dh實(shí)業(yè)有限公司住房貸款購(gòu)房者理財(cái)手冊(cè)doc14-理財(cái)-資料下載頁(yè)
2025-08-07 15:43本頁(yè)面
【導(dǎo)讀】由于本理財(cái)手冊(cè)涉及到相關(guān)單位的許多情況，因而不便。房者理財(cái)?shù)膮⒖疾牧?。作者的任何意?jiàn)；來(lái)，因?yàn)楝F(xiàn)實(shí)存在的不一定都是合理的，但又不能脫離現(xiàn)實(shí)。注重業(yè)主住房貸款理財(cái)示范性和可操作性。的這些典型材料，正是住房貸款購(gòu)房者借鑒和學(xué)習(xí)的重要基礎(chǔ)；分析方法的認(rèn)識(shí)能對(duì)住房貸款購(gòu)房的全貌有一個(gè)明確的了解。為此，任何個(gè)人或單位未經(jīng)本理財(cái)顧問(wèn)的授權(quán)私自翻印本。利益，由此引起的任何法律糾紛，與本理財(cái)手冊(cè)編寫者無(wú)關(guān)！不外乎購(gòu)房貸款的額度(成數(shù))、期限和利率這三大問(wèn)題。個(gè)人住房公積金貸款是由商業(yè)銀行提供的商業(yè)性貸款；個(gè)人。住房公積金貸款：對(duì)于已參加交納住房公積金的居民來(lái)說(shuō)，貸款購(gòu)房時(shí)，應(yīng)該首選住房公積金低息貸款。住房公積金貸款具有政。同時(shí)，住房公積金貸款在辦理抵押和保險(xiǎn)等相關(guān)手續(xù)時(shí)收費(fèi)減。資金支付首付款30%，即15萬(wàn)元，其余35萬(wàn)元申請(qǐng)15年貸款。半)，現(xiàn)個(gè)人住房公積金總額為4萬(wàn)元。
【正文】 元 元 第 33 個(gè)月 T=33 元 4.65‰= 4 元 元 元 第 34 個(gè)月 T=34 元 4.65‰= 0 元 元 元 第 35 個(gè)月 T=35 元 4.65‰= 4 元 元 元 第 36 個(gè)月 T=36 元 4.65‰= 7 元 元 元 三、怎樣還商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款劃算 通過(guò)上述分析，我們可以發(fā)現(xiàn)，個(gè)人住房貸款購(gòu)房人在還款前一些年中，利息負(fù)擔(dān)較重，因?yàn)楸窘鸹鶖?shù)大，利息相應(yīng)也高，到了后一些年中，隨著本金基數(shù)的減少，利息亦會(huì)逐步減少 。但這樣一來(lái)，對(duì)于想到時(shí)候一次結(jié)清剩余貸款的人來(lái)說(shuō)就有些不劃算了，因?yàn)槟菚r(shí)利息的比重已經(jīng)很小了。 因此，我們給個(gè)人住房貸款購(gòu)房人提出一個(gè)建議： 在貸款的前幾年中，爭(zhēng)取能多還款。 比如一下子還 5 萬(wàn)，使總貸款中的本金基數(shù)下降，那么在剩余的貸款中，也許將來(lái)只有十幾萬(wàn)，但償還年限尚有 20 多年，利息負(fù)擔(dān)很小，這樣就不必急于一次還款了。別忘了，一下子還掉的那些錢，是不用付一分錢利息的。 個(gè)人住房貸款購(gòu)房人完全可以在在個(gè)人住房貸款的前幾年中，除了每月償還商業(yè)性貸款月還款額 外，可以考慮委托 DH 實(shí)業(yè)有限企業(yè) ()大量管理資料下載 公司、 HX 房產(chǎn)有限公司的銷售人員幫助個(gè)人住房貸款購(gòu)房人向商業(yè)銀行提前償還一部分貸款本金，使總貸款中的本金基數(shù)下降，那么在剩余的貸款的利息負(fù)擔(dān)就很小了。 理財(cái)專家提醒個(gè)人住房貸款購(gòu)房人：貸款購(gòu)房應(yīng)算幾筆賬 根據(jù)我們對(duì)個(gè)人住房貸款購(gòu)房者的一項(xiàng)摸底調(diào)查結(jié)果顯示，個(gè)人住房貸款購(gòu)房人在個(gè)人住房貸款還款前一些年中，利息負(fù)擔(dān)較重，因?yàn)楸窘鸹鶖?shù)大，利息相應(yīng)也高，由于舉貸數(shù)額大、時(shí)間長(zhǎng)、造成日后還貸難甚至影響正常生活和工作的尷尬現(xiàn)象時(shí)有出現(xiàn)。個(gè)人住房貸款消費(fèi)信貸理財(cái)專家提醒個(gè)人住 房貸款購(gòu)房貸款者：個(gè)人住房貸款有風(fēng)險(xiǎn)、貸款購(gòu)房應(yīng)算幾筆賬。 第一、你的家庭適合什么樣的房?jī)r(jià)？ 根據(jù)我們的經(jīng)驗(yàn)和商業(yè)銀行業(yè)內(nèi)人士測(cè)算，所購(gòu)商品房總價(jià)以控制在家庭年收入的 6 倍以下比較合適。如貸款成數(shù)為八成，期限 20年，以后每月的還貸不宜超過(guò)每月收入的 40%，其余 60%以上的收入還能較好地維持您豐富多彩的生活支出。并且此收入必須是穩(wěn)定的、有保證的。 第二、投資性購(gòu)房未必合算？ 按目前的我國(guó)的利率政策，住房按揭貸款的利率每年都要作調(diào)整。據(jù)商業(yè)銀行業(yè)內(nèi)人士分析，眼下較低的貸款利率很有 可能隨行就市。如房?jī)r(jià)上升速度很快，貸款利率會(huì)作相應(yīng)調(diào)整。假設(shè)利率不變，若自有資金支付首付款 10 萬(wàn)元購(gòu)買一套價(jià)值 50 萬(wàn)元的住房，加上 5 年期 40 萬(wàn)元貸款本金和利息，購(gòu)房支出達(dá)到 萬(wàn)元，如再加上約 萬(wàn)元的 10 萬(wàn)元自有資金支付首付款 5 年的利息損失，合計(jì)達(dá)57 萬(wàn)元。這還未算上其他如登記費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、交易契稅等另需支付的各種費(fèi)用。如貸款期限為 10 年或 20 年，利息支出將更為可觀。對(duì)于“以租養(yǎng)房”的想法，也得細(xì)思量：一般來(lái)說(shuō)，地段較好的小房型房屋容易出租，每年出租收入一般不超過(guò)房?jī)r(jià)的 8%；但如果是價(jià)格較高的房屋，你 周圍需要有一個(gè)與房屋檔次相當(dāng)?shù)纳缃蝗ψ樱駝t出租時(shí)斷時(shí)續(xù)，實(shí)際得到的出租收入也比較低。 第三、個(gè)人住房貸款也有小竅門 企業(yè) ()大量管理資料下載 借款期限越長(zhǎng)每月還款就越少，但總還款額必然上升。 10 萬(wàn)元個(gè)人住房貸款借 10 年，每月約需還 1090 元，還款總額約 13 萬(wàn)元；個(gè)人住房貸款借 20 年，每月約需還 690 元，還款總額約 萬(wàn)元。我們認(rèn)為個(gè)人住房貸款年限一般 1520 年就足夠了，對(duì)普通百姓而言，退休以后再承擔(dān)較高還款壓力，風(fēng)險(xiǎn)較大。此外，各商業(yè)銀行在住房貸款業(yè)務(wù)的營(yíng)銷中，會(huì)有一些利民措施。如“非指定樓盤按揭貸款業(yè)務(wù)” ，購(gòu)房人若自己落實(shí)按揭銀行，而不需要房產(chǎn)商提供任何擔(dān)保，一般來(lái)說(shuō)，可以享受房地產(chǎn)開發(fā)商提供的一次性付款房?jī)r(jià)優(yōu)惠措施（ DH 實(shí)業(yè)有限公司、 HX 房產(chǎn)有限公司的一次性付款房?jī)r(jià)優(yōu)惠措施可達(dá)總購(gòu)房款的 3%）；如“組合貸款”品種，規(guī)定客戶在申辦住房貸款業(yè)務(wù)后，再向該商業(yè)銀行申請(qǐng)其他如裝修、耐用消費(fèi)品等貸款時(shí)，每次可享受貸款利率下浮 2%的優(yōu)惠，最高可達(dá) 10%。
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