為管理、營運(yùn)或處理信托人托管財(cái)產(chǎn)的一種過程。信用證的種類匯票的接受人是銀行，開證行或受其委托的保兌銀行承兌開給自己的匯票。而且，如果有必要的話，原票據(jù)債權(quán)企業(yè)可以讓原票據(jù)債務(wù)企業(yè)就原票據(jù)金額重新再開具一張商業(yè)承兌匯票，從而循環(huán)上面的融資過程（當(dāng)然，也可以以其他金額或新發(fā)生的交易金額來開具新的商業(yè)承兌匯票）。這種融資是通過原票據(jù)債權(quán)企業(yè)而間接進(jìn)行的。這種利用商業(yè)承兌匯票進(jìn)行融資的方法，對(duì)于票據(jù)的債權(quán)企業(yè)和債務(wù)企業(yè)都可使用，至于它們各自的具體操作，分述如下：債權(quán)企業(yè)融資為了解決臨時(shí)的資金周轉(zhuǎn)困難，獲得足夠的流動(dòng)資金，票據(jù)債