第二章-家庭理財(cái)基礎(chǔ)(編輯修改稿)
2025-01-17 02:52 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 伴隨著人生的每個(gè)階段。而家庭每個(gè)階段的財(cái)務(wù)狀況、獲取收入的能力、財(cái)務(wù)需求與生活重心等都有不同，理財(cái)目標(biāo)也有較大差異，理財(cái)師針對(duì)不同階段的客戶采用不同理財(cái)策略。,家庭生命周期表,二、個(gè)人生命階段及理財(cái)產(chǎn)品需求,人的整個(gè)發(fā)展歷程中，不同生命階段會(huì)有不同的需求。就家庭與金融的聯(lián)系而言，人們從就職、結(jié)婚到購(gòu)房、兒女的培養(yǎng)教育及老年退休后的生活安排，都和金融機(jī)構(gòu)有著千 絲萬(wàn)縷的聯(lián)系。對(duì)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，如何有的放矢，針對(duì)不同顧客的年齡階層和生活方式設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)出獨(dú)具特色的金融保險(xiǎn)產(chǎn)品，提供各種優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，使客戶切身體會(huì)到 金融是他們整個(gè)生涯活動(dòng)中不可缺少的支持力量，以此確保爭(zhēng)取到長(zhǎng)期穩(wěn)定的客戶，將成為個(gè)人理財(cái)行為成敗的關(guān)鍵。為此有的銀行針對(duì)顧客不同年齡階層的生活需求，設(shè)計(jì)系列化服務(wù)種類(lèi)，開(kāi)發(fā)出相應(yīng)的金融產(chǎn)品。,生涯規(guī)劃與理財(cái)活動(dòng),三、生命周期理論在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用,生命周期理論是個(gè)人理財(cái)?shù)乃枷牖A(chǔ)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在此基礎(chǔ)之上，以客戶的財(cái)富和閑 暇的終身消費(fèi)為出發(fā)點(diǎn)，關(guān)注客戶的生命周期來(lái)設(shè)計(jì)產(chǎn)品和提供服務(wù)。即以客戶為中心， 明確客戶的需求和愿望，實(shí)施客戶關(guān)系管理，加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新；并針對(duì)客戶的年齡、職業(yè)、受教育程度、收入、資產(chǎn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力等，量身定做并提供個(gè)性化服務(wù)。,四、生命周期理論的實(shí)際演示,第三節(jié) 個(gè)人理財(cái)價(jià)值觀,一、個(gè)人理財(cái)價(jià)值觀概述 二、理財(cái)境界九“段” 三、四種典型的價(jià)值觀 四、樹(shù)立正確的理財(cái)觀,一、個(gè)人理財(cái)價(jià)值觀概述,（一）理財(cái)價(jià)值觀的一般狀況 （二）家庭的三種生活價(jià)值取向,理財(cái)價(jià)值觀的一般狀況,理財(cái)價(jià)值觀又稱(chēng)為金錢(qián)觀，是指人們對(duì)金錢(qián)的看法和評(píng)價(jià)。實(shí)際理財(cái)生活中，個(gè)人財(cái)富、家庭狀況及理財(cái)個(gè)性等多種因素，對(duì)個(gè)人選擇理財(cái)方式有著決定性影響。要理財(cái)首先 要確立正確的理財(cái)觀念，即“我是金錢(qián)的主人，要讓金錢(qián)為我工作，而非我為金錢(qián)工作，成為金錢(qián)的奴隸”。
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