【正文】 合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關資料和服務與交易記錄提供給第三方E．商業(yè)銀行接受客戶委托進行個人理財業(yè)務，應與客戶簽訂合同［答案］ABE［解析］商業(yè)銀行應當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理；除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄，所以C、D選項錯誤。115. 在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的相關資產(chǎn)的賬單，賬單應列明的信息有（）。A．資產(chǎn)變動B．收入和費用C．期末資產(chǎn)估值D．理財計劃投資方向E．理財計劃收益［答案］ABC［解析］根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十八條的規(guī)定，在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的相關資產(chǎn)的賬單，賬單應列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。116. 商業(yè)銀行申請開展個人理財業(yè)務，應當向中國銀監(jiān)會報送的材料包括（）。A．有商業(yè)銀行負責人簽署的申請書B．擬申請業(yè)務介紹C．業(yè)務實施方案D．商業(yè)銀行內(nèi)部相關部門的審核意見E．中國銀監(jiān)會要求的其他文件和資料［答案］ABCDE［解析］略。117. 商業(yè)銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務報告，年度報告立包括（）。A．理財計劃的銷售情況B．理財計劃的投資情況C．理財計劃的風險監(jiān)測與控制情況D．理財計劃的收益分配情況E．理財業(yè)務的綜合收益情況［答案］ABDE［解析］根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第五十八條和第五十九條的規(guī)定，理財計劃的風險監(jiān)測與控制情況是商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務的季度統(tǒng)計分析報告中的內(nèi)容。118. 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有以下（）情形的，中國銀監(jiān)會可以依據(jù)相關規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。B．泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的C．挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的D．違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財計劃或產(chǎn)品的E．將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的［答案］ABC［解析］根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第六一一一條和第六十二條的規(guī)定可知，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第47條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：①違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的；②未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的；③泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的；④利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的；⑤挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的。119. 根據(jù)個人理財業(yè)務的不同，個人理財業(yè)務的風險管理主要包括（）。A．個人理財業(yè)務人員的風險管理B．個人理財顧問服務的風險管理C．綜合理財顧問服務的風險管理D．個人理財業(yè)務產(chǎn)品開發(fā)的風險管理E．個人理財業(yè)務產(chǎn)品銷售的風險管理［答案］BCDE［解析］根據(jù)個人理財業(yè)務的不同，個人理財業(yè)務的風險管理主要包括個人理財顧問服務的風險管理、綜合理財顧問服務的風險管理和個人理財業(yè)務產(chǎn)品(計劃)風險管理。其中，個人理財業(yè)務產(chǎn)品(計劃)風險管理包括個人理財業(yè)務產(chǎn)品開發(fā)的風險管理和個人理財業(yè)務產(chǎn)品銷售的風險管理。120. 商業(yè)銀行應當根據(jù)有關規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，相關人員必須具備的條件有（）。A．具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力B．充分了解所從事業(yè)務的有關法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章C．理解所推介產(chǎn)品的風險特性D．遵守從業(yè)人員職業(yè)道德E．具備獨立開發(fā)理財產(chǎn)品的能力［答案］ABCD［解析］根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第十九條的規(guī)定，商業(yè)銀行應當根據(jù)有關規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，保證相關業(yè)務人員具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力，充分了解所從事業(yè)務的有關法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，理解所推介產(chǎn)品的風險特性，遵守職業(yè)道德。121. 在現(xiàn)金、消費和債務管理中，家庭緊急預備金的儲存形式包括（）。A．購買股票B．活期存款C．短期定期存款D．貨幣市場基金E．利用貸款額度［答案］BCDE［解析］緊急預備金是為了應對失業(yè)或失能導致的工作收入中斷，或者緊急醫(yī)療、意外所導致的超支費用等緊急狀況下的急需資金。因此，緊急預備金的儲備首先考慮的是資金的流動性及安全性。緊急預備金可以用兩種方式來儲備：一是流動性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金；二是利用貸款額度。一般而言，股票的流動性較高，但是短期內(nèi)風險很大。A項不符合題意。122. 開發(fā)新的理財產(chǎn)品應當編制產(chǎn)品開發(fā)報告，產(chǎn)品開發(fā)報告應包括（）。A．產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征B．對新產(chǎn)品的風險狀況進行定期評估C．主要風險及其測算和控制方法D．風險限笱E．會計核算與財務管理方法［答案］ACDE［解析］根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第59條和第60條的規(guī)定可知，在新產(chǎn)品推出后，才需要對新產(chǎn)品的風險狀況進行定期評估，故B項不選。123. 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品，應對產(chǎn)品提供者的（）進行評估。A．信用狀況B．經(jīng)營管理能力C．市場投資能力D．市場占有率E．風險處置能力［答案］ABCE［解析］《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第52條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時，應對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風險處置能力等進行評估，并明確界定雙方的權(quán)利與義務，劃分相關風險的承擔責任和轉(zhuǎn)移方式。124. 商業(yè)銀行的組織形式有（）。A．個體工商企業(yè)B．合伙制C．有限責任公司D．股份有限公司E．集體企業(yè)［答案］CD［解析］我國商業(yè)銀行的組織形式有兩種：有限責任公司和股份有限公司。125. 商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來，應當遵循（）原則。A．平等B．自愿C．公平D．誠實信用E．效益［答案］ABCD［解析］《商業(yè)銀行法》第五條規(guī)定：“商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來，應當遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則?！?26. 商業(yè)銀行有以下（）情形的，由中國銀監(jiān)會監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒有違法或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。A．未經(jīng)批準設立分支機構(gòu)B．違反規(guī)定提高利率吸收存款C．出租、出借經(jīng)營許可證D．提供虛假的財務會計報告E．向關系人發(fā)放信用貸款［答案］ABCE［解析］《商業(yè)銀行法》第七十四條規(guī)定，商業(yè)銀行有下列情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200彳元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：①未經(jīng)批準設立分支機構(gòu)的；②未經(jīng)批準分立、合并或者違反規(guī)定對變更事項不報批的；③違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款的；④出租、出借經(jīng)營許可證的；⑤未經(jīng)批準買賣、代理買賣外匯的；⑥未經(jīng)批準買賣政府債券或者發(fā)行、買賣金融債券的；⑦違反國家規(guī)定從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務、向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資的；⑧向關系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的。127. 下列選項中屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施的有（）。A．要求銀行金融機構(gòu)報送報表、資料B．建議中國人民銀行責令停業(yè)整頓C．與銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員談話D．對有信用危機的銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或者重組E．查詢、申請凍結(jié)有關機構(gòu)及人員的賬戶［答案］ACDE［解析］中國銀行業(yè)監(jiān)管措施主要有：①要求銀行金融機構(gòu)報送報表、資料；②現(xiàn)場檢查；③與銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員談話制度；④責令銀行業(yè)金融機構(gòu)依法披露信息；⑤對違規(guī)行為處理、處罰；⑥對有信用危機的銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或者重組；⑦對有嚴重違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷；⑧查詢、申請凍結(jié)有關機構(gòu)及人員的賬戶。128. 證券交易活動中，下列信息屬于內(nèi)幕信息的有（）。A．公司定向增發(fā)股票的計劃B．公司第二大股東擬將其股份全部轉(zhuǎn)讓C．公司計劃向關聯(lián)公司提供巨額債務擔保D．公司已向媒體公布的收購方案E．公司用超過其營業(yè)用主要資產(chǎn)的35％做抵押［答案］ABCE［解析］根據(jù)《證券法》第七十五條對內(nèi)幕信息作的具體列舉可知，已公開的消息不屬于內(nèi)幕消息。129. 商業(yè)銀行申請取得基金托管資格，應具備的條件有（）。A．凈資本和資本充足率符合有關規(guī)定B．設有專門的基金托管部門C．取得基金從業(yè)資格的專取人員達到法定人數(shù)D．有安全高效的清算、交割系統(tǒng)E．有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風險控制制度［答案］ABCDE130. 下列對不同理財產(chǎn)品收益性的論述正確的有（）。A．基礎金融衍生產(chǎn)品的風險很高，其預期收益也很高B．股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得C．在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金D．信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，由信托機構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配E．優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動大［答案］ABCE［解析］信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有。三、判斷題131. 積極的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價格。（）A．對B．錯［答案］A［解析］略。132. 方差和標準差刻畫的是隨機變量可能值與期望值的偏離程度，所以可以用來衡量金融投資的風險。（）A．對B．錯［答案］A［解析］就投資而言，風險是指資產(chǎn)收益率的不確定性，通常可以月標準差和方差進行衡量。133. 貨幣的時間價值表明，一定量的貨幣距離終值時間越遠，利率越高，終值越大；一定數(shù)量的未來收入距離當期時間越近，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。（）A．對B．錯［答案］B［解析］一定數(shù)量的未來收入距離當期時間越遠，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。134. 一個國家的政局動蕩會影響到公司股價，這是股票的系統(tǒng)性風險，（）A．對B．錯［答案］A［解析］一個國家的政局動蕩將影響金融市場上所有的產(chǎn)品，這是分散投資不能規(guī)避的風險，因此是系統(tǒng)性風險。135. 證券投資基金本身是一個資產(chǎn)組合。（）A．對B．錯［答案］A［解析］證券投資基金的一個特征就是將巨額資金分散投到多種證券和資產(chǎn)上．本身是一個資產(chǎn)組合。136. 結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的回報率通常取決于掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)。（）A．對B．錯［答案］A［解析］結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品是運用金融工程技術，將存款、零息債券等固定收益類產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。因此，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的回報率通常取決于掛鉤資產(chǎn)。137. 目前我國市場上的理財產(chǎn)品大多數(shù)是結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，即商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的基礎資產(chǎn)或基礎變量的變化。（）A．對B．錯［答案］A［解析］題干是關于商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品特性的正確描述。138. 政治因素和突發(fā)事件是金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風險的一個來源。（）A．對B．錯［答案］A139. 投資者購買股票最主要的目的是獲得資產(chǎn)保值，避免遭受通貨膨脹的風險。（）A．對B．錯［答案］B［解析］投資者購買股票的目的是為了獲取分紅或者從股價上漲中獲利。140. 一個全面的財務規(guī)劃涉及保險規(guī)劃、稅收規(guī)劃、人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財務安排問題，不涉及現(xiàn)金、消費及債務管理。（）A．對B．錯［答案］B［解析］現(xiàn)金、消費及債務管理是解決客戶資金節(jié)余的問題，是理財規(guī)劃的起點，是一個全面的財務規(guī)劃必須涉及的。141. 一般而言，家庭緊急預備金的儲存形式最好是流動性高的資產(chǎn)與貸款額度的搭配。（）A．對B．錯［答案］A142. 證券公司客戶交易結(jié)算資金應當存放在登記結(jié)算公司，以每個客戶的名義單獨立戶管理。（）A．對B．錯［答案］B［解析］根據(jù)《證券法》第一百十三九條的規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應當存放在商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理。143. 在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產(chǎn)的賬單，賬單提供應不少于3次。（）A．對B．錯［答案］B［解析］《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二．十八條規(guī)定．賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次。144. 商業(yè)銀行應準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相關材料，相關客戶有權(quán)查詢但是無權(quán)要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。（）A．對B．錯［答案］B［解析］根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十九條的規(guī)定，相關客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。145. 資本資產(chǎn)定價模型的有效性問題是指現(xiàn)實市場中的風險β與收益是否具有正相關關系。（）A．對B．錯［答案］A［解析］由于資本資產(chǎn)定價模型是建立在對現(xiàn)實市場簡化的基礎上，因而現(xiàn)實市場中的風險p與收益是否具有正相關關系，是否還有更合理的度量工具用以解釋不同證券的收益差別，就是所謂的資本資產(chǎn)定價模型的有效性問題。