【導(dǎo)讀】希望這次會(huì)議開(kāi)成一次轉(zhuǎn)折的會(huì)議，一次承前啟后、繼往開(kāi)來(lái)的。＃＃年，我省農(nóng)村信用社信貸管理工作在省聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)下，等方面做了大量工作，取得了較好的工作業(yè)績(jī)。＃＃年全省農(nóng)村信用社積極轉(zhuǎn)變觀念，加強(qiáng)信貸營(yíng)銷工作。一些聯(lián)社主動(dòng)出擊，向地方黨委、政府爭(zhēng)取涉。革的代理銀行，45家劃轉(zhuǎn)機(jī)構(gòu)公積金存款穩(wěn)定。益的實(shí)際，由省聯(lián)社牽頭，與國(guó)開(kāi)行云南省分行進(jìn)行了業(yè)務(wù)合作洽談，協(xié)議，牽頭營(yíng)銷和指導(dǎo)呈貢聯(lián)社與昆明鋁廠簽訂了3億元貸款項(xiàng)目。半年加快了起草和初審等實(shí)質(zhì)性工作。＃＃年內(nèi)已印發(fā)執(zhí)行16個(gè)。的信貸、計(jì)劃、統(tǒng)計(jì)等項(xiàng)工作步入了規(guī)范、統(tǒng)一的軌道。為全面核實(shí)工行劃轉(zhuǎn)的信貸資產(chǎn)數(shù)額及風(fēng)。經(jīng)清查，核實(shí)出雙方協(xié)議不列入移交的表內(nèi)貸款應(yīng)收未收利息。實(shí)際的不良貸款合計(jì)余額比工行移交時(shí)反應(yīng)的數(shù)額增加35505萬(wàn)元，根據(jù)核實(shí)認(rèn)定結(jié)果，經(jīng)多次向省政府匯報(bào)和與工行磋。人員欠貸收回率達(dá)60%，麗江市收回公職人員欠貸達(dá)到66%。明確了咨詢的重點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)控制。

　　

【正文】 和固定工資收入，有的還有一定數(shù)額銀行存款，從事工商企業(yè)的還有廠房設(shè)備等一定數(shù)額的資產(chǎn)。因此，全省農(nóng)村信用社可以根據(jù)自身情況，吸納農(nóng)戶小額信用貸款成功經(jīng)驗(yàn)，把社區(qū)金融服務(wù)業(yè)務(wù)的名稱定為社區(qū)居民戶小額貸款。按照這一思路逐步在城區(qū)或城鎮(zhèn)化建設(shè)程度較高的發(fā)達(dá)地區(qū)創(chuàng)建出新業(yè)務(wù)品牌 “社區(qū)居 民小額貸款”品牌服務(wù)項(xiàng)目。 （七）抓好貸款五級(jí)分類，強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)控制 我省農(nóng)村信用社自 2021 年開(kāi)展貸款五級(jí)分類試點(diǎn)以來(lái)，工作正常開(kāi)展，取得了階段性成果，從目前掌握的情況看，貸款五級(jí)分類工作進(jìn)展順利，取得了一定的成績(jī)。為進(jìn)一步做好推行和完善我省貸款五級(jí)分類工作，省聯(lián)社決定，從 ＃＃ 年起，在全省農(nóng)村信用社系統(tǒng)全面推行和完善貸款五級(jí)分類制度，實(shí)行五級(jí)分類和按期限分類雙軌運(yùn)行，單軌考核 ,（即考核指標(biāo)仍執(zhí)行四級(jí)分類辦法）。為確保 ＃＃ 年底之前我省農(nóng)村信用社高標(biāo)準(zhǔn)、高質(zhì)量地完成貸款五級(jí)分類工作，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)有關(guān)推行和完善貸 款五級(jí)分類要求 ,我省農(nóng)村信用社貸款五級(jí) 分類工作重點(diǎn)要做好以下工作： 進(jìn)一步提高對(duì)推行和完善貸款五級(jí)分類工作的認(rèn)識(shí) 我省貸款五級(jí)分類是否真實(shí)、準(zhǔn)確，工作是否有成效，關(guān)鍵是各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)要提高認(rèn)識(shí)。全面推行貸款五級(jí)分類制度 ,是支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的需要；是鞏固改革試點(diǎn)成果、深化農(nóng)村信用社改革的需要；是農(nóng)村信用社提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力和經(jīng)營(yíng)管理水平的內(nèi)在需要；是農(nóng)村信用社實(shí)現(xiàn)向現(xiàn)代金融企業(yè)過(guò)渡的戰(zhàn)略要求；是應(yīng)對(duì)我國(guó)今年底全面對(duì)外開(kāi)放人民幣經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，與中外銀行競(jìng)爭(zhēng)的必然選擇。貸款五級(jí)分類是以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的貸款質(zhì)量分類 方法 ,是建立在動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)的基礎(chǔ)上，通過(guò)對(duì)借款人現(xiàn)金流量、財(cái)務(wù)實(shí)力、抵押品價(jià)值等因素的連續(xù)監(jiān)測(cè)和分析，判斷貸款的實(shí)際損失程度的分類方法，比按期限分類能更真實(shí)、準(zhǔn)確地揭示貸款的實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)程度。各級(jí)聯(lián)社 (農(nóng)村合作銀行 )要充分理解這一改革的重要意義，進(jìn)一步加強(qiáng)貸款五級(jí)分類工作，將其作為加強(qiáng)信貸管理的基礎(chǔ)性、日常性工作來(lái)抓，全面提高農(nóng)村信用社的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，進(jìn)一步練好“內(nèi)功”，迎接挑戰(zhàn)。 把握貸款五級(jí)分類新要求，明確工作目標(biāo) 根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村信用社貸款五級(jí)分類工作的通知》（ 銀監(jiān)辦發(fā) [＃＃ ]359號(hào)）和全面推行農(nóng)村信用社貸款五級(jí)分類組織實(shí)施方案的有關(guān)精神，我省農(nóng)村信用社貸款五級(jí)分類要圍繞“準(zhǔn)確分類－提足撥備－做實(shí)利潤(rùn)－資本充足率達(dá)標(biāo)”的總體要求，在 ＃＃ 年 12月 31日以前全部完成貸款五級(jí)分類。五級(jí)分類的基礎(chǔ)是“準(zhǔn)確分類”，只有分類準(zhǔn)確，才能準(zhǔn)確識(shí)別和衡量貸 款風(fēng)險(xiǎn)，才能通過(guò)提取專項(xiàng)準(zhǔn)備來(lái)覆蓋和彌補(bǔ)預(yù)期損失，才能通過(guò)一般準(zhǔn)備和充足的資本去抵御非預(yù)期損失，才能全面實(shí)現(xiàn)由以期限為基礎(chǔ)的貸款四級(jí)分類向以風(fēng)險(xiǎn)管理為基礎(chǔ)的貸款五級(jí)分類過(guò)渡。通過(guò)全面推行以風(fēng)險(xiǎn)管理為基礎(chǔ)的貸款五級(jí)分類制度，進(jìn)一步 促進(jìn)農(nóng)村信用社加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理，全面、準(zhǔn)確地識(shí)別、反映和監(jiān)控信用風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)不良資產(chǎn)的管理與處置，全面提高我省農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)控制能力和經(jīng)營(yíng)管理水平，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用社向現(xiàn)代金融企業(yè)過(guò)度的戰(zhàn)略目標(biāo)。 采取有效措施，切實(shí)推行和完善五級(jí)分類工作 一是建立機(jī)構(gòu)，明確職責(zé)，狠抓落實(shí)。省聯(lián)社《轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村信用社貸款五級(jí)分類工作的通知》（ 信聯(lián) [＃＃ ]35 號(hào)）后，各級(jí)聯(lián)社、辦事處相繼成立了由“一把手”任組長(zhǎng)的領(lǐng)導(dǎo)小組和部門負(fù)責(zé)的辦事機(jī)構(gòu)，現(xiàn)階段主要是狠抓落實(shí)。仍未成立機(jī)構(gòu)的要盡快 成立，要落實(shí)人員和責(zé)任、明確分工，各司其職，通力配合，一級(jí)抓一級(jí)。對(duì)于不能按規(guī)定進(jìn)度完成五級(jí)分類工作或工作質(zhì)量不高的，縣聯(lián)社要承擔(dān)主要責(zé)任，地市級(jí)聯(lián)社、辦事處也要承擔(dān)督導(dǎo)不力的責(zé)任。貸款五級(jí)分類認(rèn)定結(jié)果不與專項(xiàng)票據(jù)兌付掛鉤。 二是銀監(jiān)會(huì)明確貸款五級(jí)分類數(shù)據(jù)不影響專項(xiàng)票據(jù)的兌付 ,監(jiān)管機(jī)構(gòu)將以貸款五級(jí)分類數(shù)據(jù)作為非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的基礎(chǔ)數(shù)據(jù) ,四級(jí)分類數(shù)據(jù)延用至專項(xiàng)票據(jù)兌付工作結(jié)束。所以 ,各地農(nóng)村信用社要真實(shí)、準(zhǔn)確地對(duì)貸款進(jìn)行分類 ,如實(shí)反映不良貸款 ,不能因考慮任務(wù)考核和專項(xiàng)票據(jù)兌付而反映失實(shí)，造成信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理工作的被 動(dòng)。 三是采取措施，確保上報(bào)五級(jí)分類數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性。從今年一季度起，貸款五級(jí)分類和報(bào)表報(bào)送工作必須口徑統(tǒng)一，數(shù)據(jù)銜接，真實(shí)、完整、準(zhǔn)確。各級(jí)要加強(qiáng)對(duì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)真實(shí)性的核查，對(duì)各級(jí)上報(bào)的數(shù)據(jù)有誤，數(shù)據(jù)前后期不銜接的，要追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。 四是規(guī)范信貸檔案，運(yùn)用分類結(jié)果，提高信貸管理水平。我省農(nóng)村信用社貸款五級(jí)分類工作開(kāi)展以來(lái)，各方面的工作進(jìn)展順利，各縣聯(lián)社按照貸款五級(jí)分類的要求，收集、落實(shí)貸款分類的基礎(chǔ)信息，逐步落實(shí)了五級(jí)分類的信貸檔案建檔工作。要繼續(xù)對(duì)照五級(jí)分類管理要求，組織開(kāi)展信貸檔案規(guī)范工作，收集、補(bǔ)充 、整理現(xiàn)有貸款客戶信息。要摒棄為上報(bào)分類數(shù)據(jù)而被動(dòng)分類的做法，將貸款分類與信貸管理特別是信用評(píng)級(jí)、授信、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、貸款定價(jià)、客戶新增貸款工作相結(jié)合，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)分類防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)功能，提高信貸管理水平。 （八）加強(qiáng)各項(xiàng)信貸管理制度的落實(shí)，提升信貸管理水平 為進(jìn)一步規(guī)范全省農(nóng)村信用社信貸管理， ＃＃ 年省聯(lián)社先后制定下發(fā)了 16 個(gè)信貸管理制度，這些制度基本覆蓋了信貸業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，通過(guò)制度的建立，保障了信貸管理機(jī)制的有效轉(zhuǎn)換。制度的建立是基礎(chǔ)，落實(shí)是關(guān)鍵，因此各級(jí)聯(lián)社要把各項(xiàng)信貸管理制度作為規(guī)范操作、提升管理水平的 大事抓好、抓實(shí)，確保抓出成效。 一是要以省聯(lián)社制定的管理制度為基礎(chǔ)，對(duì)各項(xiàng)具體業(yè)務(wù)進(jìn)行細(xì)化，結(jié)合實(shí)際制定相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則和操作辦法，確保制度體系覆蓋到每一環(huán)節(jié)、每一流程、每一崗位和每一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，切實(shí)將各項(xiàng)操作行為和管理行為納入嚴(yán)密有效的制度約束之下。 二是要抓好這些制度的貫徹落實(shí)工作，采取靈活多樣的方式組織全體員工學(xué)習(xí)，并結(jié)合各自的崗位實(shí)際熟悉制度規(guī)定，掌握制度內(nèi)容，對(duì)照制度要求改進(jìn)自己的工作，規(guī)范自己的行為。 三是辦事處和縣級(jí)聯(lián)社要定期或不定期組織檢查，增強(qiáng)學(xué)習(xí)的效果，對(duì)有章不循或失職瀆職行為，要加大處罰力 度，促進(jìn)制度的有效落實(shí)。 四是要做好這些管理制度的保密工作。在商業(yè)社會(huì)，保護(hù)商業(yè)秘密，就是保護(hù)自己的利益。省聯(lián)社制定這些制度，花費(fèi)了大量的人力、物力，因此要把這些制度的保密工作做好，非本系統(tǒng)人員未經(jīng)批準(zhǔn)不得對(duì)外傳閱和復(fù)印。 （九）加強(qiáng)信貸管理隊(duì)伍建設(shè)，提高信貸人員整體素質(zhì) 當(dāng)前全省農(nóng)村信用社信貸管理工作量大面廣，要求高、責(zé)任重。能否做好信貸管理工作，確保信貸資產(chǎn)高質(zhì)量和信貸業(yè)務(wù)高效益目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，關(guān)鍵要靠人，要靠高素質(zhì)的信貸管理人員。我們要在深化農(nóng)村信用社改革的過(guò)程中、加大信貸管理隊(duì)伍的建設(shè)力度。首先加大業(yè)務(wù) 培訓(xùn)力度，提高信貸管理人員業(yè)務(wù)素質(zhì)。今年各級(jí)聯(lián)社要組織不同層次、不同形式的信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)，重點(diǎn)對(duì)審查、授信管理、貸款五級(jí)分類、信貸業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)、信貸政策、制度、流程等方面進(jìn)行全員培訓(xùn)，通過(guò)培訓(xùn)迅速提高全省農(nóng)村信用社信貸管理人員和信貸工作人員的理論水平，自覺(jué)運(yùn)用各項(xiàng)法律法規(guī)和各項(xiàng)制度，規(guī)范信貸業(yè)務(wù)管理能力，使信貸業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)制度化、規(guī)范化，不斷提高信貸從業(yè)人員素質(zhì)，增強(qiáng)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)。今后，不論是高級(jí)信貸管理人員還是 一般信貸業(yè)務(wù)操作人員，都必須經(jīng)過(guò)培訓(xùn)、考試，取得信貸業(yè)務(wù)相應(yīng)資格，并作為授權(quán)、晉升的重要依據(jù)。其 次要按照《 省農(nóng)村信用社信貸基本制度》的要求 , 合理設(shè)置信貸機(jī)構(gòu)，確定崗位，配備信貸管理和經(jīng)營(yíng)人員。各縣級(jí)聯(lián)社信貸人員占在冊(cè)職工總?cè)藬?shù)的比例應(yīng)達(dá)到20%以上，信貸管理及客戶部門應(yīng)按轄區(qū)信貸業(yè)務(wù)量大小配備相應(yīng)的信貸人員，人數(shù)原則上不少于轄內(nèi)信用社信貸人員總數(shù)的 10%。要通過(guò)加強(qiáng)信貸人員的配備，增強(qiáng)信貸管理能力。 同志們，藍(lán)圖已繪就，軍號(hào)已吹響，讓我們?cè)谑÷?lián)社黨委的領(lǐng)導(dǎo)下，始終保持信合人的蓬勃朝氣和昂揚(yáng)銳氣，永不自滿、永不懈怠、永不停滯，追求有質(zhì)量的發(fā)展，追求有后勁的效益，把握機(jī)遇，振奮精神，以全新的工作思路 、全新的工作方法、全新的精神面貌，為實(shí)現(xiàn) ＃＃ 年的各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)而努力奮斗。