【導(dǎo)讀】保險(xiǎn)合同的行為。條件來(lái)接受投保的過(guò)程。核保、審核，向被保險(xiǎn)人出具保險(xiǎn)單的過(guò)程。收取的保險(xiǎn)費(fèi)所形成的經(jīng)濟(jì)利益的總流入。人和保險(xiǎn)人內(nèi)部各有關(guān)崗位的過(guò)程。本流程不包括涉及核保過(guò)程中的專(zhuān)業(yè)判。類(lèi)的制度在以索引的形式，列示本手冊(cè)的附件中?！氨ＹM(fèi)收入”科目按照險(xiǎn)種設(shè)置，進(jìn)行明細(xì)分類(lèi)。“預(yù)收保費(fèi)”科目核算保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)責(zé)任生效。該科目的貸方登記發(fā)生的保費(fèi)預(yù)收數(shù)，借方登記。表示期末公司向投保人預(yù)收的保險(xiǎn)費(fèi)；職業(yè)道德的加強(qiáng)，嚴(yán)格遵守業(yè)務(wù)員。保證首期保費(fèi)的安全性并及時(shí)存入。參與考核業(yè)務(wù)人員業(yè)績(jī)。將業(yè)務(wù)員收到的現(xiàn)金及時(shí)存入銀行。將投保單傳遞給業(yè)務(wù)管理部門(mén)接單。將自動(dòng)轉(zhuǎn)賬授權(quán)通知書(shū)信息準(zhǔn)確的。交叉復(fù)核其他錄單崗錄入的投保單。將清分好的保單及投保資料分別交。確保公司承保的被保險(xiǎn)人的死亡。確定需要體檢的被保險(xiǎn)人的體檢項(xiàng)。引導(dǎo)受檢人如實(shí)告知。如實(shí)填寫(xiě)檢查結(jié)果，做出健康評(píng)價(jià)。負(fù)責(zé)體檢資料的保密，及時(shí)送交指。核對(duì)所有的銀行回單及業(yè)務(wù)系統(tǒng)的

　　

【正文】 程手冊(cè) 有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 34 人工核保 主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí) 職能 每個(gè)核保員每天定期在 “核保系統(tǒng)” 中進(jìn)行查詢，以明確所有新的核保任務(wù)； 核保員進(jìn)行核保時(shí)應(yīng)充分使用 “核保系統(tǒng)” 和 “業(yè)務(wù)系統(tǒng)” 的信息，包括投保單信息、被保記錄（所有被保險(xiǎn)人僅作為被保險(xiǎn)人的投保記錄）、保他記錄（即被保險(xiǎn) 人作為投保人為其他人投保的記錄）、理賠記錄（被保險(xiǎn)人在在公司的既往理賠記錄）、黑 /灰名單，考慮此被保險(xiǎn)人的索賠歷史、既往承保歷史、保全歷史等做出核保意見(jiàn)； 首期核保： 初級(jí)人工核保崗對(duì)投保材料進(jìn)行審核，主要審核以下幾個(gè)要點(diǎn)： （ 1）投保材料是否齊全； （ 2）投保材料是否填寫(xiě)完整、正確； （ 3）保險(xiǎn)金額是否符合各險(xiǎn)種對(duì)相關(guān)人員規(guī)定的最高限額 （ 4）是否為免體檢保件； （ 5）健康與財(cái)務(wù)告知是否存在異常情況； （ 6）是否存在其它異常情況。 如存在不符合上述第（ 1）、（ 2）、（ 3）項(xiàng)要求的情況，人工核保人員填寫(xiě)“ 核保意見(jiàn)書(shū)” ，針對(duì)每一項(xiàng)不符合項(xiàng)目說(shuō)明原因和改進(jìn)意見(jiàn)，要求業(yè)務(wù)員及時(shí)通知客戶重新填寫(xiě)或補(bǔ)齊投保資料，進(jìn)入第 8步－收集資料；針對(duì)某一個(gè)被保險(xiǎn)人的總投保金額是否超限，“核保系統(tǒng)” 應(yīng)提供自動(dòng)查詢功能，例如，某一被保險(xiǎn)人的身份證號(hào)輸入后，會(huì)在業(yè)務(wù)系高 分公司兩核中心－初級(jí)人工核保崗、高級(jí)核保崗 核保意見(jiàn)書(shū) 人工初核 7 承保管理流程手冊(cè) 有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 35 主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí) 職能 統(tǒng)中進(jìn)行查詢（包括團(tuán)險(xiǎn)、個(gè)險(xiǎn)模塊），提供查詢結(jié)果，列示此人的投保單號(hào)、險(xiǎn)種、投保金額； 如果不符合（ 4）、（ 5）、（ 6）項(xiàng)的要求，核保人員認(rèn)為需要進(jìn)行體檢或生存調(diào)查的則進(jìn)入第 9步－體檢、生存調(diào)查通知； ? 二次核保 ： 核保員收到客服部門(mén)關(guān)于續(xù)期收費(fèi)二次核保的提示申請(qǐng)后，核保人 員在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中調(diào)出相關(guān)的信息進(jìn)行分析核保，主要的核保流程同首期核保。核保結(jié)果經(jīng)有權(quán)限的人員批準(zhǔn)后交客戶服務(wù)部續(xù)期收費(fèi)科，并在系統(tǒng)中進(jìn)行核保通過(guò)確認(rèn)； 保全核保 ： 根據(jù)客戶服務(wù)部門(mén)提供的投保人的變更告知、復(fù)效申請(qǐng)對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行重新核保，核保過(guò)程參見(jiàn)首期核保； 理賠核保：理賠部門(mén)接受案件后，如果對(duì)客戶投保時(shí)提供的信息表示懷疑則通知核保部門(mén)進(jìn)行重新核保。 ? 如果人工核保人員認(rèn)為投保人提供的資料不全，業(yè)務(wù)員需根據(jù)核保意見(jiàn)書(shū)向投保人 收集； 中 分公司兩核中心－初級(jí)人工核保崗、高級(jí)核保崗 ? 如果在核保時(shí)初級(jí)核保員認(rèn)定投保單屬體檢件則在系統(tǒng)中根據(jù)系統(tǒng)提示的體檢指標(biāo)選擇適合的體檢項(xiàng)目，打印體檢通知單交體檢醫(yī)生； ? 如果需要生 存調(diào)查 則在系統(tǒng)中填寫(xiě)生存調(diào)查的目的，打印生存調(diào)查通知書(shū)向生存調(diào)查人員發(fā)出生中 分公司兩核中心－初級(jí)人工核保崗、高級(jí)核保崗 收集資料 8 體檢、生存調(diào)查通知 9 承保管理流程手冊(cè) 有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 36 主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí) 職能 調(diào)通知單； ? 發(fā)出體檢和生存調(diào)查指令的人工核保員等待體檢和生存調(diào)查的結(jié)果； ? 體檢醫(yī)生收到人工核保員的體檢通知后根據(jù)體檢規(guī)則進(jìn)行體檢，如果分支機(jī)構(gòu)無(wú)體檢部門(mén)則由業(yè)務(wù)員或體檢醫(yī)生陪同客戶到公司指定 的醫(yī)院進(jìn)行體檢： 由業(yè)務(wù)員陪同被保險(xiǎn)人攜帶本人身份證、體檢通知單及投保單，到指定體檢醫(yī)院進(jìn)行體檢。 體檢表由指定體檢醫(yī)院加蓋騎縫章，被保險(xiǎn)人需在體檢表上簽名確認(rèn)。 業(yè)務(wù)員及公司派駐指定醫(yī)院專(zhuān)人要在體檢表上簽名證實(shí)由被保險(xiǎn)人本人參加了體檢。 將投保單留在公司派駐專(zhuān)人處，待體檢結(jié)果出來(lái)后由公司派駐專(zhuān)人將體檢結(jié)果與投保資料一同送交到公司柜面。 ? 體檢醫(yī)生根據(jù)體檢結(jié)果編寫(xiě) “體檢報(bào)告 ” ，說(shuō)明體檢意見(jiàn)后交開(kāi)具體檢通知的核保人員； ? 生存調(diào)查人員根據(jù)生存調(diào)查的結(jié)果填寫(xiě) “生存調(diào)查報(bào)告” ，交開(kāi)具生存調(diào)查通知的核保人員。 高 分公司兩核中心－體檢醫(yī)生、生存調(diào)查人員 ? 核保人員將體檢報(bào)告錄入到 核保系統(tǒng) ； ? 核保人員將生存調(diào)查報(bào)告并錄入 核保系統(tǒng) ； 中 分公司兩核中心－初級(jí)人工核保崗、高級(jí)核保崗 個(gè)險(xiǎn)： ? 區(qū)域兩核中心核保人員應(yīng)在規(guī)定的權(quán)限范圍內(nèi)，根據(jù)客 以下資料： 高 分公司兩核中心－初級(jí)人工核保崗、高級(jí)核體檢、生存調(diào)查 10 核保初審意見(jiàn) 12 體檢報(bào)告 生存調(diào)查報(bào)告 結(jié)果錄入系統(tǒng) 11 承保管理流程手冊(cè) 有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 37 主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí) 職能 投保單 健康及財(cái)務(wù)狀況告知書(shū) 業(yè)務(wù)員報(bào)告書(shū) 各類(lèi)健康及財(cái)務(wù)問(wèn)卷 生存調(diào)查報(bào)告 體檢醫(yī)師提供的體檢報(bào)告等 按照 《中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)核保規(guī)程》 的要求，進(jìn)行綜合分析，完成核保作業(yè)； ? 在如果系標(biāo)準(zhǔn)承保件，則 “核保系統(tǒng)” －標(biāo)準(zhǔn)承保中寫(xiě)明核保意見(jiàn)和標(biāo)準(zhǔn)承保 原因進(jìn)入 “ 15－核保終審、 17－分公司核保終審” ，所有核保意見(jiàn)應(yīng)由核保員在投保單上注明。 ? 如果經(jīng)核保認(rèn)為屬于非標(biāo)準(zhǔn)承保件，則進(jìn)入 “ 13－變更通知” 團(tuán)險(xiǎn)： ? 區(qū)域兩核中心按照公司關(guān)于 《中國(guó)太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司團(tuán)體壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)核保管理暫行規(guī)定》 的要求 進(jìn)行核保，主要針對(duì)投保人的資格是否符合公司的規(guī)定，團(tuán)體的人數(shù)、風(fēng)險(xiǎn)情況、業(yè)務(wù)員提供的費(fèi)率等是否符合公司的承保規(guī)則等， 在 “核保系統(tǒng)”中錄入核保意見(jiàn)，過(guò)程同個(gè)險(xiǎn) 。 ? 在系統(tǒng)中將保件超限特送至總公司中心，有總公司兩核中心進(jìn)行核保。 保崗 ? 除了標(biāo)準(zhǔn)體承保以外，還有如下的非標(biāo)準(zhǔn)體承保，對(duì)所有的非標(biāo)準(zhǔn)體都要在系統(tǒng)中進(jìn)行相應(yīng)的記錄： 加費(fèi)：核保人員在系統(tǒng)中確認(rèn)加費(fèi)等級(jí)，由系統(tǒng)自動(dòng)計(jì)算出應(yīng)補(bǔ)繳的保費(fèi)，并確保保單上的保費(fèi)總計(jì)與發(fā)票的金額一致； 中 分公司兩核中心－初級(jí)人工核保崗 、高級(jí)核保崗 變更通知 13 承保管理流程手冊(cè) 有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 38 主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí) 職能 降額：由于需要加費(fèi)但客戶不同意，則經(jīng)過(guò)核保換算之后，將保額按照保費(fèi)的比例降低； 限額：由于客戶投保的保額之和已超過(guò)公司的規(guī)定，故對(duì)此客戶的此保單進(jìn)行限額處理，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)計(jì)算應(yīng)退回給客戶的保費(fèi)； 特別約定：根據(jù)客戶的信息對(duì)此份保單進(jìn)行特殊的除外特約等處理； 延期：根據(jù)客戶的實(shí) 際情況做出延期的決定； 拒保：核保后根據(jù)核保分析做出拒保的決定； 復(fù)合約定：對(duì)以上幾種特約進(jìn)行組合； ? 對(duì)于以上所有的非標(biāo)準(zhǔn)體意見(jiàn)都要在 “核保系統(tǒng)” 中進(jìn)行相應(yīng)的錄入； ? 錄入確認(rèn)后核保員在系統(tǒng)中打印“新契約變更通知書(shū)” ，由業(yè)務(wù)員交客戶確認(rèn)；對(duì)于上級(jí)核保崗做出的變更，應(yīng)由上級(jí)授權(quán)投保客戶所在地公司打印變更通知書(shū)，并交客戶確認(rèn)。 ? 變更書(shū)交業(yè)務(wù)員同客戶進(jìn)行變更的確認(rèn)，如果客戶同意變更則在變更通知書(shū)上簽字確認(rèn)變更； ? 對(duì)于加費(fèi)件應(yīng)補(bǔ)齊相應(yīng)的保費(fèi)后由錄 費(fèi)員在系統(tǒng)中進(jìn)行收費(fèi)確認(rèn) ? 對(duì)于限額件，業(yè)務(wù)出納應(yīng)在系統(tǒng)中查詢應(yīng)退給投保人的保費(fèi)并予以給付； ? 如果客戶不同意變更內(nèi)容則保險(xiǎn)公司退回收到的保費(fèi)； ? 核保員在系統(tǒng)中錄入客戶確認(rèn)的結(jié)果。 高 分公司兩核中心－初級(jí)人工核保崗 、高級(jí)核保崗 、客戶 新契約變更通知書(shū) 變更確認(rèn) 14 承保管理流程手冊(cè) 有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 39 主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí) 職能 ? 完成核保初審后，核保員即可進(jìn)行權(quán)限控制下的核保終審； ? 如核保通過(guò)，有權(quán)限的核保員點(diǎn)擊“終審?fù)狻卑粹o，如此核保員無(wú)權(quán)限則系統(tǒng)會(huì)提示無(wú)權(quán)限，核保員進(jìn)行任務(wù)特送； ? 對(duì)于核保未通過(guò)的投保單在系統(tǒng)中進(jìn)行拒?；蜓悠诘拇_認(rèn)，供以后核保使用； ? 將所有未正常承 保的保戶信息自動(dòng)進(jìn)入“黑 /灰名單”系統(tǒng)，供以后核保使用； ? 應(yīng)增強(qiáng)系統(tǒng)的查詢功能，可以按照業(yè)務(wù)員、營(yíng)業(yè)區(qū)、險(xiǎn)種等進(jìn)行所有拒?；蜓悠谛畔⒌姆诸?lèi)查詢。 高 分公司兩核中心－初級(jí)人工核保崗、高級(jí)核保崗 ? 對(duì)于初級(jí)核保員無(wú)終審權(quán)限的保件，由初級(jí)核保員在系統(tǒng)中錄入初審意見(jiàn)后在系統(tǒng)中選擇“任務(wù)特送”特送至上一級(jí)核保員，同時(shí)將所有投保資料一并上交； ? 高級(jí)核保人員應(yīng)具有一定的從醫(yī)經(jīng)驗(yàn)和資格，或者公司制定特定的醫(yī)務(wù)人員作為公司的專(zhuān)業(yè)咨詢；核保人員還應(yīng)熟悉保險(xiǎn)、法律等方面的知識(shí)并由公司進(jìn)行定期的培訓(xùn)； 中 分 支公司兩核中心－初級(jí)人工核保崗 特送保件 ： ? 收到下級(jí)核保員特送的保件時(shí)，高級(jí)核保員對(duì)所有系統(tǒng)信息及初級(jí)核保員上交的投保資料進(jìn)行審核； ? 如高級(jí)核保員不同意初核意見(jiàn)，應(yīng)在 “核保系統(tǒng)” 中先撤銷(xiāo)初核意見(jiàn)，寫(xiě)明撤銷(xiāo)的原因后，重新輸入自己的初核意見(jiàn)； ? 如同意初核意見(jiàn)點(diǎn)擊“終審?fù)? 分公司兩核中心－高級(jí)人工核保崗 核保終審 15 任務(wù)特送 16 分公司核保終審 17 承保管理流程手冊(cè) 有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 40 主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí) 職能 意”按鈕，如此核保員無(wú)權(quán)限則系統(tǒng)會(huì)提示無(wú)權(quán)限，需進(jìn)行超限特送； ? 如認(rèn)為需以條件承保的方式承保則參見(jiàn) “ 13變更通知、 14變更確認(rèn)” 的處理。 本人初核保件： ? 具體流程參見(jiàn) “ 15－核保終審” ； ? 超限特 送一般指分公司特送至總公司兩核中心的核保員； ? 分公司需同時(shí)上送影像資料給總公司兩核中心； ? 總公司兩核中心對(duì)分支公司超限特送的所有保件進(jìn)行分配，分配方法同分公司的分配－ 見(jiàn) 6任務(wù)分配 ； ? 由于超過(guò)分公司權(quán)限的保件已經(jīng)分公司核保經(jīng)理進(jìn)行了資料收集和初核，故上交到總公司兩核中心時(shí)只需進(jìn)行電腦分配，將保件直接分配給有終審權(quán)限的核保員進(jìn)行終審。 中 分公司兩核中心－高級(jí)人工核保崗、總公司兩核中心－高級(jí)兩核中心 ? 總公司核保人員同意下級(jí)核保人員的核保意見(jiàn)后在系統(tǒng)中進(jìn)行分保處理，如不同意則進(jìn)行意見(jiàn)的討論和修 改； ? 依照集團(tuán)再保部的“再保管理政策”的要求，總公司核保人員在系統(tǒng)中選擇“分保處理”按鈕，進(jìn)行描述后由再保部安排再保的項(xiàng)目 參見(jiàn)再保險(xiǎn)管理流程 ； 高 總公司兩核中心－人工核保崗 ? 接到再保部的有關(guān)分保事項(xiàng)的通知后，有權(quán)限的核保人員在 “核保系統(tǒng)” 中進(jìn)行“終審?fù)狻贝_認(rèn)，并通知分公司出單； ? 如認(rèn)為需以條件承保的方式承保高 總公司兩核中心－人工核保崗 上報(bào)分保項(xiàng)目 19 超限特送 18 總公司核保終審 20 承保管理流程手冊(cè) 有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 41 主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí) 職能 則參見(jiàn) “ 13變更通知、 14變更確認(rèn)” 的處理，并根據(jù)實(shí)際的結(jié)果在系統(tǒng)中進(jìn)行確認(rèn)。 承保管理流程手冊(cè) 有