【導(dǎo)讀】A、為地方經(jīng)濟(jì)中的大型企業(yè)服務(wù)。年期國債券，并持到1996年12月1日以145元賣出，則其持有期間收益率為

　　

【正文】 監(jiān)管可以為現(xiàn)場檢查提供預(yù)警，明確現(xiàn)場檢查的對象和重點(diǎn)，以便及時采取防范和糾正措施。（√） 1中國證券監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管對象是證券期貨市場。（√） 中國證券監(jiān)督管理委員會對上市公司監(jiān)管的重點(diǎn)是規(guī)范上市公司及其關(guān)聯(lián)人在股票發(fā)行與交易中的行為，督促其按照法律法規(guī)要求，及時、準(zhǔn)確、完整地履行信息披露義務(wù)。（√） 2城市商業(yè)銀行應(yīng)向辦成市民 銀行的方向發(fā)展。（√） 2法院決定撤銷金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)制作撤銷決定書。（Х） 2巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布的《資本充足性的新框架》旨在建立新的資本充足性框架，取代 1988 年的《巴塞爾協(xié)議》。（√） 2金融機(jī)構(gòu)分立或合并、變更名稱都應(yīng)報經(jīng)監(jiān)管機(jī)關(guān)審查批準(zhǔn)。（√） 2監(jiān)督證券市場的投資者依照法律法規(guī)和市場規(guī)則公平進(jìn)行投資活動，禁止內(nèi)幕交易、操縱市場等證券欺詐活動，維護(hù)市場的正常交易秩序是中國證券監(jiān)督管理委員會對證券交易監(jiān)管的重點(diǎn)。（√） 2《有效銀行監(jiān)管的核心原則》從七個方面制定了有效監(jiān)管體系必 備的 25 條基本原則，覆蓋了從銀行機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入到退出的全過程。（√） 2“十五”計劃綱要提出要對國有獨(dú)資商業(yè)銀行進(jìn)行綜合改革，有條件的國有獨(dú)資商業(yè)銀行可以改組為國家控股的股份制商業(yè)銀行。（√） 2償付能力監(jiān)管是保險風(fēng)險監(jiān)管的核心內(nèi)容。（√） 2兼并收購的法定名稱為合并，包括吸收合并和新設(shè)合并。（√） 保險公司實(shí)際償付能力額度低于最低償付能力額度的 50％或?qū)嶋H償付能力額度連續(xù) 3 年低于最低償付能力額度的，中國保監(jiān)會可將其列為重點(diǎn)監(jiān)督檢查對象，并對其機(jī)構(gòu)設(shè)立和業(yè)務(wù)范圍等加以限制，必要時中國保監(jiān)會 可以對其實(shí)行接管。（√） 3金融機(jī)構(gòu)退出市場的形式主要有合并、撤銷和破產(chǎn)。（Х） 3對金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)營運(yùn)監(jiān)管的方式主要有非現(xiàn)場監(jiān)控和現(xiàn)場稽核檢查。（√） 3金融監(jiān)管是指金融主管機(jī)關(guān)對金融機(jī)構(gòu)實(shí)施的行政管理。（Х） 3金融監(jiān)管由市場準(zhǔn)入監(jiān)管、日常運(yùn)營監(jiān)管、風(fēng)險評價、風(fēng)險處置以及市場退出等相關(guān)要素和環(huán)節(jié)組成。（√） 3建立良好的公司治理以及分工合理、職責(zé)明確、報告關(guān)系清晰的組織結(jié)構(gòu)，是商業(yè)銀行內(nèi)部控制有效性的必要前提條件。（√） 3嚴(yán)禁設(shè)置賬外賬，嚴(yán)禁亂用會計科目，嚴(yán)禁編制和報送虛假會計信 息是商業(yè)銀行會計內(nèi)部控制的重要內(nèi)容。（√） 3被撤銷的金融機(jī)構(gòu)的清算財產(chǎn)清償債務(wù)后的剩余財產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)按照股東的出資比例或者持有的股份比例分配。（√） 3商業(yè)銀行對關(guān)鍵崗位應(yīng)當(dāng)實(shí)行定期或不定期的人員輪換和強(qiáng)制休假制度。（√） 3商業(yè)銀行應(yīng)建立有效的核對、監(jiān)控制度，對各種賬證、報表定期進(jìn)行核對，對重要業(yè)務(wù)實(shí)行雙簽有效的制度。（√） 中國證監(jiān)會負(fù)責(zé)組織證券從業(yè)人員資格考試。（Х） 4中國證券業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)證券從業(yè)人員執(zhí)業(yè)資格注冊及管理。（Х） 4巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布的《資本充足性的新框架》 ，將銀行風(fēng)險的覆蓋范圍從資產(chǎn)風(fēng)險擴(kuò)大到了利率風(fēng)險和操作風(fēng)險。（√） 4《資本充足性的新框架》強(qiáng)調(diào)需要更強(qiáng)的市場約束促使銀行及時、準(zhǔn)確地向市場披露資本結(jié)構(gòu)、風(fēng)險狀況和資本充足率等方面的信息。（√） 4金融機(jī)構(gòu)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍、修改章程不必報經(jīng)監(jiān)管機(jī)關(guān)審查批準(zhǔn)。（Х） 4中國證監(jiān)會任命證券交易所的總經(jīng)理和副總經(jīng)理，委派證券交易所非會員理事。（√） 4使用偽造、變造的國庫券進(jìn)行詐騙是金融憑證詐騙的主要形式。（Х） 4制定證券業(yè)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)范，并監(jiān)督實(shí)施是中國證券業(yè)協(xié)會的職能之一。（√） 4 金融機(jī)構(gòu)解散必須報經(jīng)財政部批準(zhǔn)。（Х） 4促進(jìn)國內(nèi)銀行業(yè)與國外銀行業(yè)的交往與合作是中國銀行業(yè)協(xié)會的職能之一。（√） 50、銀行監(jiān)管當(dāng)局在對金融機(jī)構(gòu)的盈利能力進(jìn)行監(jiān)管時，是以資本利潤率、資產(chǎn)利潤率和利息回收率作為衡量標(biāo)準(zhǔn)。（√） 5被撤銷的金融機(jī)構(gòu)清算財產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)先支付法人和其他組織的債務(wù)。（Х） 5建立科學(xué)、有效的激勵約束機(jī)制，培育良好的企業(yè)精神和內(nèi)部控制文化，是商業(yè)銀行內(nèi)部控制環(huán)境的重要內(nèi)容。（√） 5商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)不同的工作崗位及其性質(zhì)，賦予其相應(yīng)的職責(zé)和權(quán)限，各個崗位應(yīng)當(dāng)有正式、成文的崗 位職責(zé)說明和清晰的報告關(guān)系。（√） 第七章 金融全球化 反全球化運(yùn)動有明顯反對美國霸權(quán)主義的傾向。（√） 浮動匯率制度和龐大的國際游資是引發(fā)國際金融危機(jī)的主要原因。（Х） 金融全球化是經(jīng)濟(jì)、貿(mào)易全球化的必然結(jié)果。（√） 中國是吸收外國直接投資最多的國家。（Х） 跨國收購、兼并活動是外國直接投機(jī)的主要方式。（√） 國際貨幣市場的價格基準(zhǔn)是倫敦同業(yè)拆借利率。（√） 全球金融經(jīng)濟(jì)運(yùn)行規(guī)則主要考慮了發(fā)達(dá)國家的意愿及其經(jīng)濟(jì)與金融發(fā)展水平，而沒有完全考慮到發(fā)展中國家的實(shí)際承受能力，因此 具有不合理性。（√） 一國匯率體制的選擇最重要的是要考慮其是否適應(yīng)于該國宏觀經(jīng)濟(jì)政策。（√） 反全球化運(yùn)動是一個無政府、無組織的運(yùn)動。（Х） 金融全球化增強(qiáng)了各國經(jīng)濟(jì)金融的互動性和金融風(fēng)險的傳遞。（√） 1亞洲開發(fā)銀行是一個以盈利為目的的區(qū)域性政府間金融開發(fā)機(jī)構(gòu)。（Х） 1中國是 1948 年開始實(shí)施的 GATT 的創(chuàng)始國之一。（√） 1貨幣可自由兌換是金融全球化的必要條件。（√） 1我國加入 WTO 在對銀行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)開放的承諾，是與這三個行業(yè)的對外開放程度和承受能力相適應(yīng)的。（ √） 四、簡答題： 第一章 金融機(jī)構(gòu) 簡述中國人民銀行的地位。 答：（ 1）根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策，履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，不受地方政府、各級政府部門、社會團(tuán)體和個人的干涉。（ 2）人民銀行相對于其它部委和地方政府具有明顯的獨(dú)立性。（ 3）財政不得向中國人民銀行透支 。中國人民銀行不得直接認(rèn)購政府債券，不得向各級政府貸款，不得包銷政府債券。 簡述《國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會暫行條例》所規(guī)定的監(jiān)事會的主要職責(zé)。 答：（ 1）檢查國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)貫徹執(zhí)行國 家有關(guān)金融、經(jīng)濟(jì)的法律、法規(guī)和規(guī)章制度的情況；（ 2）檢查國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的財務(wù)，查閱其財務(wù)會計資料及與其經(jīng)營管理活動有關(guān)的其它資料，驗(yàn)證其財務(wù)報告、資金營運(yùn)報告的真實(shí)性、合法性。（ 3）檢查國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營效益、利潤分配、國有資產(chǎn)保值增值、資金營運(yùn)等情況。（ 4）檢查國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)董事、行長等主要負(fù)責(zé)人的經(jīng)營行為，并對其經(jīng)營管理業(yè)績進(jìn)行評價，提出獎懲、任免建議。 簡要說明中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要任務(wù)。 答：按照國家有關(guān)法律、法規(guī)和方針、政策，以國家信用為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng) 業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財政性支農(nóng)資金的撥付。 簡述保險公司的宏觀功能。 答：一是承擔(dān)國家財政后備范圍以外的損失補(bǔ)償；二是聚集資金，支持國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展；三是增強(qiáng)對人們生命財產(chǎn)安全的保障；四是為再生產(chǎn)的各個環(huán)節(jié)提供經(jīng)濟(jì)保障，防止因某個環(huán)節(jié)的突然斷裂而破壞整個社會經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)運(yùn)行。 簡要說明我國金融資產(chǎn)管理公司收購不良貸款的范圍。 答：金融資產(chǎn)管理公司按照國務(wù)院確定的范圍和額度收購國有獨(dú)資商業(yè)銀行不良的貸款；超出確定的范圍或者額度的，須經(jīng)國務(wù)院專項審批。在國務(wù)院確定的額度內(nèi)，金融資產(chǎn)管理公司按照帳面價值收 購有關(guān)貸款本金和相應(yīng)的計入損益的應(yīng)收未收利息；對未計入損益的應(yīng)收未收利息，實(shí)行無償劃轉(zhuǎn)。 簡述我國政策性金融機(jī)構(gòu)的特征。 答：（ 1）政策性銀行的資本金多由政府財政撥付；（ 2）政策性銀行經(jīng)營時主要考慮國家的整體利益、社會效益，不以盈利為目的。政策性銀行也必須考慮盈虧，力爭保本微利；（ 3）政策性銀行資金來源主要依靠發(fā)行金融債券或向中央銀行舉債，一般不面向公眾吸收存款；（ 4）政策性銀行有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，不與商業(yè)銀行競爭。 簡要說明我國商業(yè)銀行經(jīng)營的主要業(yè)務(wù)。 答：吸收公眾存款，發(fā)放貸款，辦理國內(nèi)外結(jié)算 、票據(jù)貼現(xiàn)，發(fā)行金融債券，從事同業(yè)拆借，買賣、代理買賣外匯，提供信用證服務(wù)及擔(dān)保，代理受付款及代理保險業(yè)務(wù)等。 簡述中國人民銀行的性質(zhì)。 答：（ 1）中國人民銀行是我國的中央銀行；（ 2）中央銀行享有貨幣發(fā)行壟斷權(quán)，是發(fā)行的銀行；（ 3）代表政府經(jīng)理國庫，通常又把它稱為政府的銀行。 1998 年，中國人民銀行設(shè)立九大區(qū)分行，它們分別是哪些？ 答：天津分行； 沈陽分行； 上海分行； 南京分行； 濟(jì)南分行； 武漢分行； 廣州分行；成都分行；西安分行。 簡述中國進(jìn)出口銀行的經(jīng)營方針及主要任務(wù)。 答：（ 1）經(jīng)營方針：中國進(jìn)出口銀行實(shí)行自主、保本經(jīng)營和企業(yè)化管理。（ 2）主要任務(wù)是：執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴(kuò)大我國機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。 1簡述證券交易所的職能。 答：提供證券交易的場所和設(shè)施；制定證券交易所的業(yè)務(wù)規(guī)則；接受上市公司申請、安排證券上市；組織、監(jiān)督證券交易；對會員和上市公司進(jìn)行監(jiān)管；設(shè)立證券登記結(jié)算公司；管理和公布市場信息及中國證監(jiān)會許可的其它職能。 第二章 金融市場 請簡要從投資安全性的角度來比較股票與債券。 答：債券比股票有一定的安全性。股票 的收益與公司績效聯(lián)系緊密，收益不固定，市場價格波動大，安全性小；債券收益固定，與企業(yè)經(jīng)營績效無關(guān)，風(fēng)險??；在企業(yè)破產(chǎn)時，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)剩余財產(chǎn)的索取權(quán)，因此，債券安全性高于股票。 請簡要說明為什么我國商業(yè)銀行把同業(yè)拆借作為短期資金管理的首選方式。 答：同業(yè)拆借已成為商業(yè)銀行短期資金管理的首選方式。商業(yè)銀行在短期資金短缺或?qū)捤蓵r，首先考慮的是在同業(yè)拆借市場上融入或融出資金，改變了以往資金依賴中國人民銀行的做法，積極在同業(yè)拆借市場運(yùn)作。同業(yè)拆借市場的發(fā)展，為商業(yè)銀行的流動性管理提供了 良好的外部條件，加快了商業(yè)銀行商業(yè)化進(jìn)程，提高了商業(yè)銀行資金的營運(yùn)效益。 請簡要說明同業(yè)拆借利率在整個利率體系中的地位。 答：同業(yè)拆借利率作為拆借市場上的資金價格，是貨幣市場的核心利率，也是整個金融市場上具有代表性的利率，在整個利率體系中處于相當(dāng)重要的地位。它能夠及時、靈敏準(zhǔn)確地反映貨幣市場以至整個金融市場的資金供求關(guān)系，對貨幣市場上其他金融工具的利率具有重要的導(dǎo)向和牽動作用。拆借利率的升降，會引導(dǎo)和牽動其他金融工具利率的同步升降。因此，它被視為觀察市場利率趨勢變化的風(fēng)向標(biāo)。中央銀行更是把同業(yè)拆借利率 的變動，作為把握宏觀金融動向，調(diào)整和實(shí)施貨幣政策的指示器。 什么是國債回購？它有什么優(yōu)點(diǎn)？ 答：是指國債的賣方按照協(xié)議在賣出國債的同時，承諾于日后再按約定的價格將該種國債如數(shù)買回，這一過程，也是賣方出售國債取得資金的過程。優(yōu)點(diǎn)：期限短、安全性強(qiáng)，參與者廣泛。 簡述我國同業(yè)拆借市場的經(jīng)濟(jì)意義。 答：有利于用活金融機(jī)構(gòu)的資金，提高資金使用效益；有利于加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)主體間的橫向聯(lián)系；有利于推進(jìn)金融交易市場化進(jìn)程；有利于商業(yè)銀行實(shí)施流動性管理；有利于央行由直接調(diào)控為主轉(zhuǎn)向間接調(diào)控為主。 記帳式國債有哪些優(yōu) 點(diǎn)？ 答：電子化產(chǎn)物，是無紙化國債，安全性高，節(jié)約發(fā)行費(fèi)用；交割方便發(fā)行期短，發(fā)行效率高；是高效率國債流通市場建立的基礎(chǔ)。 股票市場是如何實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置的？ 答：股票市場為投資者和籌資者提供了靈活方便的投資融資機(jī)制，從而實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置并減少了資源流動的成本；效益高、前景好的公司，股價高，能籌集到更多的資金；效益差的公司沒有配股權(quán)，市場價格也低，這種機(jī)制自然起到了優(yōu)勝劣汰的作用。 債券的收益性主要體現(xiàn)在哪些方面？ 答：債券的收益性主要表現(xiàn)在三個方面：一是投資債券可以給投資者帶來利息收入；二 是投資者可以利用債券價格的變動，買賣債券賺取價差；三是可以利用債券在金融市場上抵押、回購、獲取額外收益。 投資基金的特點(diǎn)是什么？ 答：專家管理， 組合投資、分散風(fēng)險， 集小額資金為一體，帶來規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益。 我國黃金儲備運(yùn)用的主要形式是什么？ 答：我國對黃金儲備的運(yùn)用主要有兩種形式：一是通過國際黃金市場，采取現(xiàn)貨、期貨以及選擇權(quán)等交易方式，提高黃金儲備營運(yùn)的收益率；二是通過發(fā)行、經(jīng)銷各種金幣，實(shí)現(xiàn)庫存黃金的增值。 1證券投資基金證券的收益性主要由哪些方面構(gòu)成？ 答：證券投資基金證券的收益性 主要表現(xiàn)在三個方面：一是通過投資債券取得利息收入；二是可以利用證券價格的變動，買賣證券賺取價差；三是貨幣市場的利息收入。 1浮動利率債券有什么特點(diǎn)？ 答：浮動利率債券，是為了增加中長期債券的吸引力，在確定浮動利率時，根據(jù)預(yù)先選定的某一種市場利率為參考利率，隨參考利率的波動而變化，它的特點(diǎn)是投資者在短期利率上升時獲益，有的隨浮動利率規(guī)定一個利率下限，即使市場利率低于規(guī)定的利率下限仍按利率下限支付利息。 第三章 金融調(diào)控 簡要總結(jié)我國 90 年代貨幣政策方面的經(jīng)驗(yàn)。 答：一是在宏觀調(diào)控目標(biāo)上，始終堅 持幣值穩(wěn)定不動搖；二是在宏觀調(diào)控手段上，逐步轉(zhuǎn)向市場化間接調(diào)控；三是在調(diào)控過程中，正確處理支持經(jīng)濟(jì)增長與防范金融風(fēng)險的關(guān)系，兼顧增長和穩(wěn)定兩個方面；四是在政策搭配上，貨幣