小額貸款有限責(zé)任公司風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理辦法(編輯修改稿)
2025-06-19 07:57 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 等形式惡意逃廢本公司債權(quán)的貸款。如貸款本息未逾期，則其分類(lèi)不得高于關(guān)注類(lèi)；如貸款本息已逾期，則應(yīng)劃分為不良貸款并依法追償，按實(shí)際償還能力和意愿進(jìn)行具體分類(lèi)。 （五）同一債務(wù)人貸款分類(lèi)結(jié)果應(yīng)相互參考 同一債務(wù)人有多筆貸款業(yè)務(wù)的，如果擔(dān)保條件完全相同 ,在不影響總的分類(lèi)結(jié)果的前提下可以合并判斷。借款人對(duì)本公司或其他銀行的部分債務(wù)出現(xiàn)不良，則所有貸款分類(lèi)結(jié)果均不能列為正常類(lèi)貸款，除非有特別好的擔(dān)保與變現(xiàn)能力強(qiáng)且價(jià)值 足額的抵質(zhì)押品，可酌情放入關(guān)注類(lèi)。 （七）保證貸款 保證貸款或以第三方資產(chǎn)作為抵押物的抵押貸款，如保證人或第三方對(duì)本行或其他銀行的部分債務(wù)出現(xiàn)不良，則該筆貸款的分類(lèi)結(jié)果不能列為正常類(lèi)貸款。 第三章個(gè)體工商戶(hù)和自然人貸款分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn) 第十條 對(duì)個(gè)體工商戶(hù)和自然人貸款進(jìn)行分類(lèi)時(shí) ,在執(zhí)行五級(jí)分類(lèi)的核心定義前提下 ,結(jié)合客戶(hù)現(xiàn)金流量變化、貸款到期償還情況和擔(dān)保變化情況，主要采用貸款分類(lèi)矩陣方法，按戶(hù)逐筆或合并進(jìn)行分類(lèi)。符合第六條規(guī)定的，直接劃分為損失類(lèi)。 貸款逾期天數(shù)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)矩陣 未逾期 1 至 30天 31至 90天 91 至 180天 181 至 360 天 361天 以上 信用 正常 關(guān)注 次級(jí) 可疑 可疑 損失 保證 正常 正常 關(guān)注 次級(jí) 可疑 損失 抵押 正常 正常 關(guān)注 關(guān)注 次級(jí) 可疑 質(zhì)押 正常 正常 正常 關(guān)注 次級(jí) 可疑 第十一條 發(fā)生下列影響個(gè)體工商戶(hù)和自然人履約能力的重大事項(xiàng)及《附錄》所列舉的預(yù)警信號(hào)時(shí)，分類(lèi)結(jié)果應(yīng)在逾期天數(shù)風(fēng)險(xiǎn)矩陣的基礎(chǔ)上至少下調(diào)一級(jí)。 （一）外部政策、經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生重大變化； （二）客戶(hù)業(yè)主或主要股東或關(guān)聯(lián)企業(yè)超能力對(duì)外擔(dān)保，或抵（質(zhì)）押物價(jià)值發(fā)生重大變化； 逾 期 時(shí) 間 擔(dān) 保 方 式 （三）客戶(hù)業(yè)主或 主要股東或關(guān)聯(lián)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況發(fā)生重大變化； （四）客戶(hù)業(yè)主或主要股東或關(guān)聯(lián)企業(yè)涉及訴訟； （五）客戶(hù)業(yè)主或主要股東或關(guān)聯(lián)企業(yè)有重大違約行為； （六）客戶(hù)業(yè)主或主要股東或關(guān)鍵管理人員或技術(shù)人員發(fā)生變動(dòng)； （七）客戶(hù)發(fā)生購(gòu)并、重組或產(chǎn)權(quán)變更； （八）其他 第四章 風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的流程和更新 第十二條 風(fēng)控小組辦公室負(fù)責(zé)五級(jí)分類(lèi)資料準(zhǔn)備和初分工作，對(duì)資產(chǎn)分類(lèi)結(jié)果進(jìn)行認(rèn)定，并負(fù)責(zé)按頻度向公司風(fēng)控小組數(shù)據(jù)。損失類(lèi)資產(chǎn)清分結(jié)果由風(fēng)控小組審核。 第十三條 為做好信貸資產(chǎn)質(zhì)量五級(jí)分類(lèi)工作，各有關(guān)部門(mén)既要各負(fù)其責(zé)，又要密切合作。 風(fēng)控小組負(fù)責(zé)完成不良貸款責(zé)任認(rèn)定工作，按照《本公司不良貸款責(zé)任認(rèn)定處罰辦法》追究責(zé)任人責(zé)任。 第十四條 五級(jí)分類(lèi)工作采取“定期認(rèn)定，實(shí)時(shí)調(diào)整”的原則，即風(fēng)控小組辦公室至少每季度對(duì)全部貸款進(jìn)行一次風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，同時(shí)將五級(jí)分類(lèi)納入日常信貸管理，根據(jù)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)變化情況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控和調(diào)整。 第五章 風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的組織和管理 第十五條 風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的組織。信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)工作由董事長(zhǎng)、分管風(fēng)險(xiǎn)管理的副總經(jīng)理負(fù)責(zé)組織和領(lǐng)導(dǎo)，其各部門(mén)認(rèn)真承擔(dān)職責(zé)，做好風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)各環(huán)節(jié)的工作。 第十六條 監(jiān)測(cè)和檢查 （一）風(fēng)控小組辦公室加強(qiáng)日常管理 對(duì)五級(jí)分類(lèi)情況進(jìn)行日常監(jiān)測(cè)，對(duì)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)變化及時(shí)預(yù)警，并采取有效措施控制和降低不良信貸資產(chǎn)。 （二）風(fēng)控小組每年對(duì)公司的信貸資產(chǎn)質(zhì)量至少進(jìn)行兩次現(xiàn)場(chǎng)檢查，包括到客戶(hù)現(xiàn)場(chǎng)檢查客戶(hù)的貸款手續(xù)檢查，對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)重大問(wèn)題的，要提高檢查頻率。 （三）檢查的主要內(nèi)容： 五級(jí)分類(lèi)是否按照規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和程序進(jìn)行；
公司管理相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1