信用鏈優(yōu)化與融資脫困的透析-資料下載頁
2025-04-05 13:32本頁面
【正文】 科學(xué)合理地反映小企業(yè)的資信狀況和償債能力。二是建立高效的貸款審批制度。實(shí)行貸款辦理時(shí)限管理制度，簡化審批程序，提高信貸審批效率。三是修改現(xiàn)有授權(quán)授信管理制度，加大基層行和信貸員的貸款權(quán)限，允許基層行在核定的額度內(nèi)自主審批發(fā)放貸款。(2)加大小企業(yè)融資產(chǎn)品的創(chuàng)新力度。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)在貸款條件、貸款方式、利率定價(jià)、擔(dān)保機(jī)制等方面的創(chuàng)新，采取自主靈活措施，最大程度地滿足小企業(yè)貸款需求。如：根據(jù)小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)大的實(shí)際，可通過掌握法定代表人個(gè)人財(cái)產(chǎn)明細(xì)，綁定公司法定代表人的無限責(zé)任，加大其違約成本。針對(duì)小企業(yè)融資產(chǎn)品偏少、適用性不強(qiáng)、抵押擔(dān)保難落實(shí)的情況，可推出整貸零還貸款、循環(huán)貸款、應(yīng)收賬款融資等新產(chǎn)品。根據(jù)小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特點(diǎn)，積極推廣房產(chǎn)和商鋪抵押貸款、商標(biāo)權(quán)和專利權(quán)質(zhì)押貸款、小企業(yè)聯(lián)保貸款、存貨質(zhì)押貸款等產(chǎn)品套餐。針對(duì)不同小企業(yè)與同一大客戶有業(yè)務(wù)關(guān)系可考慮推出票價(jià)集合和拆分業(yè)務(wù)、法人賬戶透支業(yè)務(wù)、買方付息票據(jù)貼現(xiàn)等新業(yè)務(wù)品種。(3)建立健全金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)貸款的各種機(jī)制。一是建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。對(duì)小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)測(cè)量，合理計(jì)算并適當(dāng)提高銀行小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)撥備率，增強(qiáng)銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力。二是建立收益補(bǔ)償機(jī)制。央行在推進(jìn)利率市場(chǎng)化方面應(yīng)使銀行能夠根據(jù)自身所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行利率定價(jià)，從而使銀行小企業(yè)貸款收益與風(fēng)險(xiǎn)相匹配。三是國家可對(duì)金融機(jī)構(gòu)對(duì)小企業(yè)的貸款利息收入給予一定的稅收優(yōu)惠。地方政府可對(duì)金融機(jī)構(gòu)支持地方小企業(yè)發(fā)展給予一定的獎(jiǎng)勵(lì)。(4)建立約束與激勵(lì)相結(jié)合的小企業(yè)信貸文化。金融機(jī)構(gòu)要改變對(duì)貸款“零風(fēng)險(xiǎn)”的不合理要求，科學(xué)設(shè)置小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制線。制定獨(dú)立的小企業(yè)考核辦法，依據(jù)業(yè)務(wù)量、工作量、收益水平確定獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)，提高客戶經(jīng)理拓展小企業(yè)信貸市場(chǎng)的積極性。，構(gòu)建多層次融資渠道。一是積極推進(jìn)和加快地方金融體制改革步伐，健全為小企業(yè)服務(wù)的地方金融體系。二是推行新的融資方式。鼓勵(lì)小企業(yè)大膽嘗試多種新的融資方式，比如租賃、典當(dāng)融資、同業(yè)拆借等，解決融資問題。三是鼓勵(lì)和規(guī)范民間融資的發(fā)展，為小企業(yè)融資提供必要的補(bǔ)充。(二)優(yōu)化小企業(yè)信用鏈運(yùn)動(dòng)的二重回流環(huán)節(jié)，提高小企業(yè)信用能力。(1)成立專門為小企業(yè)融資服務(wù)的政府機(jī)構(gòu)，指導(dǎo)小企業(yè)發(fā)展，協(xié)助小企業(yè)獲得貸款。(2)建立小企業(yè)政府資金支持體系。一是減輕小企業(yè)的稅負(fù)。通過降低稅率、稅收減免、提高稅收起征點(diǎn)和提高固定資產(chǎn)折舊等形式，將小企業(yè)的稅負(fù)減少到國家財(cái)政能承擔(dān)的水平。二是對(duì)小企業(yè)給予一定的財(cái)政補(bǔ)貼。通過就業(yè)補(bǔ)貼、研究與開發(fā)補(bǔ)貼、出口補(bǔ)貼等措施，國家可對(duì)在吸納就業(yè)、科技進(jìn)步和出口方面做出突出貢獻(xiàn)的小企業(yè)視不同情況給予一定的財(cái)政補(bǔ)貼。三是給予適當(dāng)?shù)馁J款援助。通過貸款擔(dān)保、貸款貼息、政府直接的優(yōu)惠貸款等方式幫助小企業(yè)的初創(chuàng)、技改和出口獲得貸款。，增強(qiáng)小企業(yè)的信用意識(shí)。(1)進(jìn)一步制定、修正原有信用法律條款，健全社會(huì)信用法律體系。(2)加大國民誠信教育力度，提高企業(yè)和個(gè)人的誠信意識(shí)。推行信用公示制度，用社會(huì)輿論監(jiān)督惡意逃廢銀行債務(wù)的行為。(3)由人民銀行牽頭，商業(yè)銀行、工商、稅務(wù)、法院等部門密切配合，建立小企業(yè)信用檔案，為商業(yè)銀行貸款提供信息查詢。同時(shí)，規(guī)范信用中介和管理，完善社會(huì)信用調(diào)查與評(píng)價(jià)體系。(4)對(duì)信用記錄良好的企業(yè)，金融、商業(yè)、社會(huì)服務(wù)機(jī)構(gòu)給予一定的優(yōu)惠和便利，對(duì)信用記錄不好的企業(yè)，集中全社會(huì)的力量給予嚴(yán)格限制，切實(shí)起到威懾作用，讓企業(yè)更加珍惜自己的信用記錄，在全社會(huì)形成“以誠實(shí)守信為榮，以見利忘義為恥”的和諧信用文化。 14 / 14
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