【正文】 完成進(jìn)修。,CFP考試參考資格：以美國為例，有三條途徑。 ①正規(guī)注冊教育。至少必須完成CFP理事會所要求的158所注冊大專院校中的個人理財規(guī)劃教育課程中的一門。 ②CFP候選人具有以下某種資格稱號，即注冊會計師(Certified Public Accountant.即CPA)、特許財務(wù)咨詢師(Chartered Financial Consultant.即CHFC)、特許人壽保險承辦人(Chartered Life Underwriter.即CLU)、特許財務(wù)分析師(Chartered Financial Analyst.即CFA)。 ③商學(xué)、經(jīng)濟學(xué)、管理學(xué)博士以及執(zhí)業(yè)律師可以直接參加CFP考試。 從2007年開始，美國還要求參加CFP考試資格的候選人都必須獲得學(xué)士學(xué)位。,2.考試,每個CFP組織都按照統(tǒng)一的規(guī)定編制自己的考卷?？荚噧?nèi)容包括理財?shù)母鞔箢I(lǐng)域：保險、投資、員工福利、稅務(wù)計劃、退休計劃和遺產(chǎn)計劃。 美國CFP考試每年3次，總計六科，即理財規(guī)劃概論、風(fēng)險管理與保險、員工福利與退休金規(guī)劃、投資規(guī)劃、資產(chǎn)傳承規(guī)劃、所得稅理財規(guī)劃，涉及七大類共102個子課題。 涵蓋保險、投資、財務(wù)、會計等基本原理、政策法規(guī)及市場投資品種等方面的知識。其中最核心的內(nèi)容是學(xué)習(xí)一個完整的財務(wù)規(guī)劃過程 。,2003年美國CFP考試綱要,3.職業(yè)經(jīng)驗,由于個人理財規(guī)劃關(guān)系到客戶一生的一系列關(guān)于未來的決定，CFP對生活的理解、價值觀和他不斷積累的對市場和產(chǎn)品的認(rèn)知及技能，都對理財規(guī)劃具有影響。 因此，無論來自哪個國家(地區(qū))，CFP對生活閱歷和工作經(jīng)驗有一定的要求。 如，香港對職業(yè)經(jīng)驗的規(guī)定： 候選人已經(jīng)獲得了正規(guī)大學(xué)的學(xué)位，且必須具有至少3年全職從事相關(guān)工作的經(jīng)驗； 如果沒有獲得相應(yīng)學(xué)位，則必須有至少6年全職從事相關(guān)工作的經(jīng)驗； 如果候選人具有相關(guān)考試委員會所頒發(fā)的證書或者其他同等證明，則必須具有至少5年從事相關(guān)工作的經(jīng)驗。,相關(guān)的工作經(jīng)驗：包括與財務(wù)策劃過程即與顧客建立財務(wù)策劃關(guān)系、收集顧客相關(guān)數(shù)據(jù)并決定其預(yù)期和目標(biāo)、通過分析和評估確定顧客的財務(wù)狀況、形成財務(wù)計劃、執(zhí)行財務(wù)計劃以及監(jiān)督財務(wù)計劃的執(zhí)行等相關(guān)的金融服務(wù)領(lǐng)域從業(yè)經(jīng)歷。 這就要求CFP候選人必須在金融服務(wù)行業(yè)從事工作。香港金融服務(wù)行業(yè)包括銀行、財務(wù)策劃公司、保險公司、律師事務(wù)所和相關(guān)法律機構(gòu)、基金公司、證券公司和經(jīng)紀(jì)公司、信托公司和大學(xué)。,4.職業(yè)道德,國際CFP理事會的每個成員都制定了一個職業(yè)道德準(zhǔn)則，實質(zhì)上都要求CFP持照人員在為客戶服務(wù)時保持誠信、公平、客觀、勝任、保密、專業(yè)化和勤奮的高標(biāo)準(zhǔn)。 良好的職業(yè)信譽將是CFP的一個重要臺階。有過不良記錄的從業(yè)人員將會被排斥在CFP門外。 CFP持照人員違反組織制定的職業(yè)道德準(zhǔn)則將受到紀(jì)律制裁，包括受到公眾譴責(zé)或甚至取消使用CFP稱號的權(quán)利。,職業(yè)道德準(zhǔn)則，主要包括：一般原則和具體規(guī)范。 ①一般原則，包括： A.正直誠信原則 B.客觀性原則 C.勝任原則 D.公正原則 E.保密原則 F.專業(yè)原則 G.勤奮原則。 體現(xiàn)了注冊財務(wù)規(guī)劃師對于公眾、客戶、同行以及雇主的責(zé)任。 ②具體規(guī)范，則是一般原則的具體化。,A.正直誠信原則及相關(guān)具體規(guī)范,要求：誠實與公正，不能因為個人的私欲而使CFP/客戶受到損害。在做出是非判斷時，應(yīng)當(dāng)依賴本身的誠實品格，并以此為判斷標(biāo)準(zhǔn)。 具體規(guī)范： a.以不當(dāng)方法獲利。即不能通過虛假或者誤導(dǎo)性的宣傳和廣告，從客戶手中獲利。 b.呈遞虛假或誤導(dǎo)性報告。即在職業(yè)活動中，不得有舞弊、欺詐、虛報等行為，也不得有意向客戶、雇主、雇員、同行、政府部門、立法機構(gòu)或者其他任何個人和組織，呈遞虛假或者誤導(dǎo)性的報告。 c.謹(jǐn)守規(guī)則辦事。即在保管或受托自由處置客戶資金或其他財產(chǎn)時，應(yīng)當(dāng)依照法律所賦予的權(quán)利行事；分別管理；完整記錄。,B.客觀性原則及相關(guān)具體規(guī)范,客觀性對于任何職業(yè)來說，都是一項基本的素質(zhì)要求。 要求：不管提供的是何種服務(wù)，也不管所處的地位有多高，都應(yīng)該保持工作理智的誠實與不偏不倚。避免所做的判斷違背客觀性原則。 具體規(guī)范：CFP證書持有人在向客戶提供專業(yè)服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)以客戶的利益為導(dǎo)向，所做的專業(yè)判斷應(yīng)當(dāng)是合理、謹(jǐn)慎的。,C.勝任原則及相關(guān)具體規(guī)范,要求：應(yīng)當(dāng)具備必需的專業(yè)知識和技能，以便能夠在所從事的領(lǐng)域中，保持持續(xù)的勝任能力。 具體規(guī)范：對于一個CFP證書持有人而言 a.只有當(dāng)他獲得并維持了足夠的專業(yè)知識和技能，而且可以有效地運用這些知識與技能時，他才具有為客戶提供服務(wù)的能力。 b.當(dāng)財務(wù)規(guī)劃師發(fā)現(xiàn)由于自身能力限制而無法完成工作時，要主動獲取其他專業(yè)人員的幫助或者推薦客戶咨詢其他專業(yè)人員。 c.為了能夠在所從事的領(lǐng)域中保持和提高專業(yè)勝任能力，在整個職業(yè)生捱中都必須不斷的學(xué)習(xí)與提高，并且參加后續(xù)教育，只有滿足最低后續(xù)教育要求（香港為15個小時/年），才能保持CFP頭銜。,D.公正原則及相關(guān)具體規(guī)范,要求：服務(wù)態(tài)度公正、合理。 具體規(guī)范： a.為客戶、委托人、合伙人以及雇主提供專業(yè)服務(wù)，應(yīng)當(dāng)有公正、合理的態(tài)度。 b.在提供服務(wù)的過程中，當(dāng)雙方的利益發(fā)生沖突時，還應(yīng)當(dāng)揭示這些沖突。 c.應(yīng)當(dāng)盡量拋棄個人的主觀感受、偏見與期望，以求在利益的沖突中尋找到一個恰當(dāng)?shù)木恻c。,E.保密原則及相關(guān)具體規(guī)范,客戶在接受專業(yè)服務(wù)時，總是希望建立一種基于個人誠信和保密承諾的關(guān)系。而建立的前提是CFP證書持有人能夠保守從客戶那里得到資訊以及其他的私人秘密。 要求：在未經(jīng)客戶同意的情況下，不得將客戶的任何私人資訊泄露給他人，除非是依照恰當(dāng)?shù)姆沙绦颉?具體規(guī)范： a.在一般情況下，要對客戶的私人資訊做到絕對保密。 b.在特殊情況下，可以或必須提供這些資訊： ⅰ.為了執(zhí)行客戶的某項交易，或者默認(rèn)為已獲得授 權(quán)，而需要建立經(jīng)濟賬戶。 ⅱ.按照恰當(dāng)?shù)姆沙绦蛐枰峁?ⅲ.針對不當(dāng)行為的控訴進(jìn)行辯護。 ⅳ.涉及與客戶之間的民事糾紛。,F.專業(yè)原則及相關(guān)具體規(guī)范,要求：應(yīng)具有職業(yè)榮譽感，對客戶及相關(guān)職業(yè)者保持尊嚴(yán)與禮貌。 具體規(guī)范： a. 有責(zé)任與資深會員充分合作，以維護和提高認(rèn)可財務(wù)策劃師的公眾形象。 b. CFP證書持有人還必須與其他CFP證書持有人同心協(xié)力來提高財務(wù)策劃工作的質(zhì)量。,G.勤奮原則及相關(guān)具體規(guī)范,勤奮是指CFP證書持有人在工作中要做到干練與細(xì)心，在提供專業(yè)服務(wù)前要進(jìn)行充分的準(zhǔn)備與計劃，在事后要進(jìn)行合理的跟進(jìn)與監(jiān)控。 最后認(rèn)證：根據(jù)CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會規(guī)定，內(nèi)容包括： (1)修完指定課程或其他“批準(zhǔn)身份”獲得考試資格； (2)參加一門2天，共計10小時的考試； (3)至少有3年相關(guān)領(lǐng)域工作經(jīng)驗； (4)遵守職業(yè)道德準(zhǔn)則； (5)堅守專業(yè)操作標(biāo)準(zhǔn)； (6)每兩年更換證書； (7)每兩年參加30小時的進(jìn)修學(xué)習(xí)； (8)公開職業(yè)道德、犯罪調(diào)查結(jié)果。