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20xx年人壽保險(xiǎn)真相培訓(xùn)手冊(cè)(48頁(yè))-保險(xiǎn)培訓(xùn)-資料下載頁(yè)

2025-08-07 17:24本頁(yè)面

【導(dǎo)讀】美國(guó)總統(tǒng)羅斯福說(shuō)過(guò):一個(gè)有責(zé)任感的人對(duì)父母、妻子、兒女真愛(ài)的表現(xiàn),在他對(duì)這個(gè)溫馨、幸福的家庭有萬(wàn)全的準(zhǔn)備,保有適當(dāng)?shù)膲垭U(xiǎn),是一種道德責(zé)任,也是國(guó)民該負(fù)起的義務(wù)。人的財(cái)富是給我自己和家人買了充足的人壽保險(xiǎn)。門上,及每一位公務(wù)人員的手冊(cè)上。微不足到的代價(jià),就可免遭萬(wàn)劫不復(fù)的災(zāi)難。備,兒女幼小時(shí)作兒女長(zhǎng)大的準(zhǔn)備,如此而已?;瘜⑦M(jìn)一步加劇,而養(yǎng)老必將涉及整個(gè)社會(huì)和眾多家庭。歲以上的老齡人口預(yù)計(jì)將增至4億左右,相當(dāng)于現(xiàn)在歐盟15國(guó)的人口總和。越來(lái)越拮據(jù),子女們看在眼里,但就是沒(méi)有人愿意出錢來(lái)贍養(yǎng)父親。要想做一個(gè)快樂(lè)老人,享天倫之樂(lè)最起碼就必需具備有“錢”這個(gè)基。“發(fā)展中的中國(guó)養(yǎng)老體系面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)。社?;鹪鲋当V等沃氐肋h(yuǎn)?!笨诳倲?shù)將分別達(dá)到億和億。今年5月,世界銀行公布了一份關(guān)于中國(guó)未來(lái)養(yǎng)老金收支缺口的研究報(bào)告。國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的收支缺口將高達(dá)萬(wàn)億元。希望5年、10年甚至20年都不開(kāi)支,把它好好管起來(lái)。

  

【正文】 讓我們麻木?還是因?yàn)樗麄兊钠椒玻? 啟示: 對(duì)于彭輝林的不幸我們只能愛(ài)莫能助,類似悲劇的發(fā)生讓太多的家庭遭受滅頂之災(zāi),我們?cè)诒г股鐣?huì)的同時(shí)是否也該想想,為了家庭的幸福,在有能力的時(shí)候未雨綢繆為自己及家人構(gòu)筑一道保險(xiǎn)“防火墻”呢? 意外就在你我身邊” 之兒童意外 意 外傷害 —— 少兒健康的頭號(hào)“殺手” 一、 意外傷害已經(jīng)超過(guò)疾病,成為少兒健康的頭號(hào)“殺手” 1. 意外傷害已成為我國(guó) 5 歲以下兒童死亡的首要原因一項(xiàng)最新的抽樣調(diào)查表明,我國(guó)因意外傷害造成的兒童死亡人數(shù)占兒童死亡總量的 % ,而且這個(gè)數(shù)字還在以每年 7%— 10%的速度上升 , 而 5歲以下的兒童中,意 外死亡甚至占死亡總數(shù)的 40%。 2. 2020 年中小學(xué)生因意外事故死亡的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)據(jù)不完全統(tǒng)計(jì), 2020 年我國(guó)有 萬(wàn)名中小學(xué)生因車禍、食物中毒、溺水等死亡, 平均每天有一個(gè)班的孩子因意外事故而過(guò)早地離開(kāi)人世。 3.意外事故平均每年給全國(guó)中小學(xué)生帶來(lái)的死亡以外的傷害估計(jì)全國(guó)每年約 4000 萬(wàn)中小學(xué)生遭受各種意外傷害,其中有 1360 萬(wàn)人需要門 診或急診治療, 335 萬(wàn)人需要住院;正常功能受損的有 120 萬(wàn)人,致殘達(dá) 40 萬(wàn)人。 (摘自 新聞晨報(bào) ) 人壽保險(xiǎn)使財(cái)有所增 (合理節(jié)稅、保全財(cái)產(chǎn)、資金增值) 投資理念: 不要把所有的雞蛋都放在一個(gè)籃子里 有一個(gè)扒手在失手被縛后,警察好奇地問(wèn)他:“一般人應(yīng)如何防止扒手帶來(lái)的損失?”扒手答道:“不要把你所有的錢都放在一個(gè)口袋里?!? 某年,美國(guó)有一家銀行因?yàn)?違規(guī)營(yíng)業(yè)以及財(cái)務(wù)上的問(wèn)題,被聯(lián)邦政府勒令關(guān)閉。該公司被接管后,馬上通知所有的有款人前往提款。因?yàn)?,美?guó)的銀行有十萬(wàn)元的存款保障,也就是說(shuō),銀行倒閉時(shí)客戶的存款若在十萬(wàn)元以內(nèi),都不會(huì)受到損失??墒?,偏偏有許多人,尤其是華人的存款往往超過(guò)十萬(wàn)元,有的甚至高達(dá)百萬(wàn)美元。結(jié)果是如此不幸的下場(chǎng)。畢生積蓄,就這么化為烏有,損失實(shí)在慘重。因此,不要把所有的雞蛋都放在一個(gè)籃子里,多一個(gè)籃子少一份風(fēng)險(xiǎn)。 二十一世紀(jì)是投資理財(cái)?shù)氖兰o(jì),如何選擇適合自己的投資方式十分重要,俗話說(shuō): 一、你不理財(cái),財(cái)不理你 或許有人說(shuō),我是政府官員或是老板,我有的是錢,不存在養(yǎng)老、醫(yī)療和子女教育問(wèn)題,但仍然少不了面對(duì)家庭理財(cái)這一新理念,為此: (1)有人說(shuō),有錢不知道投資就是最大的浪費(fèi),因?yàn)殂y行進(jìn)入了負(fù)利息時(shí)代,儲(chǔ)蓄意味著虧本。 (2)有錢只投資傳統(tǒng)行業(yè)盈虧難料,所以現(xiàn)在生意難做,就是指?jìng)鹘y(tǒng)生意,到處都開(kāi)店,傳統(tǒng)生意競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)入白熱化,到了微利時(shí)代。 (3)有錢亂投資就是最大的盲目,如聽(tīng)國(guó)家宣導(dǎo) 7 次降息鼓勵(lì)老百姓投資股市,但從 2020 年滬市從 2200 點(diǎn)后,股市年年下降,近年來(lái),有的股票如億安科技從 126元 /股跌到 45 元 /股,銀廣夏從 50 多元跌到最底 元,從而使老百姓血本無(wú)歸,苦不堪言, 95%以上虧本就是今日股市的寫照。 ( 4)投資房地產(chǎn)門檻較高,須具備較強(qiáng)的專業(yè)知識(shí) (5)有錢多方位分散投資才是明智的選擇,故投資保險(xiǎn)是不可或缺的。我們看看中美兩國(guó)投資理財(cái)?shù)臄?shù)據(jù),看看美國(guó)人是怎樣用錢來(lái)掙錢的,而我國(guó)絕大數(shù)人是用人來(lái)掙錢的,國(guó)人成了金錢的奴隸。 國(guó)別 工資收入 投資比例 中國(guó) 98% 2% 美國(guó) 30% 70% 美國(guó)人資產(chǎn)構(gòu)成:流動(dòng)資金現(xiàn)金 2030% 有價(jià)證券 30% 不動(dòng)產(chǎn)房產(chǎn) 30% 保險(xiǎn) 1020% 所以我們可以根據(jù)自己的收入情況,拿出 10%20%作為保險(xiǎn)投資是比較合理的。綜上所述,有人預(yù)言 21 世紀(jì)將跨入理財(cái)世紀(jì)。 二、購(gòu)買人壽保險(xiǎn)可以進(jìn)行合理避稅 壽險(xiǎn) : 根據(jù)所得稅法規(guī)定,納稅義務(wù)人本人及所撫養(yǎng)之配偶、子女、父母,每人每年可以列舉扣除保險(xiǎn)費(fèi),最多不超過(guò) 24000 元。 還有,因住院或意外等理賠事故發(fā)生時(shí),保險(xiǎn)公司所給付的保險(xiǎn)金是免稅的,無(wú)需列入該年度的所得??磥?lái)買保險(xiǎn)既可保障自己和家人的幸福,又可在每年納所得稅及出險(xiǎn)時(shí),省下一筆稅金,善于理財(cái)?shù)哪跄懿缓煤靡?guī)劃呢! 壽險(xiǎn) : 從上述我們知道,保險(xiǎn)理賠金不必列入所得來(lái)繳所得稅;因此當(dāng)然對(duì)身故保險(xiǎn)金的受益人來(lái)說(shuō),這筆金額除了能用來(lái)作為生活費(fèi)用、度過(guò)難關(guān),更可用來(lái)繳納遺產(chǎn)稅,讓遺產(chǎn)不縮水,更不致因繳不出遺產(chǎn)稅而一籌莫展。 所以保險(xiǎn)若在生前就規(guī)劃得宜,屆時(shí)可讓遺族領(lǐng)上百萬(wàn)千萬(wàn)的保險(xiǎn)給付,不僅生活不致陷入窘 境,還可拿來(lái)繳納遺產(chǎn)稅。再怎么說(shuō),保險(xiǎn)所繳的費(fèi)用最后還是回到我們自己或家人身上,值得早些規(guī)劃妥當(dāng)。 三、購(gòu)買人壽保險(xiǎn)可以保全資產(chǎn) 一個(gè)人既可以成為家庭的資產(chǎn)也可以成為家庭的負(fù)債,只有當(dāng)這個(gè)人健康并能為這個(gè)家庭創(chuàng)造財(cái)富時(shí)他才是家庭的資產(chǎn),但當(dāng)他因健康或意外導(dǎo)致身故或殘障時(shí)就會(huì)成為家庭的負(fù)債?,F(xiàn)代人生活的很累,從成家立業(yè)開(kāi)始普遍面臨房屋按揭、車子按揭、銀行貸款等壓力。如果沒(méi)有一定數(shù)量的人壽保險(xiǎn),當(dāng)發(fā)生意外時(shí),就把這些沉重的負(fù)擔(dān)留給自己的家庭,當(dāng)家庭無(wú)力承擔(dān)這些負(fù)擔(dān)時(shí),后果可想而知。 真實(shí)案例: 他走之前 沒(méi)有安排我和孩子的未來(lái) “他走之前沒(méi)有安排我和孩子的未來(lái)!”,這是著名畫家陳逸飛的妻子宋美英在她的書《逸飛視界》中所說(shuō)的一句話,在昨日的晚報(bào)上讀到,很有感觸。文中寫道,宋美英對(duì)陳逸飛又愛(ài)又恨,“我恨《理發(fā)師》奪走了他的生命,我恨他忍心拋下我們母子,他走之前沒(méi)有安排我和孩子的未來(lái),我失去了好丈夫,孩子失去了好父親,我和孩子都失去了這一生最愛(ài)的人?!比欢鴮?duì)這樣 一個(gè)被稱為好丈夫和好父親的著名畫家和企業(yè)家,又怎么能想到身后妻子和年僅 5 歲的幼子會(huì)落到了靠朋友接濟(jì)的地步? 可能他太忙于工作沒(méi)有考慮,可能他認(rèn)為自己不會(huì) 這么年輕就 ...... 然而這一切都來(lái)不及了,空有一句愛(ài)的語(yǔ)言,留下無(wú)盡的遺憾和妻兒對(duì)未來(lái)的茫然,豪宅的貸款要付,要去打官司取爭(zhēng)得一份財(cái)產(chǎn),難度可想而知。 對(duì)于我們普通人來(lái)說(shuō),當(dāng)我們有一天要出門遠(yuǎn)行,也許再也回不來(lái)的時(shí)候,你是否會(huì)想到為家人安排好未來(lái)的生活?或是今晚睡去,亦或見(jiàn)不到明日的太陽(yáng)時(shí),你的家人將會(huì)擁有什么樣的生活? 啟示 : 假如陳逸飛能有一份足額的人壽保險(xiǎn) ,至少妻兒不會(huì)靠朋友去接濟(jì) ,至少豪宅的貸款可以清償 ,得以保全資產(chǎn) , 讓妻兒后半輩子有著落 ,不至于這么迷茫 ,在空有一句愛(ài)的語(yǔ)言 里留下無(wú)盡的遺憾?? 四、購(gòu)買人壽保險(xiǎn)可以使資金增值 一般的壽險(xiǎn)產(chǎn)品在具有風(fēng)險(xiǎn)保障的同時(shí)兼有投資的功能,特別是分紅類產(chǎn)品,在具有保底利率的同時(shí)還可以享受到保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的利潤(rùn)分紅,同時(shí)分紅類保險(xiǎn)屬于非利率敏感型產(chǎn)品,是抵御通貨膨脹、防止資金縮水的的好方法。當(dāng)前,在發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū),個(gè)人壽險(xiǎn)已成為居家理財(cái)?shù)闹匾糠?,尤其是投資類保險(xiǎn)更是如此。在歐洲和北美, 80%以上的居民在家庭理財(cái)品種設(shè)計(jì)上包含分紅保險(xiǎn),在東南亞,香港,這一數(shù)字更高達(dá) 90%。 壽險(xiǎn)理財(cái) :花小錢買大事 曾幾何時(shí),壽險(xiǎn)理財(cái)?shù)挠^念開(kāi)始滲透到上海百姓的生活之中 ,與更多的市民進(jìn)行零距離的接觸。大家意識(shí)到 :合理的壽險(xiǎn)投資、對(duì)一個(gè)家庭的生活是多么的重要。以前,為了防災(zāi)、防老、防病等原因,人們寧愿在負(fù)利率的背景下,把錢放入銀行,而現(xiàn)在通過(guò)新的理財(cái)方式,盤活家庭資產(chǎn)、讓現(xiàn)有積蓄不僅為現(xiàn)在的生活服務(wù) ,還能滿足未來(lái)某些需要 ,這無(wú)疑是明智之舉 ,這也正是“壽險(xiǎn)投資理財(cái)”概念在滬興起的原因?!皦垭U(xiǎn)理財(cái)”其實(shí)是換種思路安排資產(chǎn),學(xué)會(huì)花小錢買大事,以現(xiàn)在保將來(lái)。 資金的安全性 投資理財(cái), 前提是必須保證本金的安全,保證投入的資產(chǎn)和已有財(cái)富的安全是首位。而人壽保險(xiǎn)無(wú)疑是最佳的選擇。它可以根據(jù)每個(gè)家庭的組成結(jié)構(gòu)、生命周期、成長(zhǎng)階段、經(jīng)濟(jì)收入、負(fù)債狀況和個(gè)性化的需求等具體情形,度身定做最合適的保險(xiǎn)計(jì)劃。一旦意外發(fā)生,投資人的財(cái)富將面臨縮水,原有生活水平會(huì)下降,家庭經(jīng)濟(jì)陷入困境,所以任何一個(gè)明智的投資者,都會(huì)十分注重自己和家人的保障,普通的投資是用一塊錢賺幾分錢,壽險(xiǎn)是用幾分錢保證這一塊錢的安全。特別象分紅類保險(xiǎn)屬于非利率敏感型產(chǎn)品,是抵御通貨膨脹的好方法。 ? 投資的專業(yè)性 由于大多數(shù)人不是天 生的理財(cái)專家,沒(méi)有充足的時(shí)間、精力去研究金融市場(chǎng),要去鑒別、選擇象股票、基金、債券等類投資工具對(duì)于大多數(shù)百姓來(lái)說(shuō)無(wú)疑是一個(gè)不小的難題。而把人壽保險(xiǎn)作為理財(cái)工具,選擇有理財(cái)功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品如分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)等就等于將資金交給保險(xiǎn)公司的專家運(yùn)作,有專家理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)、龐大的資金規(guī)模,可以讓人們得到理想的收益、省卻寶貴的時(shí)間、將安全帶給家人,投資者不必再為沒(méi)有時(shí)間、缺少精力打點(diǎn)資產(chǎn)而苦惱了。 ? 壽險(xiǎn)的避稅性 ? 保險(xiǎn)的免稅功能也是值得投資者關(guān)注的。同其他理財(cái)工具相比較而言,人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金不作為收入計(jì)征個(gè)人所得稅,當(dāng)然 也不存在利息稅、印花稅、契稅等,這無(wú)疑是一件令人樂(lè)于接受的事情。 ? 當(dāng)前,在發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū),個(gè)人壽險(xiǎn)已成為居家理財(cái)?shù)闹匾糠郑绕涫峭顿Y類保險(xiǎn)更是如此。在歐洲和北美, 80%以上的居民在家庭理財(cái)品種設(shè)計(jì)上包含分紅保險(xiǎn),在東南亞,香港,這一數(shù)字更高達(dá) 90%。借助人壽保險(xiǎn),可以實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)?shù)膭?dòng)機(jī)和目的,相信在不久的將來(lái),壽險(xiǎn)理財(cái)將成為更多人的選擇。 有關(guān)遺產(chǎn)稅的一篇文章 傳聞遺產(chǎn)稅開(kāi)征在即按慣例可能高達(dá) 40% 不少有錢人家搶閘將物業(yè)轉(zhuǎn)到子女名下。最新消息稱,《遺產(chǎn)稅暫行 條例 (草案 )》已經(jīng)上報(bào)到了國(guó)務(wù)院。按照國(guó)際慣例,遺產(chǎn)稅一般在 40%以上。這消息一傳開(kāi),不少精打細(xì)算的生意人、身家豐厚的有錢人紛紛搶在遺產(chǎn)稅法規(guī)正式實(shí)施前,把名下一些物業(yè)的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給自己可能還在讀書甚至尚未成年的子女,更有人直接用子女的名義購(gòu)置物業(yè)或買保險(xiǎn),以便在將來(lái)節(jié)省一大筆遺產(chǎn)稅金。近日,記者從廣東省國(guó)土資源廳獲悉,如今未成年人前來(lái)辦理土地使用證的事情日趨增加,而市房管局也表示,“娃娃當(dāng)業(yè)主”的現(xiàn)象也確實(shí)存在。具體承辦操作的地產(chǎn)中介公司介紹,他們所經(jīng)手的案例中,主要有三大原因:首先是近兩三年來(lái),傳聞國(guó) 家即將開(kāi)征遺產(chǎn)稅,尤其是一些人為了規(guī)避遺產(chǎn)稅,就直接以子女的名義購(gòu)置房地產(chǎn);其次有些個(gè)體私營(yíng)企業(yè)主,考慮到做生意的風(fēng)險(xiǎn),以子女的名字領(lǐng)取土地使用證,萬(wàn)一自己破產(chǎn)后,也可給孩子和自己留條后路;另外,近年來(lái)婚姻財(cái)產(chǎn)糾紛案例增加,父母為了省卻以后的爭(zhēng)端,干脆把房地產(chǎn)直接給子女。 由于目前關(guān)于遺產(chǎn)稅的具體規(guī)定沒(méi)有出爐,自然引發(fā)了諸多猜想,因?yàn)樵谟行┌l(fā)達(dá)國(guó)家,遺產(chǎn)稅甚至收到了高達(dá) 80%的比例,并且在法律沒(méi)有出臺(tái)之前的即成行為不受法律制定之后的制約,難怪父母?jìng)兗庇趽岄l了。廣東省地稅局工作人員告訴記者,按照國(guó)際 慣例,遺產(chǎn)稅率實(shí)行的都是高額累進(jìn)稅率,一般在 40%以上。按照這個(gè)稅率,如果將一幢房子留給子女,很可能出現(xiàn)因交不起遺產(chǎn)稅而不得不將其賣掉或放棄繼承。不過(guò),遺產(chǎn)稅開(kāi)征工作也并不簡(jiǎn)單,單是遺產(chǎn)數(shù)額的評(píng)定對(duì)征管部門就是一個(gè)考驗(yàn)。要解決這一難題,首先得在全國(guó)完善實(shí)施金融實(shí)名制,杜絕隱瞞財(cái)產(chǎn)的可能性;另外,由于遺產(chǎn)的涵蓋范圍不僅僅是現(xiàn)金與存款,還包括房產(chǎn)、廠房設(shè)施等固定資產(chǎn),所以要設(shè)立專門的遺產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)。解決了財(cái)產(chǎn)評(píng)估問(wèn)題,接踵而來(lái)的是應(yīng)付五花八門的避稅手段。 據(jù)介紹,在一些國(guó)家里,用孩子的名義購(gòu)買房產(chǎn)其實(shí)并 不能避稅。按照這些國(guó)家的做法,遺產(chǎn)稅實(shí)施后,國(guó)家將會(huì)對(duì)個(gè)人房產(chǎn)進(jìn)行調(diào)查,如果是未成年人沒(méi)有經(jīng)濟(jì)收入,子女的房產(chǎn)就屬于贈(zèng)與,要交贈(zèng)與稅,贈(zèng)與稅與遺產(chǎn)稅一般是同時(shí)開(kāi)征的,而且贈(zèng)予稅稅率與遺產(chǎn)稅稅率差得不會(huì)太多。由于提前分割財(cái)產(chǎn)是“富人”們逃避遺產(chǎn)稅的慣用手法之一,因此,所有開(kāi)征遺產(chǎn)稅的國(guó)家無(wú)一例外都要先制定與完善“贈(zèng)與稅”。 典型個(gè)案 個(gè)案一: 10 歲小孩當(dāng)上莊園主 在順德的一些地方,目前是可以購(gòu)買土地的,按照市政府的統(tǒng)一規(guī)劃范圍,自己修建房屋的,其中一棟包括購(gòu)買土地使用證、修建房屋、裝修在內(nèi)超過(guò) 300 萬(wàn)的一套別墅式“小莊園”,其業(yè)主的名字就是一個(gè)未到十周歲的娃娃。小業(yè)主母親的一位朋友說(shuō),有錢人一是考慮到做生意的風(fēng)險(xiǎn),以子女的名字領(lǐng)取土地使用證,萬(wàn)一自己破產(chǎn)后,也可給孩子和自己留條后路;另外,近年來(lái)婚姻財(cái)產(chǎn)糾紛案例增加,父母為了省卻以后的爭(zhēng)端,干脆把房地產(chǎn)直接給子女。加上近來(lái)盛傳遺產(chǎn)稅的問(wèn)題,不如直接簡(jiǎn)單明了的把財(cái)產(chǎn)之一順理成章的給了兒子。 個(gè)案二:零歲嬰兒全身都保險(xiǎn) 詹先生近來(lái)給剛剛出生的女兒買了一堆保險(xiǎn),從保疑難雜癥到平日小病,基本上都是屬于投資性的,他告訴記者,購(gòu)買這些
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