第二章-家庭理財(cái)基礎(chǔ)-資料下載頁(yè)
2025-01-17 02:52本頁(yè)面
【正文】 特殊目標(biāo)規(guī)劃 養(yǎng)老規(guī)劃 遺產(chǎn)規(guī)劃,三、 家庭生命周期階段的理財(cái)目標(biāo),（一）單身期 （二）家庭形成期 （三）家庭生長(zhǎng)期 （四）家庭穩(wěn)定期 （五）家庭衰退期,四、個(gè)人理財(cái)原則,合法性原則 倫理道德原則 民主平等原則 計(jì)劃性原 則 量入為出和量出為入原則 核算與效益原則 現(xiàn)代化原則,本章總結(jié),家庭理財(cái)?shù)男袨橹?，家庭?guī)模、結(jié)構(gòu)、財(cái)權(quán)支配模式等，都會(huì)對(duì)家庭個(gè)人理財(cái)方案的制定、實(shí)施等發(fā)揮基礎(chǔ)性的影響。 生命周期理論是個(gè)人金融理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)之一，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)客戶的生命周期 設(shè)計(jì)自身的金融產(chǎn)品和服務(wù)。以客戶的財(cái)富和閑暇的終身消費(fèi)為出發(fā)點(diǎn)，加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，實(shí)施客戶關(guān)系管理，以客戶為中心，明確客戶的需求和愿望，并根據(jù)客戶的特點(diǎn)，如年齡、職業(yè)、受教育程度、收入、資產(chǎn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，量身定做，提供個(gè)性化服務(wù)。,本章總結(jié),家庭具有三種生活價(jià)值取向：以家庭為中心的家庭、以事業(yè)為中心的家庭和以消費(fèi)為中心的家庭。 個(gè)人理財(cái)目標(biāo)是指?jìng)€(gè)人所追求的未來(lái)經(jīng)濟(jì)生活的境界，取決于各自的生存環(huán)境及所希望選擇的人生道路。家庭經(jīng)濟(jì)管理的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)、社會(huì)目標(biāo)與家庭目標(biāo)，三方面應(yīng)統(tǒng)籌 兼顧、全盤(pán)考慮，不應(yīng)偏廢。 實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)應(yīng)注意現(xiàn)實(shí)性、可行性、操作性與時(shí)間性四大因素。通常有兩個(gè)主要因素會(huì)影響客戶對(duì)將來(lái)的財(cái)富渴望：一是實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的時(shí)間表；二是促使實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的經(jīng)濟(jì)動(dòng)機(jī)。,本章總結(jié),理財(cái)目標(biāo)體系的特點(diǎn)包括靈活性、可實(shí)現(xiàn)性、明確性和可量化性；對(duì)不同的目標(biāo)有不同的優(yōu)先級(jí)別，同級(jí)別的目標(biāo)之間沒(méi)有矛盾；可以通過(guò)制定和執(zhí)行一定的行動(dòng)方案來(lái)實(shí)現(xiàn)。實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)的方法應(yīng)該是節(jié)省成本的。 個(gè)人理財(cái)原則俗稱“持家之道”，是指?jìng)€(gè)人在組織理財(cái)活動(dòng)時(shí)，應(yīng)遵循的若干準(zhǔn)則 和規(guī)范要求，或者說(shuō)是應(yīng)具備何種指導(dǎo)思想的大問(wèn)題。這一原則要能體現(xiàn)家庭理財(cái)活動(dòng) 的特點(diǎn)，反映社會(huì)家庭對(duì)其理財(cái)活動(dòng)運(yùn)營(yíng)的根本要求。
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