電子錢包的現(xiàn)狀及發(fā)展方向-資料下載頁
2024-09-04 21:33本頁面
【導(dǎo)讀】使用智能卡作為電子錢包，是智能卡被廣泛寄予的厚望。也有人把電子錢包叫做。些無人值守的環(huán)境，如自動售貨機、公用電話等。錢包更快捷方便，一般無需簽字或使用個人密碼（ＰＩＮ）。代社會的文明程度。持卡人提供電子錢包，并維護電子錢包系統(tǒng)，進行資金的清算，將資金撥入零售商戶的銀行戶頭，以完成一次完整的支付。每次交易，零售商還需要向電子錢包運行商繳納一定比例的費用。驗階段，但從全球來看，電子錢包市場遠遠沒有起飛。與電子車票相結(jié)合，以及遠程支付，將是電。管在電子錢包方面，不如德國、荷蘭等國家，但其最近的舉動表明了其發(fā)展電子錢包的決心與理智。成功的電子錢包項目可以給項目涉及的各方都帶來好處。其中電子錢包運行商獲利最大，持卡。更及時準確地維護客戶數(shù)據(jù)庫和貨物數(shù)據(jù)庫，提高營業(yè)額。便，不用找零，并避免攜帶現(xiàn)金的不安全隱患。購買了Ｍｏｎｄｅｘ授權(quán)，以在美國試驗推廣Ｍｏｎｄｅｘ電子錢包。充值，有７千多商戶接受Ｍｏｎｄｅｘ。
【正文】 很多國家的銀行、電信公司，以及一些巨型跨國公司，都十分關(guān)注電子錢包在遠程支付領(lǐng)域的市場。有些已經(jīng)針對這一市場，進行了相關(guān)的試驗項目。 法國的電子錢包計劃 法國人是將智能卡應(yīng)用于銀行卡的先驅(qū)，但他們在應(yīng)用電子錢包方面，卻不那么積極。一個原因是法國的銀行家認為法國的金融網(wǎng)絡(luò)十分發(fā)達，任何銀行發(fā)行的貸記／借記卡都可以方便地在遍布全國的ＡＴＭ機上使用或在商戶的ＰＯＳ機上消費，這已經(jīng)完全可以滿足消費者的需要，發(fā)展電子錢包沒有必要。但現(xiàn)在情況有了改變，１９９９年法國上馬了三個不同的電子錢包試驗項目：Ｍｏｄｅｕｓ，Ｍｏｎｅｏ和Ｍｏｎｄｅｘ。法國ＣＢ銀行卡組織的下屬機構(gòu)ＳＦＰＭＥＩ專門負責(zé)法國電子錢包的試驗項目。ＳＦ ＰＭＥＩ的長遠目標是將來實現(xiàn)這三種電 子錢包的統(tǒng)一。法國是ＣＥＰＳ的積極支持者，所以，最后法國的電子錢包必將是ＣＥＰＳ兼容的。 一、Ｍｏｄｅｕｓ Ｍｏｄｅｕｓ是一種雙界面卡，它在一張卡上集成了電子錢包、公交電子車票和其它應(yīng)用，它由法國的四家金融組織和兩家交通機構(gòu)共同運行。Ｍｏｄｅｕｓ的非接觸界面的電子車票將用于乘坐地鐵、輕軌和公共巴士，而其接觸界面的電子錢包將可以在車站附近的商店或公共電話亭使用，Ｍｏｄｅｕｓ還可以用于高速公路、停車場以及市政設(shè)施的收費。Ｍｏｄｅｕｓ將與現(xiàn)在巴黎地區(qū)的單一功能的非接觸電子車票系統(tǒng)融合。結(jié) 合電子車票功能的電子錢包可能是電子錢包最有前景的發(fā)展方向。 二、Ｍｏｎｅｏ Ｍｏｎｅｏ是一張純銀行應(yīng)用的電子錢包卡，它的特點是將ＧｅｌｄＫａｒｔｅ電子錢包與已經(jīng)在法國得到廣泛應(yīng)用的ＣＢ銀行卡結(jié)合在一起。ＧｅｌｄＫａｒｔｅ電子錢包由德國的銀行組織ＺＫＡ開發(fā)，目前在德國已發(fā)行５０００萬張Ｇｅｌｄ Ｋａｒｔｅ卡，ＧｅｌｄＫａｒｔｅ卡結(jié)合了借記卡功能和電子錢包功能，但其電子錢包功能卻沒有得到廣泛的使用。 三、Ｍｏｎｄｅｘ 法國的Ｃｒｅｄｉｔ Ｍｕｔｕｅｌ銀行率先 與Ｍｏｎｄｅｘ國際組織在１９９８年簽署協(xié)議，在法國發(fā)展Ｍｏｎｄｅｘ電子錢包。Ｃｒｅｄｉｔ Ｍｕｔｕｅｌ銀行也將是第一家推出以歐元為主的Ｍｏｎｄｅｘ電子現(xiàn)金的銀行。Ｃｒｅｄｉｔ Ｍｕｔｕｅｌ銀行在法國有近５千家分支機構(gòu)，１２００萬用戶，是法國最大的收單行和第二大發(fā)卡銀行，它計劃最終在法國發(fā)行上千萬張Ｍｏｎｄｅｘ電子錢包。Ｃｒｅｄｉｔ Ｍｕｔｕｅｌ發(fā)行的Ｍｏｎｄｅｘ電子錢包除了可以在傳統(tǒng)的零售商店使用，Ｃｒｅｄｉｔ Ｍｕｔｕｅｌ還計劃提供基于Ｍｏｎｄｅｘ電子現(xiàn)金的網(wǎng)上服務(wù)。 法國是智能卡的發(fā)源 地，也是法國的銀行家最早把智能卡引入金融領(lǐng)域，現(xiàn)在電子錢包又吸引了法國銀行家們的關(guān)注，他們制定了周密的電子錢包發(fā)展計劃，并進行廣泛的不同層面的試驗，我們有理由對法國的電子錢包抱有成功的希望。 總 結(jié) 電子錢包作為一個重要的智能卡應(yīng)用，一直沒有起飛?，F(xiàn)在有不少業(yè)界人士對電子錢包的未來抱懷疑態(tài)度，特別是美國、英國、加拿大的幾個曾倍受業(yè)界注目的電子錢包項目的失敗，更加深了這種觀念。的確，電子錢包項目的成功依賴其使用者的數(shù)量，和實際被使用的頻率。象任何智能卡項目一樣，建設(shè)電子 錢包項目，前期投資往往數(shù)目巨大，而電子錢包的目標市場是小額消費，如果沒有足夠多的持卡人和足夠多的交易量，是無法收回前期投入的。但事實也證明成功的電子錢包項目是可以實現(xiàn)的，香港的八達通卡是最好的例證。 中國人民銀行１９９８年頒布的《中國金融集成電路ＩＣ卡規(guī)范》，詳細規(guī)定了電子存折／電子錢包應(yīng)用的實現(xiàn)流程，是中國版本的電子錢包標準。依照這個標準，中國主要的國有商業(yè)銀行和股份制銀行都參與了１９９９年至2020年在上海、北京、長沙進行的試點，成功實現(xiàn)了電子錢包的跨行異地使用?，F(xiàn)在，《中國金融集成 電路（ＩＣ）卡規(guī)范》的影響力逐漸擴大，中國的一些非金融機構(gòu)也依照它開發(fā)本行業(yè)的智能卡應(yīng)用，例如中國石化總公司在2020年６月頒布的《中國石化加油集成電路（ＩＣ）卡應(yīng)用規(guī)范》，詳細規(guī)定了使用電子油票進行加油的流程，這里的電子油票其實就是一種存放在智能電子錢包卡中的電子現(xiàn)金，只不過針對加油交易中先消費，后付款的特殊性，提出了相應(yīng)的解決方案。 現(xiàn)在中國不少的城市已經(jīng)建設(shè)或正在建設(shè)公交自動收費的電子車票系統(tǒng)，其中不僅包括北京、上海、天津、南京等大中城市，也包括一些小城市，成功的智能卡電子車票系統(tǒng) 不僅可以方便市民出行，樹立文明的城市形象，還可以減少維護費用、現(xiàn)金流通處理費用，運行商也可以獲得一筆可觀的沉淀資金。隨著這些電子車票系統(tǒng)的發(fā)展，中國的電子錢包市場也會找到更確切的切入點。 當(dāng)然，所有這一切良好的愿望都依賴于系統(tǒng)設(shè)計者們在項目開始之初就充分考慮系統(tǒng)的靈活性與可擴展性，當(dāng)然也依賴于中國的主管機構(gòu)能對未來技術(shù)與市場的發(fā)展方向有準確的把握，在中國逐漸走向ＷＴＯ的今天，既考慮與世界主流技術(shù)的兼容性，也考慮中國自己的國情，切切實實地為老百姓設(shè)計一張方便好用、功能齊全的電子錢包。
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