繼續(xù)教育課程人壽保險基礎知識34頁ppt-保險培訓-資料下載頁
2025-08-05 18:12本頁面
【導讀】亡為給付保險金條件的人壽保險。定期壽險最大的優(yōu)點是可以用。交付的保險費不再退還。且保險期限為終身的人壽保險。躉交終身壽險也可以認為是限期交費保險的一。即當被保險人與保險期滿或達。到合同約定的年齡時仍生存，保險人負責給付保險金。兩全保險的儲蓄性極強，其純保費由危險保費和儲蓄。過一年（含1年）的人壽保險。金、最后生存者年金和聯(lián)合及生存者年金。即期年金是指保險合同成立后，保險人即行按期給付。以被保險人在規(guī)定期間內(nèi)生存為給付條件的年金保險。給付保險金責任或減少給付金額。團體人壽保險對風險選擇與控制的主要。團體人壽保險對團體投保人數(shù)。二是參保比例,若保費是雙方承擔的，則全部合。職位、服務年限等標準，分別制定每類被保險人的保險金額。的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品。管理的其他資產(chǎn)或其他投資賬戶之間不得存在債權、債務關系，
【正文】 保金的數(shù)額時，保險合同即行終止。自動墊交保險費條款適用于分期交費的壽險合同。 該條款的目的在于維持保險合同的效力，在保險費墊交期間保險合同仍然有效，但減少了保單的現(xiàn)金價值。 29 29 三、人壽保險的定價 （一）人壽保險定價的基礎 人壽保險定價即人壽保險的保險費率厘定，是壽險業(yè)務開發(fā)的重要組成部分。 影響定價假設的因素： （ 1）經(jīng)濟和社會環(huán)境 （ 2）公司的特點。如果公司的死亡數(shù)據(jù)、退保數(shù)據(jù)及費用數(shù)據(jù)較少或不能及時得到，就只能參考能收集到的其他行業(yè)數(shù)據(jù)。 （ 3）市場的特點。 （ 4）產(chǎn)品的特點。保費遞減的定期保險的退保率要低于均衡保費的定期保險的退保率。 30 30 （一）人壽保險定價的基礎 人壽保險的定價假設 （ 1） 死亡率假設。 生命表中最重要的項目就是每個年齡的死亡率。一般情況下，在設計生命表時，至少要考慮年齡和性別；在有條件的情況下，還可以考慮是否吸煙、保額大小等因素。 （ 2） 利率假設。 壽險公司的利率假設可以看作是保戶未來的一種收益。利率假設對于保險公司的定價十分重要，特別是對于傳統(tǒng)壽險，因為它們在保單有效期間內(nèi)是固定不變的。 （ 3） 失效率假設。 壽險公司對所推銷保單失效率高的代理人的處理方法是終止其代理行為。 （ 4） 費用率假設。 （ 5） 平均保額。 通過平均保額可以計算保單費用、每張保單開支、單位保費費用、每次保單終止費用等。 ? 制作收集整理，未經(jīng)授權請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 ? 制作收集整理，未經(jīng)授權請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 ? 制作收集整理，未經(jīng)授權請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 31 31 三、人壽保險的定價 （二）人壽保險的定價方法 營業(yè)保費法。營業(yè)保費由 純保險費和附加保費 構成，它是保險經(jīng)營過程中實際收取的保險費。 營業(yè)保費等價公式法。這一方法的基本公式是營業(yè)保費的精算現(xiàn)值等于未來保險給付、費用和利潤的精算現(xiàn)值。開始，保險公司在未來保險給付項目中只考慮死亡率因素，即精算數(shù)學中的單重模型。 我國保險監(jiān)管機構目前要求的定價方法就是營業(yè)保費等價公式法。 ? 制作收集整理，未經(jīng)授權請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 32 32 積累公式法。積累公式法是將保費與保險給付和費用的差額用利率積累到未來的某點。任何保險年度末，單位保額有效保單的這個積累值叫做 資產(chǎn)份額 ，因此這種方法也稱為資產(chǎn)份額定價法。積累公式法可通過反復試驗來實現(xiàn)。首先選擇一個試驗保費進行計算，觀察其結果。如果其結果與公司的利潤指標相差很遠，則更換新的保費重新進行計算，使得新的保費假設能夠更接近公司的利潤目標。 根據(jù)利潤指標定價。某些方法規(guī)定資產(chǎn)份額在保單生效 20年后必須等于現(xiàn)金價值的 110%。 33 33 三、人壽保險的定價 （三）人壽保險的責任準備金 壽險責任準備金 是指保險人為將來發(fā)生的債務而提存的資金，或者說是保險人還未履行保險責任的已收保費。 自然保費：按照各年齡死亡率計算而得的逐年更新的保費成為自然保費。 均衡保費：指投保人在保險年度內(nèi)的每一年所交的保費相等。 ? 制作收集整理，未經(jīng)授權請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 34 繼續(xù)教育系列課程 34 制作收集整理，未經(jīng)授權請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究
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