縣農(nóng)村信用社貸款管理辦法-資料下載頁(yè)
2025-08-29 13:34本頁(yè)面
【導(dǎo)讀】主義新農(nóng)村建設(shè)和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。根據(jù)《商業(yè)銀行法》、《擔(dān)保法》、《合。同法》、《貸款通則》以及省聯(lián)社的有關(guān)制度，按照“分級(jí)授權(quán)，落實(shí)責(zé)任，強(qiáng)化管理，控制大額，防范風(fēng)險(xiǎn)”的指導(dǎo)思想，特制定本辦法。第二條本辦法適用于全縣農(nóng)村信用社、分社發(fā)放的各類貸款。和中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布的命令、規(guī)章、制度等；應(yīng)當(dāng)遵循安全性、流動(dòng)性、效益性的原則。和誠(chéng)實(shí)信用的原則。本辦法所指抵押物只限于有合法處置權(quán)。其貸款范圍主要是在本轄區(qū)內(nèi)，除。常住戶口具有完全民事行為能力的自然人。業(yè)授信，要嚴(yán)格審查、審核，實(shí)施統(tǒng)一授信管理，防止多頭貸款。須提供有效身份證件復(fù)印件。
【正文】 對(duì)需要依法清收的貸款，負(fù)責(zé)依法起訴。 對(duì)符合核銷條件的呆帳貸款進(jìn)行審查并負(fù)責(zé)填報(bào)上級(jí)有關(guān)部門。 五、 責(zé)任認(rèn)定 貸前調(diào)查評(píng)估人未按規(guī)定調(diào)查，提供情況不實(shí)，導(dǎo)致貸款審批失誤，貸款形成逾期或“兩呆”的，應(yīng)由貸前調(diào)查人負(fù)責(zé)。 決策人不采納信貸員的正確意見，做出錯(cuò)誤決策或未 經(jīng)信貸員調(diào)查，直接審批貸款，貸款形成逾期或“兩呆”的，應(yīng)由決策人負(fù)責(zé)。 貸款發(fā)放時(shí)，經(jīng)辦人未按審批意見進(jìn)行辦理，貸款形成逾期或“兩呆”的，應(yīng)由經(jīng)辦人負(fù)責(zé)。 貸款發(fā)放后，檢查監(jiān)測(cè)人 (或包片人 )不認(rèn)真檢查，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)、反映、糾正問題，檢查催收無貸戶擔(dān)保抵押人簽字書面記錄，貸款形成不良的，致使貸款失去法律時(shí)效的，按《ⅩⅩ縣農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)適用法律時(shí)效暨管理責(zé)任暫行辦法》之規(guī)定，追究貸后檢查監(jiān)測(cè)人和審批發(fā)放人員的責(zé)任。 會(huì)計(jì)人員不認(rèn)真審核，造成貸款手續(xù)不全，要素不齊或超權(quán)限放款，貸款形成逾期 或“兩呆”的，應(yīng)由審核人和審批發(fā)放有關(guān)人員按責(zé)任關(guān)系，共同承擔(dān)責(zé)任 (包括擔(dān)保、抵押、質(zhì)押法定手續(xù)、貸款未還取走抵押物的 )。 對(duì)人員調(diào)動(dòng)，移交清楚 ,貸款發(fā)放沒有違紀(jì)問題的，移交后貸款形成逾期或“兩呆”的，由現(xiàn)監(jiān)測(cè)人 (或繼辦人 )負(fù)責(zé)收回。 上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)部門介紹或建議，由信貸員負(fù)責(zé)調(diào)查，信貸人員調(diào)查后同意發(fā)放并按程序?qū)徟?，貸款形成逾期或“兩呆”的，由信貸員承擔(dān)責(zé)任。 貸款無論哪級(jí)審批，其清收工作一律由直接發(fā)放貸款的信用社 (部 )、分社負(fù)責(zé)。 第 四 十 一 條 建立信貸人員管理制度 信貸崗位人員指 各信用分社、信用社、營(yíng)業(yè)部、信貸部按 “三定方案 ”設(shè)定的信貸員（含主管主任，以下簡(jiǎn)稱信貸員）。 一、必須履行的職責(zé)： 貫徹執(zhí)行貸款管理原則、方針、政策； 搞好貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查； 對(duì)轄內(nèi)貸款按期結(jié)算，認(rèn)真催收貸款； 負(fù)責(zé)轄內(nèi)貸款營(yíng)運(yùn)狀況及經(jīng)濟(jì)效益的調(diào)查； 建立和管理貸款數(shù)據(jù)文件； 按時(shí)保質(zhì)保量匯總各類信貸統(tǒng)計(jì)報(bào)表； 信貸員要每半年以書面形式總結(jié)轄內(nèi)貸款管理情況中存在的問題，及時(shí)提出改進(jìn)建議由信用社匯總上報(bào)聯(lián)社 。 二、信貸員必須對(duì)下列經(jīng)營(yíng)指標(biāo)負(fù)責(zé)。 貸款收息率； 新 增貸款回收率； 不良貸款率； 存貸比例； 限額控制。 三、信貸員必須嚴(yán)守如下紀(jì)律： 不準(zhǔn)發(fā)放違章、違紀(jì)貸款、 超權(quán) 貸款、 跨區(qū)域 貸款； 不準(zhǔn)利用職權(quán)以貸交易、謀取私利； 不準(zhǔn)索取收受賄賂或違反國(guó)家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)； 不準(zhǔn)貪污、挪用、侵占貸款資金； 不準(zhǔn)違反規(guī)定向親屬、朋友發(fā)放貸款或提供擔(dān)保； 不準(zhǔn)在借款人或其 他 經(jīng)濟(jì)組織兼職； 不準(zhǔn)內(nèi)外勾結(jié)、投機(jī)牟利； 不準(zhǔn)自批自貸、互批互貸或借他人名義套用貸款； 不準(zhǔn)隨意辦理展期貸款； 不準(zhǔn)隨意提高和降低貸款本 金、利息； 1不準(zhǔn)截留或挪用已收回的貸款利息； 1不準(zhǔn)以貸收息、虛放虛收、弄虛作假； 1不準(zhǔn)以貸款支持非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。 第 四 十 二 條 建立 完善 信貸稽核制度， 并對(duì)違反信貸管理行為，按《ⅩⅩ縣農(nóng)村信用聯(lián)社業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)違章違紀(jì)行為處罰實(shí)施細(xì)則》（城信聯(lián) [2020]89號(hào)進(jìn)行處罰。 第 十 章 貸款質(zhì)量監(jiān)督與考核 第四十 三 條 聯(lián)社、 信用社要建立和完善貸款質(zhì)量監(jiān)管制度，對(duì)信貸資產(chǎn)實(shí)行分類監(jiān)測(cè)和考核。 第四十 四 條 不良 貸款 按“四級(jí)分類”和“五級(jí)分類”，分別操作，監(jiān)測(cè)、管理、考核。 第四十 五 條 貸款占用形態(tài) 的調(diào)整。 在貸款四級(jí)分類向五級(jí)分類過渡期間必須按四級(jí)分類規(guī)定，由信貸、會(huì)計(jì)人員堅(jiān)持按月調(diào)整占用形態(tài)，并按規(guī)定逐級(jí)上報(bào)。 按照《ⅩⅩ縣農(nóng)村信用社貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類實(shí)施細(xì)則》的規(guī)定，認(rèn)真做好五級(jí)分類日常工作，信貸人員應(yīng)隨時(shí)了解掌握借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、現(xiàn)金流量、財(cái)務(wù)損益變化情況，關(guān)注第一還款來源。依據(jù)監(jiān)測(cè)情況，按照核心定義，按月調(diào)整貸款形態(tài)，記好臺(tái)帳，準(zhǔn)確上報(bào)各項(xiàng)數(shù)據(jù)，聯(lián)社將四級(jí)和五級(jí)分類占用形態(tài)進(jìn)行雙向監(jiān)測(cè)考核。 第四十 六 條 信貸資產(chǎn)質(zhì)量考核。 信用社的逾期、呆滯、呆帳貸款不得超過規(guī)定的 “3%、 10%、 2%”監(jiān)控指 標(biāo) ,根據(jù)聯(lián)社實(shí)際情況每年制定清收目標(biāo)和下降比例。 第十 一 章 抵押物品及借款檔案的管理 第四十 七 條 貸款審查完畢，填寫一式兩份《抵押物代保管清單》，一份為借款人還清貸款后領(lǐng)取抵押物的依據(jù)，另一份歸入 貸 款檔案中，并以分社為單位對(duì)抵押物品逐項(xiàng)編號(hào)，記入《抵押物品管理臺(tái)帳》。按編號(hào)順序以分社為單位統(tǒng)一由專人管理。 第四十 八 條 借款人在貸款尚未還清之前，因業(yè)務(wù)需要須調(diào)閱抵押物品的，必須由分社主任填寫《抵押物品調(diào)閱單》，注明調(diào)閱理由并明確責(zé)任，同時(shí)經(jīng)部門負(fù)責(zé)人同意簽字后方可調(diào)閱。 第四十 九 條 借款人 在還清貸款后，憑《抵押物代保管清單》及還款憑證領(lǐng)取抵押物 ,并在《抵押物品管理臺(tái)帳》領(lǐng)取欄內(nèi)簽字。 第 五十 條 貸款審查完畢，以分社為單位對(duì)借款檔案逐筆登記臺(tái)帳，以分社為單位統(tǒng)一由專人管理。 凡因貸款檔案管理不認(rèn)真、不規(guī)范而造成貸款損失的，要追究當(dāng)事人責(zé)任。 第 五十一 條 因業(yè)務(wù)需要須調(diào)閱貸款檔案時(shí)，必須憑相關(guān)證明并填寫《 貸 款檔案調(diào)閱單》，注明調(diào)閱理由明確責(zé)任，同時(shí)經(jīng)部門負(fù)責(zé)人同意簽字后方可調(diào)閱。 第 五十二 條 借款人在還清貸款后，貸款檔案按月歸檔。 第十 二 章 貸款統(tǒng)計(jì)分析 第五十 三 條 逐步建立完善貸 戶個(gè)人信息咨詢系統(tǒng)和統(tǒng)計(jì)分析制度，利用信息平臺(tái)和統(tǒng)計(jì)分析，加強(qiáng)貸款監(jiān)測(cè)分析 聯(lián)社、信用社要對(duì)已建立的個(gè)人咨詢系統(tǒng)進(jìn)行完善規(guī)范，確保信息數(shù)據(jù)的完整真實(shí)，為貸款的發(fā)放和管理提供信息依據(jù)。 聯(lián)社 業(yè)務(wù)發(fā)展部對(duì) 轄內(nèi)各項(xiàng)貸款每月按貸款的投向投量、 不良 情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、分析 ，按月上報(bào)經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析。 通過統(tǒng)計(jì)資料分析各行業(yè)的前景及存在的風(fēng)險(xiǎn)，為貸款決策提供依據(jù)。 對(duì)上報(bào)虛假數(shù)據(jù)信息，導(dǎo)致管理部門決策失誤的，由聯(lián)社給予紀(jì)律處分和經(jīng)濟(jì)處罰。 第十 三 章 附 則 第 五 十 四 條 本《辦法》自公布之日起執(zhí)行， 國(guó)家 另有規(guī)定的服從其規(guī)定。 第 五 十 五 條 本《辦法》由 ⅩⅩ縣 農(nóng)村信用社 理事會(huì)負(fù)責(zé)修改、 解釋。
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