某銀行貸前調(diào)查工作規(guī)范-資料下載頁(yè)
2025-04-24 15:25本頁(yè)面
【正文】 的經(jīng)濟(jì)動(dòng)機(jī)及與申請(qǐng)人之間的關(guān)系等。對(duì)擔(dān)保人是申請(qǐng)人的關(guān)聯(lián)公司，或是與申請(qǐng)人之間存在較多經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系的公司，側(cè)重分析有無(wú)代償性現(xiàn)金來(lái)源，防止其通過(guò)互保、循環(huán)擔(dān)保方式削弱擔(dān)保的有效性。 第九章 結(jié)算往來(lái)和合作潛力調(diào)查與分析 第二十八條 申請(qǐng)人在我行本外幣結(jié)算往來(lái)情況。包括在我行日均存款、國(guó)際結(jié)算、信貸 業(yè)務(wù)往來(lái)演變（發(fā)生時(shí)間、金額）、目前狀況、綜合效益等。 第二十九條 申請(qǐng)人合作潛力的分析。包括申請(qǐng)人的業(yè)務(wù)背景等特殊情況及可能帶來(lái)的相關(guān)業(yè)務(wù)。 第十章 撰寫信貸調(diào)查報(bào)告 第三十條 信貸人員在充分的調(diào)查分析之后，撰寫信貸調(diào)查報(bào)告。信貸調(diào)查報(bào)告要求內(nèi)容詳實(shí)、論據(jù)充分、觀點(diǎn)鮮明；既有定性分析、又有定量分析；既有總量分析、又有明細(xì)分析。 第三十一條 信貸調(diào)查報(bào)告一般應(yīng)包括以下內(nèi)容： 申請(qǐng)人基本情況：注冊(cè)登記情況和股權(quán)結(jié)構(gòu)、發(fā)展歷史、關(guān)鍵管理人員情況、管理水平和信 用狀況。 經(jīng)營(yíng)狀況：介紹主導(dǎo)產(chǎn)品、市場(chǎng)營(yíng)銷情況，分析經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)前景。 財(cái)務(wù)分析：經(jīng)濟(jì)實(shí)力分析、經(jīng)營(yíng)能力分析、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析和現(xiàn)金流量分析。 借款用途和還款來(lái)源。 擔(dān)保分析。 結(jié)算往來(lái)情況和合作潛力分析。 風(fēng)險(xiǎn)度測(cè)評(píng)表、現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)表。 問(wèn)題與風(fēng)險(xiǎn)：提出貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施。 結(jié)論：明確提出貸與不貸，以及業(yè)務(wù)品種、幣種、金額、期限、利率、擔(dān)保方式等基本要素。 第十一章 特別規(guī) 定 第三十二條 申請(qǐng)人為集團(tuán)性公司的，在貸前調(diào)查中既要分析母公司（合并報(bào)表口徑）的整體經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)情況，也要分析母公司本部自身經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)情況，重點(diǎn)調(diào)查分析母公司本部與下屬公司在人事、財(cái)務(wù)、銷售等方面有無(wú)控制關(guān)系、有無(wú)經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流入、具體融資用途、有無(wú)過(guò)度舉債等。 第三十三條 對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，側(cè)重于申請(qǐng)人合法性、融資用途及貿(mào)易背景、質(zhì)押物權(quán)屬、出質(zhì)人擔(dān)保意愿等方面進(jìn)行貸前調(diào)查，經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況的調(diào)查與分析可適當(dāng)簡(jiǎn)化。 第三十四條 對(duì)于首貸戶，必須按照本規(guī)范的要求進(jìn)行全面、細(xì)致、深入 的調(diào)查、分析并撰寫調(diào)查報(bào)告。對(duì)于常貸戶，側(cè)重于申請(qǐng)人近期經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)變動(dòng)情況和融資用途的調(diào)查與分析。 第十二章 附則 第三十五條 本規(guī)范由 ⅩⅩ 銀行總行負(fù)責(zé)解釋和修改。 第三十六條 各行部可根據(jù)本規(guī)范制定實(shí)施細(xì)則，并報(bào)總行備案。 第三十七條 本規(guī)范自發(fā)文之日起執(zhí)行。
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