【正文】 產(chǎn)品，沒(méi)有可供選擇的保險(xiǎn)人。因而，這家保險(xiǎn)公司可憑借其壟斷地位獲得超額利潤(rùn)。三 壟斷競(jìng)爭(zhēng)模式壟斷競(jìng)爭(zhēng)模式下的保險(xiǎn)市場(chǎng)，大小保險(xiǎn)公司并存，少數(shù)大保險(xiǎn)公司在市場(chǎng)上取得壟斷地位。競(jìng)爭(zhēng)的特點(diǎn)表現(xiàn)為：同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)在大壟斷公司之間、壟斷公司與非壟斷公司之間、非壟斷公司彼此之間激烈展開(kāi)。四 寡頭壟斷模式寡頭壟斷型保險(xiǎn)市場(chǎng)，是指在一個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)上，只存在少數(shù)相互競(jìng)爭(zhēng)的保險(xiǎn)公司。在這種模式的市場(chǎng)中，保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)依然以市場(chǎng)為基礎(chǔ)，但保險(xiǎn)市場(chǎng)具有較高的壟斷程度。簡(jiǎn)述保險(xiǎn)合作社與相互保險(xiǎn)社的差異。保險(xiǎn)合作社是由一些對(duì)某種風(fēng)險(xiǎn)具有同一保障要求的人，自愿集股設(shè)立的保險(xiǎn)組織。相互保險(xiǎn)社是同一行業(yè)的人員，為了應(yīng)付自然災(zāi)害或意外事故造成的經(jīng)濟(jì)損失而自愿結(jié)合起來(lái)的集體組織。保險(xiǎn)合作社與相互保險(xiǎn)社的差異在于:，加入保險(xiǎn)合作社的社員必須繳納一定金額的股本。社員即為保險(xiǎn)合作社的股東，其對(duì)保險(xiǎn)合作社的權(quán)利以其認(rèn)購(gòu)的股金為限。而相互保險(xiǎn)社卻無(wú)股本。而相互保險(xiǎn)社的社員之間是為了一時(shí)目的而結(jié)合的，如果保險(xiǎn)合同終止，雙方即自動(dòng)解約。，只承保合作社社員的風(fēng)險(xiǎn)。最后，保險(xiǎn)合作社采取固定保險(xiǎn)費(fèi)制，事后不補(bǔ)繳。而相互保險(xiǎn)社保險(xiǎn)費(fèi)采取事后分?jǐn)傊?，事先并不確定。第八章試述保險(xiǎn)監(jiān)管的主要內(nèi)容。保險(xiǎn)監(jiān)管內(nèi)容的主要內(nèi)容包括保險(xiǎn)組織的監(jiān)管、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的監(jiān)管、保險(xiǎn)財(cái)務(wù)的監(jiān)管和保險(xiǎn)中介人的監(jiān)管四個(gè)方面。（一）市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出的監(jiān)管保險(xiǎn)組織形式保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)準(zhǔn)入（保險(xiǎn)公司的設(shè)立條件、保險(xiǎn)公司的設(shè)立程序）保險(xiǎn)公司的變更保險(xiǎn)公司的終止（二）保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的監(jiān)管保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍。保險(xiǎn)費(fèi)率與保險(xiǎn)條款的監(jiān)管。保險(xiǎn)人惡性競(jìng)爭(zhēng)行為的禁止。再保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)與本國(guó)民族保險(xiǎn)業(yè)的保護(hù)。承保責(zé)任限額的規(guī)定。（三）保險(xiǎn)財(cái)務(wù)的監(jiān)管:1最低償付能力的監(jiān)管、2各種保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的監(jiān)管、3公積金、4保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用的規(guī)定（四）保險(xiǎn)中介人的監(jiān)管1保險(xiǎn)代理人的監(jiān)管、2保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的監(jiān)管、3保險(xiǎn)公估人的監(jiān)管請(qǐng)談?wù)劚ｋU(xiǎn)監(jiān)管國(guó)際化的含義、背景及標(biāo)志。含義為了在全球范圍內(nèi)保護(hù)保單持有人和投保人的利益，防范系統(tǒng)性保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的跨國(guó)傳播和蔓延，維護(hù)國(guó)際保險(xiǎn)秩序的安全和穩(wěn)定，各國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間需要建立一個(gè)有效的溝通、交流以及合作的組織和機(jī)制，從而形成一套為不同轄區(qū)的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)所廣泛接受并自覺(jué)遵守的保險(xiǎn)監(jiān)管國(guó)際規(guī)則。所謂保險(xiǎn)監(jiān)管國(guó)際規(guī)則只能是對(duì)各國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管實(shí)踐的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)和共性抽象，只能是對(duì)各國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其運(yùn)作的基本要求和最低標(biāo)準(zhǔn)，所以保險(xiǎn)監(jiān)管國(guó)際化是不同國(guó)家保險(xiǎn)監(jiān)管制度共性與個(gè)性的統(tǒng)一，它不應(yīng)當(dāng)也不可能代替各國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管具體法規(guī)和各具特色的不同監(jiān)管方式和習(xí)慣做法。保險(xiǎn)監(jiān)管國(guó)際化是一個(gè)逐步完善和深化的過(guò)程，應(yīng)當(dāng)允許不同國(guó)家的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在適應(yīng)保險(xiǎn)監(jiān)管國(guó)際化形勢(shì)的過(guò)程中有先有后，有快有慢。背景：保險(xiǎn)業(yè)務(wù)國(guó)際化；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)國(guó)際化；保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)國(guó)際化標(biāo)志：出現(xiàn)了國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)和《保險(xiǎn)監(jiān)管核心原則》為什么說(shuō)償付能力監(jiān)管是保險(xiǎn)監(jiān)管的核心？盡管保險(xiǎn)合同屬于非典型性雙務(wù)合同，每一份保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的履行時(shí)間和內(nèi)容存在不確定性和不對(duì)等性。一般投保人先履行交付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)，并在事先約定未來(lái)可能發(fā)生事件確實(shí)發(fā)生后，得到保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)事故所致?lián)p失的賠付。如果保險(xiǎn)公司在日常經(jīng)營(yíng)中因償付能力不足或破產(chǎn)，保險(xiǎn)合同履行期未至而喪失賠付能力，將使被保險(xiǎn)人失去保險(xiǎn)保障，蒙受損失，并給社會(huì)帶來(lái)不穩(wěn)定因素。償付能力是指保險(xiǎn)組織履行賠償或給付責(zé)任的能力。保險(xiǎn)公司是負(fù)債經(jīng)營(yíng)，保證了償付能力才能保證被保人的利益不受損失。其他保險(xiǎn)監(jiān)管是政府對(duì)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理的簡(jiǎn)稱，是指一個(gè)政府的保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)為了維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序、保護(hù)被保險(xiǎn)人及社會(huì)公眾的利益，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施的監(jiān)督和管理。廣義的保險(xiǎn)監(jiān)管體系，還包括企業(yè)內(nèi)控、行業(yè)自律和社會(huì)監(jiān)督等重要手段。這些手段之間既有分工又有合作。目的：保證保險(xiǎn)人有足夠的償付能力；規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)、維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的公平競(jìng)爭(zhēng)；防止保險(xiǎn)欺詐；彌補(bǔ)自行管理的不足。分析異同：風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理是指經(jīng)濟(jì)單位通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效的控制和妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失，期望達(dá)到以最小的成本獲得最大安全保障的管理活動(dòng)。保險(xiǎn)是集合具有同類危險(xiǎn)的眾多單位或個(gè)人，以合理計(jì)算分擔(dān)金的形式，實(shí)現(xiàn)對(duì)少數(shù)成員因該危險(xiǎn)事故所致經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償行為。保險(xiǎn)深度與保險(xiǎn)密度保險(xiǎn)深度=保費(fèi)收入amp。divide GDP 它是反映一個(gè)國(guó)家的保險(xiǎn)業(yè)在其國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位的一個(gè)重要指標(biāo)；保險(xiǎn)密度=人均保費(fèi)收入 它反映了一個(gè)國(guó)家保險(xiǎn)的普及程度和保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展水平。保險(xiǎn)與賭博相似點(diǎn)：賭博的輸贏和保險(xiǎn)金的給付都取決于某種或幾種不確定事件是否發(fā)生，二者都是射幸行為。不同點(diǎn)：1保險(xiǎn)只是補(bǔ)償損失，被保險(xiǎn)人不可能因此獲得額外的利益；而賭博則是利用人的貪圖額外利益的心里牟取暴利。2保險(xiǎn)的社會(huì)目的是變不定因素為確定因素，而賭博起到的是破壞社會(huì)安定的作用。3保險(xiǎn)有科學(xué)的計(jì)算方法，而賭博則完全依靠偶然機(jī)會(huì)，冒險(xiǎn)射利。4保險(xiǎn)是將災(zāi)害損失化為固定的小額保險(xiǎn)費(fèi)，災(zāi)害方生與否和行為人的意志無(wú)關(guān)，而賭博則是將固定財(cái)資化為賭注，其危險(xiǎn)是出于行為人的自愿和故意。保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄相似點(diǎn)：保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄都體現(xiàn)了有備無(wú)患的思想，儲(chǔ)蓄也可以用來(lái)補(bǔ)救意外事故所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，特別是人壽保險(xiǎn)中的養(yǎng)老金保險(xiǎn)與長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄很相似。不同點(diǎn)：（1）儲(chǔ)蓄是一種自助行為，保險(xiǎn)是一種互助行為。（2）儲(chǔ)蓄可以由存款人任意處分，而保險(xiǎn)則必須在保險(xiǎn)事故發(fā)生或期限屆滿時(shí)，保險(xiǎn)人才按照合同的規(guī)定支付保險(xiǎn)金。（3）存款人可以獲得的儲(chǔ)蓄本金和利息是確定的，被保險(xiǎn)人是否能得到保險(xiǎn)金是不確定的。保險(xiǎn)與救濟(jì)相似點(diǎn):保險(xiǎn)與救濟(jì)都是補(bǔ)償災(zāi)害事故損失的經(jīng)濟(jì)制度，保險(xiǎn)高度體現(xiàn)了互助合作性質(zhì)；救濟(jì)也能減輕人們?cè)馐軗p害事故損失的負(fù)擔(dān)，政府、團(tuán)體、個(gè)人都能實(shí)施救濟(jì)。不同點(diǎn)：1救濟(jì)是一種單方面的法律行為，保險(xiǎn)則是雙方約定的法律行為。2資金來(lái)源不同。救濟(jì)所用的資金來(lái)自外援，而保險(xiǎn)則是通過(guò)保險(xiǎn)基金來(lái)補(bǔ)償損失。3救濟(jì)的對(duì)象不受限制，而保險(xiǎn)保障的對(duì)象是特定的人即被保險(xiǎn)人。代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人分紅險(xiǎn)與投連險(xiǎn)企業(yè)年金與社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)不同點(diǎn)1在基本性質(zhì)方面 基本養(yǎng)老保險(xiǎn)屬于社會(huì)保險(xiǎn)范疇，具有社會(huì)性、強(qiáng)制性、互濟(jì)性、福利性等特征 企業(yè)年金則屬于企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老，即是國(guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充形式，由企業(yè)根據(jù)國(guó)家政策和自身經(jīng)濟(jì)狀況自愿建立，具體方案由職工代表大會(huì)討論決定；目前國(guó)家給予企業(yè)繳費(fèi)部分一定的稅收優(yōu)惠。建立后，形成企業(yè)年金基金，實(shí)行個(gè)人賬戶化管理；企業(yè)年金個(gè)人賬戶積累屬于個(gè)人產(chǎn)權(quán)，有繼承性。2在基本特點(diǎn)方面 我國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)目前的特點(diǎn)是 低水平，廣覆蓋 ，主要是向廣大職工提供最基本的養(yǎng)老保障，承擔(dān)著維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定和保障國(guó)民基本生活的責(zé)任。企業(yè)年金則是在基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基礎(chǔ)上進(jìn)行的一種補(bǔ)充保障，目的是為提高職工退休后生活水平，彌補(bǔ)社會(huì)保險(xiǎn)供給的不足，豐富和完善整個(gè)社會(huì)保障體系。3在管理主體方面 基本養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)行社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶相結(jié)合的方式，由政府各級(jí)社會(huì)保障機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)管理。企業(yè)年金基金采取信托模式，交由獲得管理資格的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行市場(chǎng)化管理；政府作為政策的制定者和監(jiān)管者不直接干預(yù)企業(yè)年金計(jì)劃的管理和基金運(yùn)營(yíng)。相同點(diǎn)都是退休人員養(yǎng)老生活的重要來(lái)源，目的是保障退休職工的生活水平，促進(jìn)我國(guó)社會(huì)主義和諧社會(huì)建設(shè)。企業(yè)年金與個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)保險(xiǎn)合作社與相互保險(xiǎn)社相同點(diǎn):它們都是由一行人為了應(yīng)付風(fēng)險(xiǎn)而自行集結(jié)的集體保險(xiǎn)組織差異在于：首先，保險(xiǎn)合作社是由社員共同出資入股設(shè)立的，加入保險(xiǎn)合作社的社員必須繳納一定金額的股本。社員即為保險(xiǎn)合作社的股東，其對(duì)保險(xiǎn)合作社的權(quán)利以其認(rèn)購(gòu)的股金為限。而相互保險(xiǎn)社卻無(wú)股本。其次，只有保險(xiǎn)合作社的社員才能作為保險(xiǎn)合作社的被保險(xiǎn)人。而相互保險(xiǎn)社的社員之間是為了一時(shí)目的而結(jié)合的，如果保險(xiǎn)合同終止，雙方即自動(dòng)解約。再次，保險(xiǎn)合作社的業(yè)務(wù)范圍僅局限于合作社的社員，只承保合作社社員的風(fēng)險(xiǎn)。 71 / 71