個(gè)人理財(cái)實(shí)訓(xùn)指導(dǎo)書doc-個(gè)人理財(cái)實(shí)訓(xùn)指導(dǎo)書-資料下載頁(yè)
2025-01-16 22:11本頁(yè)面
【正文】 28萬(wàn)元。再加上唐先生家中其它資產(chǎn)，家庭總資產(chǎn)達(dá)到了300多萬(wàn)元。目前銀行75萬(wàn)元的房屋貸款，每月需分期還款3100元。 理財(cái)需求 為即將出生的孩子作準(zhǔn)備；為妻子出國(guó)留學(xué)籌集資金；3~5年內(nèi)添置一輛車；投資一套好房產(chǎn)或商鋪，使資產(chǎn)保值增值。思考與討論 （1）唐先生在家庭投資理財(cái)上，有哪些是成功的、有哪些是不太成功的？ （2）從理財(cái)師的角度，如何對(duì)唐先生家庭的財(cái)務(wù)目標(biāo)按重要性進(jìn)行排序？理財(cái)規(guī)劃思路：唐先生現(xiàn)金閑置過(guò)多，資產(chǎn)流動(dòng)性很強(qiáng)，但收益率較低；股票投資不利，面臨著貶值及虧損；需要調(diào)整資產(chǎn)組合。另外，雖然現(xiàn)今唐先生全家月消費(fèi)支出不多，但隨著育兒、留學(xué)、購(gòu)車、家庭保障等消費(fèi)需求的產(chǎn)生，唐先生一家的月消費(fèi)支出會(huì)迅速增長(zhǎng)；除此以外，還應(yīng)該為唐先生考慮退休養(yǎng)老計(jì)劃。理財(cái)規(guī)劃重點(diǎn)提示：結(jié)合唐先生家庭財(cái)務(wù)狀況和實(shí)際情況，做出如下理財(cái)考慮： （1）建議家庭準(zhǔn)備8萬(wàn)元的應(yīng)急金存銀行（2）減少股票和債券投資，適當(dāng)增加基金投資（3）投資房產(chǎn)（4）準(zhǔn)備妻子的留學(xué)費(fèi)用（5）為孩子出生做準(zhǔn)備（6）家庭保障和退休養(yǎng)老計(jì)劃具體建議與方案特點(diǎn)（1）具體建議：（見高收入家庭的理財(cái)規(guī)劃方案）（2）方案特點(diǎn)： 理財(cái)目標(biāo)眾多，必須排出先后順序 各項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃時(shí)間、功能前后銜接、轉(zhuǎn)換順暢 該方案注重通過(guò)房產(chǎn)投資來(lái)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值
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