電子錢包的現(xiàn)狀及發(fā)展方向-文庫吧在線文庫
【正文】 電子錢包在零售商處消費后，運行商才需要把相應的金額劃給零售商戶；而且，持卡人使用電子錢包消費一定數(shù)目的金額后，為繼續(xù)使用它，會向電子錢包中再存錢，因此可以說，運行商那里始終有一筆數(shù)目龐大的沉淀資金。 采用安全的智能卡技術(shù)來代替已經(jīng)廣泛使用的現(xiàn)金，可以減少社會上的現(xiàn)金流通，也體現(xiàn)了現(xiàn)代社會的文明程度。也有人把電子錢包叫做儲值卡或預付費卡，它使用方便，無需攜帶現(xiàn)金和零錢，通常用于小額消費，如快餐店、加油站、公共交通（地鐵、輕軌、公共汽車）、泊車、道路通行以及一些無人值守的環(huán)境，如自動售貨機、公用電話等。但現(xiàn)實的情況是，盡管電子錢包的概念已經(jīng)提出了不少年，而且有不少的電子錢包項目投入運行，或在試驗階段，但從全球來看，電子錢包市場遠遠沒有起飛。對于電子錢包的使用者，則購物更為方便，不用找零，并避免攜帶現(xiàn)金的不安全隱患。但這一點具體到電子錢包上時，卻沒這么簡單，這一點本文將在論述Ｍｏｎｄｅｘ電子錢包時涉及。 我們能夠在下列國家或地區(qū)中看到Ｍｏｎｄｅｘ電子錢包的使用：英國、法國、挪威、澳大利亞、新西蘭、哥斯達黎加、香港、菲律賓、以色列、加拿大、美國等。目前Ｍｏｎｄｅｘ最大的市場應該是在亞太地區(qū)，澳大利亞、香港、澳門、臺灣、日本、印度、印度尼西亞、毛里求斯、新西蘭、菲律賓、新加坡、斯里蘭卡、泰國、越南都已經(jīng)得到許可授權(quán)。韓國電信已經(jīng)與Ｍｏｎｄｅｘ在韓國的辦事處、韓國的銀行和信用卡組織以及一些風險投資機構(gòu)建立了戰(zhàn)略聯(lián)盟，來實施這一計劃。針對蓬勃發(fā)展的電子商務，Ｐｒｏｔｏｎ Ｗｏｒｌｄ早在１９９８年底就宣布基于Ｐｒｏｔｏｎ的電子錢包可以通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)安 全的資金圈存。 三、Ｖｉｓａ Ｃａｓｈ Ｖｉｓａ Ｃａｓｈ電子錢包在下列國家和地區(qū)得到應用：阿根廷、澳大利亞、巴西、加拿大、哥倫比亞、德國、香港、愛爾蘭、以色列、意大利、日本、墨西哥、挪威、波多黎各、俄羅斯、西班牙、臺灣、英國、美國。在使用上，相比信用卡，電子錢包更快捷方便，一般無需簽字或使用個人密碼（ＰＩＮ）。荷蘭是全球最先大規(guī)模應用電子錢包的國家，它已經(jīng)有兩種電子錢包系統(tǒng)Ｃｈｉｐｐｅｒ和Ｃｈｉｐｋｎｉｐ，而且都較為成功。但現(xiàn)在技術(shù)的進步已經(jīng)完全可以使得一張卡可以包含多種功能。荷蘭的銀行組織Ｉｎｔｅｒｐａｙ計劃將來在Ｃｈｉｐｋｎｉｐ上增加公共交通電子車票功能。這對任何想在日本推行開放式電子錢包標準的機構(gòu)來說，都是一個巨大的壓力。香港是Ｍｏｎｄｅｘ、Ｖｉｓａ Ｃａｓｈ在亞洲的一個重要市場，但現(xiàn)在Ｍｏｎｄｅｘ 和Ｖｉｓａ Ｃａｓｈ在香港遇到來自本地電子車票八達通卡的強烈競爭。但隨著以互聯(lián)網(wǎng)為代表的新經(jīng)濟的發(fā)展，越來越多的人們把遠程支 付看成電子錢包未來的一個重要發(fā)展方向。法國ＣＢ銀行卡組織的下屬機構(gòu)ＳＦＰＭＥＩ專門負責法國電子錢包的試驗項目。ＧｅｌｄＫａｒｔｅ電子錢包由德國的銀行組織ＺＫＡ開發(fā)，目前在德國已發(fā)行５０００萬張Ｇｅｌｄ Ｋａｒｔｅ卡，ＧｅｌｄＫａｒｔｅ卡結(jié)合了借記卡功能和電子錢包功能，但其電子錢包功能卻沒有得到廣泛的使用。的確，電子錢包項目的成功依賴其使用者的數(shù)量，和實際被使用的頻率。 當然，所有這一切良好的愿望都依賴于系統(tǒng)設(shè)計者們在項目開始之初就充分考慮系統(tǒng)的靈活性與可擴展性，當然也依賴于中國的主管機構(gòu)能對未來技術(shù)與市場的發(fā)展方向有準確的把握，在中國逐漸走向ＷＴＯ的今天，既考慮與世界主流技術(shù)的兼容性，也考慮中國自己的國情，切切實實地為老百姓設(shè)計一張方便好用、功能齊全的電子錢包。依照這個標準，中國主要的國有商業(yè)銀行和股份制銀行都參與了１９９９年至2020年在上海、北京、長沙進行的試點，成功實現(xiàn)了電子錢包的跨行異地使用。Ｃｒｅｄｉｔ Ｍｕｔｕｅｌ發(fā)行的Ｍｏｎｄｅｘ電子錢包除了可以在傳統(tǒng)的零售商店使用，Ｃｒｅｄｉｔ Ｍｕｔｕｅｌ還計劃提供基于Ｍｏｎｄｅｘ電子現(xiàn)金的網(wǎng)上服務。Ｍｏｄｅｕｓ的非接觸界面的電子車票將用于乘坐地鐵、輕軌和公共巴士，而其接觸界面的電子錢包將可以在車站附近的商店或公共電話亭使用，Ｍｏｄｅｕｓ還可以用于高速公路、停車場以及市政設(shè)施的收費。有些已經(jīng)針對這一市場，進行了相關(guān)的試驗項目。但今天的八達通卡已經(jīng)不僅僅是一張電子車票卡了，去年Ｃｒｅ ａｔｉｖｅ Ｓｔａｒ公司獲得香港金融主管機構(gòu)的許可，可以將八達通卡使用于非交通領(lǐng)域的付費，現(xiàn)在基于八達通卡的服務供應商有４０多家，市民可以用八達通卡在７－１１便利店消費，可以用它打公用電話，可以用它在飲料店買可樂，可以用它來付費停車，甚至有些學校的餐廳和商店還接受八達通卡，學生可以用它就餐或購買學習用品。這一方面是考慮到安全性，另一方面也考慮到即使丟失，對持卡人造成的損失也不會太大等原因。另外，現(xiàn)在世界上最成功的公共交通電子收費項目 —— 香港的八達通卡，正在逐漸向交通之外的領(lǐng)域發(fā)展，更證明了智能卡以電子車票為核心應用向電子錢包發(fā)展的可行性。在不同的地區(qū)，根據(jù)當?shù)夭煌木唧w情況，可以考慮將電子錢包應用與其它種類的智能卡應用相結(jié)合，向消費者推廣發(fā)行多應用卡。 二、一卡多用／多功能卡 現(xiàn)在，我們錢包中的各種卡片已經(jīng)很多了，有銀行發(fā)行的信用卡，有商場的消
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