【導讀】abusinessleader.

　　

【正文】 要求銀行能夠快速地調整其產品和服務。 盡管美國的小企業(yè)有 6000 萬，卻沒有大型銀行采取積極地措施服務該市場。嚴格地指導方針使其缺乏靈活性面對小企業(yè)客戶。此外大型銀行沒有基礎設施服務于當地的客戶。它們認為利潤率太低，不值得投資。 遠程存款捕 捉。美國每年銀行業(yè)期刊 1日社區(qū)銀行競爭力調查發(fā)現(xiàn) ,38%的 656名參與者提供遠程存款捕捉 2021 年是 2021 年 (16%)的兩倍。小銀行可以以科技來保持其優(yōu)勢，唐納斯格格羅夫國家銀行的拉斯指出?！八你y行利用遠程存款捕捉等新技術，是第一個在社區(qū)設立分公司和 ATM，在本地雜貨連鎖店持續(xù)營業(yè)一周。 33 個國內銀行提供該種服務，而他的銀行目前排名世界第一。 農村社區(qū)銀行使用遠程存款捕獲，以更好地滿足遠離銀行網點的客戶的需求。 全額投資管理。許多社區(qū)銀行提供的全額投資管理市場的水平低下。大型銀行接受的最低投資組合，通常 是 300 萬美元，并沒有為中產階級提供廣泛地投資選擇。社區(qū)銀行市場成員提供個性化服務 :量身定做的解決方案 ,一個定制的投資和一個長期的可信賴地顧問。該市場的潛力是驚人的。美國小企業(yè)管理局估計 360 萬的小企業(yè)主至少有 45 歲，這使社區(qū)銀行的關系型貸款和專業(yè)知識更有價值。隨著退休的臨近，小企業(yè)主在他們的生意上尋求銷售和過渡的建議。銀行通過提供投資管理來實現(xiàn)優(yōu)秀的銷售機會并且建立良好的業(yè)務客戶關系。投資收益管理非常重要。萎縮凈利息的利潤 ,是很重要的補充其他非利息收入的貸款收入。 在客戶服務方面的競爭： 由于技術的限 制，大型銀行和小型銀行在提供的產品服務方面具有較大的差別，社區(qū)銀行必須向其新老客戶展示出他們在產品和服務方面的差異性。在以上所列出的四個方面的發(fā)展機會，優(yōu)質的服務是保持競爭優(yōu)勢的途徑。 根據派倫的說法，面對面接觸就是一切。我有顧客說，“我知道我能從大銀行那得到更多的便宜，但我卻能在你這得到更好地服務，我樂于來你這?！边@說明我們的客戶重視我們社區(qū)銀行的經營模式?？蛻粝胍环N在銀行中知道他們是誰的關系。在大型銀行里，客戶經理的營業(yè)額很高。在研究中發(fā)現(xiàn)人員的招聘和編制是社區(qū)銀行的一個顯著特點。 像現(xiàn)在這 樣的生存狀況，在世界經濟的微型管理中，你必須要有強壯的關系。在每月的董事會會議上，所有的董事和管理人員必須審視那些最大的客戶，并且將那些每月有聯(lián)系的客戶標注出來。這樣銀行和客戶保持密切的聯(lián)系。 社區(qū)銀行為大市場的客戶提供一個可供替代的新的方案。社區(qū)銀行在市場上已經獲得了成功，因為人們喜歡它所提供的服務環(huán)境?？蛻裟軌蚍奖恪⒖旖莸亟邮艿礁浇y行的服務。 根據拉科尼亞儲蓄銀行的統(tǒng)計，高質量的服務是從一個管理團隊的氛圍開始的。銀行向職工表達它們的核心價值觀，確保他們知道自己的使命。銀行為員工提供良好的福利與報酬和良好的職工培訓。但最重要的是員工與客戶間的溝通態(tài)度，這是社區(qū)銀行所提供的服務中最具有價值的部分。社區(qū)銀行在對待與客戶的關系方面高度重視。這表明員工的忠誠是一個公司成功的關鍵。就如拉科尼亞儲蓄銀行在 2021 年和 2021 年均被評為新罕布什爾洲前20 名最佳的公司。 銀行認為吸引客戶在于提高服務的質量。很多銀行為了突出他們的高級服務而做廣告進行宣傳，但很少提供 工具和培訓，來保證員工也這樣做。已經有太多的銀行，在談到這些時，就僅僅是華麗的修辭。 希芒銀行的掌舵人賓利開發(fā)并建立了一個服務訓練項目來確保服務的質量。謹慎的服務是他們的承諾，他們已經訓練了 300 多名員工來提高服務的質量。 服務的實現(xiàn)影響組織的文化、流程以及獎勵制度。因為服務有很大一部分是每個人的工作，所有的工作說明必須調整，使員工知道它是意料之中的 工作的一部分并且將在預定時間里進行審查評估。 和大型銀行相比，社區(qū)銀行的發(fā)展策略在于兼并與收購。在 2021 年美國銀行家協(xié)會銀行業(yè)期刊年度社區(qū)銀行競爭力調查中有 37%的參加者表示 ,他們計劃獲得另一銀行在接下來的 5 年的服務。 管理擴張、兼并和收購需要認真組織消化員工的招聘和培訓來維持企業(yè)的文化。幾十年來，我們很幸運地擁有聰明善良的員工為我們在農村地區(qū)的社區(qū)銀行提供服務。在農村，勞動力和環(huán)境有很大的不同。我們的實力是為社區(qū)銀行提供一個良好的工作環(huán)境。由于規(guī)模的限制，社區(qū)銀行不能提供與大型銀行相同的福利與報酬，但卻可以提供他們所不能提供的服務。 作為本文研究的一部分，我們做了一個研究，以分析大型銀行和小銀行在雇傭領導者方面的相似處和差異性。 我們調查了高層管理人員的參與在國家銀行和社區(qū)銀行的招聘流程中參與過程。 好的領導者以自己的性格特點和聲譽來鼓舞其他人，這是大型銀行和小銀行在選擇銀行的候選人中很自然所要考慮到的問題。這些領導人還需要理解銀行的業(yè)務，并且根據復雜的情況做出決定。 然而，通過調查也告訴了我們一些差異。通過調查發(fā)現(xiàn)，社區(qū)銀行的行長更強調其在處理管理組織及做到以人為本的能力，而大銀行的行長則更專注于其行政的處世執(zhí)行風格。在招聘和判斷員工的過程中，社區(qū)銀行的參與者更強調其在必要時幫助客戶解決困難的能力，而更少地強調他們的組織定位能力。大銀行的員工的關鍵工作職責在于解 決問題包括控制和解決沖突的能力，而其個人和人際關系能力就不那么重要了。 重要度 社區(qū)銀行 大型銀行 任務的相同點 鼓舞其他人； 以自己的個性特點和聲譽感染其他人； 了解業(yè)務； 在復雜情況下做出決定； 有效率的人際溝通能力； 鼓舞其他人； 以自己的個性特點和聲譽感染其他人； 了解業(yè)務； 在復雜情況下做出決定； 有效率的人際溝通能力 任務的不同點 使人們做出決定 處理問題 次重要 組織定位能力 個人和人際交往能力 從以上表格可以清楚 看到影響招聘的因素，如以自己的性格特征和聲譽來感染他人，有效率的人際溝通能力，是擔任任何規(guī)模的銀行領導者的先決條件。此外，好的管理能力都要求領導者在人際交往能力和操作處理能力方面找到一個平衡。然而，研究還表明下一波的社區(qū)銀行領導人是那些比他們的同行在處理人力資本方面的能力更在行的人們。 克服經濟和管理方面的挑戰(zhàn) 經濟、管理方面的成本調節(jié)、有限的資源是社區(qū)銀行所面臨的主要挑戰(zhàn)。帕倫強烈地意識到，客戶具有美元意識，特別是美元在目前的經濟氣候。他承認他們失去了一些交易，因為大型銀行所提供的利率和期限均比他們的 社區(qū)銀行有利。僅僅因為社區(qū)銀行的模式并不能保證成功，必須要在價格、產品和技術方面具有競爭力。 目前的監(jiān)管負擔被視為影響社區(qū)銀行的關鍵因素。需求是一直存在的，有那么的人，卻沒有那么多的就業(yè)機會。由于工作人員數量有限，這就需要對內部控制進行特殊的關注。工作和職責是難以分割開來的。這導致了人才倦怠的不幸結果，是小銀行失去競爭優(yōu)勢的威脅。 不去考慮成本，法規(guī)就在那里。拉科尼亞儲蓄銀行需要實事求是的態(tài)度，作為其契合企業(yè)合規(guī)文化的一部分。我們應認真對待，積極主動地去對待這些標準，而不是去抵制它們，而是要從中去學習。 公 民國家銀行為了維持家庭銀行的特性，而設法需求一種方法來遵守所有的規(guī)定。該行需要從外部到內部的核心流程進行轉變?，F(xiàn)在所有的基本職能都在內部，這使得他們更好地處理數字和報告。 領路 由于社區(qū)銀行的要求也越來越多，因此需要有戰(zhàn)略的領導。具有一個有長遠眼光的領導人，并且建立一個理想的管理團隊對銀行來說非常關鍵。這是一個挑戰(zhàn)，需要強有力的領導力。一個好的領導者為員工提供培訓和工具 而獲得成功。 為了員工的成長，執(zhí)行官和委員會必須提供戰(zhàn)略的方向，高層管理者的行為已經成為一個平衡的行為。一個首席執(zhí)行官的重要工作要求就是合規(guī) 性和符合監(jiān)管。但優(yōu)先事項清單并沒有改變他們工作的焦點。他們花很少的時間在核心業(yè)務上，而是使業(yè)務更加符合專業(yè)性和合規(guī)性。 在從事經營方式的方方面面 ,包括對當地社區(qū)服務董事會和參與事件和組織。管理人員必須與當地居民建立持續(xù)互動關系。這一責任常是一種管理計劃的障礙。一個主要的董事會和銀行行政人員所關心的是怎樣讓一個局外人很快適應銀行和社區(qū)。社區(qū)銀行有相當數量的首席執(zhí)行官已經有 60 至 70歲，管理繼承是個重要的問題。當被問及填補社區(qū)銀行最困難的地方， 50%的受訪者認為是業(yè)務經理。 根據賓利的經驗，取得良好的雇傭關系是 確保好的管理理念的關鍵。他的招聘工作的成功在于對該地區(qū)的人員進行審慎性地評估。許多候選人從大銀行帶來的廣泛的經驗，欲望是由社區(qū)銀行的機遇與挑戰(zhàn)所提供的。許多人的職業(yè)生涯從社區(qū)銀行開始，有很多的機會等待著他們。 賓利來到各個銀行中間，從社區(qū)銀行到大型企業(yè)，從不同規(guī)模的銀行里，他很欣賞社區(qū)銀行的環(huán)境。他很喜歡這個為客戶、員工、社區(qū)所提供的機會。至于其他管理的職務，帕倫最近被任命為該組織的第一個合規(guī)官，一個預計使本地銀行在日益復雜的監(jiān)管環(huán)境下更加符合合規(guī)性地角色。我的分行經理的職責在于處理銀行的合規(guī)性，但這幾乎消 耗了他所有的工作時間。合規(guī)官員非常稀缺，因為在很多小型銀行里需要進行合規(guī)性工作的員工卻沒有進行過這方面專業(yè)的培訓。 好的領導者是社區(qū)銀將來發(fā)展的積極因素。總會有一個運行良好的社區(qū)銀行，為社區(qū)、員工、客戶、投資者提供服務。社區(qū)銀行的挑戰(zhàn)就是知道自己是誰。在一個銀行并購的時代，越來越多的人們開始重視社區(qū)銀行，但這是不夠的，社區(qū)銀行必須保持自己的相關性和競爭性。