【正文】 防范。 一方面，組建后的農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)該立足中小銀行的地位，通過科學(xué)的競爭策略來化解 8 淺析我國農(nóng)村信用社改制農(nóng)村商業(yè)銀行 風(fēng)險。建立健全對資本的管理，完善有效的資本金的補充機制，不斷增強農(nóng)村商業(yè)銀行的實力和規(guī)模，根據(jù)環(huán)境的變化不斷的改善經(jīng)營機制，使農(nóng)村商業(yè)銀行能夠有效的適應(yīng)競爭和經(jīng)濟發(fā)展的需要；強化業(yè)務(wù)創(chuàng)新 ，重視對特定客戶群體的營銷，突出自身的服務(wù)特色，建立自己的產(chǎn)品和品牌；積極的與國內(nèi)的大銀行以及外資銀行等大的金融機構(gòu)開展合作，通過合作實現(xiàn)優(yōu)勢互補，進而實現(xiàn)“雙贏”；通過對人事制度進行改革并進行系統(tǒng)的人才發(fā)展規(guī)劃，培養(yǎng)并吸納優(yōu)秀的金融人才。另一方面，改制后的農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)該從工作環(huán)境、薪酬福利以及思想道德等方面加強對員工的管理，改善激勵機制，通過實施合理科學(xué)的激勵和績效考評辦法，使農(nóng)村商業(yè)銀行的員工在晉級提升、收入分配以及安全保障等方面都能得到公正合理的待遇，調(diào)動他們維護銀行利益的積極性；加強思想教育，開展 對員工的職業(yè)紀(jì)律、職業(yè)理想以及職業(yè)作風(fēng)的教育，使其樹立正確科學(xué)的世界觀、人生觀和價值觀，給農(nóng)村商業(yè)銀行提供精神保障。 七、促進農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展的對策建議 ，強化統(tǒng)一法人治理結(jié)構(gòu) 農(nóng)村商業(yè)銀行要嚴(yán)格按照現(xiàn)代金融企業(yè)的要求來構(gòu)建公司治理結(jié)構(gòu)，更多地關(guān)注利益相關(guān)者的利益，不僅要考慮公司價值的最大化，更要注重銀行本身的安全和穩(wěn)健運行。要強化內(nèi)部治理機制的完善，通過內(nèi)部管理控制機制優(yōu)化銀行的治理行為。要完善公司治理結(jié)構(gòu)，真正形成以董事會為核心，由監(jiān)事會、經(jīng)理人等共同構(gòu)成，各司其職，相互制約的銀行公司治理架構(gòu)。同時，要建立健全各項內(nèi)部控制制度，明確每一項業(yè)務(wù)的規(guī)定程序和手續(xù)，使業(yè)務(wù)有章可循，有據(jù)可依，通過制度的有效運作提高業(yè)務(wù)開展的透明度，切實防范可能產(chǎn)生的各種風(fēng)險。 商業(yè)化經(jīng)營與政策性支農(nóng)，積極服務(wù)新農(nóng)村建設(shè) “改制不改向”是農(nóng)信社改革的基本原則，這就要求改革后的農(nóng)村商業(yè)銀行在走商業(yè)化道路的同時，也要承擔(dān)政策性支農(nóng)的職能。作為以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)的企業(yè)，農(nóng)村商業(yè)銀行一定要確立正確的經(jīng)營目標(biāo)，其經(jīng)營業(yè)務(wù)要與農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展相結(jié)合，積極尋求政策和市場的最佳結(jié)合點，通過支農(nóng)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與發(fā)展來促進其經(jīng)營管理水平的提高，更進一步地促進支農(nóng)業(yè)務(wù)的發(fā)展壯大，最終建立一種自身經(jīng)營管理和支農(nóng)業(yè)務(wù)相互依存、相互促進、協(xié)調(diào)發(fā)展的良性循環(huán)機制，從而實現(xiàn)支農(nóng)的社會效益與自身經(jīng)濟效益的“雙贏 ”。 ，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量 農(nóng)村商業(yè)銀行貸款的決策要由經(jīng)驗決策向科學(xué)化、民主化轉(zhuǎn)變，力求做到定性、定量分析，為貸款項目提供必要性、安全性、效益性的科學(xué)依據(jù)；要抓住由原來的多級法人轉(zhuǎn)化為 淺析我國農(nóng)村信用社改制農(nóng)村商業(yè)銀行 一級法人的有利時機，實現(xiàn)貸款管理由粗放式管理轉(zhuǎn)向集約式管理，同時貸款監(jiān)督由單項靜態(tài)監(jiān)測轉(zhuǎn)向動態(tài)全方位監(jiān)測；要實施審貸分離，發(fā)揮制約機制；借貸方式要由信用擔(dān)保轉(zhuǎn)向質(zhì)押、抵押擔(dān)保，用以減少或轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險；要委派業(yè)務(wù)素質(zhì)高的人員擔(dān)任信貸工作，實行量化考核 ，信貸質(zhì)量高低與信貸人員經(jīng)濟利益掛鉤，獎罰分明。 ，提高員工綜合素質(zhì) 在內(nèi)部基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面，農(nóng)村商業(yè)銀行的當(dāng)務(wù)之急是大力進行人力資本投資，不僅要對現(xiàn)有員工進行專業(yè)知識和業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高他們的綜合素質(zhì)，更為重要的是應(yīng)制定高層次人才引進戰(zhàn)略，通過靈活多樣的激勵措施，大力從外部引進高層次人才，調(diào)整員工素質(zhì)結(jié)構(gòu)，努力營造管好、用好人才和吸引人才的良好機制。這是增強農(nóng)村商業(yè)銀行競爭力，提高其科技水平、研究開發(fā)能力和經(jīng)營管理水平的重要舉措。 六、總結(jié)語 總而言之，隨著我 國市場經(jīng)濟體制的不斷發(fā)展，我國的農(nóng)村信用社已無法適應(yīng)其發(fā)展要求，因此，農(nóng)村信用社改制農(nóng)村商業(yè)銀行的過程已成為一種必然的趨勢。雖當(dāng)前我國的農(nóng)村信用社在改制過程中還存在一定問題，信用社的產(chǎn)權(quán)尚未明確，以及資產(chǎn)充足率不高，但只有對我國農(nóng)村信用社改制進程的問題進行全面分析，并對此提出相應(yīng)的措施，包括改善農(nóng)村信用社的人員問題、解決農(nóng)村商業(yè)銀行的法律邊緣化問題等，方可促進我國商業(yè)銀行的建設(shè)過程。 第五篇：廣東省農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行的區(qū)別 廣東省農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行的區(qū)別 農(nóng)村信用合作社 (RuralCreditCooperatives，農(nóng)村信用社、農(nóng)信社 )指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立、由社員入股組成、實行民主管理、主要為社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機構(gòu)。農(nóng)村信用社是獨立的企業(yè)法人，以其全部資產(chǎn)對農(nóng)村信用社債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，依法享有民事權(quán)利。其財產(chǎn)、合法權(quán)益和依法開展的業(yè)務(wù)活動受國家法律保護。其主要任務(wù)是籌集農(nóng)村閑散資金，為農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)。依照國家法律和金融政策規(guī)定，組織和調(diào)節(jié)農(nóng)村基金，支持農(nóng)業(yè) 生產(chǎn)和農(nóng)村綜合發(fā)展，支持各種形式的合作經(jīng)濟和社員家庭經(jīng)濟，限制和打擊高利貸。農(nóng)信社分為以下部門，農(nóng)信社合作社，農(nóng)信社國際金融部門，政通農(nóng)信社培訓(xùn)學(xué)校，農(nóng)信社信貸部門等，是目前有銀監(jiān)會和國務(wù)院雙重領(lǐng)導(dǎo)的部門。 村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)。村鎮(zhèn)銀行不同于銀行的分支機構(gòu)，屬一級法人機構(gòu) 農(nóng)村合作銀行是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè) 法人和其它經(jīng)濟組織入股組成的股份合作制社區(qū)性地方金融機構(gòu)。從性質(zhì)上來說，是介于合作金融與商業(yè)金融之間的一個過渡層次。 PS：農(nóng)村合作銀行，主要以農(nóng)村信用社和農(nóng)村信用社縣 (市 )聯(lián)社為基礎(chǔ)組建而成的合作金融組織，以小城鎮(zhèn)及農(nóng)村為業(yè)務(wù)活動區(qū)域。 農(nóng)合行 VS農(nóng)信社優(yōu)勢所在： 農(nóng)信社在改革為農(nóng)合行之前，普遍存在產(chǎn)權(quán)不清、約束機制失效、行政不當(dāng)干預(yù)等問題。而在改制為農(nóng)合行之后進行清產(chǎn)核資、增資擴股，股東身份一一得到確認(rèn)，實現(xiàn)了產(chǎn)權(quán)明晰的改革目標(biāo)。 什么是農(nóng)村商業(yè)銀行 ? 農(nóng)村商業(yè)銀 行 (Ruralmercialbank)常簡稱農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)商行。 它是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織共同入股組成的股份制的地方性金融機構(gòu)。 PS：農(nóng)商銀行，是由農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社改制組建而來。