個人理財實訓指導書doc-個人理財實訓指導書-資料下載頁
2025-01-16 22:11本頁面
【正文】 28萬元。再加上唐先生家中其它資產，家庭總資產達到了300多萬元。目前銀行75萬元的房屋貸款，每月需分期還款3100元。 理財需求 為即將出生的孩子作準備；為妻子出國留學籌集資金；3~5年內添置一輛車；投資一套好房產或商鋪，使資產保值增值。思考與討論 （1）唐先生在家庭投資理財上，有哪些是成功的、有哪些是不太成功的？ （2）從理財師的角度，如何對唐先生家庭的財務目標按重要性進行排序？理財規(guī)劃思路：唐先生現(xiàn)金閑置過多，資產流動性很強，但收益率較低；股票投資不利，面臨著貶值及虧損；需要調整資產組合。另外，雖然現(xiàn)今唐先生全家月消費支出不多，但隨著育兒、留學、購車、家庭保障等消費需求的產生，唐先生一家的月消費支出會迅速增長；除此以外，還應該為唐先生考慮退休養(yǎng)老計劃。理財規(guī)劃重點提示：結合唐先生家庭財務狀況和實際情況，做出如下理財考慮： （1）建議家庭準備8萬元的應急金存銀行（2）減少股票和債券投資，適當增加基金投資（3）投資房產（4）準備妻子的留學費用（5）為孩子出生做準備（6）家庭保障和退休養(yǎng)老計劃具體建議與方案特點（1）具體建議：（見高收入家庭的理財規(guī)劃方案）（2）方案特點： 理財目標眾多，必須排出先后順序 各項理財計劃時間、功能前后銜接、轉換順暢 該方案注重通過房產投資來實現(xiàn)資產保值增值
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