最新個人投資理財(cái)規(guī)劃建議書個人理財(cái)規(guī)劃建議書(精選5篇)-資料下載頁
2025-08-08 19:41本頁面
【正文】 ；二、沒有一個騙子在他做非法勾當(dāng)?shù)臅r候會告訴你他做的是非法的勾當(dāng)。三、騙子也懂得冒稱網(wǎng)友來當(dāng)托，不要以為樓上樓下那些天天發(fā)賺錢廣告的就是什么善類。永遠(yuǎn)不要相信天上掉餡餅執(zhí)業(yè)證號：a20091201041058地址：武漢市解放大道688號武漢廣場寫字樓32樓陳哲律師 專長領(lǐng)域：執(zhí)業(yè)證號：***37 地址：武漢廣場寫字樓32樓李光福律師 專長領(lǐng)域：地址：武昌中南路14號世紀(jì)廣場1601室雷朝霞律師 專長領(lǐng)域：執(zhí)行機(jī)構(gòu)：湖北諍如鐵律師事務(wù)所執(zhí)行機(jī)構(gòu)：湖北今天律師事務(wù)所地址：武漢市武昌區(qū)水果湖洪山路64號湖光大廈九樓個人投資理財(cái)規(guī)劃建議書篇五作者：金投網(wǎng)無論哪一種投資理財(cái)，其目的是基本一致的，即通過對所有資產(chǎn)和負(fù)債的有效管理，使其達(dá)到保值、增值的目的。投資理財(cái)是一種生活習(xí)慣和方式。就個人而言，投資理財(cái)與每個人的理想、目標(biāo)密不可分，進(jìn)一步說投資理財(cái)是為你的理想和目標(biāo)服務(wù)的。否則，你就成了錢財(cái)?shù)呐`。你的錢財(cái)可能很多，但你存在的社會意義和價值卻很小。一、個人資產(chǎn)分析個人凈資產(chǎn)=個人資產(chǎn)總值個人負(fù)債總值個人資產(chǎn)總值=流動性資產(chǎn)+投資性資產(chǎn)+使用性資產(chǎn)個人負(fù)債總值=短期負(fù)債+長期負(fù)債流動性資產(chǎn)：是指現(xiàn)金、活期儲蓄、短期票據(jù)等能及時流通使用、兌現(xiàn)的貨幣或票據(jù)。投資性資產(chǎn)：是指長期儲蓄、保險金、股票、債券、基金、期貨等以保值、增值為目的的投資性貨幣或票據(jù)。使用性資產(chǎn)：是指住宅、家具、交通工具、書籍、衣物、食品等以使用為目的的各類物品。* 以保值、增值投資為目的的房產(chǎn)應(yīng)屬于投資性資產(chǎn)。* 以保值、增值投資為目的的收藏品也應(yīng)屬于投資性資產(chǎn)。短期負(fù)債：是指一年內(nèi)應(yīng)償還的債務(wù)。長期負(fù)債：是指一年以上償還的債務(wù)。個人資產(chǎn)負(fù)債率：個人負(fù)債總值個人資產(chǎn)負(fù)債率=*100%個人資產(chǎn)如何把握個人資產(chǎn)負(fù)債率：a、根據(jù)自己的收入水平，個人的收入負(fù)債比有多大，當(dāng)收入與負(fù)債比超過一定范圍時，應(yīng)該引起注意，適當(dāng)減少一些個人債務(wù)，以免造成一定的債務(wù)壓力。b、根據(jù)債務(wù)的償還期限、償還能力，盡量將自己的債務(wù)長中短相結(jié)合，避免將還債期集中在一起，到時自己無能力償還。c、根據(jù)債務(wù)的用途、收益，高風(fēng)險投入的債務(wù)以少為好，有穩(wěn)定收益的可以多借些，沒有收益、是消費(fèi)性借債以長期為好。二、個人收支分析什么是個人收支分析：個人收支分析就是弄清楚個人(家庭)的平時收入與開支情況。個人收支損益： 個人收支損益=個人收入個人支出損益值零：個人日常有一定的積累。損益值=零：個人日常收入與支出平衡，日常無積累。損益值零：個人日常入不敷出，要動用原有的積蓄或借債。個人收支損益平衡的控制：a、增加收入的來源和渠道，即“開源”。b、減少盲目消費(fèi)和不合理消費(fèi)，即“節(jié)流”。三、理財(cái)目標(biāo)分析什么是個人理財(cái)目標(biāo)：個人理財(cái)目標(biāo)就是在一定期限內(nèi)，給自己設(shè)定一個個人凈資產(chǎn)的增加值，即一定時期的個人理財(cái)目標(biāo)，同時有計(jì)劃地安排資產(chǎn)種類，以便獲得有序的現(xiàn)金流。個人理財(cái)目標(biāo)的分類：a、按時間長短：短期目標(biāo)(1年左右)、中期目標(biāo)(35年)、長期目標(biāo)(5年以上)b、按人生過程：個人單身期目標(biāo)：開始工作到結(jié)婚之前家庭組成期目標(biāo)：結(jié)婚到生育子女之前家庭成長期目標(biāo)：子女出生到子女上學(xué)之前子女教育期目標(biāo)：子女上學(xué)到子女就業(yè)之前家庭成熟期目標(biāo)：子女就業(yè)到子女結(jié)婚之前退休前期目標(biāo)：退休以前退休以后目標(biāo)：退休以后a、要適合自身的條件(自己所處的社會地位、經(jīng)濟(jì)狀況、日常收入、家庭、子女等)。b、要符合自己人生各個階段的要求。c、要長、中、短期目標(biāo)相結(jié)合。個人理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容：時間明確、數(shù)字具體個人理財(cái)目標(biāo)的修正：個人理財(cái)目標(biāo)制定好后，不是就一成不變了的，而應(yīng)根據(jù)實(shí)施的情況、具體的環(huán)境背景，適時地作相應(yīng)的調(diào)整，以達(dá)到最切合自身實(shí)際的要求。最好每隔一段時間(如一年)，對自己原來所制定的理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行一次修正。如何具體制定個人理財(cái)目標(biāo)：根據(jù)每個人自身?xiàng)l件和不同的人生經(jīng)歷，合理制定短、中、長期理財(cái)目標(biāo)。四、理財(cái)計(jì)劃分析什么是個人理財(cái)計(jì)劃：個人理財(cái)計(jì)劃就是當(dāng)個人理財(cái)目標(biāo)制定好后，應(yīng)根據(jù)目標(biāo)制定相應(yīng)的個人理財(cái)計(jì)劃和實(shí)施步驟。個人理財(cái)計(jì)劃即是理財(cái)目標(biāo)的細(xì)劃、理財(cái)投資步驟的落實(shí)。為達(dá)到個人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)，在理財(cái)計(jì)劃中，要明確各個理財(cái)投資步驟和投資工具。a、在個人理財(cái)投資計(jì)劃中，可以是只有一個投資步驟、用一種投資工具：理財(cái)投資開始(就一種投資工具)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)b、也可以有幾個投資步驟、用幾種投資工具：(第6種工具)(第9種工具)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)實(shí)用科學(xué)。對于每一個理財(cái)投資步驟都去認(rèn)真地實(shí)施，不要輕易地終止或改變。根據(jù)理財(cái)計(jì)劃實(shí)施情況、理財(cái)目標(biāo)的實(shí)際性、自身?xiàng)l件、周圍環(huán)境的變化對個人理財(cái)計(jì)劃作相應(yīng)的修正。因根據(jù)每個人的理財(cái)目標(biāo)和自己操作能力具體制定。
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