某銀行貸款“三查”制度-資料下載頁(yè)
2025-04-24 15:25本頁(yè)面
【正文】 要按照總行對(duì)固定資產(chǎn)貸款、流動(dòng)資金貸款、個(gè)人貸款自主支付和受托支付等相關(guān)規(guī)定做好信貸資金的支付管理，凡是制度規(guī)定需要受托支付的貸款，必須做到 100%受托支付，不得放寬自主支付條件。 第四章 貸后檢查 第二十條 貸后檢查。貸款發(fā)放后，信貸人員要對(duì)借款人執(zhí)行借款合同情況及借款人的資金使用情況進(jìn)行跟蹤檢查監(jiān)督，日常對(duì)借款 人實(shí)行檢查，農(nóng)戶小額信用貸款每半年不少于一次，其他貸款每季度不少于一次，大額的貸款必須在 15 天內(nèi)作跟蹤檢查，短期貸款到期前 7 天（中長(zhǎng)期貸款到期前 30 天）按時(shí)向 借款人、擔(dān)保人送發(fā)貸款催收通知書(shū)，不良貸款每月上門(mén)至少催討一次，在法律訴訟時(shí)效內(nèi)必須取得貸款催收通知書(shū)的回執(zhí)。貸后檢查內(nèi)容主要包括： (一 )所借資金運(yùn)用情況，是否符合借款合同中的借款用途，若發(fā)現(xiàn)借款人擅自改變借款用途，對(duì)尚未使用的全部或部分貸款，信貸人員應(yīng)及時(shí)收回，對(duì)已挪用的貸款要采取措施予以清收。 (二 )借款戶依合同約定歸還貸款本息的情況。 (三 )借款人的品行、職業(yè)、收入和住所等影響還款能力的因素是否有變化。 (四 )生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況和管理情況是否正常，測(cè)算貸款風(fēng)險(xiǎn)的變化情況及趨勢(shì)，有否出現(xiàn)不利于貸款按期歸還的 因素。 (五 )貸款的使用效益。從投入到產(chǎn)出等資金運(yùn)轉(zhuǎn)情況，借款人經(jīng)營(yíng)管理和盈利狀況。 (六 )檢查借款人代保管抵押物有無(wú)缺損，有無(wú)違反合同未經(jīng)抵押權(quán)人同意出借、出租等行為。 貸后檢查要有書(shū)面記錄，并歸入信貸檔案。 第二十一條 信貸管理人員必須對(duì)借款客戶的經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)跟蹤監(jiān)測(cè)，了解其資信和需求變化，及時(shí)掌握新情況，一旦客戶（或其關(guān)聯(lián)企業(yè)）發(fā)生下列重大問(wèn)題可能會(huì)影響貸款安全時(shí)，應(yīng)及時(shí)將上述情況報(bào)告原貸款審批（包括授信）機(jī)構(gòu)，并調(diào)整貸款額度（包括授信）直 至終止授信。 (一 )外部政策發(fā)生明顯不利于企業(yè)經(jīng)營(yíng)的變化； (二 )客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導(dǎo)人發(fā)生變化； (三 )客戶對(duì)外擔(dān)保過(guò)大，并已對(duì)現(xiàn)有貸款的安全構(gòu)成影響； (四 )客戶的財(cái)務(wù)收支能力發(fā)生重大變化； (五 )客戶涉及重大訴訟或合同糾紛； (六 )客戶在其他金融機(jī)構(gòu)的借款出現(xiàn)逾期； (七 )其他影響貸款安全的因素。 第二十二條 支行可根據(jù)實(shí)際需要，有側(cè)重、有目的、有計(jì)劃地對(duì)貸款進(jìn)行檢查，每季不少于一次，參加檢查人數(shù)必須在兩人以上。對(duì) 100 萬(wàn)元（含）以上的自然人貸款和所有公司類貸款，都要按季撰寫(xiě)貸后跟蹤檢查報(bào)告、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類工作底稿，填寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)分類認(rèn)定表，對(duì)貸款進(jìn)行跟蹤檢查和 風(fēng)險(xiǎn)分類。 檢查內(nèi)容包括信貸人員行為、貸款事實(shí)情況、貸款有效性、貸款審批權(quán)限履行情況、貸后管理、貸款檔案、貸款擔(dān)保狀況、本息扣收及時(shí)性、內(nèi)外部記錄核對(duì)、逾期欠息情況、五級(jí)分類執(zhí)行情況、信貸咨詢系統(tǒng)應(yīng)用情況等。 第二十三條 將全行不良貸款訴訟工作全部上收總行，由總行相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)案件訴訟工作。經(jīng)辦人員要進(jìn)行詳實(shí)的訴前調(diào)查，針對(duì)不同的案件拿出切實(shí)可行的訴訟方案，確保訴訟案件勝訴。 第五章 罰 則 第二十四條 本行及其信貸管理人員和其他相關(guān)人員，在辦理信貸業(yè)務(wù)中違反本制度的，按照《 ⅩⅩⅩⅩ 農(nóng)村商業(yè)銀行信貸 責(zé)任認(rèn)定暫行辦法》，分清各崗位信貸人員應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，并依據(jù)《 ⅩⅩⅩⅩ農(nóng)村商業(yè)銀行工作人員違規(guī)行為處理辦法》等規(guī)定予以處理。 第六章 附 則 第二十五條 本制度解釋、修改權(quán)屬 ⅩⅩⅩⅩ 農(nóng)村商業(yè)銀行。 第二十六條 本制度自發(fā)布之日起實(shí)施。
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