存款保險(xiǎn)制度word版-資料下載頁
2025-04-23 00:19本頁面
【正文】 ，應(yīng)通過立法確保存款保險(xiǎn)公司董事會(huì)成員具有廣泛的公共利益代表性和高度的專業(yè)性。 再次，《存款保險(xiǎn)條例》與問題銀行處理和銀行市場退出法律體系的協(xié)調(diào)問題。存款保險(xiǎn)制度的主要功能，是對問題銀行進(jìn)行處理和安排問題銀行退出市場。我國應(yīng)通過立法將金融機(jī)構(gòu)退出市場的方式進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)定，賦予存款保險(xiǎn)公司在解決銀行退出市場過程中的相關(guān)權(quán)限，在《存款保險(xiǎn)條例》中應(yīng)詳細(xì)規(guī)定存款保險(xiǎn)公司在權(quán)限內(nèi)具體處理問題銀行的職責(zé)。 時(shí)機(jī)成熟 2021年 7月 16日，人民銀行在其發(fā)布的《 2021年金融穩(wěn)定報(bào)告》中稱，目前我國推出存款保險(xiǎn)制度的時(shí)機(jī)已經(jīng) 基本成熟。與此同時(shí)，上述報(bào)告還稱， 2021年還將探索進(jìn)一步推進(jìn)利率市場化的有效途徑。與利率市場化一樣，存款保險(xiǎn)制度在近一兩年內(nèi)，被業(yè)界廣泛討論。 2021年年初，央行行長周小川也曾指出，目前來看，此前的準(zhǔn)備工作大體上都是有效的，需要尋找一個(gè)合適的時(shí)機(jī)，擇機(jī)出臺(tái)。 存款保險(xiǎn)制度是一國重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施，尤其是利率市場化以后，如果沒有存款保險(xiǎn)制度，銀行業(yè)經(jīng)營和存款人將面臨很大的風(fēng)險(xiǎn)。 [1] 制度胎動(dòng) 2021年 7月，一份題為《建立存款保險(xiǎn)制度刻不容緩》的報(bào)告提交至決策層。 “ 利率市場化攻堅(jiān)戰(zhàn)已經(jīng)打響。 ” 上述報(bào)告 的作者，國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所證券研究室副主任范建軍一再向中南海諫言。他認(rèn)為，隨著利率市場化的推進(jìn)，我國銀行業(yè)利潤空間將被大幅壓縮，少數(shù)商業(yè)銀行因此面臨破產(chǎn)清算的風(fēng)險(xiǎn)，決策層應(yīng)未雨綢繆，提前推出顯性存款保險(xiǎn)制度。 [2] “ 擇機(jī)出臺(tái) ” 2021年 1月初，第四次全國金融工作會(huì)議提出， “ 要抓緊研究完善存款保險(xiǎn)制度方案，擇機(jī)出臺(tái)并組織實(shí)施 ” 。之后，央行行長周小川表示， “ 此前的準(zhǔn)備工作大體上都是有效的，需要尋找一個(gè)合適的時(shí)機(jī)，擇機(jī)出臺(tái)。 ” 但至今央行還沒有向銀行征求意見，銀行內(nèi)部既沒有對這個(gè)問題進(jìn)行討論，更不清 楚參保對象和標(biāo)的范圍。 [2] 保費(fèi)難題 存款保險(xiǎn)制度難以推出的原因，在于制度和協(xié)調(diào)層面，而非技術(shù)層面。 首先是保費(fèi)率的比例難題，這牽扯到銀行的具體利益。 除了保費(fèi)率，各類銀行對參保的意愿也不盡相同。 而且從整個(gè)銀行業(yè)來說，建立存款保險(xiǎn)制度，銀行需要拿出一筆錢，但銀行業(yè)面臨利率市場化壓力、收費(fèi)業(yè)務(wù)合規(guī)調(diào)查壓力以及不良資產(chǎn)反彈壓力，再拿一筆錢就又是一筆新壓力。[2] 行政還是商業(yè)運(yùn)作 ? 其次，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與歸屬成為存款保險(xiǎn)制度推出的又一核心難題。存款保險(xiǎn)模式的爭議主要在存款保險(xiǎn)公司是行政性還是純商業(yè)化運(yùn)作 。如果是行政性管理的，有兩種選擇，一是行政性監(jiān)管部門模式，一是公司制模式。后者的難處在于公司化如何運(yùn)作，要不要賦予其監(jiān)管職能。如果有監(jiān)管職能是獨(dú)立于一行三會(huì)還是放在其中某個(gè)部門之下 ?[1] 周小川：加快存款保險(xiǎn)制度建設(shè) 在中國境內(nèi)，對存款保險(xiǎn)制度的討論歷經(jīng)多年。人民銀行行長周小川在 “ 中國首次金融部門評估規(guī)劃工作總結(jié)座談會(huì) ” 上表示，要加快存款保險(xiǎn)制度建設(shè)，建立健全危機(jī)管理和金融穩(wěn)定框架。 [3] 中國允許銀行破產(chǎn)倒閉 儲(chǔ)戶的存款將由存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)賠償 央行發(fā)布《 2021年中國金融穩(wěn)定報(bào)告》稱，建立存款保險(xiǎn)制度的各 方面條件已經(jīng)具備，內(nèi)部已達(dá)成共識(shí)，可擇機(jī)出臺(tái)并組織實(shí)施。通俗理解就是，國家不再為儲(chǔ)戶在商業(yè)銀行的存款兜底，允許銀行破產(chǎn)倒閉，一旦有銀行破產(chǎn)，儲(chǔ)戶的存款將由存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)賠償，但賠償有一定限額
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