【正文】 融機(jī)構(gòu)貸過款或者開立了個(gè)人結(jié)算賬戶的農(nóng)民都有個(gè)人信用報(bào)告，而且這個(gè)報(bào)告到哪里都可以使用。借款人申請(qǐng)辦理貸款卡就提交的資料有哪些？答：⑴已填寫好的《貸款卡申請(qǐng)表》；⑵有效的《法人企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照》或《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》或《事業(yè)法人登記證》等復(fù)印件，并出示原件；⑶有效的《組織機(jī)構(gòu)代碼證》復(fù)印件，并出示原件；⑷有效的《國(guó)稅登記證》、《地稅登記證》復(fù)印件，并出示原件；⑸有效的《基本帳戶開戶許可證》復(fù)印件，并出示原件；有效的《機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)信用代碼證》復(fù)印件，并出示原件⑹法定代表人(負(fù)責(zé)人)、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等高管人員以及出資人、經(jīng)辦人身份證復(fù)印件；⑺出資單位《代碼證》、《貸款卡》復(fù)印件；⑻企業(yè)對(duì)外投資情況證明材料（如被投資單位驗(yàn)資報(bào)告等），以及各被投資單位的《代碼證》復(fù)印件；⑼上級(jí)公司(集團(tuán)公司/母公司)的《代碼證》、《貸款卡》復(fù)印件；⑽法人企業(yè)最新財(cái)務(wù)季報(bào)； ⑾最新的《注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告》；⑿委托他人申辦貸款卡的，需提交具有法律效力的《委托授權(quán)書》；⒀財(cái)務(wù)報(bào)表需用人民銀行提供的《借款人財(cái)務(wù)報(bào)表模板》填寫并用U盤報(bào)送。征信“征”什么？答：征信，要“征”您以下幾方面的情況：“您是誰”。也就是您的基本信息，包括您的身份、姓名、家庭關(guān)系、家庭住址、聯(lián)系方式等?！澳枇硕嗌馘X”。也就是您的整體負(fù)債情況，包括您在哪家銀行貸了多少款，辦了幾張信用卡、每張卡的信用額度是多少，從商店賒購了多少商品，享受多少種先消費(fèi)后付款的服務(wù)等?！澳醇s還款了嗎”。就是您在什么時(shí)候還了什么錢，是不是按合同的規(guī)定按時(shí)、足額地還了款，包括各類貸款，還包括信用卡、電信等先消費(fèi)后付款的各種公用事業(yè)費(fèi)用等。“您遵紀(jì)守法了嗎”。就是您是否遵守了與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)相關(guān)的法律法規(guī)，以及法院民事經(jīng)濟(jì)案件的判決信息、已公告的欠稅信息等。征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運(yùn)行機(jī)構(gòu)哪些違反《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定的行為將受到處罰 ？ 　　答：（1）竊取或者以其他方式非法獲取信息； 　　（2）采集禁止采集的個(gè)人信息或者未經(jīng)同意采集個(gè)人信息； 　?。?）違法提供或者出售信息； 　　（4）因過失泄露信息； 　?。?）逾期不刪除個(gè)人不良信息； 　?。?）未按照規(guī)定對(duì)異議信息進(jìn)行核查和處理； 　　（7）拒絕、阻礙國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)檢查、調(diào)查或者不如實(shí)提供有關(guān)文件、資料； 　　（8）違反征信業(yè)務(wù)規(guī)則，侵害信息主體合法權(quán)益的其他行為。 　　金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫如何保護(hù)個(gè)人隱私？答：A:數(shù)據(jù)采集方面，中國(guó)人民銀行征信中心通過合法渠道收集個(gè)人數(shù)據(jù)，明確數(shù)據(jù)采集范圍，對(duì)與信用無關(guān)的個(gè)人隱私如疾病史、銀行存款余額等并不采集，所以不會(huì)侵犯?jìng)€(gè)人隱私。B:在數(shù)據(jù)使用方面，對(duì)于已經(jīng)采集入庫的數(shù)據(jù)，中國(guó)人民銀行采取授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施保護(hù)個(gè)人隱私和個(gè)人信息安全，商業(yè)銀行只能經(jīng)當(dāng)事人書面授權(quán)，在審核個(gè)人貸款、信用卡申請(qǐng)或?qū)徍耸欠窠邮軅€(gè)人作為擔(dān)保人等個(gè)人信貸業(yè)務(wù)以及對(duì)已發(fā)放的個(gè)人貸款及信用卡進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)跟蹤管理時(shí)，才能查詢個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫。 C:金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫還對(duì)查看個(gè)人信用報(bào)告的商業(yè)銀行信貸人員（即數(shù)據(jù)庫用戶）進(jìn)行管理，每一個(gè)用戶在進(jìn)入該數(shù)據(jù)庫時(shí)都要登記注冊(cè)，而且計(jì)算機(jī)系統(tǒng)還自動(dòng)追蹤和記錄每一個(gè)用戶對(duì)每一筆信用報(bào)告的查詢操作，并加以記錄。為什么要采集配偶信息？答：按照《中華人民共和國(guó)婚姻法》的規(guī)定，婚姻關(guān)系存續(xù)期間獲得的財(cái)產(chǎn)歸夫妻共同所有，產(chǎn)生的債務(wù)由夫妻共同承擔(dān)。夫妻雙方在法律上是一個(gè)經(jīng)濟(jì)實(shí)體，商業(yè)銀行在考察個(gè)人信用狀況以決定是否發(fā)放貸款時(shí)，要同時(shí)考察本人及其配偶的信用狀況。所以，個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫會(huì)采集配偶的姓名、證件號(hào)碼、工作單位、聯(lián)系電話等信息。目前，這些信息的來源是您在商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)告知銀行的信息，因此，在與銀行發(fā)生信貸業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，請(qǐng)如實(shí)告知銀行關(guān)于您的婚姻狀況及配偶情況個(gè)人信用報(bào)告產(chǎn)生異議的主要原因有哪些？答：一是個(gè)人的基本信息發(fā)生了變化，但您沒有及時(shí)將變化后的信息提供給商業(yè)銀行等數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)，影響了信息的更新；二是數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯(cuò)誤或信息更新不及時(shí)，使個(gè)人信用報(bào)告所反映的內(nèi)容有誤；三是技術(shù)原因造成數(shù)據(jù)處理出錯(cuò)；四是他人盜用或冒用個(gè)人身份獲取貸款或信用卡，由此產(chǎn)生的信用記錄不為被盜用者（被冒用者）所知；五是個(gè)人曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)有過經(jīng)濟(jì)交易（如辦了信用卡、貸過款）但自己卻忘記了，因而誤以為個(gè)人信用報(bào)告中的信息有錯(cuò)。1國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機(jī)構(gòu)履行對(duì)征信業(yè)和金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運(yùn)行機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)，可以采取哪些監(jiān)督檢查措施： 　　答：（1）進(jìn)入征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運(yùn)行機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，對(duì)向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機(jī)構(gòu)遵守本條例有關(guān)規(guī)定的情況進(jìn)行檢查； 　　（2）詢問當(dāng)事人和與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個(gè)人，要求其對(duì)與被調(diào)查事件有關(guān)的事項(xiàng)作出說明； 　?。?）查閱、復(fù)制與被調(diào)查事件有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件、資料予以封存； 　?。?）檢查相關(guān)信息系統(tǒng)。 　　進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查或者調(diào)查的人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查、調(diào)查通知書。 　　被檢查、調(diào)查的單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合，如實(shí)提供有關(guān)文件、資料，不得隱瞞、拒絕和阻礙。 1在日常生活中哪些情況下容易出現(xiàn)負(fù)面記錄？該如何避免？ 答：一是信用卡透支消費(fèi)沒有按時(shí)還款而產(chǎn)生逾期記錄；二是按揭貸款沒有按期還款而產(chǎn)生逾期記錄；三是按揭貸款、消費(fèi)貸款等貸款的利率上調(diào)后，仍按原金額支付“月供”而產(chǎn)生的欠息逾期；四是為第三方提供擔(dān)保時(shí)，第三方?jīng)]有按時(shí)償還貸款而形成的逾期記錄；五是手機(jī)號(hào)停用后，沒有辦理相關(guān)手續(xù)，因欠月租費(fèi)而形成的逾期。在日常生活中，個(gè)人發(fā)生信用交易后，應(yīng)隨時(shí)留意還款日期，加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)信貸員等有關(guān)業(yè)務(wù)人員的聯(lián)系，按時(shí)歸還貸款本息或信用卡透支額。同時(shí)，在信用卡、手機(jī)號(hào)等停用時(shí)，應(yīng)及時(shí)到相關(guān)部門辦理停用或注銷手續(xù)。 1《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中對(duì)建立業(yè)務(wù)關(guān)系和提供限額以上一次性金融服務(wù)的客戶身份識(shí)別有什么要求? 答：政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。如客戶為外國(guó)政要，金融機(jī)構(gòu)為其開立賬戶應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級(jí)管理層的批準(zhǔn)。 1《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的義務(wù)有哪些? 答：(1)制定反洗錢內(nèi)控制度和設(shè)立組織機(jī)構(gòu)義務(wù)；(2)建立客戶身份識(shí)別制度義務(wù)；(3)履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)；(4)客戶身份資料牙口交易記錄保存義務(wù)；(5)報(bào)告涉嫌犯罪義務(wù)；(6)協(xié)助配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng)的義務(wù)；(7)協(xié)助配合駐在國(guó)家反洗錢機(jī)構(gòu)的工作義務(wù)；(8)保密義務(wù)；(9)協(xié)助配合反洗錢檢查調(diào)查義務(wù)。 1金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告哪些大額交易?答：(1)單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；(2)法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)；(3)自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)；(4)交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的跨境交易。 1哪些情況下可以在異地開立銀行結(jié)算賬戶? 答：(1)營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)地與經(jīng)營(yíng)地不在同一行政區(qū)域(跨省、市、縣)，存款人在營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)地未開立基本存款賬戶的，可在經(jīng)營(yíng)地開立基本存款賬戶；(2)存款人在異地取得借款和有其他結(jié)算需要的，可在異地開立一般存款賬戶；(3)存款人有回籠異地貨款、支付異地營(yíng)銷開支需要的，可在異地開立收入?yún)R繳和業(yè)務(wù)支出專用存款賬戶；(4)在異地有短期的臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的，可在異地開立臨時(shí)存款賬戶。 1《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定哪些專用存款賬戶在開立時(shí)應(yīng)報(bào)中國(guó)人民銀行核準(zhǔn)或批準(zhǔn)? 答：(1)預(yù)算單位開立專用存款賬戶應(yīng)報(bào)中國(guó)人民銀行核準(zhǔn)。(2)基本建設(shè)資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金以及金融存放同業(yè)資金賬戶需要支取現(xiàn)金的，應(yīng)在開戶時(shí)報(bào)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。 1對(duì)臨時(shí)存款賬戶有效期限有什么管理規(guī)定? 答：存款人在臨時(shí)存款賬戶的有效期內(nèi)，可向開戶銀行提出延長(zhǎng)賬產(chǎn)使用期限的申請(qǐng)，由開戶銀行報(bào)中國(guó)人民銀行核準(zhǔn)后展期，但最長(zhǎng)(含展期)不得超過兩年。對(duì)臨時(shí)存款賬戶使用期限需要超過兩年的，存款人可以在賬戶兩年期滿后，撤銷原賬戶，重新出具開戶依據(jù)，申請(qǐng)開立新的臨時(shí)存款賬戶。40 / 40