【正文】 融支持。 1簡述證券交易所的職能。 答：提供證券交易的場所和設施；制定證券交易所的業(yè)務規(guī)則；接受上市公司申請、安排證 券上市；組織、監(jiān)督證券交易；對會員和上市公司進行監(jiān)管；設立證券登記結算公司；管理 和公布市場信息及中國證監(jiān)會許可的其它職能。 第二章 金融市場 請簡要從投資安全性的角度來比較股票與債券。 答：債券比股票有一定的安全性。股票的收益與公司績效聯(lián)系緊密，收益不固定，市場價 格波動大，安全性?。粋找婀潭?，與企業(yè)經營績效無關，風險小；在企業(yè)破產時，債券 持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)剩余財產的索取權，因此，債券安全性高于股票。 請簡要說明為什么我國商業(yè)銀行把同業(yè)拆借作為短期資金管理的首選方式。 答：同業(yè)拆借已成為商業(yè)銀行短期資金管理的首選方式。商業(yè)銀行在短期資金短缺或寬松 時，首先考慮的是在同業(yè)拆借市場上融入或融出資金，改變了以往資金依賴中國人民銀行的 做法，積極在同業(yè)拆借市場運作。同業(yè)拆借市場的發(fā)展，為商業(yè)銀行的流動性管理提供了良 好的外部條件，加快了商業(yè)銀行商業(yè)化進程，提高了商業(yè)銀行資金的營運效益。 請簡要說明同業(yè)拆借利率在整個利率體系中的地位。 答：同業(yè)拆借利率作為拆借市場上的資金價格，是貨幣市場的核心利率，也是整個金融市 場上具有代表性的利率，在整個利率體系中處于相當重要的地位。它能夠及時、靈敏準確地 反映貨幣市場以至整個金融市場的資金供求關系，對貨幣市場上其他金融工具的利率具有重 要的導向和牽動作用。拆借利率的升降，會引導和牽動其他金融工具利率的同步升降。因此， 它被視為觀察市場利率趨勢變化的風向標。中央銀行更是把同業(yè)拆借利率的變動，作為把握 宏觀金融動向，調整和實施貨幣政策的指示器。 什么是國債回購？它有什么優(yōu)點？ 答：是指國債的賣方按照協(xié)議在賣出國債的同時，承諾于日后再按約定的價格將該種國債 如數(shù)買回，這一過程，也是賣方出售國債取得資金的過程。優(yōu)點：期限短、安全性強，參與 者廣泛。 簡述我國同業(yè)拆借市場的經濟意義。 答：有利于用活金融機構的資金，提高資金使用效益；有利于加強經濟主體間的橫向聯(lián)系； 有利于推進金融交易市場化進程；有利于商業(yè)銀行實施流動性管理；有利于央行由直接調控 為主轉向間接調控為主。 記帳式國債有哪些優(yōu)點？ 答：電子化產物，是無紙化國債，安全性高，節(jié)約發(fā)行費用；交割方便發(fā)行期短，發(fā)行效 率高；是高效率國債流通市場建立的基礎。 股票市場是如何實現(xiàn)資源優(yōu)化配置的？ 答：股票市場為投資者和籌資者提供了靈活方便的投資融資機制，從而實現(xiàn)資源的優(yōu)化配 置并減少了資源流動的成本；效益高、前景好的公司，股價高，能籌集到更多的資金；效益 差的公司沒有配股權，市場價格也低，這種機制自然起到了優(yōu)勝劣汰的作用。 債券的收益性主要體現(xiàn)在哪些方面？ 答：債券的收益性主要表現(xiàn)在三個方面：一是投資債券可以給投資者帶來利息收入；二是 投資者可以利用債券價格的變動，買賣債券賺取價差；三是可以利用債券在金融市場上抵押、 回購、獲取額外收益。 投資基金的特點是什么？ 答：專家管理， 組合投資、分散風險， 集小額資金為一體，帶來規(guī)模經濟效益。 我國黃金儲備運用的主要形式是什么？ 答：我國對黃金儲備的運用主要有兩種形式：一是通過國際黃金市場，采取現(xiàn)貨、期貨 以及選擇權等交易方式，提高黃金儲備營運的收益率；二是通過發(fā)行、經銷各種金幣，實現(xiàn) 庫存黃金的增值。 1證券投資基金證券的收益性主要由哪些方面構成？ 答：證券投資基金證券的收益性主要表現(xiàn)在三個方面：一是通過投資債券取得利息收入； 二是可以利用證券價格的變動，買賣證券賺取價差；三是貨幣市場的利息收入。1浮動利率債券有什么特點？ 答：浮動利率債券，是為了增加中長期債券的吸引力，在確定浮動利率時，根據(jù)預先選 定的某一種市場利率為參考利率，隨參考利率的波動而變化，它的特點是投資者在短期利率 上升時獲益，有的隨浮動利率規(guī)定一個利率下限，即使市場利率低于規(guī)定的利率下限仍按利 率下限支付利息。第三章 金融調控 簡要總結我國 90 年代貨幣政策方面的經驗。 答：一是在宏觀調控目標上，始終堅持幣值穩(wěn)定不動搖；二是在宏觀調控手段上，逐步轉向 市場化間接調控；三是在調控過程中，正確處理支持經濟增長與防范金融風險的關系，兼顧 增長和穩(wěn)定兩個方面；四是在政策搭配上，貨幣政策注重與財政政策的協(xié)調配合。 什么是利率市場化？ 答：利率市場化是指在市場經濟中，利率水平及其結構由經濟主體自主決定的過程。通常 包括三方面的含義：（1）利率水平的高低由市場供求關系所決定；（2）形成一個以中央銀行 利率為核心、貨幣市場利率為中介，由市場供求決定存貸款利率的體系；（3）中央銀行作為 利率調節(jié)的主體。 人民銀行控制現(xiàn)金發(fā)行的措施有哪些？ 答：（1）對現(xiàn)金發(fā)行實行計劃管理；（2）通過利率杠桿來調控；（3）嚴格控制不合理的現(xiàn) 金透支，建立健全大額現(xiàn)金支付登記備案制度；（4）加強銀行賬戶與信用卡管理，堵塞現(xiàn)金 支付的漏洞；（5）改進金融服務，延長營業(yè)時間，增加現(xiàn)金回籠。 簡要描述中央銀行公開市場業(yè)務的操作原理及其優(yōu)缺點。 答：根據(jù)經濟形勢的發(fā)展，當中央銀行認為需要收緊銀根時，便賣出證券，相應地收回一 部分基礎貨幣，減少金融機構可用資金的數(shù)量；相反，當中央銀行認為需要放松銀根時，便 買進證券，擴大基礎貨幣供應，直接增加金融機構可用資金的數(shù)量。公開市場業(yè)務與其他貨 幣政策工具相比，具有主動性、靈活性和時效性等優(yōu)點。其局限性在于（1）對大眾預期的 影響和對商業(yè)銀行的強制影響均較弱；（2）預告性效果不大；（3）可能有不均勻的時滯現(xiàn)象 存在。 穩(wěn)健的貨幣政策包括哪些核心內容？ 答：一是適當增加貨幣供應量，加大對經濟發(fā)展的支持力度。二是通過中央銀行的政策法 規(guī)和“窗口指導”，引導商業(yè)銀行的貸款投向，提高信貸資金的使用效益。三是加強對銀行的 監(jiān)督管理，促進商業(yè)銀行制度更新，為有效傳導中央銀行貨幣政策創(chuàng)造條件。 你認為銀行增加對中西部地區(qū)的信貸投入，應將重點放在哪些方面？ 答：（1）加大對鐵路、公路等交通項目和大中型能源建設項目等基礎設施、基礎產業(yè)的貸款 投入，作好國債項目配套貸款的發(fā)放工作；（2）增加支持西部特色農業(yè)、節(jié)水農業(yè)、生態(tài)農 業(yè)的信貸投入，支援小城鎮(zhèn)建設和天然防護林保護工程；（3）促進第三產業(yè)，特別是通過信 貸投入促進旅游設施建設等。 簡要描述我國貨幣政策的傳導機制。 答：中央銀行是貨幣政策傳導機制的起始點，其政策調整主要集中在對基礎貨幣、準備金 和信貸政策導向等方面；商業(yè)銀行是貨幣政策傳導主體，按照“四自”、“三性”經營原則，相 應調整企業(yè)和居民的貸款總量、投向及其利率浮動幅度，以影響其生產、投資和消費行為， 最終對宏觀經濟產生影響。 貨幣政策包括哪些內容？我國貨幣政策的目標是什么？ 答：貨幣政策包括貨幣政策最終目標、貨幣政策中介目標、貨幣政策工具和貨幣政策傳導 機制。我國貨幣政策的目標是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長。 什么是通貨緊縮？其判斷標準是什么？ 答：（1）是與通貨膨脹相反的一種經濟現(xiàn)象。（2）具有三個特征：物價持續(xù)下跌，貨幣供 應量持續(xù)下降；有效需求不足，失業(yè)率高；經濟全面衰退。（3）判斷標準有兩個：一是看通 貨膨脹率是否由正轉變?yōu)樨?，二看下降的持續(xù)是否超過了一定時限。 什么是名義利率和實際利率？二者關系是什么？ 答：（1）名義利率是央行規(guī)定的法定存貸款利率和符合規(guī)定的浮動利率。實際利率是指剔 除掉物價上漲因素后的利率水平，是衡量貨幣隨著時間的推移是否升值或貶值的主要指標。 （2）二者關系是：名義利率大于通貨膨脹率，則實際利率為正值，名義利率等于通貨膨脹 率，實際利率為零，名義利率小于通貨膨脹率實際利率為負值。 1簡述人民幣發(fā)行基金和現(xiàn)金的聯(lián)系與區(qū)別。 答：（1）聯(lián)系：二者可以相互轉化，發(fā)行基金從發(fā)行庫進入金融機構的業(yè)務庫后成為現(xiàn)金； 現(xiàn)金從業(yè)務庫交存到發(fā)行庫后又成為發(fā)行基金。（2）區(qū)別：性質不同，發(fā)行基金是準備金， 未發(fā)行的貨幣，現(xiàn)金是強制流通的現(xiàn)實貨幣；所有權不同，發(fā)行基金屬于央行，現(xiàn)金屬于社 會各經濟主體；運動形式不同。發(fā)行基金憑上級發(fā)行庫簽發(fā)的調撥命令而發(fā)生運動，現(xiàn)金是 伴隨著商品流通、勞務提供而流通的。1貨幣政策中介目標的選擇應具備什么條件？ 答：貨幣政策中介目標的選擇應具備三個條件：一是相關性，即其與貨幣政策最終目標有 穩(wěn)定、密切相關的關系；二是可控性，即中央銀行用政策工具對其進行調控的靈敏程度；三 是可測性，就是可度量性，即中央銀行能夠準確進行定義以及便于日常監(jiān)測分析。 1我國存款準備金制度進一步改革方向如何？ 答：一是合理確定法定存款準備金率；二是改進對準備金存款付息的方法；三是改進存款 準備金的計算標準，針對活期存款和定期存款確定不同的法定存款準備金率；四是改進存款 準備金的計提方法，推行按計算期存款平均余額計提準備金的方法，以及完善存款準備金考 核辦法。 1我國利率水平確定的依據(jù)是什么？ 答：一是物價總水平。二是國有大中型企業(yè)的利息負擔；三是國家財政和銀行的利益；四 是國家政策和社會資金供求情況；此外，期限、風險和國際上的利率水平等也是確定利率水 平的重要依據(jù)。 1建立存款準備金制度的意義是什么？ 答：一是保證金融機構對客戶的正常支付；二是保證金融機構之間的正常清算；三是中央銀 行實施貨幣政策的重要工具。 1簡要描述中央銀行資產負債結構的變動與基礎關系。 答：中央銀行資產運用總額增加，則基礎貨幣供應增加；中央銀行資產運用總額減少，則基 礎貨幣供應也減少。如果在中央銀行的資產中，有的項目減少，有的項目增加，那么基礎貨 幣供應量是增加還是減少，取決于各項資產增減變動相互抵消后的最終凈值。如果最終凈值 是資產增加，那么基礎貨幣增加；如果最終凈值是資產減少，那么基礎貨幣也減少。 第四章 金融服務 簡述商業(yè)銀行的收入及構成。 答：商業(yè)銀行的收入，主要是通過發(fā)放貸款、辦理結算和匯兌等中間業(yè)務、經營外匯買賣、 從事投資等業(yè)務所取得的收入。包括：（1）利息收入 ；(2)金融機構往來收入；（3）手續(xù)費 收入；(4)其他收入，主要有外匯買賣收入、投資收益和營業(yè)外收入等。 簡述商業(yè)銀行中間業(yè)務的作用。 答：（1）不直接構成商業(yè)銀行的表內資產或負債，風險較小，為商業(yè)銀行的風險管理提供 了工具和手段；（2）為商業(yè)銀行提供了低成本的穩(wěn)定收入來源；（3）完善了商業(yè)銀行的服務 功能。 企事業(yè)單位應如何選擇票據(jù)結算工具？ 答：企業(yè)單位在不能確定異地售貨單位，或者不了解異地銷貨單位產品的情況下，可持銀 行匯票實地確定銷貨單位和到銷貨單位了解產品情況后，實行錢(票)貨兩清。商業(yè)匯票主要 適用于同城或異地企業(yè)單位根據(jù)購銷合同先發(fā)貨、后延期付款的結算。在同一城市內，銷貨 單位在不了解對方信用的情況下可要求采用銀行本票。在同一城市內的各種款項結算均可以 使用支票。 簡述銀行信貸登記系統(tǒng)的作用。 答：（1）反映借款人的信用狀況，有利于銀行防范信貸風險；（2）促進企業(yè)增強信用觀念， 注重維護信用。 網上銀行業(yè)務與傳統(tǒng)銀行業(yè)務相比有什么優(yōu)勢。 答：（1）大大降低銀行經營成本，有效提高銀行盈利能力；（2）無時空限制，有利于擴大 客戶群體；（3）有利于服務創(chuàng)新，向客戶提供多種類、個性化服務。 簡述網上銀行服務的模式。 答：一類是在銀行或非銀行金融機構內部設立一個部門或分支機構經營網上銀行業(yè)務。該 類機構不獨立，但擁有突破原有體制框架的特別授權來開展業(yè)務；另一類是設立專門的法人 機構，即獨立的網上銀行。該類機構有獨立的品牌、獨立的經營目標和業(yè)務范圍，需獲得金 融監(jiān)管當局頒發(fā)的專門的銀行營業(yè)執(zhí)照。 簡述商業(yè)銀行的支出及構成。 答：商業(yè)銀行的支出，是指商業(yè)銀行在籌集、運用和回收資金過程中所發(fā)生的各種支出。 主要包括：(1) 利息支出，(2) 金融機構往來支出，(3) 手續(xù)費支出，（4）匯兌損失，（5）營 業(yè)費用，（6）其他支出，（7）按稅法規(guī)定應繳納的營業(yè)稅及附加。 網上銀行業(yè)務可為哪幾類？ 答：目前，網上銀行業(yè)務可為三類。第一類是信息服務，主要是宣傳銀行能夠給客戶提供 的產品和服務，包括存貸款利率、外匯牌價查詢，投資理財咨詢等；第二類是客戶交流服務， 包括電子郵件、賬戶查詢、貸款申請、檔案資料（如住址、姓名等）定期更新；第三類是交 易服務，包括個人業(yè)務和公司業(yè)務兩類，個人業(yè)務包括轉賬、匯款、代繳費用、按揭貸款、 證券買賣和外匯買賣等；公司業(yè)務包括結算業(yè)務、信貸業(yè)務、國際業(yè)務和投資銀行業(yè)務等。 什么是信用證? 答：信用證是一種有條件的銀行付款承諾，即買方向其開戶行（開證行）申請開證，在賣 方銀行提交了符合信用證條款中所規(guī)定單據(jù)的前提下，開證行保證付款的一種書面承諾。 簡述商業(yè)銀行中間業(yè)務的種類。 答：支付結算類、銀行卡業(yè)務、代理類、擔保類、承諾類、交易類、基金托管業(yè)務、咨詢 顧問類業(yè)務、其他類中間業(yè)務。 1我國規(guī)定的銀行結算紀律有哪些？ 答：銀行必須嚴格執(zhí)行結算紀律，不準以任何理由壓票、任意退票、截留挪用客戶和其他 銀行資金；不準簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票；不準辦理沒有實質商品交易和其他經濟活動 的空頭匯款；不準無理拒絕支付應由銀行支付的票據(jù)款項；不準受理無理拒付、不扣或少扣 滯納金；不準違章簽發(fā)、承兌、貼現(xiàn)票據(jù)；不準違反規(guī)定為單位和個人開立銀行賬戶；不準 放棄對企事業(yè)單位和個人違反結算紀律的制裁。 1什么是權責發(fā)生制？ 答：權責發(fā)生制是以取得收款權利或支付款項責任作為記錄收入或費用支出基礎的一種方 法。按照權責發(fā)生制，凡是當期已經實現(xiàn)的收入和已經發(fā)生或應當負擔的費用，不論款項是 否收付，都應當作為當期的收入和費用；凡是不屬于當期的收入和費用，即使款項已在當期 收付，也不應當作為當期的收入和費用。、簡述網上銀行業(yè)務存在的主要風險。 答：網上銀行業(yè)務主要存在兩類風險，一類是技術風險，主要是數(shù)據(jù)傳輸風險、應用系統(tǒng) 設計的缺陷、計算機病毒攻擊等；另一類是傳統(tǒng)銀行業(yè)務所固有的風險，如信用風險、利率 和匯率風險、操作風險等。 第五