第二章-家庭理財基礎(chǔ)-資料下載頁
2025-01-17 02:52本頁面
【正文】 特殊目標規(guī)劃 養(yǎng)老規(guī)劃 遺產(chǎn)規(guī)劃,三、 家庭生命周期階段的理財目標,（一）單身期 （二）家庭形成期 （三）家庭生長期 （四）家庭穩(wěn)定期 （五）家庭衰退期,四、個人理財原則,合法性原則 倫理道德原則 民主平等原則 計劃性原 則 量入為出和量出為入原則 核算與效益原則 現(xiàn)代化原則,本章總結(jié),家庭理財?shù)男袨橹?，家庭?guī)模、結(jié)構(gòu)、財權(quán)支配模式等，都會對家庭個人理財方案的制定、實施等發(fā)揮基礎(chǔ)性的影響。 生命周期理論是個人金融理財?shù)睦碚摶A(chǔ)之一，金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)客戶的生命周期 設(shè)計自身的金融產(chǎn)品和服務(wù)。以客戶的財富和閑暇的終身消費為出發(fā)點，加強產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，實施客戶關(guān)系管理，以客戶為中心，明確客戶的需求和愿望，并根據(jù)客戶的特點，如年齡、職業(yè)、受教育程度、收入、資產(chǎn)、風險偏好和風險承受能力，量身定做，提供個性化服務(wù)。,本章總結(jié),家庭具有三種生活價值取向：以家庭為中心的家庭、以事業(yè)為中心的家庭和以消費為中心的家庭。 個人理財目標是指個人所追求的未來經(jīng)濟生活的境界，取決于各自的生存環(huán)境及所希望選擇的人生道路。家庭經(jīng)濟管理的經(jīng)濟目標、社會目標與家庭目標，三方面應(yīng)統(tǒng)籌 兼顧、全盤考慮，不應(yīng)偏廢。 實現(xiàn)理財目標應(yīng)注意現(xiàn)實性、可行性、操作性與時間性四大因素。通常有兩個主要因素會影響客戶對將來的財富渴望：一是實現(xiàn)理財目標的時間表；二是促使實現(xiàn)理財目標的經(jīng)濟動機。,本章總結(jié),理財目標體系的特點包括靈活性、可實現(xiàn)性、明確性和可量化性；對不同的目標有不同的優(yōu)先級別，同級別的目標之間沒有矛盾；可以通過制定和執(zhí)行一定的行動方案來實現(xiàn)。實現(xiàn)這些目標的方法應(yīng)該是節(jié)省成本的。 個人理財原則俗稱“持家之道”，是指個人在組織理財活動時，應(yīng)遵循的若干準則 和規(guī)范要求，或者說是應(yīng)具備何種指導思想的大問題。這一原則要能體現(xiàn)家庭理財活動 的特點，反映社會家庭對其理財活動運營的根本要求。
公司管理相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1