dh實(shí)業(yè)有限公司住房貸款購(gòu)房者理財(cái)手冊(cè)doc14-理財(cái)(參考版)
2024-08-20 15:43本頁(yè)面
【正文】 。此外，各商業(yè)銀行在住房貸款業(yè)務(wù)的營(yíng)銷中，會(huì)有一些利民措施。 10 萬(wàn)元個(gè)人住房貸款借 10 年，每月約需還 1090 元，還款總額約 13 萬(wàn)元；個(gè)人住房貸款借 20 年，每月約需還 690 元，還款總額約 萬(wàn)元。對(duì)于“以租養(yǎng)房”的想法，也得細(xì)思量：一般來(lái)說(shuō)，地段較好的小房型房屋容易出租，每年出租收入一般不超過(guò)房?jī)r(jià)的 8%；但如果是價(jià)格較高的房屋，你 周圍需要有一個(gè)與房屋檔次相當(dāng)?shù)纳缃蝗ψ?，否則出租時(shí)斷時(shí)續(xù)，實(shí)際得到的出租收入也比較低。這還未算上其他如登記費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、交易契稅等另需支付的各種費(fèi)用。如房?jī)r(jià)上升速度很快，貸款利率會(huì)作相應(yīng)調(diào)整。 第二、投資性購(gòu)房未必合算？ 按目前的我國(guó)的利率政策，住房按揭貸款的利率每年都要作調(diào)整。如貸款成數(shù)為八成，期限 20年，以后每月的還貸不宜超過(guò)每月收入的 40%，其余 60%以上的收入還能較好地維持您豐富多彩的生活支出。個(gè)人住房貸款消費(fèi)信貸理財(cái)專家提醒個(gè)人住 房貸款購(gòu)房貸款者：個(gè)人住房貸款有風(fēng)險(xiǎn)、貸款購(gòu)房應(yīng)算幾筆賬。 個(gè)人住房貸款購(gòu)房人完全可以在在個(gè)人住房貸款的前幾年中，除了每月償還商業(yè)性貸款月還款額 外，可以考慮委托 DH 實(shí)業(yè)有限企業(yè) ()大量管理資料下載 公司、 HX 房產(chǎn)有限公司的銷售人員幫助個(gè)人住房貸款購(gòu)房人向商業(yè)銀行提前償還一部分貸款本金，使總貸款中的本金基數(shù)下降，那么在剩余的貸款的利息負(fù)擔(dān)就很小了。 比如一下子還 5 萬(wàn)，使總貸款中的本金基數(shù)下降，那么在剩余的貸款中，也許將來(lái)只有十幾萬(wàn)，但償還年限尚有 20 多年，利息負(fù)擔(dān)很小，這樣就不必急于一次還款了。但這樣一來(lái)，對(duì)于想到時(shí)候一次結(jié)清剩余貸款的人來(lái)說(shuō)就有些不劃算了，因?yàn)槟菚r(shí)利息的比重已經(jīng)很小了。此時(shí)，彭燕夫婦計(jì)算每月需支付的利息最多為 558 元，是他們夫婦可以承受企業(yè) ()大量管理資料下載 的范圍，只相當(dāng)于他們夫婦用于每月租房租金的一半。 案例二： 彭燕夫婦購(gòu)買一套價(jià)值 32 萬(wàn)元的住房，以自有資金支付首付款 20 萬(wàn)元，向中國(guó)銀行武侯支行個(gè)人住房貸款 12 萬(wàn)元，由 DH 實(shí)業(yè)有限公司作為業(yè)主住房貸款資金擔(dān)保人，貸款期限 10 年 (120 個(gè)月 )，貸款年利率為 %(月利率為 ‰) ，由按月等額還款的計(jì)算公式可知月還款額為 元。 10萬(wàn)元 如果業(yè)主還款五年后，經(jīng)濟(jì)情況大大改善，可以提前還款 10 萬(wàn)元，剩余貸款本金變?yōu)? 元，剩余貸款期 限變?yōu)?300 個(gè)月，貸款利率為 %(假定利率不變 )，由按月等額還款的計(jì)算公式可知月還款額變?yōu)? 元。 按上述公式可知，借款人第 60 個(gè)月 (假設(shè) )還款后即還款五年后剩余貸款本金為 元，在此時(shí)，假設(shè)三種情況可能看看還款方式有何改變。加上 30 年期 30企業(yè) ()大量管理資料下載 萬(wàn)元貸款本息，購(gòu)房支出達(dá)到 元（其中自有資金支付首付款 15 萬(wàn)元，向中國(guó)銀行武侯支行個(gè)人住房按揭貸款 30 萬(wàn)元 30 年本金與利息 元），每月應(yīng)負(fù)擔(dān)的按揭貸款利息最大金額（即第一個(gè)月貸款利息）為 1395 元。這兩個(gè)問(wèn)題的回答就可以幫助購(gòu)房人決定是否愿意使用個(gè)人住房按揭貸款、使用多少按揭貸款、使用按揭貸款的期限有多長(zhǎng)。 DH 實(shí)業(yè)有限公司、 HX 房產(chǎn)有限公司對(duì)貸款購(gòu)房人如何“節(jié)約、合理地償還商業(yè)銀行貸款”的問(wèn)題高度重視 ,特編制了下面的貸款購(gòu)房方案財(cái)務(wù)分析供貸款購(gòu)房人參考。 個(gè)人住房公積金貸款和個(gè)人住房商業(yè)性貸款的比較表 住房總價(jià) 以自有資金支付首付款 30% 申請(qǐng) 15 年貸款數(shù)額 商業(yè)性貸款月還款額 公積金抵付月還款額 自行支付的供樓款月還款額 50 萬(wàn)元 住房總價(jià)的 30%：即 15 萬(wàn)元 35 萬(wàn)元 元／月 1200 元／月 元／月 貸款購(gòu)房的方案比較 企業(yè) ()大量管理資料下載 從商業(yè)銀行推出貸款買房業(yè)務(wù)到今天“要買房找銀行”觀念的深入人心，商業(yè)銀行買房按揭貸款已成為購(gòu)房者獲得住房的一種很有效的手段。不過(guò)，如果沒(méi)有公積金的支持，完全依靠商業(yè)貸款，那么每月還款負(fù)擔(dān)還是比較重的，但占總收入 50%左右的供樓負(fù)擔(dān)還是可以接受的。因此，這對(duì) 夫婦只有退而求其次，選擇個(gè)人住房組合貸款。商業(yè)性貸款的利息負(fù)擔(dān)比政策性貸款高得多，達(dá)到了 1／ 3，月還款額多出 10%
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