電子錢包的現(xiàn)狀及發(fā)展方向(完整版)
【正文】 費積分卡，有電話卡，有出差旅行的酒店打折卡，有航空公司的里程積累卡，有進入公司大門的門禁卡，有去醫(yī)院看病使用的醫(yī)療卡，有駕車違章時使用的違 章罰款卡，有去加油站使用的加油卡，等等。自從１９９９年３月ＣＥＰＳ規(guī)范發(fā)布，已經(jīng)有２００多個金融組織簽訂了許可協(xié)議，這些組織來自３０ 多個國家地區(qū)，代表著遠遠超過１億張電子錢包卡的發(fā)行量。 西班牙的馬德里和巴塞羅那在試驗將Ｖｉｓａ Ｃａｓｈ用于公共交通電子車票中，在西班牙的這項試驗是Ｖｉｓａ Ｃａｓｈ首次以非接觸的方式進行應用，Ｖｉｓａ Ｃａｓｈ電子錢包在西班牙已在許多場合得到應用，如停車、打電話等。Ｐｒｏｔｏｎ Ｗｏｒｌｄ還與Ｓｕｎ公司簽署 了合作協(xié)議，以向其用戶提供基于Ｊａｖａ卡技術的多應用智能卡平臺的Ｐｒｏｔｏｎ電子錢包。Ｐｒｏｔｏｎ最初是由比利時的Ｂａｎｋｓｙｓ（比利時全國的支付系統(tǒng)運營商）開發(fā)，它與Ｍｏｎｄｅｘ電子錢包 最大的區(qū)別是每筆交易都可以被追蹤審計，目前已經(jīng)有４千萬張Ｐｒｏｔｏｎ電子錢包在流通中。Ｓａｎｗａ銀行是全球最大的十家銀行之一，ＪＣＢ在日本擁有近４千萬持卡人。 Ｍｏｎｄｅｘ在歐洲與法國、愛爾蘭、挪威和英國簽署了許可協(xié)議，與其它一些歐洲國家的許可授權尚在商談之中。 一、 Ｍｏｎｄｅｘ Ｍｏｎｄｅｘ是一種靈活的電子現(xiàn)金，它可以方便地實現(xiàn)資金在一張Ｍｏｎｄｅｘ電子錢包卡和另外一張Ｍｏｎｄｅｘ電子錢包卡之間的劃撥。 電子錢包項目能否獲得成功，首要而且是必要的前提是它必須獲得廣大的使用群體，電子錢包必須給消費者一個它比現(xiàn)金好用的理由，畢竟人們已經(jīng)太熟悉紙鈔和硬幣了，紙鈔和硬幣在哪里都能被接受。 電子錢包項目利益關系分析 成功的電子錢包項目可以給項目涉及的各方都帶來好處。在使用上，相比信用卡，電子錢包更快捷方便，一般無需簽字或使用個人密碼（ＰＩＮ）。在使用上，相比信用卡，電子錢包更快捷方便，一般無需簽字或使用個人密碼（ＰＩＮ）。與電子車票相結合，以及遠程支付，將是電子錢包的主要發(fā)展方向，這一點已經(jīng)成為大多數(shù)人的共識。對于整個社會而言，則提高了整體效率，社會或城市整體形象得到提高，甚至在降低犯罪率、避免現(xiàn)金流通過程中的細菌交叉感染方面都有益處。 世界上主流的開放式電子錢包 這里介紹一下當今世界上幾種主流的開放式通用電子錢包標準。從全球以及Ｍｏｎｄｅｘ的發(fā)展史來看，Ｍｏｎｄｅｘ的發(fā)展現(xiàn)在處于低潮中。 香港已發(fā)行了１８萬張Ｍｏｎｄｅｘ電子錢包卡，這些電子錢包可以在７００多個ＡＴＭ機上充值 ，有７千多商戶接受Ｍｏｎｄｅｘ。另外，韓國的Ｋｏｏｋｍｉｎ銀行已經(jīng)發(fā)行了２萬張基于Ｍｕｌｔｏｓ 的 Ｍｏｎｄｅｘ電子錢包，它可以在漢城的一個主要的會議中心ＣＯＥＸ使用。與ＰＣ機相連接的集成Ｐｒｏｔｏｎ技術的智能卡讀卡器，提供了ＰＩＮ碼校驗和交易金額確認的功能。Ｖｉｓａ Ｃａｓｈ電子錢包卡有三種存在方式：一次性Ｖｉｓａ Ｃａｓｈ電子錢包卡、可充值的專用Ｖｉｓａ Ｃａｓｈ電子錢包卡，或者以作為一個電子錢包應用與其它應用共存于同一張銀行卡上的形式存在。 發(fā) 展 趨 勢 一、 走向統(tǒng)一 除了上面描述的幾種開放式電子錢包標準，在一些國家內部，還使用著區(qū)域性的電子錢包標準，這些區(qū)域性的電子錢包標準，大多是上述這三種開放式電子錢包標準的變種。但這兩種電子錢包相互之間卻不通用，這不僅給銀行造成重復投 資，也給商戶和消費者帶來混亂。電子錢包卡也是一樣。法國是智能卡的起源地，但電子錢包在法國卻一直沒有得到大的應用。 開放式的電子錢包由國際上的大金融機構組織開發(fā)，所以，它在技術上無疑是先進的，但世界上這么多國家，每個國家都有自己的特點，有自己特殊的需求，開放式的電子錢包未必能滿足這些特殊要求。八達通卡是目前世界上最成功的智能卡交通應用。確實，提供遠程服務已經(jīng)成為現(xiàn)在最具發(fā)展力的方向，但在線即時支付卻成為限制其發(fā)展的瓶頸。ＳＦ ＰＭＥＩ的長遠目標是將來實現(xiàn)這三種電 子錢包的統(tǒng)一。 三、Ｍｏｎｄｅｘ 法國的Ｃｒｅｄｉｔ Ｍｕｔｕｅｌ銀行率先 與Ｍｏｎｄｅｘ國際組織在１９９８年簽署協(xié)議，在法國發(fā)展Ｍｏｎｄｅｘ電子錢包。象任何智能卡項目一樣，建設電子 錢包項目，前期投資往往數(shù)目巨大，而電子錢包的目標市場是小額消費，如果沒有足夠多的持卡人和足夠多的交易量，是無法收回前期投入的。 。 中國人民銀行１９９８年頒布的《中國金融集成電路ＩＣ卡規(guī)范》，詳細規(guī)定了電子存折／電子錢包應用的實現(xiàn)流程，是中國版本的電子錢包標準。Ｃｒｅｄｉｔ Ｍｕｔｕｅｌ銀行在法國有近５千家分支機構，１２００萬用戶，是法國最大的收單行和第二大發(fā)卡銀行，它計劃最終在法國發(fā)行上千萬張Ｍｏｎｄｅｘ電子錢包。 一、Ｍｏｄｅｕｓ Ｍｏｄｅｕｓ是一種雙界面卡，它在一張卡上集成了電子錢包、公交電子車票和其它應用，它由法國的四家金融組織和兩家交通機構
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