【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 所有信貸資產(chǎn)進(jìn)行一次分類(lèi)。（ 按季認(rèn)定）（適時(shí)調(diào)整 ）（季度 ） ，只是程度更加嚴(yán)重，往往是因重組或訴訟等原因損失程度難 以確定而劃為可疑類(lèi)。劃分可疑貸款把握 肯定損失 這一基本特征。（肯定損失） 析等手段，獲取借款人的 財(cái)務(wù)信息 、 現(xiàn)金流量信息 、 非財(cái)務(wù)信息和擔(dān)保信息 ，將影響借款人還款能力的各類(lèi)因素綜合評(píng)估，作為判定貸款類(lèi)別的主要依據(jù)。（財(cái)務(wù)信息、現(xiàn)金流量信息 、非財(cái)務(wù)信息和擔(dān)保信息） 法人 、 其他組織 或者 公民 ，可以作保證人。（法人、其他組織、公民） 續(xù)三年會(huì)計(jì)報(bào)表，這些報(bào)表主要有 資產(chǎn) 負(fù)債表 、 損益表 、 現(xiàn)金流量表 （資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表）。 風(fēng)險(xiǎn)原則 、 真實(shí)原則 、 審慎原則 、 靈活原則 和動(dòng)態(tài)管理原則。 （風(fēng)險(xiǎn)原則、真實(shí)原則、審慎原則、靈活原則） 財(cái)務(wù)分析 、 非財(cái)務(wù)分析 、 現(xiàn)金流量分析 、 擔(dān)保分析 （財(cái)務(wù)分析、非財(cái)務(wù)分析、現(xiàn)金流量分析、擔(dān)保分析。） ，包括借款人的 現(xiàn)金流量 、 財(cái)務(wù)狀況 和影響還款能力的非財(cái)務(wù)因素等。（現(xiàn)金流量、財(cái)務(wù)狀況） 款進(jìn)行分類(lèi)時(shí)，要以評(píng)估借款人的 還款能力 為核心，把借款人的 正常營(yíng)業(yè)收入 作為貸款的主要還款來(lái)源，貸款的 擔(dān)保 作為次要還款來(lái)源。（還款能力、正常營(yíng)業(yè)收入、擔(dān)保） 類(lèi)。（關(guān)注） 類(lèi)。（關(guān)注） 91 天到 180 天的貸款應(yīng)劃分為 次級(jí) 類(lèi)。（次級(jí)） 203. 借款人處于半停產(chǎn)狀態(tài)應(yīng)劃分為 類(lèi)。（次級(jí)） 204. 可還本付息的重組貸款應(yīng)劃分為 類(lèi)。 （次級(jí)） 181 天以上的貸款應(yīng)劃分為 類(lèi)。（可疑） 206. 借款人進(jìn)入清算程序的應(yīng)劃分為 類(lèi)。（可疑） 人 死亡、無(wú)任何財(cái)產(chǎn)可償債的貸款應(yīng)劃分為 類(lèi)。（損失） 208. 自然人一般農(nóng)戶貸款分類(lèi)范圍包括 、 、 各科目核算的農(nóng)戶貸款。（農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、助學(xué)貸款） 它貸款是指除 以外的個(gè)人貸款。（自然人一般農(nóng) 戶貸款） 《公司法》規(guī)定的公司形式為 和 。（有限責(zé)任公司和股份有限責(zé)任公司） 9 211. 有 限 責(zé) 任 公 司 設(shè) 董 事 會(huì) ， 其 成 員 為 人。（三至十三） 金額不得低于注冊(cè)資本的百分之 。（三十） ，有 形式、 形式和 形式。（書(shū)面、口頭、其他） ，自 時(shí)生效。（成立） 息，歸出賣(mài)人所有，交付之后產(chǎn)生的孳息，歸 所有。（買(mǎi)受人） ，保證擔(dān)保的范圍包括 、 、 和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。 (主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金 ) 217. 抵 押 人 以 其 財(cái) 產(chǎn) 抵 押 的 ， 應(yīng) 當(dāng) 辦理 ，抵押合同自 之日起生效。（抵押物登記、登記） 218. 擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保方式有 、 、 、 和 。（保證、抵押、質(zhì)押、留置、定金） 219. 保 證 的 方 式 有 和 。（一般保證、連帶責(zé)任保證） ，保證人之間承擔(dān)的責(zé)任是 。（連帶責(zé)任） ，持票人向承兌人提示付款的期限為到期日起 。（ 10日內(nèi)） ，涉外票據(jù)喪失時(shí)，失票人請(qǐng)求保全票據(jù)權(quán)利的程序，適用 地法律。（付款） 、報(bào)告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令 改 正 ， 逾 期 不 改 正 的 ， 處 罰款。（十萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下） 種，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) 或者 。（審查批準(zhǔn)、備案） 225 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行 管 理。（任職資格） 226《貸款通則》第九條按貸款方式分類(lèi)，貸 款 可 分為 、 、 。（信用貸款、擔(dān)保貸款、票據(jù)貼現(xiàn)） 227《貸款通則》規(guī)定的自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不得超過(guò) 年，超過(guò) 的應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó) 人民銀行備案。（十） 228 貸款人將貸款債權(quán)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)當(dāng)自轉(zhuǎn)讓之日起 日內(nèi)書(shū)面 形式或以公告形式通知借款人。 (三十 ) 月，貼現(xiàn)期限為從 起到票據(jù)到 期日止。（貼現(xiàn)之日） ，有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)額未 超過(guò)其凈資產(chǎn)總額的 。（ 50％） 個(gè)月，中期、長(zhǎng)期貸款答復(fù)時(shí)間不得超過(guò) 個(gè)月；國(guó)家另有規(guī)定者除外。（ 6） 應(yīng)當(dāng)根 據(jù) 、 和 確定各級(jí)分支機(jī)構(gòu) 的審批權(quán)限。（業(yè)務(wù)量大小、管理水平、貸款風(fēng)險(xiǎn)度） 金融機(jī)構(gòu)的變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的申請(qǐng)文件之日起 個(gè)月內(nèi) ,做出批準(zhǔn)與不批準(zhǔn)的答 復(fù)。（三） 10 機(jī)構(gòu)的 和 ，確定對(duì)其現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施。（評(píng)級(jí)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況） 合同是主合同的從合同，主合同無(wú)效，擔(dān)保合同 。（無(wú)效） 個(gè)人卡 和單位卡兩種，具有存取現(xiàn)金（單位卡除外）、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、 消費(fèi) 、查詢等功能。 ：身份證、護(hù)照、 軍官證 、士兵證、警官證等。 為 記名卡 和 普通卡 ；按卡片的從屬關(guān)系分為 主卡 和 附屬卡 。 屬卡的 支付限額 進(jìn)行控制，并對(duì)其申領(lǐng)的主卡、附屬卡產(chǎn)生的所有交易負(fù)責(zé)。 “河北省農(nóng)村信用社客戶服務(wù)系統(tǒng)”查詢存款余額和 歷史交易情況 等。 ，不具有 透支 功能。 超過(guò)人民幣 2 萬(wàn)元 。 基本存款賬戶 轉(zhuǎn)賬存入，不得 存取現(xiàn)金 ，不得將銷(xiāo)貨收入存入單位卡賬戶。 ，有權(quán)向 發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn) 查詢核對(duì)。 ，因持卡人泄露密碼而引起的資金損失由 持卡人 負(fù)責(zé)。 ，應(yīng)持本人有效身份證件向發(fā)卡 網(wǎng)點(diǎn)提出書(shū)面申請(qǐng)， 結(jié)清余額 ，交回信通卡。 ，按照 崗位分離 的原則，科學(xué)合理的的設(shè)置崗位。 則是 分離 規(guī)則、 核對(duì) 規(guī)則、 不準(zhǔn) 規(guī)則。 ，依據(jù)科學(xué)、合理、有效控制的原則設(shè)置柜員， 實(shí)行 一人一卡 、 卡隨人走 、 不準(zhǔn)交接 的管理模式。 ATM 安裝開(kāi)通后，須指定鑰匙管理員和密碼管理員，實(shí)現(xiàn) 鑰匙和密碼雙人分管 。 （聯(lián)社）組織人員定期或不定期對(duì)所轄各縣級(jí)農(nóng)信聯(lián)社信通 卡業(yè)務(wù)進(jìn)行全面檢查或抽查，每年不少于 2 次。 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)信通卡業(yè)務(wù)進(jìn)行全面檢查或抽查，每季度不少于 1 次。 循 從嚴(yán)管理 、 權(quán)責(zé)明確 、 過(guò)失賠償 的原則。 訪問(wèn)權(quán)限，訪問(wèn)權(quán)限的分配應(yīng)遵循 雙人控制 的原則，避免單個(gè)員工對(duì)賬戶信息及交易數(shù)據(jù)的完全控制。 ATM 交易憑條、賬單、網(wǎng)頁(yè)、移動(dòng)通訊設(shè)備或電子郵件中顯示卡號(hào)信息時(shí)，按照銀聯(lián)要求的 卡號(hào)屏蔽 的方式保護(hù)卡號(hào)安全。 到外以及從外到內(nèi)的數(shù)據(jù)都必須通過(guò) 防火墻 。 不少于 兩 年。 對(duì)于超出保存期限的賬戶信息及交易數(shù)據(jù)，應(yīng)及時(shí) 銷(xiāo)毀 ，避免造成信息的泄漏。 網(wǎng)上銀行注冊(cè)客戶（個(gè)人客戶和企業(yè)客戶）提供的由 信用社 賬戶向 他行 賬戶 11 進(jìn)行轉(zhuǎn)賬的業(yè)務(wù)。 通知后，按預(yù)定內(nèi)部試運(yùn)行方案組織各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行內(nèi)部試運(yùn)行，試運(yùn)行控制在 一個(gè)月內(nèi) 。 能，網(wǎng)上掛失屬 口頭掛失 。 各級(jí)機(jī)構(gòu)管理員可以對(duì)下級(jí)機(jī)構(gòu)操作人員進(jìn)行 新增 、 修改 、 刪除 操作。 信通卡 的客戶，均可申請(qǐng)成為個(gè)人網(wǎng)上銀行注冊(cè)客戶。 三 年，逾期自動(dòng)失效。 開(kāi)立結(jié)算賬戶 且信譽(yù)良好的企業(yè)客戶。 任一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn) 辦理網(wǎng)上銀行注銷(xiāo)業(yè)務(wù)。 賬戶開(kāi)戶機(jī)構(gòu) 申請(qǐng)注冊(cè)開(kāi)戶 。 一年 ，逾期自動(dòng)失效。 村信用社網(wǎng)上銀行通過(guò)因特網(wǎng)渠道向客戶提供金融服務(wù)，具有 賬戶查詢 、 轉(zhuǎn)賬匯款 、 資金管理 等功能。 ，應(yīng)保證所提供的資料 真實(shí) 、 準(zhǔn)確 、 完整 、 有效 并遵守河北省農(nóng)村信用社網(wǎng)上銀行服務(wù)協(xié)議。 在有效期內(nèi)損毀、遺失或證書(shū)介質(zhì)密碼遺忘，應(yīng)及時(shí)到河北省農(nóng)村信用社營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理 重新申領(lǐng) 、 凍結(jié)手續(xù) 。 、可以存取現(xiàn)金的金融自助設(shè)備，包括： 自動(dòng)取款機(jī) 、 存取款一體機(jī) 和 自助服務(wù)終端 等。 分為 在行式 （指安裝在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)場(chǎng)所內(nèi)）和 離行式 （指安裝在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)場(chǎng)所外）兩類(lèi)。 和存取款一體機(jī)可為他行“銀聯(lián)”卡的持卡人提供 賬戶查詢 、 取款 、 轉(zhuǎn)賬 等服務(wù)。 5 臺(tái)（含 5臺(tái)）的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，應(yīng)當(dāng)配備 專職人員 ，實(shí)行集中管理維護(hù)。 ，及時(shí)、合理、足額的加鈔，加鈔前須先 清機(jī)對(duì)賬 。 管理員 變更 或發(fā)現(xiàn) 自動(dòng)柜員機(jī) 密碼泄露的，應(yīng)立即修改 自動(dòng)柜員機(jī) 密碼。 垂直交接 制 度。 ，包括 布放地址 、 設(shè)備機(jī)型 、 數(shù)量 及提供的 服務(wù)種類(lèi) 等。 處理 和 回復(fù) 。 ，對(duì)所轄離行式ATM 機(jī)等關(guān)鍵設(shè)備安全巡檢每周至少 兩 次。 ，必須堅(jiān)持“ 自上而下 、 凈額清算 ”的原則。 記名 卡。 ATM 安裝開(kāi)通后，須指定 鑰匙管理員 和 密碼管理員 ，實(shí)現(xiàn)鑰匙和密碼雙人分管。 先記賬，后加鈔 的原則，并須堅(jiān)持雙人復(fù)核、雙人加鈔制度，嚴(yán)格進(jìn)行驗(yàn)鈔，防止出現(xiàn)短款，杜絕假幣。 7 24 小時(shí)的對(duì)外金融服務(wù)。 286. 職工卡主卡的兩位卡標(biāo)識(shí)號(hào)碼是 12 58 ，職工卡附屬卡的兩位卡標(biāo)識(shí)號(hào)碼是 57 。 人事部門(mén) 負(fù)責(zé)轄內(nèi)職工卡申領(lǐng)的最終審批，并將審批情況報(bào)辦事處（市農(nóng)信聯(lián)社）人事部門(mén)備案。 省聯(lián)社 集中制卡。 附屬卡持卡人 的姓名拼音。 開(kāi)卡網(wǎng)點(diǎn) 支付。 （市聯(lián)社 ）每 季度 要對(duì) 銀行卡風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行一次整理，提交銀行卡風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告，完善銀行卡各項(xiàng)管理制度。 關(guān)系主體，為信通卡的 債務(wù)人 ，承擔(dān)支付責(zé)任。 具有支持消費(fèi)、 預(yù)授權(quán) 、余額查詢和 轉(zhuǎn)賬 等功能，主要用于特約商戶受理銀行卡消費(fèi)。 ，前六位為銀聯(lián)標(biāo)識(shí)代碼（即銀行卡 BIN 號(hào)），第七至第八位為卡種標(biāo)識(shí)，第九位至第十一位為縣級(jí)農(nóng)信聯(lián)社卡代碼，第十二位至第十八位為 順序號(hào) ，第十九位為 校驗(yàn)位 。 重要空白憑證 進(jìn)行管理，嚴(yán)格履行登記手續(xù)。 行統(tǒng)一管理并定期銷(xiāo)毀，向 市辦事處（聯(lián)社） 備案。 ，各單位應(yīng)妥善保管 兩年 。 ATM 上取款時(shí)，如發(fā)生操作超時(shí)不取卡、終端故障或收到發(fā)卡機(jī)構(gòu)吞卡指令時(shí)， ATM 將自動(dòng)吞沒(méi)卡片；如發(fā)生輸入密碼錯(cuò)誤且次數(shù)超過(guò)發(fā)卡機(jī)構(gòu)規(guī)定、磁條信息錯(cuò)誤、磁條損壞 、 過(guò)期卡 、廢卡及其它情形， ATM 不會(huì)吞沒(méi)卡片，只拒絕此交易，向持卡人提示相關(guān)信息；對(duì)于有作弊嫌疑的卡、 掛失卡 、被竊卡 、需捕捉的卡 ATM 會(huì)發(fā)出吞卡指 令。 (正?？?)自吞卡后次日起保存 3 個(gè)工作日 . ，系統(tǒng)自動(dòng)開(kāi)通 ATM 取款 、 POS 消費(fèi) 、 電話銀行查詢 、掛失、改密等功能，其它功能須根據(jù)相關(guān)規(guī)定由客戶通過(guò)柜臺(tái)簽訂協(xié)議后才可使用。 ，須 刷卡 輸入主卡卡號(hào)并輸入 主卡密碼 辦理。 、解止付須到 原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn) 辦理。 ，應(yīng)先辦理 雙掛 ，再按掛失補(bǔ)卡處理。 ，須到 原開(kāi)戶營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu) 辦理信通卡注銷(xiāo)手續(xù)。 業(yè)機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，并提供需注銷(xiāo)卡片，如不能提供注銷(xiāo)卡片，必須先辦理 書(shū)面掛失 ，掛失期滿后辦理 掛失補(bǔ)發(fā) 或 掛失結(jié)清 。 日終軋差 、 凈額清算 的方式。 ATM 和 POS 機(jī)上辦理業(yè)務(wù)均采用 聯(lián)機(jī)實(shí)時(shí)授權(quán) 方式，不得脫機(jī)使用。 ATM 上進(jìn)行余額查詢時(shí)，系統(tǒng)將返回給 ATM 兩個(gè)余額，一個(gè)是賬戶 實(shí)際余額 ，一個(gè)是賬戶 可用余額 （扣除被凍結(jié)、控制、保留后的余額）， ATM 將這兩個(gè)余額數(shù)據(jù)顯示給客 戶。 POS