【正文】 貸款 有限責(zé)任公司 的其他 8 名自然人股東均多年從事經(jīng)濟(jì)和企業(yè)管理工作，具有較高文化素質(zhì)，具備一定的金融知識和資本運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，實(shí)力雄厚，對將來小額貸款公司的運(yùn)作管理和可持續(xù)發(fā)展將起到強(qiáng)有力的支持作用。 （四）公司機(jī)構(gòu)設(shè)置 公司計劃編制人員 10 人，采取董事長授權(quán)下的總經(jīng)理負(fù)責(zé)制?？偨?jīng)理主持公司全面工作，公司設(shè) 信貸 部、財務(wù)部、綜合部、風(fēng)險控制部、評估部。 各部門職責(zé)如下： 信貸部： 擬定業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和市場營銷戰(zhàn)略方案，制定業(yè)務(wù)營銷計劃并組織實(shí)施 ； 負(fù)責(zé)目標(biāo)客戶的市場調(diào)研，收集潛在客戶信息，分析市場動向、特點(diǎn)和發(fā)展趨勢 ； 負(fù)責(zé)信貸 業(yè)務(wù)初審和上報工作；負(fù)責(zé) 5 信貸政策和制度的組織實(shí)施及信貸檢查；提醒客戶及時還款付息，負(fù)責(zé)對到期貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行清收。 財務(wù)部： 組織編制公司年度財務(wù)預(yù)算，并監(jiān)督執(zhí)行 ；負(fù)責(zé)公司會計核算業(yè)務(wù)，編制會計報表及內(nèi)部管理報表； 負(fù)責(zé)公司資金管理工作。 按會計監(jiān)督工作規(guī)范的要求進(jìn)行會計監(jiān)督管理 。 綜合部： 負(fù)責(zé)公司內(nèi)務(wù)及行政制度建設(shè) ； 負(fù)責(zé)公司內(nèi)部協(xié)調(diào)和外部聯(lián)絡(luò) ； 負(fù)責(zé)公司行政文書的制作及檔案的管理 ； 負(fù)責(zé)公司人力資源管理 ； 負(fù)責(zé)公司資產(chǎn)的保管、清理和登記 ； 負(fù)責(zé)公司日常考核考勤和安全保衛(wèi) ； 組織召開貸款評審會議，負(fù)責(zé)審貸會的記錄和 表決 統(tǒng)計，負(fù)責(zé)下達(dá)貸款審批通知。 風(fēng)險控制部 ： 負(fù)責(zé)監(jiān)督風(fēng)險控制體系執(zhí)行 情況，對信貸資產(chǎn)風(fēng)險進(jìn)行分級管理，針對各類風(fēng)險資產(chǎn)提出處置建議 ； 按規(guī)定對貸款項(xiàng)目進(jìn)行貸中審查，明確發(fā)表審查意見 ； 提議召開貸款評審會議 ； 認(rèn)真解讀國家或省級人民政府的政策規(guī)定，積極應(yīng)對 “三農(nóng) ”貸款的風(fēng)險，研究政策對 “三農(nóng) ”貸款的風(fēng)險補(bǔ)償、化解 ； 擬定不良資產(chǎn)管理辦法，指導(dǎo)和監(jiān)督不良資產(chǎn)的清收工作，做好損失類資產(chǎn)的初步認(rèn)定及核銷申報。 評估部：負(fù)責(zé) 對公司的經(jīng)濟(jì)活動和經(jīng)營決策，提供法律可行性意見或建議；審查合同，審核公司相關(guān)文件和法律事務(wù)文書；為各部門提供法 律咨詢和法律幫助，配合各部門辦理合同的報批、鑒證和公證，經(jīng)委托配合或代理參加訴訟、調(diào)解、仲裁及其他非訴訟活動，維護(hù)公司的合法權(quán)益 等工作。 （四）公司 高管介紹 6 第二部分 區(qū)域 經(jīng)濟(jì)發(fā)展概況 黃陂于 1998年 9月撤縣設(shè)區(qū) ,面積 2261平方公里，人口 113萬 ,轄 19 個街鄉(xiāng)鎮(zhèn)場，是武漢市面積最大、人口最多的新興城區(qū)。在武漢市乃至中部崛起大格局中，黃陂具有四大優(yōu)勢：獨(dú)特的交通區(qū)位、巨大的發(fā)展空間、優(yōu)良的生態(tài)環(huán)境、厚重的人文底蘊(yùn)。先后榮獲 “ 全國科技強(qiáng)縣示范區(qū) ” 、 “ 全國十佳全民創(chuàng)業(yè)示范區(qū) ” 、 “ 全國非物質(zhì)文化遺產(chǎn)保護(hù)先 進(jìn)集體 ” 和湖北省 “ 最佳金融信用區(qū) ” 等稱號。 一、經(jīng)濟(jì)發(fā)展概況 目前 黃陂區(qū) 城鄉(xiāng)商業(yè)經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)共有 9700個，其中：批發(fā)零售貿(mào)易業(yè)經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)有 7500個，餐飲業(yè)經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)有 2200個。全區(qū)商貿(mào)業(yè)從業(yè)人數(shù)為 ，其中貿(mào)易業(yè)為 11 萬人，餐飲業(yè)為 。全區(qū)規(guī)模以上商貿(mào)企業(yè)共有 26個，其中：貿(mào)易業(yè) 22 個，餐飲業(yè) 4個 ，商業(yè)街道有 2 條。 全區(qū)農(nóng)業(yè) 溫室面積 375 畝，大棚面積 3480 畝，中小棚面積 2355畝。溫室和大棚中主要作物種植面積：蔬菜 2190 畝，食用菌 2021畝，水果 45畝，園藝苗木 495畝。共有農(nóng)業(yè)從業(yè)人員 ， 農(nóng)村各類農(nóng)業(yè)技術(shù)人員 1452人 。 其中：初級技術(shù)人員 911人、中級技術(shù)人員 415 人、高級技術(shù)人員 126人。農(nóng)業(yè)從業(yè)人員中 50 歲以上的占 48%，比 1996 年有較大上升，農(nóng)業(yè)從業(yè)人員中初中及以上文化程度的占 %。 2021 年 全區(qū) 實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)總值 億元，同比增長 %；財政收入增長 %；全社會固定資產(chǎn)投資增長 42%；社會消費(fèi)品零售總額 7 增長 22%；城鎮(zhèn)居民人均可支配收入和農(nóng)民人均純收入增長分別超過10%和 12%。 2021 年 黃陂區(qū)立足現(xiàn)實(shí)、著眼長遠(yuǎn)、審時度勢在漢口北規(guī)劃建設(shè)小商品、農(nóng)副 產(chǎn)品、汽車及配件等十大專業(yè)商貿(mào)物流中心組成的商貿(mào)物流樞紐區(qū) ,主要包括公路倉儲、鐵路貨運(yùn)、港口水運(yùn)等三大物流園區(qū)?？傆玫孛娣e 萬余畝，建筑面積 1500萬平方米（交易區(qū)），總投資 300 余億元。 5 年全部建成后將實(shí)現(xiàn)銷售額 5000 億元以上，年創(chuàng)稅收 50 億元以上，從業(yè)人數(shù) 50 萬人，成為國際化的采購中心、檢測、價格、展示與交易中心。 二、 黃陂區(qū) 蔡家榨 街 基本情況 蔡家榨位于武漢市城區(qū)東北部 60 公里、黃陂城區(qū)東部 20 公里，史稱黃陂東鄉(xiāng)， 2021 年 12 月，獲準(zhǔn)撤鎮(zhèn)設(shè)街。全街轄 35 個村， 1個社區(qū)，有 244 個自然灣， 319個 村民小組，總?cè)丝?46715 人，農(nóng)業(yè)人口 40226人，城鎮(zhèn)人口 6489 人，水田 31183畝，旱地 6700 畝，國土面積 84平方公里。南北最大縱距 14公里，東西最大橫距 12 公里。東部洞崗山和北部紅崗山與紅安縣交界，西部鳳凰寨與王家河街毗連，南與六指街接壤。 蔡家榨交通便利，境內(nèi)武合鐵路、京廣、京九鐵路聯(lián)絡(luò)線、武麻高速公路、熊許省級公路穿境而過，特別是武麻高速公路黃陂北互通，把蔡家榨納入全國高速公路網(wǎng)，使蔡榨“口子鎮(zhèn)”地位更加明顯。全街于 2021 年實(shí)現(xiàn)水泥路村村通，于 2021 年實(shí)現(xiàn)水泥路灣灣通。 8 三、區(qū)域 金融 發(fā)展情況 黃陂區(qū)金融機(jī)構(gòu)有工、農(nóng)、中、建、交和地方商業(yè)銀行等多家金融機(jī)構(gòu)。 金融機(jī)構(gòu)存款保持穩(wěn)定增長， 2021 年全市金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額達(dá) 億元，同比增長 ，城鄉(xiāng)儲蓄余額達(dá) ，同比增加 ，各項(xiàng)貸款余額 ，同比增加 ，其中農(nóng)業(yè)小額貸款 占其全部貸款的 10%。 這些金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)戶及微型企業(yè)的準(zhǔn)入門檻較高，解決短期急需資金時間較長，等需要的資金審批下來，農(nóng)時已經(jīng)厭惡，生意時機(jī)早已錯過。 因此， 整個 黃陂 區(qū) 目前對農(nóng)戶及微型企業(yè)的金融供給 以 黃陂農(nóng)村商業(yè)銀行為主體，其他金融機(jī)構(gòu)所占 份額不大。 但 隨著近年來武漢市經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，以及中部城市圈“ 1+8”綜合配套改革的實(shí)施，地處武漢近郊的黃陂面臨極好的發(fā)展機(jī)遇，經(jīng)濟(jì)提速明顯加快，資金需求進(jìn)一步加大， 以農(nóng)村商業(yè)銀行為主 的金融體系已經(jīng)難以適應(yīng)廣大微型企業(yè)及農(nóng)戶的需要。 眼下 黃陂 區(qū)的 蔡家榨街 的 正 傾力打造“四鎮(zhèn)”（茶葉生產(chǎn)大鎮(zhèn)、制造業(yè)強(qiáng)鎮(zhèn)、旅游名鎮(zhèn)、農(nóng)村金融服務(wù)示范鎮(zhèn)）， 結(jié)合黃陂區(qū) 打造以臨空經(jīng)濟(jì)區(qū)、漢口北商貿(mào)物流樞紐區(qū)為主體的南部經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶，發(fā)展北部 木 蘭生態(tài)旅游區(qū)。與此同時，以農(nóng)產(chǎn)品加工為龍頭，建設(shè)東部農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)區(qū)。目前，區(qū)內(nèi) 3A景點(diǎn) 6家， 30萬 農(nóng)民依此脫貧，投資300億元的漢口北市場群迎來浙江、廣東成建制遷移的產(chǎn)業(yè)鏈，有望成為中部最大的現(xiàn)代化商品交易中心 ， 金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展前景更被看好。 9 通過調(diào)查了解， 80%的小額貸款需求者對貸款費(fèi)率都能接受，并且非常希望一些專門的機(jī)構(gòu)提供這樣的服務(wù)，這樣為我們成立 小額貸款有限責(zé)任公司 確立了市場基礎(chǔ)。隨著國有企業(yè)的逐步改制，國家鼓勵個人創(chuàng)業(yè)，對農(nóng)業(yè)大力度扶持等政策地實(shí)施，將有更多農(nóng)戶及微型企業(yè)加入到市場經(jīng)濟(jì)大潮中，為貸款業(yè)提供了廣闊的舞臺和發(fā)展空間。 10 第三部分 設(shè)立設(shè)立小額貸款公司 的必要性及可行性 一、 設(shè)立 小額貸款公司 的必要性 根據(jù)國家、省、市各級政府、相關(guān)職能部門等相關(guān)規(guī)定的要求，結(jié)合武漢市黃陂區(qū)實(shí)際情況，經(jīng)過我們詳細(xì)的考察論證，在切實(shí)可行的前提下我們認(rèn)為在武漢市黃陂區(qū)設(shè)立小額貸款公司的條件成熟： 面對當(dāng)前激烈的競爭態(tài)勢，黃陂區(qū)金融業(yè)雖然有了長足的發(fā)展，但還存在著一些問題和不足，還有很大的發(fā)展空間，是機(jī)遇和挑戰(zhàn)并存。 —— 金融總量相對偏小，結(jié)構(gòu)不盡合理。突出表現(xiàn)在資本市場融資規(guī)模有限，沒有上市企業(yè)從資本市場籌集資金，金融業(yè)的競爭力不能滿足經(jīng)濟(jì)社會快速發(fā)展的需要。 —— 從金融結(jié)構(gòu)來看 ，目前銀行業(yè)是黃陂區(qū)金融業(yè)的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，而證券、保險、創(chuàng)業(yè)投資等產(chǎn)業(yè)相對滯后或發(fā)展不夠充分。因此，加快 本區(qū)保險、證券、信托等產(chǎn)業(yè)的發(fā)展速度，加強(qiáng)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)新，進(jìn)一步優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)，對于跨越式的發(fā)展具有十分重要的意義。 —— 中小企業(yè)融資難仍然存在，金融服務(wù)“三農(nóng)”還有差距，許多金融界的專家認(rèn)為，處于對資金安全、中小企業(yè)信譽(yù)度以及銀行金融成本等因素的考慮，一些銀行為中小企業(yè)提供貸款的積極性不高，即使企業(yè)產(chǎn)品市場前景良好，企業(yè)利潤也比較樂觀，但由于缺少有效的資產(chǎn)抵押難以獲得銀行貸款，從而限制了企業(yè)快速擴(kuò)張 。 —— 改善農(nóng)村金融服務(wù)是當(dāng)前的一大難題，主要表現(xiàn)為金融機(jī) 11 構(gòu)對農(nóng)村覆蓋率低，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營包袱沉重，金融服務(wù)單一與需求多樣化的矛盾突出，金融鞏固在哦在服務(wù)“三農(nóng)”方面還任重而道遠(yuǎn)。 —— 信用體系不完善，民間融資不夠發(fā)達(dá)和規(guī)范。金融健康發(fā)展離不開好的生態(tài)環(huán)境。 目前，金融生態(tài)環(huán)境不完善主要表現(xiàn)是信用體系建設(shè)滯后，社會信用體系的各個環(huán)節(jié)相互整合不夠，社會信用信息廣泛分布于多個部門和機(jī)構(gòu)中，尚未建成統(tǒng)一的信息處理和查詢系統(tǒng)，沒有做到資源共享，使得一些企業(yè)和個人現(xiàn)象嚴(yán)重，甚至是有些中介機(jī)構(gòu)為謀取利益，出具虛假資產(chǎn)報 告，導(dǎo)致金融資源配置機(jī)構(gòu)扭曲。 另外，民間融資的不規(guī)范對金融穩(wěn)定構(gòu)成了 極 大的危險， 據(jù)發(fā)起人市場調(diào)查并參考地方經(jīng)濟(jì)宏觀管理部門的調(diào)查成果，受小企業(yè)及微型企業(yè)管理不規(guī)范、農(nóng)戶難以提供有效抵押物等諸多因素的影響，其貸款需求滿足率比較低。據(jù)保守估計，僅 黃陂 區(qū)民間融資的規(guī)模至少在 20 億元以上，主要通過投資者以個人名義籌資、企業(yè)與個人之間借貸、其他民間高利貸等形式解決。受融資政策的限制，上述融資方式存在較大的風(fēng)險，由此導(dǎo)致的借貸糾紛不斷，間接影響了投資者的積極性和中小企業(yè)的良性發(fā)展。 而且，民間借貸游離金融監(jiān)管范圍之外， 加上參與人數(shù)多，涉及范圍廣、操作方式簡單，容易引發(fā)債權(quán)債務(wù)糾紛甚至是滋生違法行為，危害金融安全和社會穩(wěn)定， 是對正規(guī)金融業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)，是惡化金融生態(tài)環(huán)境的重要因素。 二、 組建小額貸款公司的可行性 組建小額貸款公司積極意義 12 小額貸款公司的發(fā)展對緩解小企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)戶資金緊張狀況，活躍地方金融，促進(jìn)地方積極發(fā)展，完善地方金融，為增強(qiáng)小額貸款公司持續(xù)發(fā)展能力，更好地發(fā)揮其服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)小企業(yè)、服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的積極作用，加快發(fā)展金融業(yè)、對于推進(jìn)我市跨躍式發(fā)展和率先實(shí)現(xiàn)中部崛起具有十分重 要的意義。 另外 小額貸款公司作為民間資金轉(zhuǎn)化為信貸資金的合法渠道，通過“小額、分散”貸款方式，面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，貸款利率遠(yuǎn)低于民間借貸，一定程度上減輕了農(nóng)戶和微型企業(yè)的融資成本，間接增加了農(nóng)戶和微型企業(yè)的收入，具有廣闊的市場前景與豐富的客戶資源。 建設(shè)社會主義新農(nóng)村，同樣離不開金融服務(wù)業(yè)強(qiáng)力支持。因此，要進(jìn)一步健全農(nóng)村金融體系，不斷豐富農(nóng)村金融資源，以優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展。鼓勵 和支持金融機(jī)構(gòu)完善區(qū)域業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，提高服務(wù)質(zhì)量。制定和完善相關(guān)獎勵措施，鼓勵金融機(jī)構(gòu)熱心服務(wù)“ 三農(nóng)”，力爭區(qū)域新增貸款主要用于當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)建設(shè)。 公司具有完善的管理體系和運(yùn)作能力 （ 1）公司的經(jīng)營理念 嚴(yán)格遵守我國相關(guān)的法律法規(guī)，執(zhí)行國家金融政策和行業(yè)規(guī)章。遵守平等、資源、誠信互利的原則。規(guī)范運(yùn)作、靈活經(jīng)營，實(shí)現(xiàn)公司和社會效益的雙贏。 堅持為中小企業(yè)服務(wù)，為“三農(nóng)”服務(wù)，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則 。堅持風(fēng)險分散的原則；堅持以流動資金為主，以固定資產(chǎn)為輔的原則；堅持以短期貸款為主的原則；堅持利率市場化、差異化原則；堅持風(fēng) 13 險控制為前提的原則。 公司經(jīng)營將堅持以國家及省市有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，堅決杜絕違法 亂紀(jì)；堅決杜絕非法集資等非法活動。 （ 2）公司具備設(shè)立條件 公司制定了符合我國《公司法》、《指導(dǎo)意見》和《試點(diǎn)工作意見》規(guī)定的章程； 公司股東及發(fā)起人的構(gòu)成完全符合相關(guān)規(guī)定； 公司注冊資本 3000萬元，全部為貨幣資本，一次繳足； 公司組建了健全的組織機(jī)構(gòu)、良好的公司治理機(jī)構(gòu)和有效的管理制度； 公司有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和辦公設(shè)施； 公司主要發(fā)起人 （自然人股東） 符合以下條件： 中華人民 共和國國籍； 有完全民事行為能力； 無犯罪記錄和不良信用記錄； 有較強(qiáng)的風(fēng)險防范意識和資金 實(shí)力； 具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識。 公司具備設(shè)立小額貸款公司要求的其他條件。 （ 3）公司構(gòu)建了嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)險管理體系 公司建立了完善的貸款管理制度、科學(xué)的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查的業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。 14 公司按照國家有關(guān)規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和資本補(bǔ)充、約束機(jī)制、準(zhǔn)確劃分、評估資產(chǎn)質(zhì)量、充分計提呆賬準(zhǔn)備，及時沖銷壞賬，真實(shí)反映經(jīng)營成果，確保資本充足率不低于國家規(guī)定，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于國家規(guī)定。 公司建立了完備的信息披露制度 。公司將按規(guī)定及時向省工業(yè)和信息產(chǎn)業(yè)廳、人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)、銀監(jiān)局提交財務(wù)報表、業(yè)務(wù)經(jīng)營情況報告和其他相關(guān)統(tǒng)計信息資料，并按照人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)要求， 向 信貸征信系統(tǒng)提供相關(guān)業(yè)務(wù)信息，并在必要時及時向社會披露。 （ 4）公司將嚴(yán)格按照我國《公司法》、《會計法》及《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)定》等相關(guān)財務(wù)法律法規(guī)、建立健全企業(yè)會計制度，真實(shí)記錄和全面反應(yīng)其活動、財務(wù)收支狀況、規(guī)范財務(wù)管理，防范財務(wù)風(fēng)險。信貸業(yè)務(wù)，執(zhí)行《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》和《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》等相關(guān)金融財務(wù)管理規(guī)定。 （ 5）公司將嚴(yán)格遵守國家相 關(guān)財經(jīng)法律法規(guī)，辦理稅務(wù)登機(jī)、及時繳納稅款和其他費(fèi)用。 （ 6）公司服務(wù)