【導(dǎo)讀】法權(quán)益，維護(hù)保險市場經(jīng)營秩序。為便于人身保險公司的管理。理人員有針對性地查閱和學(xué)習(xí)。我們希望《指引手冊》的編寫。電子版本進(jìn)行更新升級。保險公司分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，其民事責(zé)任由保險公司承擔(dān)。（一）設(shè)立申請書；（二）擬設(shè)機(jī)構(gòu)三年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和市場分析材料；（三）擬任高級管理人員的簡歷及相關(guān)證明材料；受理之日起六十日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的決定。務(wù)許可證；決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。第七十八條保險公司及其分支機(jī)構(gòu)自取得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證之日起六個月內(nèi)，無正當(dāng)理由未向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記的，其經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證失效。（一）變更名稱；（三）變更公司或者分支機(jī)構(gòu)的營業(yè)場所；（四）撤銷分支機(jī)構(gòu)；（五）公司分立或者合并；（八）國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形。第九十三條保險公司依法終止其業(yè)務(wù)活動，應(yīng)當(dāng)注銷其經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證。

　　

【正文】 （二）受到警告、記過、記大過、降級（職）等紀(jì)律處分的人員 2年內(nèi)不得晉升職務(wù)（級），不得享受獎勵薪貼或者加薪。 （三）受到經(jīng)濟(jì)處分的人員 1年內(nèi)不得享受獎勵薪貼或者加薪。 （四）發(fā)生 與所在單位經(jīng)營管理有關(guān)的刑事案件，發(fā)案機(jī)構(gòu)的相關(guān)高級管理人員在人民法院尚未做出生效判決或者上級機(jī)構(gòu)作出責(zé)任追究決定之前，原則上應(yīng)暫緩提拔任用。 第二十六條 保險機(jī)構(gòu)錄用被其他保險機(jī)構(gòu)追究責(zé)任的人員，應(yīng)遵守本指導(dǎo)意見。 第二十七條 保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)完善內(nèi)部控制制度，建立健全風(fēng)險管理體系，提高案件防范能力。應(yīng)當(dāng)建立健全案件責(zé)任制度，明確總公司及其分支機(jī)構(gòu)案件防范和查處職責(zé)，加強(qiáng)對分支機(jī)構(gòu)的案件防范和查處工作的監(jiān)督檢查。 保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)案件責(zé)任追究需要，建立內(nèi)部報告制度，細(xì)化案件報告時限、報告內(nèi)容、報告路徑，以 及相關(guān)責(zé)任人。報告內(nèi)容至少應(yīng)當(dāng)包括以下方面：案件基本情況、案件處理情況、需從重問責(zé)或從輕問責(zé)的情形、內(nèi)部責(zé)任追究情況、整改措施等。 第二十八條 對被依法追究刑事責(zé)任或者受到行政處罰的案件責(zé)任人員，仍應(yīng)依據(jù)案件責(zé)任追究辦法追究其責(zé)任。 三、 經(jīng)營 區(qū)域 《保險公司管理規(guī)定》 （保監(jiān)會令 〔 2020〕 1號 ， 2020年 10月 1日施行 ） 第四十一條 保險公司的分支機(jī)構(gòu)不得跨省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，本規(guī)定第四十二條規(guī)定的情形和中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。 第四十二條 保險機(jī)構(gòu)參與共保、經(jīng)營大型商業(yè)保險或者統(tǒng)括保單業(yè)務(wù) ，以及通過互聯(lián)網(wǎng)、電話營銷等方式跨省、自治區(qū)、直轄市承保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。 《關(guān)于規(guī)范團(tuán)體保險經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知》（保監(jiān)發(fā) 〔 2020〕 62 號） 保險公司可以對同一團(tuán)體在不同省、自治區(qū)或直轄市的成員統(tǒng)一承保。投保人為法人的，只能由其法人所在地或核算單位所在地的保險公司簽發(fā)保單；投保人為非法人的，只能由多數(shù)被保險人所在地的保險公司簽發(fā)保單。 《關(guān)于保險公司經(jīng)營區(qū)域有關(guān)問題的批復(fù)》（保監(jiān)中介〔 2020〕 42號） 保險公司 的分支機(jī)構(gòu)憑其總公司的書面授權(quán)書，即可到當(dāng)?shù)乇１O(jiān)辦變更許可證經(jīng)營區(qū)域范圍。 保險公司可以自主決定本公司各分支機(jī)構(gòu)在營業(yè)地所在省、自治區(qū)或直轄市內(nèi)的經(jīng)營 22 區(qū)域的授權(quán)。 《 關(guān)于保險公司經(jīng)營區(qū)域有關(guān)問題的通知 》 （保監(jiān)發(fā) 〔 2020〕 120號） 保險公司在省、自治區(qū)或直轄市設(shè)有分支機(jī)構(gòu)的，在加強(qiáng)管理、控制風(fēng)險、保證服務(wù)的前提下，可以通過專業(yè)保險中介公司或者設(shè)立營銷服務(wù)部的方式在該省、自治區(qū)或直轄市的行政轄區(qū)內(nèi)開展業(yè)務(wù)。保險公司及其分支機(jī)構(gòu)不得委托注冊地以外的保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)開展異地業(yè)務(wù)。 《關(guān)于大型商業(yè)保險和統(tǒng)括保單業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》（保監(jiān)發(fā)〔 2020〕 16號） 統(tǒng)括保單是指對同 一法人在不同地區(qū)的財產(chǎn)或責(zé)任進(jìn)行統(tǒng)一承保的保險單。 四、 業(yè)務(wù)范圍 《中華人民共和國保險法》 （ 國家主席令〔 2020〕 11號， 2020年 10月 1日施行） 第九十五條 保險公司的業(yè)務(wù)范圍： （一）人身保險業(yè)務(wù)，包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等保險業(yè)務(wù)； （二）財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，包括財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險、保證保險等保險業(yè)務(wù)； （三）國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的與保險有關(guān)的其他業(yè)務(wù)。 保險人不得兼營人身保險業(yè)務(wù)和財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)。但是，經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的保險 公司經(jīng)國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，可以經(jīng)營短期健康保險業(yè)務(wù)和意外傷害保險業(yè)務(wù)。 保險公司應(yīng)當(dāng)在國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事保險經(jīng)營活動。 第一百六十一條 保險公司違反本法規(guī)定，超出批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營的，由保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足十萬元的，處十萬元以上五十萬元以下的罰款。逾期不改正或者造成嚴(yán)重后果的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。 第一百八十六條 國家支持發(fā)展為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的保險事業(yè)。農(nóng) 業(yè)保險由法律、行政法規(guī)另行規(guī)定。 強(qiáng)制保險，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。 《保險業(yè)務(wù)外匯管理暫行規(guī)定》（匯發(fā) 〔 2020〕 95號） 保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)從事外匯保險等外匯業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向外匯局提出申請，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)業(yè)務(wù)資格并取得《經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)許可證》。經(jīng)外匯局核準(zhǔn)，保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營下列部分或者全部外匯業(yè)務(wù)： 23 （一） 外匯財產(chǎn)保險 （二） 外匯人身保險 （三） 外匯再保險 （四） 外匯海事?lián)? （五） 外匯投資 （六） 資信調(diào)查、咨詢業(yè)務(wù) （七） 國家外匯管理局核準(zhǔn)的其他外匯業(yè)務(wù) 保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)從事外匯財產(chǎn)保險、外匯人身保險和外匯再保險 ，應(yīng)限 于保監(jiān)會核 準(zhǔn)的險種；保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)從事外匯投資，應(yīng)限于國務(wù)院金融監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)的投資渠道。 五、 證照管理 《中華人民共和國保險法》 （國家主席令〔 2020〕 11號， 2020年 10月 1日施行） 第七十七條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的保險公司及其分支機(jī)構(gòu)，憑經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。 第七十八條 保險公司及其分支機(jī)構(gòu)自取得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證之日起六個月內(nèi)，無正當(dāng)理由未向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記的，其經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證失效。 第九十三條 保險公司依法終止其業(yè)務(wù)活動，應(yīng)當(dāng)注銷其經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證 。 《保險公司管理規(guī)定》（保監(jiān)會令 〔 2020〕 1號 ， 2020年 10月 1日施行 ） 第二十五條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的保險公司分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)持批準(zhǔn)文件以及分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證，向工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè)。 第四十條 保險公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證原件放置于營業(yè)場所顯著位置，以備查驗(yàn)。 《保險許 可證管理辦法》 （保監(jiān)會令 〔 2020〕 1號 ， 2020 年 9 月 1 日起 施行） 第四條 中華人民共和國境內(nèi)的下列保險類機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法取得保險許可證： （一）經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的保險控股公司和保險 集團(tuán)公司； （二）保險公司及其分支機(jī)構(gòu)； （三）保險資產(chǎn)管理公司及其分支機(jī)構(gòu)； （四）保險代理機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)； （五）保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)； （六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他保險類機(jī)構(gòu)。 24 第五條 本辦法所稱保險許可證包括下列幾種類型： （一）保險公司法人許可證和經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證； （二）保險營銷服務(wù)許可證； （三）經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證； （四）經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證； （五）經(jīng)營保險公估業(yè)務(wù)許可證； （六）保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證； （七）保險資產(chǎn)管理公司法人許可證和經(jīng)營保險資產(chǎn)管理 業(yè)務(wù)許可證。 第六條 保險許可證由中國保監(jiān)會統(tǒng)一設(shè)計(jì)和印制。未經(jīng)中國保監(jiān)會授權(quán)，其他任何單位和個人均不得設(shè)計(jì)、印制、發(fā)放、收繳和扣押保險許可證。 第八條 中國保監(jiān)會的派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)下列機(jī)構(gòu)保險許可證的送達(dá)和更換： （一）保險公司分支機(jī)構(gòu)； （二）保險資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)； （三）保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)； （四）保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)； （五）保險公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)； （六）保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。 保險許可證加蓋中國保監(jiān)會印章方可生效。 第十條 保險類機(jī)構(gòu)實(shí)行全國統(tǒng)一編碼。中國保監(jiān)會按照保險類機(jī)構(gòu) 的編碼打印保險許可證。 保險許可證的機(jī)構(gòu)編碼實(shí)行永久制。保險許可證記載事項(xiàng)變更、有效期屆滿、遺失或者破損，保險類機(jī)構(gòu)申請領(lǐng)取新許可證的，新許可證繼續(xù)沿用原機(jī)構(gòu)編碼。 保險類機(jī)構(gòu)性質(zhì)變更、跨地區(qū)遷址或者依法終止的，該機(jī)構(gòu)編碼自動作廢。 行政許可申請人應(yīng)當(dāng)自準(zhǔn)予行政許可決定公告送達(dá)之日起 2個月內(nèi)，向中國保監(jiān)會領(lǐng)取保險許可證。逾期不領(lǐng)取的，行政許可決定和保險許可證自動失效。 第十五條 保險類機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管保險許可證。 任何單位和個人不得偽造、變造、出租、轉(zhuǎn)借、轉(zhuǎn)讓保險許可證。 第十六條 保險類機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將保險 許可證原件放置于營業(yè)場所顯著位置，以備查驗(yàn)。 第十七條 中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)保險許可證的信息管理，建立完整的機(jī)構(gòu)管理檔案系統(tǒng)，依法披露保險許可證的有關(guān)信息。 第十八條 保險許可證記載事項(xiàng)發(fā)生變更的，保險類機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會繳回原證，并領(lǐng)取新保險許可證。 前款所稱事項(xiàng)變更須經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)的，保險類機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自批準(zhǔn)決定作出之日起 2個月內(nèi)向中國保監(jiān)會領(lǐng)取新保險許可證；前款所稱變更事項(xiàng)不需要中國保監(jiān)會批準(zhǔn)的，保 25 險類機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自變更事項(xiàng)發(fā)生之日起 1個月內(nèi)向中國保監(jiān)會領(lǐng)取新保險許可證。 第十九條 下列保險類機(jī)構(gòu)的保 險許可證不設(shè)定期限： （一）保險控股公司及其分支機(jī)構(gòu)； （二）保險集團(tuán)公司及其分支機(jī)構(gòu)； （三）保險公司及其分支機(jī)構(gòu)； （四）保險資產(chǎn)管理公司及其分支機(jī)構(gòu)。 除上述保險類機(jī)構(gòu)外，其他保險類機(jī)構(gòu)保險許可證的有效期按照中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 第二十條 保險許可證有效期滿，保險類機(jī)構(gòu)需要延續(xù)保險許可證有效期的，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的時間內(nèi)，向中國保監(jiān)會提出申請。 中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)在許可證有效期屆滿前作出是否準(zhǔn)予延續(xù)的決定。中國保監(jiān)會準(zhǔn)予保險類機(jī)構(gòu)延續(xù)保險許可證有效期的，保險類機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到準(zhǔn)予決定之日起 10日內(nèi)向中國保 監(jiān)會繳回原證，并領(lǐng)取新保險許可證。 第二十一條 保險許可證損毀的，保險類機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會繳回原證，并領(lǐng)取新保險許可證。 第二十二條 保險許可證遺失的，保險類機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自發(fā)現(xiàn)之日起 10日內(nèi)在中國保監(jiān)會指定的報紙上聲明作廢，并持書面說明及聲明作廢的相關(guān)材料向中國保監(jiān)會重新申領(lǐng)。 第二十三條 保險類機(jī)構(gòu)向中國保監(jiān)會領(lǐng)取新保險許可證的，應(yīng)當(dāng)提交下列材料： （一）保險許可證登記事項(xiàng)發(fā)生變更的證明文件（原件及復(fù)印件）； （二）保險類機(jī)構(gòu)介紹信或者委托書； （三）領(lǐng)取許可證人員的合法有效身份證明（原件及復(fù)印件）； （四）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。 第二十四條 保險類機(jī)構(gòu)收到保險許可證或者因許可證登記事項(xiàng)發(fā)生變更而領(lǐng)取新保險許可證的，應(yīng)當(dāng)自收到或者領(lǐng)取保險許可證之日起 20日內(nèi)在中國保監(jiān)會指定的報紙上進(jìn)行公告。 公告應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容： （一）保險許可證記載事項(xiàng)； （二）保險類機(jī)構(gòu)法定代表人或者負(fù)責(zé)人姓名； （三）保險類機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域； （四）保險類機(jī)構(gòu)的住所、郵政編碼和聯(lián)系電話。 第二十五條 保險類機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自解散、被依法撤銷或者依法宣告破產(chǎn)之日起 15日內(nèi)，向中國保監(jiān)會繳回保險許可證。 第二十六條 有下列 情形之一的，中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)依法辦理保險許可證的注銷手續(xù)，并予以公告： 26 （一）保險許可證有效期屆滿未延續(xù)的； （二）保險類機(jī)構(gòu)依法終止的； （三）保險許可被撤銷、撤回或者保險許可證被依法吊銷的； （四）法律、行政法規(guī)以及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。 第二十七條 中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)定期銷毀繳回的保險許可證。 第二十八條 保險類機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處以 3萬元以下罰款： （一）保險許可證記載的內(nèi)容發(fā)生變更，未按規(guī)定繳回原證并領(lǐng)取新保險許可證的； （二）遺失保險許可證后未按規(guī) 定向中國保監(jiān)會報告的； （三）未按規(guī)定在營業(yè)場所放置保險許可證的； （四）未按本辦法規(guī)定在報紙上登載公告的。 第二十九條 保險類機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，處以 3萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的高級管理人員處以 5000元罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究其刑事責(zé)任： （一）偽造、變造、出租、轉(zhuǎn)借、轉(zhuǎn)讓保險許可證的； （二）使用過期或者失效保險許可證的。 27 第二部分 內(nèi) 控 、合規(guī) 篇 《保險公司管理規(guī)定》 （保監(jiān)會令 〔 2020〕 1號 ， 2020年 10月 1日施行 ） 第五十五條 保險公司應(yīng)當(dāng)建立健全公 司治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)內(nèi)部管理，建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度。 第五十六條 保險公司應(yīng)當(dāng)建立控制和管理關(guān)聯(lián)交易的有關(guān)制度。保險公司的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時向中國保監(jiān)會報告。 《關(guān)于加強(qiáng)人身保險收付費(fèi)相關(guān)環(huán)節(jié)風(fēng)險管理的通知》 （ 保監(jiān)發(fā) 〔 2020〕 97號 ） 保險公司應(yīng)合理設(shè)置印章的種類 ,控制印章的數(shù)量 ,建立印章管理檔案。保險公司各級分支機(jī)構(gòu)使用的印章應(yīng)由總公司統(tǒng)一設(shè)計(jì) ,經(jīng)總公司審批后刻制。保險公司應(yīng)嚴(yán)格管理印章的領(lǐng)取、交接、保管、使用和銷毀 ,建立嚴(yán)格的印章使用審批登記制度 ,全面記錄印章使用申請人、批準(zhǔn)人、用印事由、時間 和次數(shù)。保險公司省級以下分支機(jī)構(gòu)行政用章、合同專用章上收一級管理 ,指定專門部門和崗位保管。 保險公司應(yīng)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)與財務(wù)系統(tǒng)無縫對接 ,確保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與財務(wù)數(shù)據(jù)一致。保險公司承保、保全、理賠等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)應(yīng)全部納入信息系統(tǒng)管理。保險公司委托保險中介機(jī)構(gòu)遠(yuǎn)程出單的 ,保險公司必須實(shí)現(xiàn)與保險中介機(jī)構(gòu)電腦聯(lián)網(wǎng)、電腦出單和實(shí)時管理 ,確保業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)能完整及時地記錄客戶信息。 保險公司要充分發(fā)揮內(nèi)審檢查監(jiān)督職能 ,定期對總公司和各級分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行本通知的情況