【正文】 財產(chǎn)登記制度與個人稅收登記制度B 全國性的個人征信系統(tǒng)還有待進一步完善C 銀行很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負債狀況并作出恰當(dāng)?shù)男刨J決策D 國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善E 對主動作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施答案:A,B,C,D,E[解析] 銀行把握借款人還款能力風(fēng)險還存在相當(dāng)大的難度，主要存在以下幾方面的原因：，全國性的個人征信系統(tǒng)還有待進一步完善，銀行因而很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負債狀況并做出恰當(dāng)?shù)男刨J決策。，借款人所在單位、中介機構(gòu)協(xié)助借款人出具包括假收人證明在內(nèi)的虛假證明文件(如個人收入證明、營業(yè)執(zhí)照等)的現(xiàn)象比較普遍，對主動作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施。，質(zhì)押權(quán)利范圍包括()等。A 定期儲蓄存單B 憑證式國債C 電子記賬D 記賬式國債E 個人壽險保險單答案:A,B,C,D,E[解析] 以質(zhì)押方式申請擔(dān)保流動資金貸款的，質(zhì)押權(quán)利范圍包括定期儲蓄存單、憑證式國債(電子記賬)和記賬式國債、個人壽險保險單等。，審核放款通知，業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，對其()進行審核。A 真實性B 合法性C 合理性D 完整性E 針對性答案:A,B,D[解析] 商用房貸款發(fā)放時要進行出賬前審核。審核放款通知，業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，對其真實性、合法性和完整性進行審核。()全過程。A 貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存B 檔案借(查)閱管理C 檔案移交及管理D 檔案的退回和銷毀E 檔案的丟失掛失答案:A,B,C,D[解析] 根據(jù)貸后檔案管理定義，貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過程。()。A 適用面廣，可以滿足不同層次的私營企業(yè)主的融資需求B 銀行審批手續(xù)相對簡便C 貸款期限相對較短D 貸款用途多樣E 風(fēng)險控制難度較大答案:A,B,C,D[解析] 個人經(jīng)營類貸款的特征包括適用面廣，銀行審批手續(xù)相對簡便，貸款期限相對較短，貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜，風(fēng)險控制難度較大()。A 借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效B 需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)C 保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況D 借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤E 借款人喪失民事行為能力答案:A,B,C,D,E[解析] 商用房借款合同的變更與解除的情形包括：借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效。如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)。當(dāng)發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保。借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事。行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分。()。A 了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性和真實性B 收入水平對償還貸款的覆蓋度C 借款人的其他收入所得D 借款人的其他資產(chǎn)收益情況E 借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況答案:A,B,C,D,E[解析] 還款能力的調(diào)查包括借款人的基本收入情況，借款人的其他收入所得，借款人其他資產(chǎn)收益情況，借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況。借款人基本收入狀況主要把握以下幾方面要了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性，包括調(diào)查其在現(xiàn)有單位、現(xiàn)有職位的任職期限，所從事行業(yè)及單位的前景和穩(wěn)定性等。對其收入水平的真實性進行判斷，結(jié)合其個人學(xué)歷學(xué)位、從業(yè)年限、職位等信息，對其收入水平的合理性做出經(jīng)驗判斷，必要時進行調(diào)查、取證。收入水平對償還貸款的覆蓋度，對此類客戶原則上應(yīng)對其貸款余額與其家庭年收入水平的比率設(shè)一定的上限，原則上借款人年還款金額應(yīng)不超過其家庭年收入水平總額的80%。()。A 在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民B 有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力C 遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄D 在貸款銀行開立有個人結(jié)算賬戶E 各行另行規(guī)定的其他條件答案:A,B,C,D,E[解析] 個人信用貸款申請人必須具備的條件包括在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民。有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力。遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄。在貸款銀行開立有個人結(jié)算賬戶(同意借款銀行從其指定的個人結(jié)算賬戶扣收貸款本息)。各行另行規(guī)定的其他條件。()。A 在中國境內(nèi)居住，具有完全民事行為能力的自然人B 提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保C 在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口D 有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)E 在貸款銀行開立有個人結(jié)算賬戶答案:A,B[解析] CDE三項是個人信用貸款的貸款對象要滿足的條件。AB兩項為個人質(zhì)押貸款貸款對象應(yīng)該滿足的條件。，審查要點包括()。A 申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致B 借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信C 借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人D 貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定E 貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定答案:A,B,C,D,E[解析] 以上五項均為審查人對貸款申請資料進行審查的要點。，各級分支機構(gòu)向擬申請個人抵押授信貸款的個人咨詢服務(wù)的內(nèi)容包括()。A 個人抵押授信貸款產(chǎn)品介紹B 申請抵押授信貸款應(yīng)具備的條件C 需提供的資料D 辦理程序E 合同中的主要條款答案:A,B,C,D,E[解析] 各級分支機構(gòu)應(yīng)通過現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊等渠道和方式，向擬申請個人抵押授信貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。主要咨詢內(nèi)容包括個人抵押授信貸款產(chǎn)品介紹、申請抵押授信貸款應(yīng)具備的條件、需提供的資料、辦理程序、合同中的主要條款(如貸款利率、期限及還款方式等)，以及貸款經(jīng)辦機構(gòu)的地址及聯(lián)系電話等。()。A 擔(dān)保發(fā)放B 信用發(fā)放C 微利貼息D 專款專用E 按期償還答案:A,C,D,E[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循“擔(dān)保發(fā)放、微利貼息、?？顚Ｓ?、按期償還”的原則。對象特殊，主要為下崗失業(yè)人員再就業(yè)提供金融支持。()決定的。A 借款人希望得到的貸款數(shù)額第三篇：2009銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》真題及答案2009銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》真題及答案(總分100, 考試時間90分鐘)一、單選題(以下各小題所給出的四個選項中，只有一項最符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項)。()。A 在讀學(xué)生B 即將就讀的學(xué)生C 在讀學(xué)生的直系親屬D 在讀學(xué)生的法定監(jiān)護人答案:B[解析] 個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款，因此B不是個人教育貸款的發(fā)放對象。()為主體。A 個人住房貸款B 個人教育貸款C 個人汽車貸款D 個人經(jīng)營類貸款答案:A[解析] 個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款。改革開放以來，隨著我國經(jīng)濟的快速穩(wěn)定發(fā)展和居民消費需求的提高，個人貸款業(yè)務(wù)初步形成了以個人住房貸款為主體，個人汽車貸款、個人教育貸款以及個人經(jīng)營類貸款等多品種共同發(fā)展的貸款體系。()。A 個人在任何商戶購買耐用品時都可以申請個人耐用消費品貸款B 個人消費額度貸款如果不使用就屬于違約，應(yīng)當(dāng)支付罰息C 個人旅游消費貸款的使用者僅限于貸款申請人本人D 個人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時才可以使用個人醫(yī)療貸款答案:D[解析] 個人在銀行指定商戶購買耐用品時才可以申請個人耐用消費品貸款，個人消費額度貸款不使用不支付利息，個人旅游消費貸款可支付貸款申請人及其家庭成員的旅游費用。()。A 宏觀環(huán)境B 微觀環(huán)境C 銀行內(nèi)部資源分析D 銀行自身實力分析答案:B[解析] B直接影響到銀行的生存、發(fā)展及獲利能力，更是銀行需要研究和面對的重點。客戶分析、競爭對手分析等都是必不可少的。任何一家銀行都必須運行在社會經(jīng)濟環(huán)境中，只有與環(huán)境的變化相適應(yīng)和協(xié)調(diào)，接受環(huán)境的約束，開展的營銷活動才是有效的。()。A 財政貼息B 部分自籌C 有效擔(dān)保D 按期償還答案:A [解析] 商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則，A屬于國家助學(xué)貸款的原則。，不屬于個人經(jīng)營類貸款主要特征的是()。A 貸款期限相對較短B 貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜C 風(fēng)險較大D 風(fēng)險控制難度較大答案:C[解析] ABD均為個人經(jīng)營類貸款主要特征。C項屬于個人助學(xué)貸款主要特征。()。A 半年以內(nèi)，最長不超過2年B 一年以內(nèi)，最長不超過2年C 一年以內(nèi)，最長不超過3年D 兩年以內(nèi)，最長不超過3年答案:C[解析] 根據(jù)規(guī)定，個人耐用消費晶貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長為3年(含3年)。，()。A 不享受財政貼息B 享受財政半額貼息C 享受財政全額貼息D 視具體情況而定答案:A[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項目的小額擔(dān)保貸款，不享受財政貼息。微利項目小額擔(dān)保貸款，享受財政全額貼息，但逾期、延長期限內(nèi)不貼息。()。A 銷售凈利潤B 資本周轉(zhuǎn)率C 成本費用率D 資產(chǎn)凈利率答案:B[解析] 資本周轉(zhuǎn)率是關(guān)于資產(chǎn)利用效率的指標(biāo)。，抵押率一般不超過，()。A 50%B 60%C 70%D 80%答案:C [解析] 根據(jù)規(guī)定，抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價格水平、房地產(chǎn)價格走勢、抵押物變現(xiàn)情況等因素確定，一般不超過70%。()。A 是汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一B 業(yè)務(wù)辦理不是由商業(yè)銀行獨立完成C 營銷渠道單一D 風(fēng)險管理難度相對較大答案:C[解析] 個人汽車貸款的特征主要體現(xiàn)在以下幾個方面：(1)作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地。(2)與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切關(guān)系。(3)風(fēng)險管理難度相對較大。，不正確的是()。A 貸款的回收是指借款人按借款合同及時足額償還本息B 貸款支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式C 借款人可以根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)變更還款方式D 貸款回收原則是先收本、后收息，全部到期，利隨本清答案:D[解析] 貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。，不正確的是()。A 期限調(diào)整包括延長期限和縮短期限B 借款人縮短還款期限無須向銀行提出申請C 借款人申請調(diào)整期限的貸款應(yīng)無拖欠利息D 展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限答案:B[解析] 借款人需要調(diào)整借款期限的(包括延長期限和縮短期限)，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書。，在他辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值為70萬元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬元，現(xiàn)經(jīng)評估機構(gòu)核定的抵押房產(chǎn)價值為60萬元，對應(yīng)的抵押率為50%則小王()。A 可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬元B 可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬元C 可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬元D 不能獲得抵押授信貸款答案:D[解析] 小王可能獲得的貸款最大額度為6050%=30(萬元)，小于原住房抵押貸款剩余本金32萬元，根據(jù)規(guī)定，經(jīng)貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款。()。A 《中華人民共和國貸款通則》將外籍人排除在個人住房貸款對象之外B 外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙C 境內(nèi)商業(yè)銀行均將外籍自然人列為住房貸款對象D 外籍自然人申請住房貸款存在法律上的障礙答案:D[解析] 外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙。()。A 借款申請人的主體資格不符合銀行相關(guān)規(guī)定B 借款申請人所提交的材料不真實、不合法C 借款申請人的擔(dān)保措施不足額或無效D 審批人對借款人的資格審查不嚴(yán)答案:D[解析] 貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險包括：①借款中請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定，包括是否具有完全民事行為能力。戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)。是否有穩(wěn)定、合法的收入來源，有按期償還本息的能力等。②借款申請人所提交的材料是否真實、合法，包括借款人、保證人、抵押人和出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效。抵(質(zhì))押物的權(quán)屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象。借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶等。③借款中請人的擔(dān)保措施是否足額、有效，包括擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實、有效。擔(dān)保物共有人或所有人授權(quán)情況是否核實。擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)，同區(qū)域同類型擔(dān)保物價值的市場走勢如何。貸款額度是否控制在抵押物價值的規(guī)定比率內(nèi)。抵押物是否由貸款銀行認(rèn)可的評估機構(gòu)評估。第三方保證人是否具備保證資格和保證能力等。()。A 對分期還款類個人貸款賬戶，剩余有效還款期數(shù)不能為零B 對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，也可以縮短借款期限C 已計收的利息不再調(diào)整D 新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行答案:B[解析] 對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，不允許縮短借款期限。()。A 有擔(dān)保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率B 有擔(dān)保流動資金貸款的期限一般在1年以內(nèi)，有些銀行為3～5年C 有擔(dān)保流動資金貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法D 申請有擔(dān)保流動資金貸款，借款人須提供一定