【文章內(nèi)容簡介】 薦工作、與商業(yè)銀行合作開展中小企業(yè)發(fā)展貸款項(xiàng)目的長期合作機(jī)制。 市經(jīng)委出臺了《南寧市中小企業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償暫行管理辦法》，為引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對中小企業(yè)貸款提供了政策保證。 市經(jīng)委與市財政局共同出臺了《南寧市中小企業(yè)貸款平臺配套資金暫行管理辦法》，對鼓勵和引導(dǎo)銀行配套資金對本市中小企業(yè)融資的投入，規(guī)范 配套資金 的使用、監(jiān)督和管理，確保配套資 金安全，明確了長期的管理制度。 目前，南寧市已逐步形成了一個各部門積極關(guān)注參與、相互協(xié)調(diào)配合的解決中小企業(yè)融資難的長效機(jī)制，這是鞏固并深化中小企業(yè)貸款建設(shè)的關(guān)鍵。 （二）建立并不斷完善中小企業(yè)融資服務(wù)體系是保證 要建立健全中小企業(yè)融資服務(wù)體系，加快政府職能轉(zhuǎn)變，為中小企業(yè)創(chuàng)造良好的外部發(fā)展環(huán)境，提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。采取政府支持引導(dǎo)、企業(yè)自主運(yùn)作、社會廣泛參與的方式，建立一批服務(wù)機(jī)構(gòu)，加大對中小企業(yè)的服務(wù)力度，搭建一些必要的服務(wù)平臺，為中小企業(yè)融資提供全方位服務(wù)。 （三）加強(qiáng)中小企業(yè)信用體系建設(shè)是優(yōu)化融資環(huán)境的根 本 信用體系建設(shè)是一個系統(tǒng)工程，只有企業(yè)信用制度健全了，才能獲得更多金融支持，因此，南寧市中小企業(yè)服務(wù)中心要建設(shè)以企業(yè)信用征集、信用評價、信用監(jiān)督等為主要內(nèi)容的中小企業(yè)信用服務(wù)體系。同時，充分利用工商、金融、統(tǒng)計、質(zhì)監(jiān)、海關(guān)、稅務(wù)、財政、勞動保障、司法等各方面的信息資源，建立起中小企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫，形成信息齊全、查閱方便、公開透明的中小企業(yè)信用信息查詢系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)政府部門、金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)信用評價的協(xié)調(diào)聯(lián)動和信息交流與共享。此外，開展信用培訓(xùn)服務(wù)和信用管理服務(wù)，指導(dǎo)企業(yè)建立信用檔案，搞好信用管理制度建設(shè)， 提升信用管理水平。形成一個多方參與共建南寧市中小企業(yè)信用體系的工作格局，打造誠信南寧，不斷優(yōu)化融資環(huán)境。 （四）建立向中小企業(yè)融資的激勵和約束機(jī)制是保障 南寧市中小企業(yè)貸款平臺要加快金融創(chuàng)新的步伐，逐年創(chuàng)造出更多的適合中小企業(yè)融資需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)項(xiàng)目。同時，南寧市中小企業(yè)服務(wù)中心要牽頭有關(guān)單位，推動政府部門建立完善合理的信用擔(dān)保體系、信用保證保險制度、損失補(bǔ)償制度、信用服務(wù)體系、風(fēng)險資本投資體系及小額貸款體系。這樣，才能鼓勵大型國有商業(yè)銀行建立向中小企業(yè)發(fā)放貸款的激勵和約束機(jī)制，提高對中小企業(yè)的貸款比例 。 （五）實(shí)現(xiàn)社會效益和經(jīng)濟(jì)效益雙豐收是最終的目標(biāo) 從企業(yè)成本分析， 2021 年“兩臺一會”證券化信用結(jié)構(gòu)貸款的模式提供給企業(yè)的貸款成本是低的，國開行執(zhí)行基準(zhǔn)利率，加上委托銀行代理費(fèi)及信托手續(xù)費(fèi)，企業(yè)最后貸款利率上浮控制在 10%以內(nèi)，遠(yuǎn)低于其他商業(yè)銀行對中小企業(yè)的貸款利率（一般上浮 20%以上），經(jīng)濟(jì)指標(biāo)明顯較好，可使企業(yè)使用資金效益大大提高。 從社會效益分析，通過“兩臺一會”證券化信用結(jié)構(gòu)貸款給予中小企業(yè)融資，可使政府的工業(yè)發(fā)展資金使用更科學(xué)，實(shí)現(xiàn)工業(yè)發(fā)展資金的放大效應(yīng)，使工業(yè)發(fā)展資金具有可持續(xù)性。 因此，南 寧市中小企業(yè)貸款平臺解決中小企業(yè)融資難題所追求的最終的目標(biāo)必將可以達(dá)到社會效益和經(jīng)濟(jì)效益雙豐收。 四、 2021 年深化南寧市中小企業(yè)貸款平臺建設(shè)計劃 2021 年，我們要在總結(jié) 2021 年成功經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，用創(chuàng)新的思路，深化南寧市中小企業(yè)貸款平臺建設(shè)，加大解決南寧市中小企業(yè)融資難工作的力度，努力開創(chuàng)工作新局面。 一、工作目標(biāo) 2021 年，實(shí)現(xiàn)新增中小企業(yè)貸款 億，中小企業(yè)貸款余額達(dá)到 億元，其中 : 安排中小企業(yè)貸款平臺財政配套資金 1 億元，完成新增中小企業(yè)貸款 10億元，中小企業(yè)發(fā)展貸款余額達(dá)到 安排南寧市中小企業(yè)信用體系建設(shè)資金 400 萬元 ,實(shí)現(xiàn)南寧市向金融機(jī)構(gòu)推薦符合誠信條件中小企業(yè) 200 家以上，通過中小誠信企業(yè)互保融資貸款 2 億元。 由服務(wù)中心、南方擔(dān)保公司共同發(fā)起成立注冊資本 6000 萬元小額貸款公司，為南寧市中小企業(yè)提供小額貸款融資 6000 萬元。 二、近期工作措施 為了確保 2021 年中小企業(yè)貸款平臺工作任務(wù)全面完成，爭取第一季度實(shí)現(xiàn)工作開門紅，要采取如下措施： 由服務(wù)中心信息平臺建立“ 2021 年中小企業(yè)貸款項(xiàng)目庫”，通過“政銀保企系統(tǒng)”提高企業(yè)申報效率，爭取在元月 20 日前 完成全市工業(yè)企業(yè)的融資計劃上報工作，再由服務(wù)中心分析歸類向南方擔(dān)保公司推薦。 加大投融資專業(yè)人才的建設(shè)力度，對投融資專業(yè)人才的招聘引進(jìn)，由服務(wù)中心、南方擔(dān)保公司統(tǒng)一組織和統(tǒng)一培訓(xùn)。 服務(wù)中心要在 2021 年第一季度落實(shí)南寧市中小企業(yè)貸款配套資金 5000 萬元，爭取上半年完成中小企業(yè)貸款 5 億元；南方擔(dān)保公司在 2021 年第一季度爭取落實(shí)部分增資資金到位，上半年全部增資資金到位。 學(xué)習(xí)借鑒先進(jìn)地區(qū)的成功經(jīng)驗(yàn)，由市經(jīng)委牽頭制定對南方擔(dān)保公司擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼及中小企業(yè)融資擔(dān)保代償損失補(bǔ)償政策。 由服務(wù)中心負(fù)責(zé)與 國開行廣西分行協(xié)商，由國開行向南寧市中小企業(yè)貸款平臺增加授信 10 億元。 服務(wù)中心及南方擔(dān)保公司共同加快南寧南方小額貸款有限公司（暫名）的籌備工作，在 2021 年元月 20 日前完成出資人協(xié)議、股東大會籌備會及公司申報工作，爭取在 2021 年 6 月中旬公司正式開業(yè)。 科技型企業(yè)融資聯(lián)合擔(dān)保平臺是指專門為杭州市創(chuàng)新型企業(yè)融資建立的，由高科技擔(dān)保公司與各區(qū)擔(dān)保公司或區(qū)科技孵化器兩級聯(lián)合擔(dān)保，或者由高科技擔(dān)保公司提供擔(dān)保，同時貸款銀行進(jìn)行風(fēng)險匹配的擔(dān)保平臺，在國內(nèi)尚屬首次。2021 年 6 月，在杭州市財政局、杭 州市商業(yè)銀行的共同配合下，融資聯(lián)合擔(dān)保各合作方簽訂了合作協(xié)議，標(biāo)志著杭州市科技型企業(yè)融資聯(lián)合擔(dān)保平臺正式搭建完成。 一、目的 盡管近年在國家政策的扶持下，創(chuàng)新型企業(yè)的融資環(huán)境得到了一定的改善，比如企業(yè)初期可以通過項(xiàng)目申報立項(xiàng)獲得科技三項(xiàng)費(fèi)用撥款的資助，或者待項(xiàng)目啟動發(fā)展后，有望得到風(fēng)險投資資金的介入而迅速成長壯大，但是，政府資助額度資源有限，力度也小，在獲得科技部門撥款資助和有效對接風(fēng)險資金投入兩者之間的發(fā)展階段中，創(chuàng)新型科技企業(yè)由于有形資產(chǎn)比率低、規(guī)模小、經(jīng)營不穩(wěn)定，財務(wù)制度不健全、融資能力薄弱等 因素 , 造成企業(yè)既得不到銀行的貸款，也不受風(fēng)險投資商的青睞，同時追求投資效益最大化的民營資本也不愿參與，因此，在實(shí)現(xiàn)科技成果產(chǎn)業(yè)化過程中，不少創(chuàng)新型企業(yè)仍不同程度的存在資金缺口難以獲得融資而發(fā)展緩慢甚至停滯不前的情況。為此，我們提出了搭建科技型企業(yè)融資聯(lián)合擔(dān)保平臺的創(chuàng)新目標(biāo)，為科技型創(chuàng)業(yè)企業(yè)開辟了新的融資途徑，發(fā)揮了政府資金的鼓勵、引導(dǎo)和示范作用，為推進(jìn)我市高新技術(shù)成果化、產(chǎn)業(yè)化起到有力的支撐作用。 二、創(chuàng)新點(diǎn) 提高資金使用，起到杠桿放大。 由于現(xiàn)有科技三項(xiàng)經(jīng)費(fèi)主要通過項(xiàng)目申報、專家審評后無償資助的方式進(jìn)行扶持，因此具有立項(xiàng)時間周期長、支持資金額小、資助范圍窄的特點(diǎn)，對創(chuàng)新型企業(yè)真正資金發(fā)生困難時，難以達(dá)到理想的效果。通過聯(lián)合擔(dān)保形式很好的起到了“杠桿放大效應(yīng)”。按《關(guān)于促進(jìn)創(chuàng)新型企業(yè)融資擔(dān)保的試行辦法》，聯(lián)合擔(dān)保 1 億元，政府補(bǔ)助 200 萬元，如果按 5%發(fā)生代損，即 500 萬元，政府按 30%再擔(dān)保補(bǔ)助資金計算，政府補(bǔ)償 150 萬元。即企業(yè)貸款 1 億元，政府補(bǔ)助 350萬元，政府資金放大效應(yīng)較好。其次，使科技投入資金從原來的專家決策項(xiàng)目資助轉(zhuǎn)變?yōu)槭袌鰴C(jī)制決策補(bǔ)助，提高判斷準(zhǔn)確率，同時降低了管理成本。 拓寬反擔(dān)保范圍，新建承諾貸款。 與銀行相比，融資聯(lián)合擔(dān)保的反擔(dān)保措施雖然仍以實(shí)物反擔(dān)保為主，但根據(jù)企業(yè)經(jīng)營情況及發(fā)展?jié)摿?，知識產(chǎn)權(quán)、銷售合同、股權(quán)、信用等都可被認(rèn)定為合格的反擔(dān)保措施，聯(lián)合擔(dān)保擴(kuò)大了反擔(dān)保的范圍。另外，提前完成抵押評估等前置手續(xù)，由銀行提供貸款承諾。即銀行向企業(yè)作出的在未來一定時期內(nèi)按商定條件為該企業(yè)提供約定數(shù)額貸款的承諾。創(chuàng)新型企業(yè)一旦獲得銀行的貸款承諾，在企業(yè)不需要資金時，不發(fā)生貸款，當(dāng)企業(yè)需要貸款時，兩天內(nèi)能辦理貸款手續(xù)，提高了時效，降低了貸款成本。由于擔(dān)保公司全額擔(dān)保，合作 銀行同時承諾對創(chuàng)新型企業(yè)在定價測算所得貸款利率的基礎(chǔ)上給予一定的貸款利率優(yōu)惠和傾斜，進(jìn)一步降低了企業(yè)的融資成本。 分散擔(dān)保風(fēng)險，共同做大平臺。 保擔(dān)公司在一定程度上緩解了部分創(chuàng)新型企業(yè)的資金問題，但由于市場的不確定性和信息的不對稱性等因素，擔(dān)保公司提供融資擔(dān)保的風(fēng)險成本也非常高。因此，如何化解擔(dān)保風(fēng)險，已成為擔(dān)保行業(yè)亟待解決的最大問題。聯(lián)合擔(dān)保體系的建立，由于市級和區(qū)級擔(dān)保公司，以及貸款銀行共同參與，增加了信息來源渠道，提高了判斷的準(zhǔn)確性，同時使得聯(lián)合擔(dān)保各方按照擔(dān)保比例合理分擔(dān)融資風(fēng)險，最大限 度地化解了由單個擔(dān)保承擔(dān)的全部擔(dān)保風(fēng)險。同時采用聯(lián)合擔(dān)保方式，克服了單個擔(dān)保公司規(guī)模小、資金不足的困境。比如融資聯(lián)合擔(dān)保得到了杭州市商業(yè)銀行的大力扶持，該行對杭州高科技擔(dān)保有限公司的授信額度為注冊資本金的 5倍，即杭州高科技擔(dān)保有限公司以目前 2021 萬元的注冊資本，可以做到 1 個億的擔(dān)保額度。 多渠道受理申請，方便企業(yè)貸款。 根據(jù)《融資聯(lián)合擔(dān)保操作規(guī)程》的有關(guān)規(guī)定，有融資聯(lián)合擔(dān)保需要的創(chuàng)新型企業(yè)可以直接向所在區(qū)的擔(dān)保公司